Soll ich weitere Kreditkarten beantragen?

Ich werde offen sein. Ich möchte wirklich die Chase Sapphire Preferred Visa Card. Ich bin Anfang dieses Jahres in die Staaten gezogen und habe versucht, meine Kreditwürdigkeit aufzubauen, insbesondere mit der Sapphire Preferred-Karte als ultimatives Ziel.

Im Moment habe ich dieses Jahr 3 Kreditkarten beantragt und genehmigt sowie 1 abgelehnten Antrag, also insgesamt 4 Kreditanfragen.

Meine Kreditwürdigkeit liegt bei niedrigen 700 pro Creditkarma.

Ich bezahle meine Rechnungen immer im Voraus, daher beträgt meine Kreditauslastung <8%. Ich habe ein gutes Einkommen, aber meine durchschnittliche Kredithistorie beträgt nur 5 Monate. Ich habe nicht vor, in den nächsten 2 Jahren ein Haus oder ein Auto zu kaufen, also werde ich keine Kredite aufnehmen.

Ich habe 2 Fragen:

  • Was sind die besten Möglichkeiten für mich, meine Kreditwürdigkeit auf >750 zu erhöhen?
  • Ist es für mich sinnvoll, weitere Kreditkarten zu beantragen? Ich weiß, dass zu viele Anfragen pro Jahr die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, aber wäre der Nettonutzen positiv?
Warum möchten Sie diese bestimmte Karte? Persönlich ging es mir darum, genug Kredit zu bekommen, damit ich bei Bedarf genügend Kredite zur Verfügung hatte, und den besten Zinssatz zu bekommen, den ich finden konnte. Cashback-Prämien sind auch nett. Nebenbemerkung: Wenn Sie zwei viele Karten haben, entsteht das Problem, dass Sie mehr Arbeit leisten müssen, um sicherzustellen, dass sie alle pünktlich bezahlt werden. Ich beschränke mich meistens auf 2 Karten, die ich regelmäßig benutze, damit ich nicht den Überblick verliere, was ich schulde und wann es fällig ist.
Leugnen ist ein starker Hinweis darauf, dass alles, was Sie zu tun versuchen, schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit wäre.
Ich wiederhole @Jay – was ist das Besondere am Chase Sapphire? Es ist nur eine Kreditkarte (obwohl es cool aussieht). Und es hat eine hohe Jahresgebühr.
@warren Es ist eine Prämienkarte für Leute, die viel reisen: Der Anmeldebonus hat einen Wert von 625 $, wenn er für Reisekosten verwendet wird. Ich persönlich hasse Jahresgebühren, auch wenn es Prämien gibt, weil ich das Gefühl habe, die Karte verwenden zu müssen , um die Prämien zu erhalten, um die Jahresgebühr auszugleichen. Aber für Kreditnehmer mit wenigen Kreditlinien, mit vielen Möglichkeiten, die Karte zu nutzen, und die ihre Guthaben pünktlich bezahlen, sollten die Prämien die Gebühr mehr als ausgleichen.
@heropup gibt es jede Menge Belohnungskarten, die niedrigere und/oder keine Gebühren haben. Warum also nicht auf sie abzielen?
@warren Sehr wahr; aber für diese spezielle Karte (ich kann nicht auf jede mögliche Situation eingehen) erhalten Prämienpunkte, die für Reisekäufe ausgegeben werden, einen zusätzlichen Wert von 25 %. Wenn Sie also viel reisen, zahlen die Prämien die Jahresgebühr mehr als aus. Gläubiger werden im Allgemeinen eine Gebühr gegen höhere Belohnungen ausgleichen, so dass die Nettoauswirkung ähnlich ist; Der Zweck der Gebühr besteht darin, mehr Ausgaben auf Seiten des Verbrauchers zu erzwingen . Das ist eine gängige Strategie für „exklusivere“ Karten, die an Verbraucher mit mehr verfügbarem Einkommen vermarktet werden.
@heropup Ich habe ein Paar Reisekarten (United und Hilton) - eine mit einer Gebühr von 95 USD, die andere gebührenfrei. Ich habe die meisten Karten da draußen bewertet und kann den Anwendungsfall für den Sapphire noch nicht finden (zumindest für mich)
@warren In der Tat, aber das gilt für viele Kartenangebote: Sie sind nicht jedermanns Sache. Als ich das letzte Mal nach einer Karte gesucht habe, hatte ich das Gefühl, dass vielleicht nur 10 % davon potenzielle Kandidaten waren. Ich bin zum Beispiel nicht viel unterwegs, deshalb will ich solche Karten trotz allfälliger Jahresgebühren nicht. Ich suche nach Karten mit hohen Prämien für alltägliche Einkäufe, aber der Zinssatz ist mir egal, weil ich immer das Guthaben zahle. Andere suchen nach zinsgünstigen Karten, weil sie ein Guthaben tragen. Gläubiger nutzen diese unterschiedlichen Verbraucherbedürfnisse wie alle anderen Verkäufer von Waren/Dienstleistungen.

Antworten (4)

Einfach ausgedrückt, Sie beantragen zu viele Kreditlinien gleichzeitig, für die gleiche Kreditart, in zu kurzer Zeit und ohne ausreichende Historie. Dies wird Ihrer Punktzahl nicht helfen und ist wahrscheinlich ein Grund, warum Sie abgelehnt wurden. Wenn diese Ablehnung die letzte Anfrage war, lag dies wahrscheinlich daran, dass Ihre Kreditdatei aus Sicht des Gläubigers eine mögliche Warnung vor Identitätsdiebstahl oder Betrug ausgelöst hat.

