In jungen Jahren viele Kreditkarten eröffnen?

Ich bin gerade 19 Jahre alt geworden und möchte mit der Planung für eine Zukunft mit guter Kreditwürdigkeit beginnen. Soll ich jetzt viele Kreditkarten eröffnen, damit ich in 10 Jahren bei vielen Agenturen eine gute Historie habe, oder ist es eigentlich schlecht für meine Kreditwürdigkeit, so viele Karten auf einmal zu eröffnen? Setze ich mich auf ein Scheitern ein, indem ich eine zu hohe kumulierte Kreditkartenrechnung anhäufe?

Die Rolle der Kreditwürdigkeit und was zu tun ist, um sie zu verbessern, ist von Land zu Land sehr unterschiedlich. Bitte fügen Sie Ihrer Frage daher ein Länderkennzeichen hinzu. Wenn ich raten müsste, würde ich „USA“ sagen, weil andere Länder normalerweise weit weniger daran interessiert sind, wie sich die Kreditkartennutzung auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, aber das wäre immer noch eine Vermutung.
Ich empfehle, dies zu lesen : money.stackexchange.com/a/73653/20835, um ein besseres Verständnis dafür zu bekommen, wie man eine Kreditkarte richtig verwendet. Wie bereits erwähnt, ist der Aufbau einer Kreditwürdigkeit nicht wirklich das Hauptziel einer Kreditkarte, und mehrere Kreditkarten werden sich nicht wesentlich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Sie können mehrere Karten haben , ohne dass „eine zu große kumulierte Kreditkartenrechnung anfällt“. Sie haben Recht, dass Ihr Durchschnittsalter (ein erheblicher Teil Ihrer Kreditwürdigkeit) langfristig davon profitieren würde, aber es ist nicht notwendig, auch nur einen Cent an Zinsen zu zahlen, um dies zu erreichen. Ich habe mehr als 10 Karten, aber ich habe für keine davon einen Cent an Zinsen bezahlt.
Sie brauchen nicht viele Karten, um von vielen Agenturen gelistet zu werden. Es gibt wirklich nur 3 Kreditauskunfteien, die wichtig sind (in den USA), Experian, TransUnion und Equifax, und sie alle erhalten die gleichen Rohdaten.
Sie können die Karten haben, ohne sie zu benutzen, und wenn Sie sie nicht benutzen, müssen Sie die Rechnung nicht bezahlen (wenn keine Gebühren anfallen).
@Barmar "Aufgelistet sein" und "eine optimale Punktzahl haben" sind jedoch nicht dasselbe. Eine dicke Akte – fünf oder mehr Kreditlinien sind sowohl widerstandsfähiger gegenüber Änderungen (z. B. wenn eine Bank eines Ihrer Konten schließt oder Ihren verfügbaren Kredit verringert) als auch für Kreditgeber besser aussehen.
@Pete B.: Viele Kreditkarten zu haben bedeutet nicht, dass Sie einen Großteil Ihres Einkommens oder tatsächlich IRGENDWELCHES Ihres Einkommens an Banken geben müssen. Ich habe ungefähr ein halbes Dutzend Karten (ein Vermächtnis der Tage, als sie Ihnen Geld gaben, um sich für sie anzumelden), mit einem kumulativen Kreditlimit im sechsstelligen Bereich, aber ich habe den Ausstellern noch nie einen Cent gegeben. In der Tat, die, die ich benutze, geben mir Geld :-)
In einer meiner anderen Antworten habe ich einen Abschnitt zur Verwendung von Kreditkarten. money.stackexchange.com/questions/102603/…
@computercarguy In der Tat, und vielleicht führt eine konsistente gute Geschichte über viele Karten zu einer besseren Punktzahl, als nur eine Karte mit einer guten Geschichte zu haben.
@Barmar, ja und nein. Meine Antwort konzentrierte sich darauf, wie man sich nicht mit CCs verletzt. Allzu leicht verfällt man bei ihnen in schlechte Angewohnheiten, das weiß ich aus Erfahrung. Und es braucht nur ein paar schlechte Züge, um die gute Arbeit, die Sie geleistet haben, zunichte zu machen. Außerdem berücksichtigt der Kredit, wie viel Kredit Sie bereits haben, sodass mehrere CCs den Kreditbetrag reduzieren können, der von einem neuen Unternehmen angeboten wird. Die Gläubiger wollen nicht das Risiko eingehen, dass Sie alles ausschöpfen und nicht in der Lage sind, sie zu bezahlen, während Sie andere Sachen abzahlen. CCs sind definitiv ein zweischneidiges Schwert, an dem viele Leute geschnitten werden.
@jamesqf es gibt immer noch viele Karten, die Sie dafür bezahlen werden, sie zu bekommen. Die meisten der guten haben Jahresgebühren, sodass es sich nur lohnt, sie ein Jahr lang zu behalten. Davon abgesehen bietet Chase 200 US-Dollar für eine ihrer kostenlosen Freedom-Varianten an.
Ich nehme an, das in den USA? Bonität ist zum Beispiel in Deutschland kein Thema (außerdem lieben wir Bargeld und denken, dass alles, was den Namen „Kredit“ trägt, ein rutschiger Abhang in Richtung übermäßiger Verschuldung ist).
@Dean MacGregor: Danke, aber leider habe ich bereits die Chase-Karte :-(
@henning--reinstateMonica, was ist mit so etwas wie einem Haus?
Nicht über die Kreditwürdigkeit, aber eine andere Überlegung: Ich hatte einen Bekannten, der gleich nach dem Abitur einen Haufen CCs gemacht hat. Er prahlte damit, dass er sie nie benutzt habe. Dann ging er ein paar Jahre später, um ein Haus zu kaufen, und wurde für einen Kredit abgelehnt: Denn obwohl er auf allen Karten kein Guthaben hatte, hatte er das Potenzial, sofort 24.000 Dollar zu leihen, was in etwa dem Wert des Hauses entsprach (in Nebraska in den 1970er Jahren.) Die Bank würde es nicht riskieren. Es gibt andere Dinge außer Kredit-Scores.
@Kat das ist (teilweise) eine Investition. Ich dachte eher an die täglichen Konsumausgaben.

