Ich habe gestern eine SMS von meiner Bank erhalten, in der mir mitgeteilt wurde, dass die Debitkarte meiner Frau für eine betrügerische Belastung verwendet wurde - wir haben die Gültigkeit dieser SMS bestätigt und die Kreditgenossenschaft über den Betrug informiert, aber jetzt ist die Karte meiner Frau aktiviert halten, und wir müssen uns auf Geldautomatenabhebungen verlassen, bis sie ihr eine neue ausstellen.
Dies ist kein Einzelfall – drei Mal an drei verschiedenen Orten innerhalb des letzten Jahres wurde die Karte meiner Frau betrügerisch gegen uns angeklagt. Obwohl wir in einem Großstadtgebiet leben und sie Ausflüge zu großen Einkaufszentren unternimmt, scheint dies keine durchschnittliche oder sogar akzeptable Anzahl von Betrugsfällen zu sein, und obwohl unsere Kreditgenossenschaft uns sehr entgegenkommend und angemessen dabei geholfen hat, diese zu lösen Vorfälle ohne Kosten für uns, es ist sehr ärgerlich geworden, und wir wollen, dass es aufhört.
Welche Schritte können wir unternehmen und welche Schritte können wir von der Kreditgenossenschaft verlangen, um sicherzustellen, dass unsere Karte nicht mehr betrügerisch belastet wird?
Denken Sie daran, dass dies alles Transaktionen sind, die in stationären Geschäften stattgefunden haben, und wir haben unsere Karteninformationen nicht online offengelegt.
Für den Anfang - indem Sie keine Debitkarten verwenden. Auf dieser Seite wurde mehrfach darauf hingewiesen , dass Kreditkarten sicherer sind . Nicht nur in den USA sind die Streitbeilegungsregeln von Visa/MasterCard für Kreditkarten im Grunde überall gleich. In vielen Ländern begrenzen Gesetze die Haftung des Karteninhabers für betrügerische Kredittransaktionen für die Inhaber viel "besser" als für betrügerische Debit-/Geldautomatentransaktionen.
Ziehen Sie auch die Verwendung von Chipkarten in Betracht. Während die in den USA ausgegebenen Chipkarten (für die meisten) keine PIN erfordern und als solche immer noch missbraucht werden können, bieten sie eine zusätzliche physische Sicherheitsebene gegenüber dem herkömmlichen Magnetstreifen.
Oft sind stationäre Geschäfte anfälliger für Kartenbetrug als ähnlich seriöse Online-Sites. Denn es ist für unehrliche Mitarbeiter viel einfacher, einen Scanner an der Kasse hinzuzufügen, als in die Online-Datenbank einzudringen. Aus diesem Grund sind duplizierte/gefälschte Karten in der Regel das Ergebnis eines unehrlichen Mitarbeiters, der Karten in einem Geschäft/Restaurant/einer Tankstelle kopiert, und nicht auf eine Online-Datenbankverletzung.
Du bist viel geduldiger als ich. Am Ende habe ich die Bank gewechselt.
Wir hatten zwei separate Vorfälle in einem Zeitraum von 3 Wochen. Die erste, jemand rief an und gab vor, meine Frau zu sein, änderte ihren Benutzernamen, ihr Passwort und schickte jemandem innerhalb von etwa 2 Stunden 2500 Dollar (das Limit). Wir haben im Nachhinein eine SMS bekommen. Ich hatte das Konto über 20 Jahre lang und nie Geld von Western Union. Es dauerte ungefähr 3 Wochen, bis ich mein Geld zurückbekam.
Der zweite kaufte Pizza und Bier im Wert von 200 Dollar auf meiner Karte. Ich bekam eine SMS und antwortete sofort, dass es sich um eine betrügerische Anklage handelte. Darauf folgte ein Telefonat. Dies wurde innerhalb von zehn Tagen gelöscht. Übrigens, das war eine Chipkarte.
Für mich "bewies" dies, dass die Bank kein Interesse an Sicherheit hatte. Wenn sie im Nachhinein einen Text senden können, können sie leicht eine Mitgliederüberprüfung verlangen, bevor sie die Transaktion abschließen. Warum sollten sie eine von einem Identitätsdieb bevorzugte Transaktion kurze Zeit nach einer Änderung des Benutzernamens/Passworts zulassen? Hinzu kommt, dass dieses Konto noch nie eine solche Transaktion durchgeführt hat.
Es gab auch einige andere Faktoren. Zum Beispiel hätten sie mich ermutigen sollen, mein Girokonto zu wechseln, da die ID-Diebe im ersten Fall meine Girokontonummer hätten erlangen und damit beginnen können, Schecks gegen das Konto auszustellen. Doch das machte es sehr schwierig, dies zu tun.
