Wie verhindern Banken Betrug bei internationalen Überweisungen?

Wie verhindert das internationale Bankensystem Betrug bei Überweisungen? Angenommen, es wird eine Überweisung von einer Bank in China zu einer Bank in den Vereinigten Staaten durchgeführt. Woher weiß die Bank in den Vereinigten Staaten, dass hinter der Überweisung eine ordnungsgemäße Buchführung steckt? Da alles elektronisch ist, was hindert die Bank in China daran, einfach zu behaupten, dass sich Geld auf dem Konto befindet, das die Überweisung sendet?

Zuerst werden die chinesischen Aufsichtsbehörden es verfolgen, dann wird es verboten, Devisengeschäfte zu tätigen, oder andere Banken werden den Handel damit ganz einstellen, was bedeutet, dass die Bank ihr Geschäft aufgibt. Um die Nachrichten zu hacken, benötigen Sie einen Supercomputer in Ihrem Keller, um die verschlüsselten Nachrichten zu entschlüsseln, wenn Sie keinen Insider haben, der Ihnen die Verschlüsselungsschlüssel und alle anderen Details übergibt. Meistens handelt es sich bei Bankangriffen in erster Linie um DoS-Angriffe oder gestohlene Kartendaten oder um Betrug am Geldautomaten hauptsächlich von der Benutzerseite. Nicht zu sagen, dass Banken nicht verletzt werden können, aber es ist mit Sicherheit schwierig.

Antworten (1)

Ich bin mir nicht sicher, ob ich Ihre Frage verstehe, aber ich werde versuchen, das zu beantworten, was Sie meiner Meinung nach fragen.

Ich denke, du fragst das:

„Eine US-Bank erhält eine Überweisung von einer chinesischen Bank. Wie stellt die US-Bank sicher, dass tatsächlich Geld ankommt, bevor sie es dem Zielkonto gutschreibt?“

Nun, Überweisungen funktionieren so, dass die US-Bank das Konto des Absenders bei dieser US-Bank belastet. Die US-Bank überweist das Geld also tatsächlich zwischen zwei internen Konten: Belastung des Kontos der chinesischen Bank bei dieser US-Bank und Gutschrift auf dem Zielkundenkonto.

Wenn die chinesische Bank kein Konto bei der Zielbank in den USA hat, wird ein dritter Vermittler eingesetzt, bei dem beide Banken Konten haben. Dieser Drittanbieter erhebt eine zusätzliche Gebühr (daher sind die Überweisungsgebühren manchmal etwas höher als Sie ursprünglich wissen, wenn Sie das Geld senden, der Drittanbieter würde den Überweisungsbetrag abbuchen).

"Normale" IBAN/ACH-Überweisungen funktionieren über regulatorische Kanäle, die die Integrität gewährleisten und im Wesentlichen eine regulatorische Bank als diesen Dritten verwenden. Da sie jedoch stapelweise und nicht online ausgeführt werden, sind sie viel billiger, und die Abrechnung erfolgt für den gesamten Stapel und nicht für jede Überweisung einzeln. Die Stapelverarbeitung bedeutet jedoch, dass die Verarbeitung ein oder zwei Tage in Anspruch nimmt, während die Überweisung höchstens Stunden dauert.

Um zu erweitern, werden inländische Überweisungen innerhalb weniger Stunden gebucht. Ausländische Kabel können mehrere Tage oder sogar mehr als eine Woche dauern, wenn sie in ein ungewöhnliches Land gesendet werden. Beim Versand eines ausländischen Kabels gibt das sendende Finanzinstitut oft an, dass es die Laufzeiten nicht garantieren kann und nur eine Schätzung liefert.
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