Antworten (7)

Ich bin gerade 19 Jahre alt geworden und möchte mit der Planung für eine Zukunft mit guter Kreditwürdigkeit beginnen.

Ein lobenswertes Tor.

Sollte ich jetzt viele Kreditkarten eröffnen, damit ich in 10 Jahren eine gute Geschichte mit vielen Agenturen habe,

NEIN.

oder ist es tatsächlich schlecht für mein Guthaben, so viele Karten auf einmal zu öffnen?

Ja.

Setze ich mich auf ein Scheitern ein, indem ich eine zu hohe kumulierte Kreditkartenrechnung anhäufe?

Sie müssen verstehen, dass ein Kredit-Score nichts anderes als "ihre" Schätzung Ihrer Zuverlässigkeit bei der pünktlichen Zahlung Ihrer Rechnungen ist .

Daher sollte es ziemlich offensichtlich sein, dass es kontraindiziert ist, so viel auszugeben, dass Sie riesige CC-Rechnungen sammeln, um eine „gute Kreditwürdigkeit“ zu erzielen.

Zwei Kreditkarten genügen:

  • Eine, die Sie regelmäßig verwenden, und
  • Eines, das als Ersatz dient, falls Sie das andere verlieren (oder es gestohlen wird).

Zusammenfassend die zwei einfachen Regeln für eine gute Kreditwürdigkeit:

  1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen (alle!) jeden Monat vollständig und pünktlich .
  2. Stellen Sie sicher, dass die monatliche CC-Rechnung weniger als 10 % Ihres Kreditlimits beträgt . Wenn Sie insgesamt mehr als 10 % Ihres Limits einkaufen, zahlen Sie einen Teil davon vor dem Ende des Abrechnungszeitraums ab.

Es ist so einfach, so langweilig und läuft darauf hinaus, „unter seinen Verhältnissen zu leben“.

