Dies scheint eine hypothetische Frage zu sein. Angenommen, eine Person hat bereits eine niedrige Kreditwürdigkeit (ich nehme an, sie kann nicht weniger als 300 betragen).
Frage 1 : Und wenn diese Person 2 verschiedene Kreditkarten bei verschiedenen Banken beantragt, wie wird sich ihre Kreditwürdigkeit unmittelbar nach der Beantragung entwickeln (und abgelehnt) und wann (Dauer) wird sie wieder auf 300 kommen, vorausgesetzt, es gibt keine andere signifikante Aktivität passiert etwas anderes als nur der Zeitablauf.
Frage 2 : wie Frage 1, aber anstelle von 2 Anträgen, wenn diese Person 4 Kreditkarten bei verschiedenen Banken beantragt und alle 4 abgelehnt werden.
Hinweis : Ich versuche bei jeder Bewerbung nachzuvollziehen, wie viele Punkte abgezogen werden. Und nach wie viel Zeit kommt die Punktzahl zurück, da die Bewerbung abgelehnt wird.
Die Einzelheiten der Antwort können wir nicht liefern, da dies von der Verarbeitung der gesamten Kreditauskunft dieser Person abhängt. Eine einzige Änderung in einem Faktor kann eine Person mehr oder weniger beeinflussen als eine andere Person. Und es hängt davon ab, welche Daten eine bestimmte Kreditauskunftei tatsächlich über diese Person hat und welches Kreditbewertungsmodell sie verwendet.
Das heißt, wir können in allgemeinen Begriffen sprechen.
Der Faktor, auf den Sie sich beziehen, wird als "harter Zug" bezeichnet. Wenn Sie einen Kredit beantragen, zieht der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft heran, um sie bei der Entscheidung über Ihren Antrag zu verwenden. Dies wird als "hartes Ziehen" bezeichnet und unterscheidet sich davon, wenn Sie oder eine andere Entität Ihren Bericht zu Nicht-Entscheidungszwecken abrufen (d. h. nur um Ihre Punktzahl zu Ihrer eigenen Information zu überprüfen, oder eine Bank ihn zu Marketingzwecken usw ). Diese anderen Kreditauskünfte werden als "Soft Pulls" bezeichnet - obwohl ein Hard Pull und ein Soft Pull die gleichen Informationen enthalten, werden sie je nach Grund, aus dem sie gezogen werden, unterschiedlich kategorisiert. Dies ist eine wichtige Unterscheidung, da sich nur harte Züge auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Wie stark wirkt sich ein harter Zug auf Ihre Punktzahl aus? Im Allgemeinen ist dies ein Faktor mit geringer bis mittlerer Auswirkung. Wenn Ihre Punktzahl jedoch bereits niedrig ist, können Sie um jeden Punkt kämpfen, und selbst nur wenige Punkte können einen Unterschied machen.
Sie scheinen sich auch zu fragen, wie lange sich ein harter Zug auf Ihre Punktzahl auswirkt? Dies variiert ebenfalls je nach verwendetem Modell, aber im Allgemeinen bleiben harte Züge zwei Jahre lang in Ihrem Bericht, wirken sich jedoch nur ein Jahr lang auf Ihre Punktzahl aus.
Abgesehen von diesen Fragen fragen Sie sich auch, wie sich mehrere harte Züge auf Ihre Punktzahl auswirken. Die gute Nachricht ist, dass Banken und Kreditauskunfteien verstehen, dass Verbraucher bei der Suche nach einem Kredit wahrscheinlich zumindest ein wenig herumstöbern werden, sodass mehrere harte Ziehungen in kurzer Zeit zu einem einzigen Ereignis zusammengefasst werden.Mit anderen Worten, wenn Sie am selben Tag zu vier Banken gehen, um die gleiche Art von Kredit zu beantragen, sehen Sie nur einen Treffer in Ihrer Punktzahl. Der Zeitrahmen für die Bündelung variiert von Modell zu Modell (er kann nur 14 Tage oder bis zu 45 Tage betragen). Außerdem gibt es Fälle, in denen die Art und Weise, wie eine Bank Ihren Hard Pull anfordert, dazu führt, dass er nicht in der Bündelung enthalten ist. Es lohnt sich also, Ihre Punktzahl zu überprüfen, nachdem Sie sich umgesehen haben, um sicherzustellen, dass dies korrekt passiert ist - und wenn nicht, können Sie die Gutschrift anfordern Bundesamt und/oder die Banken, ihre Berichterstattung anzupassen.
Schließlich beschreiben Sie ein Szenario, in dem Kreditanträge mehrfach abgelehnt werden. Es ist wichtig zu beachten, dass die Entscheidung über einen Kredit keinen direkten Einfluss auf Ihre Punktzahl hat. Mit anderen Worten, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird oder Sie für einen Kredit genehmigt werden, ihn aber nicht annehmen, haben diese beiden Szenarien die gleiche Auswirkung auf Ihre Punktzahl (durch den harten Zug). Wenn Sie einen Kredit annehmen, wird natürlich der Kredit selbst gemeldet und wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus, aber die Entscheidung zwischen Genehmigung und Ablehnung hat keine direkten Auswirkungen.
Kredit-Score-Formeln haben viele verschiedene Parameter und sind ziemlich schwarz, daher gibt es keine endgültige Antwort. Das Beste, was Ihnen jemand sagen kann, ist, was für Ihre Punktzahl hilfreich und was schädlich ist.
D Stanley