Es war ein totaler Schmerz, aber der Bankwechsel war der richtige Schritt für mich.
Während statistische Anomalien bei einer ausreichend großen Population sicher sind, wäre ich skeptisch, wenn mir dies passieren würde. Während die beiden aktuellen Antworten vernünftige Vorgehensweisen sind, wenn Sie wirklich nur wirklich Pech haben, ist es nicht ausgeschlossen, dass Ihre Frau das schwache Glied ist. Ich meine das nicht beleidigend oder so, da Betrüger und Kartenschnüffler ziemlich versiert sind, aber vielleicht besucht sie ein Geschäft/Café/usw., das einen Angestellten hat, der Kundenkarten kratzt, ohne dass sie es weiß. Vielleicht bekommt sie Gas von einer Pumpe mit aktivem Skimmer.
Suchen/googlen Sie nach Möglichkeiten, um das Skimming von Kreditkarten zu verhindern, und fragen Sie Ihre Frau, ob ihr angesichts der Tipps, die Sie bei dieser Suche finden, etwas Verdächtiges einfällt. Wenn sie tatsächlich auf diese Weise schikaniert wird, wird ein Wechsel der Bank oder die Umstellung auf Kreditkarten allein das Problem nicht lösen.
Also erstens könnte es sich noch um einen Einzelfall handeln. Dreimal in zwei Jahren ist keine Seltenheit. Aber ich verstehe den Frust.
Das wichtigste zuerst. Verstehen Sie, dass alle Banken diesbezüglich eine Art „na und?“-Ansatz haben. Mit den festgelegten Tageslimits ist es für sie billiger, das Geld zu verlieren und sich auf eine Versicherung zu verlassen, als tatsächlich eine starke Sicherheit zu implementieren.
Zweitens, wenn sie eine stärkere Sicherheit implementiert haben, kann dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, die Karte zu verwenden. Nichts ist peinlicher, als das Abendessen nicht bezahlen zu können, weil die Karte, auf die Sie sich verlassen haben, nicht funktioniert.
Nun zu dem, was Sie tun können. Es gibt zwei Arten von Transaktionen: Karte vorhanden und Karte nicht vorhanden. Alle Online- und Telefonbestellungen sind Karte nicht vorhanden. In Geschäften und anderen Geschäften, in denen Sie Ihre Karte vorlegen müssen, ist die Karte vorhanden.
Sie müssen herausfinden, ob es sich bei den drei Malen um Transaktionen mit vorhandener Karte oder nicht vorhandener Karte handelte. Wenn es sich um Transaktionen mit vorhandener Karte handelte, suchen Sie jemanden mit etwas Hardware, um den Magnetstreifen der Karte zu kopieren. Gechipte Karten lassen sich auf diese Weise meist noch nicht kopieren, daher handelt es sich wahrscheinlich um einen Magnetstreifenscanner. Diese sind sehr klein, und ich habe einige gesehen, die an Tankstellen-Kraftstoffpumpen und anderen ähnlichen Dingen (z. B. Geldautomaten) verwendet wurden. Überall, wo Sie hingehen, insbesondere dort, wo Sie Ihre Karte jemandem geben und dieser damit weggeht, oder an einem belebten Ort mit viel Verkehr, müssen Sie den Überblick behalten. Überprüfen Sie ihre Hardware (wie eine Tankstelle) und stellen Sie sicher, dass nichts fehl am Platz aussieht. Die Tankstellenhardware sollte Siegel auf ihren Kartenlesern haben.
Wenn Ihre Betrugstransaktionen nicht vorhanden sind, werden die Dinge interessanter. Im Wesentlichen muss jemand nur die Nummern auf eine Haftnotiz schreiben und er kann Ihre Karte für jede Transaktion verwenden, bei der keine Karte vorhanden ist. Es gibt Grenzen. Zum Beispiel muss die Lieferung an eine Adresse auf der Karte erfolgen, aber ehrlich gesagt werden diese oft ignoriert, insbesondere bei Dingen wie der Pizzalieferung.
In diesen Fällen ist es am besten, sehr proaktiv zu sein. Lassen Sie sich nach jeder Transaktion eine SMS von der Bank schicken. Wenn Sie dann eines bekommen, das Sie nicht kennen, rufen Sie den Händler an und fragen Sie ihn, wo er das Produkt geliefert hat. Nehmen Sie endlich all diese Informationen und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei.
In einem Fall wie Ihrem, in dem Sie „viele“ Betrugsvorwürfe erhalten, ist dies normalerweise entweder:
Ihre einzige wirkliche Antwort ist also, bewusster zu sein, aber zu folgen, wenn Sie eine dieser Gebühren erhalten, und vorsichtig zu sein, wo Sie Ihre Karte verwenden. Damit werden alle vier Hauptursachen für Probleme angesprochen.