Kommentare sind nicht für längere Diskussionen gedacht; Diese Konversation wurde in den Chat verschoben .
Zwei Karten, ja. Ich schlage vor, dass Sie das Limit nicht höher machen, als Sie maximal ausschöpfen können, und sich vollständig auszahlen. Hilfreich kann auch eine dritte Karte mit höherem Limit sein, die Sie in Ihrer Tiefkühltruhe aufbewahren und nur für Notfälle verwenden.
Nach meiner Erfahrung mit US-Kreditauskunfteien verbessert die monatliche Auszahlung des Restbetrags nicht die negativen Folgen eines hohen Verhältnisses von Kreditverbrauch zu verfügbarem Kredit, das einen sehr wichtigen Teil der Punktzahl ausmacht. Sie betrachten Ihre Kreditauslastung zu einem beliebigen Zeitpunkt, nicht am Ende des Abrechnungszeitraums.
Anekdote: Die längste Zeit hatte ich nur eine Kreditkarte mit einem Limit von 500 $, sogar bis weit ins Erwachsenenalter. Ich habe es für normale Ausgaben verwendet und jeden Monat vollständig abbezahlt. Aber als ich mein erstes Haus kaufte, lag meine Kreditwürdigkeit bei 500, vor allem, weil meine Kreditauslastung hoch war. Es ist nicht schwer, 500 $/Monat auszugeben. Ich öffnete eine andere Karte und sie gaben mir ein höheres Limit. Dann habe ich noch ein paar geöffnet. Meine Ausgabe- und Zahlungsgewohnheiten haben sich nicht geändert, aber jetzt liegt meine Kreditwürdigkeit bei 800, nur weil meine Auslastung geringer ist.
@PhilFrost Es scheint also, dass der Kreditbewertungsalgorithmus absolut dumm ist, wenn Sie ihn zu Ihrem Vorteil manipulieren können, indem Sie mehr Kreditkarten herausnehmen.
@ gnasher729 ist das nicht genau das, woran OP denkt?
@ gnasher729 nur weil es dumm ist, ist es nicht so.
@gnasher729 Es muss gefragt werden, ob PhilFrosts Punktzahl in den 800ern liegen würde, wenn er nur eine weitere Karte geöffnet hätte. Wir wissen es nicht und er auch nicht. (Ich habe vier Karten, benutze aber selten zwei davon; könnte sie wahrscheinlich fallen lassen, sehe aber keine Notwendigkeit.)
@ gnasher729 nicht wirklich. Es ist eine Mischung aus Ihrem Verhalten und wie sehr Ihnen die Gläubiger vertrauen. Wenn Sie genug Vertrauen hatten, um [egal wie viel] Kredit zu haben, und Sie verantwortungsbewusst damit umgehen, spiegelt die Punktzahl dies korrekt wider.
@RonJohn, das ist eine zu stellende Frage, aber Ihre Antwort geht weiter und besagt, dass OP nicht viele Karten öffnen sollte und dass dies schlecht ist. Es setzt voraus, dass wir es wissen. Außerdem ist es einfacher, weniger als 10 % (Gesamt-)Nützlichkeit sicherzustellen, wenn Sie mehr Nützlichkeit haben.
@fectin denken Sie nur daran, dass sich ihre Definition der "verantwortungsvollen" Verwendung von CCs (pünktlich bezahlen und die Nutzungsrate unter einem nicht angegebenen Prozentsatz halten) deutlich von der persönlichen Finanzdefinition der verantwortungsvollen CC-Nutzung unterscheidet (zahlen Sie Ihre Karten vollständig und pünktlich ab).
@RonJohn oh, definitiv. Aber sie messen nicht Ihr zukünftiges Glück oder Ihre finanzielle Gesundheit, sie messen das Risiko, nicht bezahlt zu werden.
@Corey "Zwei Kreditkarten sind alles, was Sie brauchen" unterscheidet sich subtil, aber wichtig von "Sie sollten nicht mehr als zwei Karten öffnen".
[Zitat erforderlich] für diese 10%-Behauptung.
@Braiam Zitatlink hinzugefügt.
@PhilFrost stimmt, aber Ihr Kreditnutzungsverlauf hat keine Auswirkungen, nur was zuletzt gemeldet wurde. Halten Sie also einfach Ihr Guthaben niedrig, wenn Sie bald einen Kredit beantragen. Verwenden Sie stattdessen einen Monat lang eine Schuldenkarte, zahlen Sie die CC bei jedem Einkauf ab oder was auch immer für Sie sinnvoll ist. Es erfordert jedoch etwas Planung.
@gnasher729 warum ist das dumm? Stellen Sie sich vor, Sie haben einen Freund, der sich zehn Euro auf einmal leiht und zuverlässig wie vereinbart zurückzahlt. Dann fragen sie dich nach 1000 Dollar. Würde Ihre Vorgeschichte ausreichen, um sich so wohl zu fühlen, so viel zu leihen? Auch hier, wenn Sie viel leihen möchten, hilft es, wenn Sie nachweisen können, dass andere Ihnen diesen Betrag bereits anvertraut haben und Sie ihn nicht missbraucht haben.
@Kat der letzte Teil deines Kommentars verwirrt mich. Warum einen Monat lang ein DC verwenden, wenn Ihre Auslastungsrate niedrig ist?
@Kat Massieren Sie das Szenario nur leicht. Angenommen, Ihr Freund fragt Sie, ob er sich hin und wieder 1000 Dollar leihen kann, und Sie sagen ja. Aber dann verlangen sie jeden Monat nur 10 Dollar und zahlen das dann zuverlässig zurück. Scheint es nicht ein bisschen dumm, ihnen jetzt plötzlich mehr zu vertrauen als früher, als sie richtig vorhergesagt haben, dass sie nur 10 $/Monat brauchen würden?
@DanielWagner deine Schlussfolgerung scheint ein bisschen rückständig zu sein. „Dein Freund“ verlangte gelegentlich 1000 Dollar – und zahlte sie zurück – und fing dann an, jeden Monat nur 10 Dollar zu verlangen – und zurückzuzahlen. Ich würde definitiv jemandem regelmäßig 10 Dollar anvertrauen als gelegentlich 1000 Dollar, selbst wenn er die 1000 Dollar immer pünktlich zurückgezahlt hätte.
@RonJohn Nein, so funktionieren Kreditkarten nicht. Zuerst sagen Sie den Höchstbetrag, den Sie jemals leihen möchten (in meinem Beispiel 1000 $). Dann fangen Sie an, Kredite aufzunehmen, und Sie werden dieses Maximum möglicherweise nie erreichen (in meinem Beispiel 10 $/Monat). Es gibt keine anfängliche Anlaufphase, in der sich mein Freund tatsächlich 1000 Dollar geliehen hat. Es ist dumm, dass er, weil er 1000 $ als Maximum angegeben hat, mehr Vertrauen genießt als die Person, die 20 US-Dollar als Maximum angegeben hat und die gleiche Kredit-/Rückzahlungsaktivität hatte. Und so funktionieren Kredit-Scores.
@DanielWagner Da ich genau weiß, wie Kreditkarten funktionieren, muss Ihr Beispiel fehlerhaft sein, was mich dazu veranlasst, es falsch zu interpretieren. Genauer gesagt: „ Angenommen, Ihr Freund fragt Sie, ob er sich ab und zu 1000 Dollar leihen kann, und Sie sagen ja. “ Für mich bedeutet das, dass Sie ihm gelegentlich 1000 Dollar geliehen haben. Wenn Sie wirklich meinten "" Angenommen, Ihr Freund fragt Sie, ob er sich hin und wieder BIS ZU 1000 $ leihen kann", dann hätten Sie das schreiben sollen.
@PhilFrost: Die beste Maßnahme wäre gewesen, das alte Konto dazu zu bringen, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, dieselbe Historie, geringere Auslastung, keine neuen Konten. Noch besser, es besteht zumindest eine Chance, dass sie dies ohne einen harten Zug tun würden.
@RonJohn Jetzt, wo du verstehst, was ich meinte, stimmst du nicht zu, dass es irgendwie dumm ist?
@jmoreno Richtig, das mag technisch besser sein, vorausgesetzt, ich wollte diese Karte tatsächlich verwenden (ich habe es nicht getan) und sie würden mein Kreditlimit tatsächlich um so viel erhöhen wie eine neue Karte. Aber in der Praxis sind neue Konten und harte Pulls ziemlich unbedeutend, solange alles andere gut ist (wenn Sie neue Konten eröffnen, werden sie sofort ausgereizt, nicht so sehr). Denken Sie daran, dass die Industrie eine oder zwanzig Karten haben möchte : so viel, dass sie Sie dafür bezahlen , eine zu eröffnen!

