Wie lange nach der Ablehnung einer Kreditkarte sollte ich warten, bis ich sie erneut beantrage?

Ich lebe seit November 2019 in den USA und bin seitdem autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte meines Partners, was zu einem Kredit-Score von 787 führte.

Ich habe im Oktober 2020 mein eigenes Bankkonto bei Capital One eröffnet, sowohl Girokonto als auch Sparkonto.

Ich habe vor einem Monat einen Job bekommen und dachte, dass ich zu diesem Zeitpunkt meine eigene Kreditkarte bekommen könnte. Also beantragte ich meine erste Kreditkarte bei Capital One – ich entschied mich für eine Karte aufgrund der Kreditwürdigkeit und wurde abgelehnt. Grund war die Länge der Kredithistorie und mangelnde Erfahrung mit hohen Kreditlinien.

Also wollte ich auf Nummer sicher gehen und habe bei Discover eine gesicherte Kreditkarte beantragt und wurde wieder abgelehnt. An diesem Punkt wurde ich verzweifelt. Meine Kreditwürdigkeit sank auf 777 (Vantage). Das ist immer noch gut, aber was mache ich jetzt?

Wie lange sollte ich warten, bevor ich mich erneut bewerbe? Mein Arbeitsverhältnis hat am 07.12.2020 begonnen, soll ich also noch eine gewisse Zeit warten? Oder nachdem ich meinen ersten Gehaltsscheck erhalten habe? Jeder Tipp ist willkommen!

Ich habe alles über Kreditkarten und Kreditaufbau (Nerdwallet etc) gelesen, mittlerweile bekomme ich immer wieder diese E-Mails, die mir sagen, dass meine Kreditwürdigkeit sehr gut ist, was mich dazu bringt, eine eigene Karte zu haben - ich bin kein verrückter Käufer, aber will Unabhängigkeit.

Das Anfordern meiner Kreditauskünfte war ein Schmerz im Arsch, weil ich seit 2 Jahren nicht mehr in den USA gelebt habe und die Ergebnisse für mich irgendwie vage sind ... Bitte helfen Sie!

Sichere Karten sollten leicht zu bekommen sein. Welchen Grund hat Discover für die Ablehnung angegeben?
@RonJohn wahrscheinlich hat die harte Anfrage aus der vorherigen Anwendung bei Discover eine rote Fahne ausgelöst. Ich würde Discover anrufen und bitten, es noch einmal zu überdenken. Warten Sie andernfalls mindestens 3 Monate, bevor Sie sich erneut bewerben.
@AxiomaticNexus, sie sollten ihr eine Erklärung mailen.
Selbst mit gesicherten Karten benötigen Sie (normalerweise) noch Einnahmen. Je nach Frageformulierung und Beantwortung kann es sein, dass Sie noch nicht lange genug Einkommen haben. Hat der gesicherte Kartenantrag gefragt, wie lange Sie schon beschäftigt sind, oder wie viel Sie "letzten Monat" verdient haben, oder etwas Ähnliches, auf das Sie 0 US-Dollar antworten mussten?
@RonJohn - es war in der Tat die jüngste Anfrage. Ich rief sie an und erklärte meine Situation, aber sie sagten mir, dass sie die Anträge für gesicherte CCs genauso bearbeiten wie Anträge für ungesicherte Karten, also zusätzlich zu dem Mangel an Vorgeschichte und den jüngsten Anfragen.
@TTT - nein, es wurde nur nach meinem Jahreseinkommen gefragt. Und nun ja, ich bekomme immer noch meinen ersten Scheck. Wie lange wäre lange genug, um Einkommen zu haben? Es ist so frustrierend für mich, dass es keine Antworten auf diese grundlegenden Fragen gibt ... sogar mein amerikanischer Ehepartner sagt mir, dass niemand dieses System versteht ... Ich möchte nur wissen, was ich TUN soll.
@AxiomaticNexus - das haben sie. Aber sie sagen mir nicht, WIE LANGE meine Kreditgeschichte sein muss, wie lange es dauert, bis ich "genug" Erfahrung mit hoher Kreditlinie habe usw. Sie sagen nur, dass es nicht genug ist, aber ich weiß nicht WANN wird es reichen. Verstehen Sie meinen Frust? (Ich will dich nicht „anbrüllen“ oder so – nur Dinge wiederholen, die mir gesagt wurden.)
Die Kreditgeschichte ist bei gesicherten Kreditkarten nicht so wichtig. Wie gesagt, das Problem hier ist wahrscheinlich, dass Sie eine normale Kreditkarte beantragt haben, für die Sie nicht qualifiziert waren. Sie haben daraufhin sofort eine gesicherte Kreditkarte bei Discover beantragt, aber da mehrere zu nah beieinander liegende Kreditanträge in der Regel Warnsignale auslösen, hat Discover Sie auch nicht bewilligt. Warten Sie einfach 6 Monate, bis diese schwierigen Anfragen weniger relevant sind, und versuchen Sie es erneut. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie in Ihrer Bewerbung ein Einkommen angeben, denn wenn Sie 0 US-Dollar eingeben, werden Sie auch nicht zugelassen. Und sei geduldig.
@AxiomaticNexus - Vielen Dank, ich weiß Ihren Rat zu schätzen und werde 6 Monate warten. Aber "Geduld haben" ist eine schwierige Sache. Ich bin 38 Jahre alt und habe mein ganzes Erwachsenenleben lang gearbeitet, ich habe fast 6-stellige Ersparnisse und jetzt muss ich mich in einem System zurechtfinden, das düster und so vage ist. Als jemand, der Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat und nie Schulden hatte, fühle ich mich beleidigt, wie dieses System mich behandelt. Ich habe das Gefühl, dass das System Menschen dafür bestraft, dass sie verantwortungsbewusst mit Geld umgehen, weil Lastschriftzahlungen nichts bedeuten. Dieses System will, dass ich mir Geld leihe, kümmert sich aber nicht darum, wie ich mit Geld umgehe, das ich tatsächlich habe. Entschuldigung fürs Schimpfen! Nochmals vielen Dank :)

