Je mehr ich darüber nachdenke, desto mehr scheint es mir, dass Kreditkarteninformationen zu den am wenigsten besorgniserregenden Arten von persönlichen Informationen gehören, die jedem Verbraucher gehören.
Wenn jemandes Kreditkartennummer irgendwie gestohlen wird, ist er meines Wissens nach rechtlich vor betrügerischen Belastungen geschützt, und wirklich, es gibt buchstäblich keine persönlichen Informationen auf der Karte, außer dem Namen der Person (der bereits ziemlich öffentlich ist) und der Unterschrift (die viele Leute machen sich sowieso keine Mühe mit dem Ausfüllen).
Angesichts dessen sollte man meinen, dass sich der Verbraucher darüber überhaupt keine Gedanken machen muss.
Aber es scheint, als würden Kreditkartenunternehmen anderer Meinung sein.
Zum Beispiel sagt die Bank of America :
Bleiben Sie geschützt
Wir blockieren potenziellen Betrug, wenn ungewöhnliche Muster erkannt werden, und informieren Sie, wenn wir betrügerische Aktivitäten vermuten.
Citi hat einen ähnlichen Wortlaut:
$0 Haftung für nicht autorisierte Gebühren
Sie sind vollständig vor unbefugten Belastungen Ihres Kontos geschützt. Bei Citi sind Sie nicht für eine Belastung verantwortlich, die Sie nicht online oder anderweitig autorisiert haben.
Verdammt, sie gehen sogar noch weiter, wenn sie für ihre virtuellen Kartennummern werben:
Warum virtuelle Kontonummern verwenden?
Durch die Verwendung virtueller Kontonummern haben Sie die Gewissheit , dass Ihre tatsächliche Kreditkartennummer nie an Händler weitergegeben wird.
(kursiv von mir)
Aber ... warum sollte sich ein Verbraucher überhaupt die Mühe machen, sich darüber Gedanken zu machen, wenn er weiß, dass er rechtlich nicht für betrügerische Gebühren verantwortlich gemacht werden kann? Was genau ist dieser neue „Seelenfrieden“, den er angeblich (sagen wir) mit Funktionen wie virtuellen Kontonummern bekommt, die er noch nicht hat? Sollte sich ein Verbraucher überhaupt die Mühe machen, sich darüber Gedanken zu machen? (Wieso den?)
Die Wiederherstellung nach dem Diebstahl einer Kartennummer ist lästig; Sie müssen sich durcharbeiten, um festzustellen, welche Gebühren legitim sind und welche nicht, die Aufzeichnungen von Personen aktualisieren, die Ihre Karte rechtmäßig in den Akten haben, die Karte nicht zur Verfügung haben, bis der Ersatz Sie erreicht, usw. Und Sie könnten für die am Haken sein erste 50 $ des Verlustes, wenn ich mich recht erinnere, es sei denn (wie erwähnt) die Bank verzichtet darauf.
Plus das Risiko, dass die Karte der erste Schritt in einem größeren Identitätsdiebstahlversuch sein könnte.
Und nicht jeder ist so blasiert darüber, dass die Bank Geld verliert. Diese Kosten werden an uns weitergegeben, denken Sie daran. Und einige von uns respektieren sogar unsere Banken oder Kreditgenossenschaften.
Sicherlich haben Karten einen gewissen Verbraucherschutz, sonst würde niemand, der daran gedacht hat, sie verwenden wollen. Aber es lohnt sich trotzdem, angemessene Sorgfalt walten zu lassen, um das Auftreten des Problems zu verhindern.
Ich habe einige Erfahrung damit . Ich hatte betrügerische Belastungen auf meiner Kreditkartenabrechnung und musste meine Kartennummer mehrmals ändern, obwohl (glaube ich) keine Nachlässigkeit von meiner Seite. Jedes Mal, wenn dies passiert ist, habe ich nie einen Cent durch Betrug mit meiner Kreditkarte verloren. Die Bank hat die betrügerischen Gebühren letztendlich in jedem Fall entfernt.
Angesichts dessen sollte man meinen, dass sich der Verbraucher darüber überhaupt keine Gedanken machen muss. Aber es scheint, als würden Kreditkartenunternehmen anderer Meinung sein.
Ja, denn obwohl ich noch nie einen Cent durch Betrug verloren habe, verliert die Bank (oder der Händler) jedes Mal Geld, wenn es passiert. Die 0-Dollar-Haftung schützt Sie; Die Kartensicherheitsmaßnahmen schützen die Bank.
Aber ... warum sollte sich ein Verbraucher überhaupt die Mühe machen, sich darüber Gedanken zu machen, wenn er weiß, dass er rechtlich nicht für betrügerische Gebühren verantwortlich gemacht werden kann? Was genau ist dieser neue „Seelenfrieden“, den er angeblich (sagen wir) mit Funktionen wie virtuellen Kontonummern bekommt, die er noch nicht hat?
Obwohl Sie in diesem Fall kein Geld verlieren sollten, ist dies eine Unannehmlichkeit. Die Bank wird Ihre Karte sperren und Ihnen eine neue Nummer ausstellen. Es kann einige Tage dauern, bis Sie Ihre neue Karte erhalten. Wenn Sie eine andere Karte verwenden möchten, ist dies keine große Sache. Wenn Sie am Vortag aus einem Hotel auschecken und einen Mietwagen ohne Ersatzkreditkarte zurückgeben müssen (wie ich es getan habe), ist das eine große Sache. (In meinem Fall musste das Kreditkartenunternehmen mit dem Hotel sprechen, um ihm die neue Kartennummer zu geben, und sie konnten mir über Nacht eine neue Kreditkarte ausstellen, damit ich nach Hause kommen konnte. Ich stelle jetzt sicher, dass ich eine Sicherungskopie bei mir habe Kreditkarte.)