Ihre Kredit-Score wird von 5 Komponenten entwickelt.

  1. Alter des Kontos
  2. Kreditausnutzung
  3. Zahlungshistorie
  4. Neuer Kredit
  5. Kredit-Mix

https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Wenn Sie eine neue Kreditkarte erhalten, ist dies eine negative Note unter der neuen Kreditkategorie. Diese negative Markierung dauert nur so lange, wie diese Karte tatsächlich neu ist. Nach einiger Zeit wird diese Karte jedoch in der Alterskontokategorie für Sie von Vorteil sein und in der neuen Kontokategorie nicht mehr negativ sein. Da die Kreditauslastung das Verhältnis zwischen dem Betrag, den Sie zu Ihrem gesamten Kreditlimit schulden, betrachtet, hilft es dieser Kategorie, mehr Kredit zu haben.

Der vorangehende Absatz geht davon aus, dass Sie nicht anders ausgeben werden, wenn Sie eine zusätzliche Karte erhalten. Wenn Sie denken, dass das Öffnen vieler Karten dazu führt, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie es sonst tun würden, dann können Sie das Obige aus dem Fenster werfen.

Wenn Sie am Ende mehrere Karten haben, nützt es Ihnen nichts, die Ausgaben auf sie zu verteilen. Sie können sie einfach sicher in eine Schublade stecken und Ihr Lieblingsstück für den täglichen Bedarf verwenden. Ein Vorbehalt hier ist, dass einige Karten Ihr Konto nach einer gewissen Zeit der Inaktivität schließen, aber sie werden Sie normalerweise zuerst warnen. Die Hauptsache ist, Gebühren und Zinsen zu vermeiden, was bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben unabhängig von der Anzahl der Karten jeden Monat bezahlen und keine Karten mit Jahresgebühren eröffnen. Solange Sie sich daran halten, Ihr Guthaben jeden Monat auszuzahlen, spielt der angegebene effektive Jahreszins keine Rolle, da Sie nur Zinsen auf Guthaben zahlen, die Sie tragen.