Versetzen Sie sich in die Lage eines Gläubigers: Sie haben eine durchschnittliche Kredithistorie von 5 Monaten (Sie haben das älteste Kontoalter nicht angegeben), und Sie haben allein in den letzten 8 Monaten vier Karten beantragt, von denen drei genehmigt wurden. Warum sollten Sie mehr Kredit haben, der Ihnen gewährt wird? Während Sie keine abfälligen Noten oder verspäteten Zahlungen haben, haben Sie auch nicht viel positive Aufzeichnungen. Sie sind also so etwas wie ein Fragezeichen, ein unbeschriebenes Blatt, ein Joker.

Das Problem ist nicht, ob Sie zu viele Anfragen haben. Obwohl dies Ihre Punktzahl verringert, ist dies vorübergehend und hat nur geringe Auswirkungen, wenn Sie eine nachgewiesene positive Vorgeschichte haben. Das Problem ist, dass Sie zu sehr versuchen, Ihre Punktzahl zu verbessern, um ein gewünschtes Ziel so schnell wie möglich zu erreichen, und eine Kreditpunktzahl sollte nicht so einfach manipuliert werden, um Ihre persönlichen Ziele widerzuspiegeln: Sie soll Ihre wahre Natur widerspiegeln Kreditwürdigkeit, und so ist das Modell aufgebaut. Daher ist der richtige Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern, tatsächlich kreditwürdig zu werden . Das bedeutet, im Laufe der Zeit eine gute Bilanz aufzubauen .

Ihre größte Belastung ist jetzt die kurze durchschnittliche Geschichte Ihrer Kreditkonten, die nur mit der Zeit geheilt werden kann. Ein durchschnittliches Kreditalter von zwei Jahren oder weniger wird nach dem Scoring-Modell als schlecht angesehen, soweit ich das gesehen habe. Ein weiterer Faktor, weniger wichtig, aber dennoch wirkungsvoll, ist die geringe Anzahl von Konten. Das Problem ist, dass das Hinzufügen weiterer Konten jetzt Ihr durchschnittliches Kreditkontoalter für eine Weile weiter reduziert.

Das Erreichen einer Kreditwürdigkeit von 750 oder besser ist nicht einfach und beruht im Allgemeinen auf einer langen Geschichte hervorragender Zahlungen und geringer Auslastung sowie einer breiten Palette von Kreditarten. Genauen Rat kann Ihnen dazu niemand geben, denn die Funktionsweise des Kreditmodells Vantage 3.0 ist ein streng gehütetes Geheimnis.

Sie verwenden Credit Karma bereits, daher würde ich vorschlagen, sich auf ihrer Website nach den verschiedenen Tools und Tutorials umzusehen, die sie zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit anbieten.

Ich hoffe das hilft.

Viel Glück!

Elemente, die Ihre Punktzahl beeinflussen;

  • Alter der Konten
  • Pünktliche Zahlungen
  • Höhe des Guthabens (was für mich keinen Sinn ergibt)
  • Arten von Konten
  • Nutzung
  • Anzahl der letzten harten Anfragen

Versuchen Sie, einen Privatkredit zu bekommen und ihn über ein Jahr zurückzuzahlen. Vermeiden Sie auch die Beantragung einer weiteren Karte. Es wird nicht helfen. Höchstwahrscheinlich wird es weh tun. Sie wollen sehen, dass Sie Geld sinnvoll einsetzen. Ein revolvierender Kredit und ein Ratenkredit verbessern Ihre Punktzahl. Vielfalt! Leider bedeutet das Eröffnen eines weiteren Kontos eine weitere harte Anfrage, aber diese fallen ziemlich schnell ab.

Harte Anfragen bleiben bis zu zwei Jahre auf Ihrem Kredit. Kredite verschiedener Art zu haben, ist auch ein guter Punkt, Jess.
Das ist richtig!! 2 Jahre. Ich wusste, dass es schneller war als eine abwertende Note, konnte mich aber nicht an eine Zeit erinnern. Danke schön!

Ist es für mich sinnvoll, weitere Kreditkarten zu beantragen? Ich weiß, dass zu viele Anfragen pro Jahr die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, aber wäre der Nettonutzen positiv?

Da Ihr ultimatives Ziel die Chase Sapphire Preferred-Karte ist, führt das Öffnen von mehr als 5 Karten in den vorangegangenen 24 Monaten mit ziemlicher Sicherheit dazu, dass Ihre Karte abgelehnt wird.

Dies wird oft als 5/24-Regel bezeichnet . Menschen mit wirklich guten Kredit-Scores werden aufgrund dieser Richtlinie von Chase oft abgelehnt – wenn Sie in den letzten zwei Jahren mehr als 5 Kreditkarten eröffnet haben, werden Sie abgelehnt. Dies geschieht unabhängig von Bonität, Einkommen oder anderen Faktoren.

Wenn Ihr ultimatives Ziel die Sapphire Preferred-Karte IST, würde ich empfehlen, einfach in einer Zweigstelle vorbeizuschauen und danach zu fragen. Ich vermute, Sie könnten zugelassen werden, wenn Ihre Punktzahl bereits unter 700 liegt, aber ein persönliches Gespräch mit ihnen würde Ihnen einen besseren Einblick geben.

Soll ich weitere Kreditkarten beantragen?
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