Antworten (2)

Keine Panik. Kreditkartenunternehmen erhalten sehr grundlegende Informationen über Ihren Kredit und überschwemmen Sie mit Werbung, da Studien zeigen, dass Menschen dazu neigen, an ihrer „ersten“ Karte zu hängen und sie länger als jede andere zu behalten. Jeder will also der Erste in der Tür sein.

Sei geduldig. Sie brauchen für nichts eine Kreditkarte, ungeachtet dessen, was die Vermarkter und "Nerds" Ihnen sagen. Ja, es bietet Annehmlichkeiten, von denen Sie die meisten auch mit Debitkarten erhalten können, und einige bescheidene Belohnungen, aber es ist nichts, wofür Sie Himmel und Hölle in Bewegung setzen müssen, um es zu bekommen. Legen Sie ein Bankkonto an, legen Sie Ihr Einkommen dort an und verwenden Sie eine Debitkarte, damit Sie Ihr Einkommen nicht überschreiten.

Ihre Kreditwürdigkeit ist vor allem deshalb gut, weil Sie sie noch nicht vermasselt haben . Es ist kein Statussymbol; es ist nur ein Zeichen dafür, dass Sie gemeldet wurden, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

Sie haben bessere Chancen, eine Karte zu bekommen, sobald Sie Einkommen haben , um zu beweisen, dass Sie auch in Zukunft Rechnungen bezahlen können. Es gibt keinen zwingenden Grund, sich zu beeilen und eine gesicherte Karte zu bekommen oder eine, die Gebühren jeglicher Art hat. Nachdem Sie eine stabile Einkommensgeschichte haben, werden die Banken Sie weiterhin umschmeicheln, wenn sie glauben, dass Sie eine ihrer Karten bekommen werden. Ihre Hoffnung ist natürlich, dass Sie zu viel ausgeben (wie es viele Leute tun), Ihr Guthaben für eine Weile verlängern und ihnen eine Menge Zinsen und Gebühren zahlen. Solange Sie das NICHT tun, bleibt Ihre Kreditwürdigkeit hoch und sie werden Sie weiterhin verfolgen.

Vielen Dank für Ihre Antwort! Nun, wenn es nach mir ginge, würde ich niemals eine Kreditkarte bekommen und ich habe nicht vor, mich in irgendeine Art von Schulden zu begeben, die ich nicht bezahlen kann. Ich verstehe nicht, warum Leute jetzt eine Kreditkarte benutzen, um Sachen zu bekommen und später zu bezahlen. Ich bezahle meine Sachen lieber sofort. Wie lange sollte ich Ihrer Meinung nach warten, bevor ich mich erneut bewerbe?
@EUgirl warte ein paar Monate. (Das würde ich tun.)

Sie müssen mit den Kreditkartenunternehmen darüber sprechen, warum sie Ihnen dies verweigert haben, insbesondere Discover für die gesicherte Karte.

Was auffällt, ist das fehlende Einkommen: „Ich habe vor einem Monat einen Job bekommen“, gefolgt von „Meine Anstellung hat am 7. Dezember 2020 begonnen“. Das bedeutet, dass Sie etwas mehr als eine Woche gearbeitet haben. Sie erwähnen auch, dass Sie noch nicht einmal Ihren ersten Gehaltsscheck erhalten haben.

Auch Capital One kann Sie als Neukunden sehen, da Ihre Bankkonten erst seit etwa zwei Monaten bestehen.

Sie haben eine gute Punktzahl, aber wie Sie die Tatsache erwähnen, dass Sie Probleme haben, Ihre Kreditauskunft zu erhalten, weil Sie erst seit etwas mehr als einem Jahr im Land sind. Die Kreditkartenunternehmen sehen nur einen Teil Ihrer Datei, wenn sie einen Soft-Pull durchführen, die restlichen Informationen stammen entweder von Ihnen in der Anwendung oder über den Hard-Pull, wenn Sie sich bewerben. Das ist der Moment, in dem Bewerbungen, die durch Werbung oder E-Mail-Werbung ausgelöst wurden, abgelehnt werden. Die Punktzahl sah gut aus, aber die Details, die wir fanden, fehlten.

Mit der Zeit wird sich Ihre Punktzahl verbessern, aber was noch wichtiger ist, die Datei wird dicker.

Warten Sie ein paar Monate und gehen Sie zurück zu Ihrer Bank und sprechen Sie mit einer Person, bevor Sie eine gesicherte Karte beantragen.

Wie lange nach der Ablehnung einer Kreditkarte sollte ich warten, bis ich sie erneut beantrage?
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