Im Gegensatz zu anderen Antworten - das ist auf den Punkt gebracht. Es schadet langfristig nicht, 10 Karten zu öffnen (wenn Sie das schaffen), vorausgesetzt, Sie missbrauchen es nicht. Harte Züge fallen ab. Wenn überhaupt, sind mehrere Karten von Vorteil. Das Alter des Kontos ist ein Durchschnittsalter. Wenn Sie später neue Kredite eröffnen, gilt: Je mehr ältere Karten, desto besser.
Einverstanden. Ich denke, dieser Punkt ist wichtig genug, um es zu wiederholen: Wenn sich Ihre Ausgabegewohnheiten nicht durch das Öffnen einer anderen Karte ändern, werden die negativen Folgen des harten Ziehens durch die positiven Folgen einer Verringerung Ihrer Auslastungsquote mehr als aufgewogen, indem Sie mehr ungenutztes Guthaben zur Verfügung haben . Wenn Sie ein Guthaben von 500 USD haben und 300 USD / Monat ausgeben und es jeden Monat vollständig zurückzahlen, ist Ihr Kredit aufgrund der hohen Auslastung bestenfalls mittelmäßig. Macht keinen Sinn, ist aber so.
Es scheint also, dass das Öffnen von 10 Karten tatsächlich ein guter Zug ist, wenn Sie nicht mehr ausgeben? Es scheint auch, je höher das Limit auf diesen Karten ist, desto besser ist der Zug, weil es Ihre Auslastung noch mehr senkt. Aus meiner belgischen Perspektive klingt das verrückt...
@LaurentS. Irgendwann werden Sie ziemlich hart auf abnehmende Renditen treffen, und ich schätze, es ist vor 10 Karten, aber ja.
@LaurentS. Aus US-Sicht erscheint mir das auch irrational. Leider mag ich keine der Antworten hier, aber: money.stackexchange.com/questions/33812/…

Ich bin etwas besorgt über die Formulierung, die Sie in diesem Satz verwendet haben:

Setze ich mich auf ein Scheitern ein, indem ich eine zu hohe kumulierte Kreditkartenrechnung anhäufe?

Vielleicht wollten Sie es nicht so formulieren, aber es hört sich so an, als ob Sie denken, dass Sie, wenn Sie einfach eine oder mehrere Kreditkarten haben, mehr Geld ausgeben könnten als Sie normalerweise tun würden und es daher am Ende nicht können gleich abzahlen. Dies führt zu Schulden und Zinsen und kann ein Teufelskreis sein, aus dem es Jahre oder sogar ein ganzes Leben dauert, um herauszukommen. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies bei Ihnen der Fall sein könnte, empfehle ich Ihnen dringend, mit dem Erwerb einer Kreditkarte zu warten, bis Sie sicher sind, dass dies kein Problem darstellt.

Aber wenn Sie sicher sind, dass der Besitz einer oder mehrerer Kreditkarten Ihre Ausgabegewohnheiten nicht ändert, dann gibt es einige lohnende Vorteile, wenn Sie mindestens eine Kreditkarte haben. (zB Cashback, Einkaufsschutz, Zusatzversicherungen und Garantien auf bestimmte Artikel.)

Zu der Frage, ob mehrere Kreditkarten Ihrer Kreditwürdigkeit mehr helfen als nur eine einzige Karte, würde ich sagen, ja, etwas, aber nur, wenn der größte Teil des Guthabens ungenutzt ist – aber wenn es ungenutzt ist, brauchen Sie es nicht wirklich! Natürlich ist es sicherlich in Ordnung, einen Kredit zu haben, den Sie nicht benötigen, WENNSie werden nicht versucht sein, es auszugeben. In Zukunft kommt es mehr auf die Auslastung an. Wenn Sie beispielsweise 3 Kreditkarten mit einem Limit von 5.000 $ haben und Ihre Gesamtausgaben zu einem bestimmten Zeitpunkt 1.000 $ betragen, würde sich Ihre Punktzahl nicht so stark unterscheiden, wenn es sich stattdessen um eine einzelne Karte mit einem Limit von 15.000 $ handelt. Es ist möglich, dass der Besitz mehrerer Karten heute in 10 Jahren zu einem höheren Gesamtlimit führt, als wenn es nur 1 Karte wäre, und es kann auch von einem höheren AAoA profitieren, wenn Sie ein neues Konto erhalten. Aber IMHO ist der geringe Vorteil der zusätzlichen Karten nur für den zukünftigen Kreditwert den Aufwand für die Wartung nicht wirklich wert. Möglicherweise müssen Sie sie auch alle paar Jahre verwenden, um sie aktiv zu halten. Ich würde mit nur einer Karte gehen, die Sie die ganze Zeit verwenden, und ich stimme RonJohn zu.