Erstens, obwohl ich hier möglicherweise nicht 100% genau bin und keine Quellen zitiere, werde ich Ihnen meine Meinung dazu aus Erfahrung geben, von denen einige direkt relevant sind und andere für Ihre Umstände gut zu wissen sind.
Mass Mutual hat mein Konto jahrelang korrekt automatisch belastet, dann hat ein Monat 600 US-Dollar extra abgezogen. Bei Kontaktaufnahme würden sie das Geld nicht zurückgeben. Als ich meine Bank kontaktierte, erfuhr ich einiges über Debitkarten, automatische Lastschriften und Kreditkarten.
Um die Transaktion anzufechten, musste ich persönlich zu meiner Bank gehen, eine eidesstattliche Erklärung mit Zeugen ausfüllen und unterschreiben, die sie an das Unternehmen schickten, das dann 60 Tage Zeit hat, um zu antworten. Meine Bank sagte normalerweise, diese Unternehmen warten die vollen 60 Tage und antworten dann einfach mit - "Wir sind mit Ihrem Streit nicht einverstanden". Von da an zieht sich der Prozess hin.
Der Unterschied besteht darin, dass es sich nicht um eine tatsächliche Kreditkartentransaktion handelt, wenn Sie eine automatische Abbuchung zulassen oder Ihre Debitkarte mit einem Visa- oder Mastercard-Logo zusammen mit einer PIN verwenden. Um die Belastung anzufechten, müssen Sie das Verfahren verwenden Oben.
Wann immer Sie eine solche Debitkarte ohne PIN oder eine Nicht-Debit-Kreditkarte ohne PIN verwenden, ist die Transaktion eine echte Kreditkartentransaktion und fällt unter ein anderes Streitverfahren, bei dem Sie die Transaktion einfach anfechten können, normalerweise online, und Prozess ist einfach.
Aus diesem Grund fragen die meisten Kreditkartenterminals von Händlern sofort nach Ihrer PIN und sind oft diskret, wenn es darum geht, wie Sie diese in eine Nicht-PIN-Transaktion ändern. Sie kennen diese Gesetze und bevorzugen die PIN, damit Sie überhöhte Gebühren nicht einfach anfechten können.
Für Online-Einkäufe verwende ich ein VISA der Bank of America, das über eine Funktion namens „Shop Safe“ verfügt. Auf diese Weise können Sie neue virtuelle Kreditkartennummern mit einem Dollarlimit und einem Ablauf Ihrer Wahl erstellen. Wenn ich also etwas bei einem Online-Händler für 20,00 $ plus Versand bestelle, könnte ich das Limit auf 25,00 $ setzen und wissen, dass sie mir nicht zu viel berechnen können .... UND sie können mir nicht jeden Monat eine Gebühr berechnen, wie Viele Händler werden versuchen, dies zu tun.
Nicht ganz zum Thema. Aber ich war am selben Ort informativ.
Holen Sie sich mehrere Kreditkarten, verwenden Sie verschiedene Karten bei verschiedenen Händlern. Stellen Sie sicher, dass Sie die Karten jeden Monat vollständig auszahlen, um Zinsen zu vermeiden (hier in Großbritannien können Sie Ihre Karten so einrichten, dass sie automatisch per Lastschrift bezahlt werden, keine Ahnung, ob das in anderen Ländern möglich ist).
Dies sollte Ihnen helfen, einzugrenzen, welcher Händler das Problem ist, und bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht ohne eine funktionierende Karte stecken bleiben.
Ich hatte dieses Problem, und es wurde so schlimm, dass ich begann, die falschen Anschuldigungen nicht mehr zu zählen. Ich hatte alle Ratschläge der Banken befolgt, und die falschen Gebühren gingen weiter. Wie Sie wollte ich zukünftigen Betrug verhindern und nicht nur vergangenen Betrug bereinigen.
Ich habe das Problem erfolgreich gelöst. Ich hörte auf, meine Karte überall zu benutzen, außer an einer sehr kleinen Anzahl von Geldautomaten, und wenn ich Bargeld bekam, bekam ich viel, nur um diese Fahrten zu minimieren.
Meine Betrugsrate hat Null erreicht und ist dort seit mehreren Jahren geblieben, seit ich meine Gewohnheiten geändert habe.
PS: Ich kaufe auch häufig bei Amazon ein, und das tue ich, indem ich Geschenkkarten im Wert von 500 USD im Lebensmittelgeschäft gegen Bargeld besorge. Dann gehe ich nach Hause und gebe die Amazon-Kartennummer ein, ohne diese Debitkarte online preiszugeben.
xiaomie
Qsigma
Zibbobz
Harper - Wiedereinsetzung von Monica
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