"Wenn Sie sicher sind, dass [Haben] Kreditkarten Ihre Ausgaben nicht ändern werden ..." (im Gespräch mit dem OP), noch besser, besorgen Sie sich eine Karte und finden Sie heraus, ob sie Ihre Ausgabegewohnheiten ändert. Warten Sie 12 Monate, bis Sie Ihre zweite Karte erhalten, und bis dahin wissen Sie mehr darüber, wer Sie sind und worauf Sie sich verlassen können. Du musst das Rennen nicht mit 22 gewinnen. Auch wenn du 10 Jahre brauchst, um dein Ziel zu erreichen, wirst du immer noch relativ jung sein; Nehmen Sie sich also Zeit, um Ihre Ziele zu verfeinern.
Ich stimme dieser Antwort zu, mit Ausnahme des "etwas" in "Ich würde sagen, ja, etwas". Die Kreditauslastung ist ein sehr wichtiger Faktor in der Punktzahl. Mehr ungenutztes verfügbares Guthaben hilft der Kreditwürdigkeit tatsächlich nicht „geringfügig“, sondern sehr .
@PhilFrost das stimmt im Allgemeinen, aber es hängt vom prozentualen Delta ab. Wenn Sie jeden Monat den vollen Betrag bezahlen, bin ich mir nicht sicher, ob die Nutzung von 1.000 USD von 15.000 USD einen großen Unterschied macht im Vergleich zu 1.000 USD von 25.000 USD. Aber 1.000 $ von 2.000 $ gegenüber 1.000 $ von 12.000 $ könnten einen signifikanten Unterschied machen.
@TTT Was Sie in dem Kommentar sagen, ist "Das Öffnen von mehr Krediten, wenn Sie bereits viel ungenutztes Guthaben haben, wird Ihre Kreditauslastung leicht verbessern", aber was Sie in der Antwort sagen, ist "Eine Reduzierung Ihrer Kreditauslastung wird Ihre nur geringfügig verbessern Punktzahl". Das sind zwei sehr unterschiedliche Dinge.
@PhilFrost - Sagt meine Antwort das? Ich denke, ich mache mehrere separate Punkte, die Sie möglicherweise zusammenführen?
@TTT Ich sage dir, was ich unter deiner Antwort verstehe. Machen Sie mit diesen Informationen, was Sie wollen.

Für viele Menschen ist das Öffnen vieler Kreditkarten ein Rezept für eine totale Katastrophe, weil sie nicht verstehen, dass jedes geliehene Geld mit hohen Zinsen zurückgezahlt werden muss, und sie verschulden sich so sehr, dass sie es nicht können einen Ausweg finden. Und das wird Ihre Kreditwürdigkeit zerstören.

Verwenden Sie eine Kreditkarte nur, wenn Sie genug Geld haben, um es vollständig zurückzuzahlen, bevor Ihnen Zinsen berechnet werden. Verwenden Sie niemals Kreditkarten für einen Kredit – jeder Kredit von Ihrer Bank ist viel billiger. Nehmen Sie nach Möglichkeit keine Kredite auf.

Die Frage scheint sich hauptsächlich auf die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Fragestellers zu beziehen.
Dies ist nur eine Umformulierung des alten Sprichworts über einen Dummkopf und sein Geld.
@jamesqf das stimmt!
Obwohl diese Antwort eine wichtige Information ist, insbesondere für alle, die diese Frage stellen oder finden, beantwortet sie nicht wirklich die Frage, bei der es um die Kreditwürdigkeit geht.
@ user253751 Ich weiß nicht, welche Frage Sie gelesen haben, die, die ich gelesen habe, war "Öffnen Sie viele Kreditkarten, während ich jung bin?" Und glauben Sie, dass sich Schulden, die Sie nicht bezahlen können, nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Die Eröffnung eines Kreditkartenkontos ist möglicherweise keine schlechte Idee, solange Sie die Ausgaben dafür niedrig halten und es in jedem Abrechnungszyklus vollständig bezahlen. CC-Zinsen liegen jenseits der Schuldenhöhe und sollten um jeden Preis vermieden werden.

Abgesehen davon könnte es sich lohnen, zu prüfen, warum Sie eine gute Kreditwürdigkeit wünschen, und, was noch wichtiger ist, wann Sie eine gute Kreditwürdigkeit wünschen.

Kredit (und Kreditwürdigkeit) sind nur dann wirklich wichtig, wenn Sie Geld leihen möchten. Planen Sie Ihre Ziele und finden Sie heraus, wann Sie Geld leihen müssen und wofür.

Was die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit betrifft, sieht eine Mischung aus Kontotypen viel besser aus als nur ein Stapel Kreditkarten. Die Art und Weise, wie Sie Ihre Kreditkarte(n) verwenden (z. B. wie viel Prozent Ihres Limits verwendet werden, wenn Sie tendenziell mehr oder weniger als in früheren Zeiträumen verwenden) hat einen erheblichen Einfluss. Die Höhe des aktuellen Guthabens und das Alter Ihrer Kreditkonten wirken sich ebenfalls auf Ihre Punktzahl aus. Am wichtigsten ist, dass Ihre Zahlungshistorie für offene Kreditlinien den größten Einfluss hat. Alles andere zu tun, um Ihren Kredit zu erhöhen und eine oder zwei Zahlungen zu verpassen, führt zu einer viel niedrigeren Punktzahl, als nur die Schulden, die Sie erwerben, auf das zu beschränken, was Sie sich leisten können.

CC Interest is beyond hair-on-fire levels of debtinsbesondere für jede Kreditkarte, für die Sie zugelassen sind, wenn Sie jung sind und keine etablierte Kredithistorie haben. Sie können an Wuchersätze grenzen.
@SethR Lustige Tatsache: Im islamischen Bankwesen ist jeder Zins (über 0) Wucher.
Mit einer etablierten Kreditwürdigkeit von über 770 kann ich einen CC mit ~24,99 % effektivem Jahreszins oder einen persönlichen unbesicherten Kredit für ~9 % erhalten. Die 9 % sind NOCH ekelhaft hoch und sollten nach Möglichkeit vermieden werden.
Ich weiß nicht, ob das stimmt, aber ich habe gehört, dass Kredit-Scores in nicht-finanziellen Bereichen wie Online-Dating-Sites und Bewerbungen von Interesse sind.
@GOATNine: Aber warum sollte der Zinssatz einer Kreditkarte überhaupt interessant sein? Es könnte sinnvoller sein, den älteren Begriff zu verwenden: Charge Card. Sie berechnen Sachen, weil es bequemer ist, z. B. wenn ich mein Auto tanke, muss ich keine Zeit damit verschwenden, in den Laden zu gehen und auf einen Verkäufer zu warten. Dann zahlen Sie es vor dem Fälligkeitsdatum ab.
@jamesqf Wo ich wohne, hast du dafür eine Debitkarte. Am besten eine Debitkarte mit vereinbartem Überziehungsrahmen, damit Sie sich am Monatsende keine Sorgen machen müssen. Geld kommt direkt von Ihrem Bankkonto; keine Zinsen gezahlt.
@jamesqf der Zinssatz ist wichtig, weil nicht jeder perfekte Disziplin hat und jeder irgendwann einen Fehler macht. Es ist wichtig, sich der Bedingungen der Kreditkarte bewusst zu sein, auch wenn diese Bedingungen Sie nie betreffen sollten. Um ehrlich zu sein, überprüfe ich den effektiven Jahreszins nie selbst. Ich bin zufällig auf dieses hier gestoßen, weil ich meiner Schwägerin in Excel die Auswirkungen des Zinseszinses demonstriert habe und ein Beispiel aus der Praxis haben wollte.
@gnasher729: Ich verstehe immer noch nicht, warum irgendjemand die Debitkarte, die zum Zeitpunkt der Verwendung "direkt von Ihrem Bankkonto" abhebt, einer Kreditkarte vorziehen würde, die Ihnen für dieses Geld durchschnittlich 4 Wochen oder mehr gibt um in Ihrem Konto zu bleiben und für Sie zu arbeiten, Plus Cashback natürlich. Und ich kann mir nicht vorstellen, dass ein vereinbarter Überziehungskredit zinslos angeboten wird, oder?
@GOATNine: Aber auch hier ist der Grad der Selbstdisziplin einer bestimmten Person ein ganz anderes Thema. Ich denke, jeder hat wiederholt gesagt, dass, wenn der OP dazu neigt, Kreditkartenrechnungen zu machen, die nicht jeden Monat bezahlt werden, er / sie nicht viele Karten oder sogar eine Karte mit einem hohen Limit bekommen sollte.
@jamesqf - ja. Exakt. Ich finde es bemerkenswert, dass Kartengegner tatsächlich einen eigenen Kult gebildet haben. "Kein verantwortungsvoller Umgang mit Kreditkarten." Wirklich? Dave Ramsey hat einen Bankrott in seiner Geschichte. Wer sollte über „Verantwortung“ predigen?

In Ihrer Frage spielen einige Dinge eine Rolle. Zuerst das Ziel -

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Dieses Bild stammt von Credit Karma, das Partituren von EquiFax und Transunion anbietet. Sie schlagen vor, dass es mehr als 11 Konten in der eigenen Geschichte braucht, um „im grünen Bereich“ zu sein. FICO spiegelt dies als eine Mischung von Konten wider. Dies können Hypotheken, Eigenkapitallinien, Autoleasing, Kundenkarten, Kreditkarten usw. sein.

Aber wir haben die schwierigen Anfragen. 0-2 ist ideal. Zu viele sind ein Zeichen dafür, dass man Schwierigkeiten hat und an mehreren Stellen neue Kredite bekommt.

Dies ist aus meinem aktuellen Bericht. Die letzte Karte habe ich vor 3 Jahren bekommen. Meine Tochter ging zum College, und die beste Fluggesellschaft, die sie für einen Besuch nutzen konnte, hatte eine Affinitätskarte (sie scheinen alle zu sein). Eine neue Karte bot nach mäßiger Nutzung einen Bonus von 60.000 Meilen ($ 2500, wenn ich mich erinnere). Die Hin- und Rückfahrt war ziemlich kurz und kostete nur 20.000 Meilen. Somit ist der Bonus fast 1000 $ wert. Ich biete dies an, um zu teilen, dass Schrotflinten, um mehrere Karten zu bekommen, an dieser Stelle wenig Sinn machen. Ihre Kreditwürdigkeit wird am besten ermittelt, indem Sie jetzt die beste Karte für Ihren Lebensstil recherchieren. In dem Monat, in dem meine Tochter geboren wurde, bekam ich eine Karte, die 2 % Cashback auf ein 529-College-Sparkonto anbot. Sie ist eine Seniorin und dieses Konto hat über 2 Jahre ihrer Studiengebühren finanziert.

Holen Sie sich die erste Karte, stellen Sie sicher, dass sie keine Jahresgebühr hat. Leben Sie innerhalb Ihres Budgets. Berechnen Sie, was Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen, wenn die Rechnung hereinkommt. (Mit anderen Worten, verwenden Sie es nur für die regulären budgetierten Ausgaben). Lesen Sie alles über Sparen, Investieren und eine gesunde finanzielle Denkweise. Das Hinzufügen einer weiteren Karte im Laufe der Zeit ist sinnvoll, sobald Sie Ihr Ausgabenverhalten festgelegt haben.

Es ist nicht schwer, Hunderte, wenn nicht Tausende von Finanzbloggern zu finden, die über den Schuldenabbau schreiben. Lesen Sie einige dieser Seiten und behandeln Sie ihre Geschichten als Warnung, was Sie nicht tun sollten. Banken sind nicht deine Freunde, sie verkaufen dir gerne das Seil, um dich aufzuhängen, wenn es ihnen nützt. FICO, und das Kredit-Scoring ist ein Prozess, den die Banken verwenden, um ihren eigenen Gewinn zu maximieren, nicht um Ihnen zu helfen.

Last - es gibt eine breite Palette von Meinungen zu diesem Thema. Es gibt diejenigen, die 2 Lieblingszitate haben: „Es gibt keine verantwortungsbewusste Verwendung von Kreditkarten“ und „Diejenigen, die Kreditkarten verwenden, geben aufgrund der Kartennutzung im Durchschnitt 10-15 % mehr aus.“ Für lange Zeit Alkoholiker gibt es kein Maß an sicherem Trinken. Diejenigen, die budgetieren und innerhalb dieses Budgets leben, erhalten mehrere Vorteile, wenn sie ihre Ausgaben über ihre Kreditkarten abwickeln. Für diejenigen, die Monat für Monat ein Gleichgewicht halten, wobei sich die Zinsen summieren, sind diese beiden Aussagen wahr. (Beachten Sie, dass ich nicht absolut spreche? Persönliche Finanzen sind genau das, persönlich. Es gibt keine Einheitslösung.)

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Fragen Sie sich, wie die Aussteller hoffen, dass diese Karten verwendet werden, und warum?

Wenn Sie sie wie gewöhnliche Kreditkarten behandeln, können Sie viel verlieren. CC-Betreiber geben Ihnen 0 % auf Guthabenübertragungen, teilweise weil viele Benutzer vergessen, das übertragene Guthaben rechtzeitig zu begleichen, aber das ist ein kleines Bier

Was sie wirklich wollen, ist "nur", Ihr tägliches Geschäft zu erledigen, was bedeutet, dass sie Geld zu einem Wert kaufen, der nahe am Zentralbankkurs Ihrer Gerichtsbarkeit liegt, und es Ihnen für mehr verkaufen; In der heutigen Zeit für viel, viel mehr. Hurra!

Sie als Anlageinstrumente zu behandeln, ist eine ganz andere Sache.

Wenn Sie ohne Ausgaben einzahlen können, tun Sie dies ... behandeln Sie sie wie Sparkonten und verteilen Sie jeden Cent, den Sie sich leisten können, über das Sortiment. Mit den heutigen erbärmlichen Erträgen aus jeder Investition, die Ihnen und mir allgemein zur Verfügung steht, können Sie damit nicht verlieren.

Keine Zinsen von einer Kreditkarte sind genau so viel wert wie keine Zinsen von einem Bankkonto, wenn es um Barrenditen geht. Na und?

Wenn Sie ausgeben müssen, um das Konto zu führen, geben Sie das Wenigste aus, das nichts kostet… IE, verwenden Sie sie nur als Debitkarten und übertragen Sie immer nur den kleinsten Betrag an Guthaben, den Ihr Vertrag erfordert.

17 Jahre später wird Ihnen ein positiver Saldo auf Ihrem Standard-Bankkonto – was die US-Amerikaner meiner Meinung nach ein „Scheckkonto“ nennen – so dienen, wie es Ihnen dient.

Wer glaubt gleichzeitig, dass es Ihnen nicht besser dient, wenn Sie regelmäßig sechs oder 12 oder 18 Karten verwendet und alle gutgeschrieben haben?

Nochmals bitte: Verwenden Sie diese Konten nicht für Kredite!

In jungen Jahren viele Kreditkarten eröffnen?
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