Sollte sich ein Verbraucher überhaupt die Mühe machen, sich darüber Gedanken zu machen? (Wieso den?)
Meiner Meinung nach ist es sinnvoll, vorsichtig zu sein, was Sie mit Ihrer Kreditkartennummer tun, und sei es nur, um die Unannehmlichkeiten zu vermeiden. Geben Sie Ihre Kreditkartennummer beispielsweise nicht in eine E-Mail-Nachricht ein und verwenden Sie sie nur auf Websites, denen Sie vertrauen. Davon abgesehen lohnt es sich auch nicht, paranoid zu sein. Egal wie vorsichtig Sie sind, irgendwann werden Sie es wahrscheinlich in einem Geschäft verwenden, das gehackt wird, oder Ihre Karte wird irgendwo überflogen, und Sie müssen eine neue Kreditkartennummer bekommen.
Der beste Weg, sich zu schützen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre Kreditkartenabrechnung jeden Monat überprüfen und nach betrügerischen Belastungen suchen, die die Bank nicht entdeckt hat.
Der wichtigste Grund, Ihre Kreditkartennummer zu schützen, ist Ihre persönliche Bequemlichkeit. Das Ersetzen von Karten ist zeitaufwändig, auch wenn es keine unmittelbaren finanziellen Auswirkungen hat, daher entstehen Kosten, es sei denn, Sie messen Ihrer Zeit keinen Wert bei. Darüber hinaus kann wiederholter Betrug dazu führen, dass Ihr Finanzinstitut entscheidet, dass Sie ein überdurchschnittliches Betrugsrisiko darstellen, und Ihr Konto schließt. Dies kostet mehr Zeit und Bonitätsprüfungen usw., um eine neue Karte zu beantragen.
In vielen Fällen können Sie vorübergehend erhebliche Beträge aus eigener Tasche haben. Auch wenn Sie das Geld dann zurückbekommen, kann es zu Schwierigkeiten oder Folgekosten kommen, die nicht übernommen werden. Zum Beispiel wird Ihre Karte auf Reisen geklont und aufgebraucht, sodass Sie nicht mehr die effektivste Möglichkeit haben, für das Nötigste zu bezahlen. Sie müssen über die Chancen zahlen, Bargeld auf Ihrer Debitkarte abzuheben (wenn Sie überhaupt genug auf einmal herausholen können, z. B. in Indien im Moment), oder Sie müssen Geld an Sie überweisen lassen.
Gleichzeitig können Sie Ihre Kartennummer nicht wirklich schützen. Sie können Ihre Karte an manchen Stellen nicht einmal in Sichtweite halten, geschweige denn sich davor schützen, dass die Kartennummer vom Kartenautomaten vor Ort angezeigt/erfasst wird.
TL;DR.: Weil schließlich der CC-Aussteller die Betrugsrechnung in Form von erhöhten Gebühren und/oder Steuern an den Kunden weitergeben wird.
Auch ohne Haftung im Betrugsfall sollte sich der Kunde um Sicherheitsvorkehrungen mit seiner Karte bemühen.
Die Kosten durch Betrug können laut Ben Millers Antwort die einzige Last des Kreditausstellers / der Bank sein , aber diese Kosten werden eines Tages ihren Weg in die Taschen des Kunden finden:
Offenlegung, ich arbeite bei einer Bank.
Die beste Fähigkeit einer Bank ist wahrscheinlich das Risikomanagement. Diejenigen, die darin schlecht waren, sind wahrscheinlich in den letzten vier Jahrzehnten untergegangen. Bei Vorschriften wie SOx, Basilea und anderen ist es für eine Bank unmöglich, das Risikomanagement zu vernachlässigen.
Alle Kosten, einschließlich Betriebsverluste, die einer Bank entstehen, spiegeln sich in erhöhten Gebühren/Zinssätzen für die Kunden wider. Im Falle eines starken Anstiegs des Kreditkartenbetrugs werden die Banken daher bald Maßnahmen ergreifen, um diese Verluste zu reduzieren. Das kann bedeuten, Karten von Risikogruppen zu kündigen, Gebühren oder Zinsen zu erhöhen.
Ein bestimmter Kunde, der häufig das Ziel von Betrug ist (weit mehr als der Durchschnitt für die demografische Gruppe dieses Kunden), wird wahrscheinlich feststellen, dass seine Karte nicht verlängert oder sogar storniert wird oder seine Limits verringert und/oder Tarife/Gebühren steigen.
Wenn Sie automatisierte, wiederkehrende Zahlungen mit der Kreditkarte verbunden haben, kann die Sperrung der Nummer zu großen Verlusten führen – zum Beispiel Ablauf des Domainnamens, Löschung des VPS , Deaktivierung des Mobilfunk- oder VoIP-Telefondienstes usw. Gute Anbieter geben Ihnen eine Warnung und viel Zeit, um die registrierte Zahlungsmethode zu ersetzen, aber ich würde nicht unbedingt darauf vertrauen, dass sie alle gut damit umgehen.
Ich habe vor 15 Jahren eine Karte geklont und damit über 5.000 Waren in einem anderen Land gekauft. Die Unannehmlichkeit, eine Karte schließen und neu ausstellen zu lassen, ist also ziemlich ärgerlich, obwohl die Gebühren rückgängig gemacht wurden und ich wieder gesund wurde.
Aber heutzutage werden die meisten CC-Betrügereien nicht von einer Karte verursacht, die von einem Kellner gescannt und geklont und dann an anderer Stelle verwendet wird. Meistens handelt es sich um schlecht gesicherte Datenbanken oder POS-Terminal-Malware. Letzteres wird durch gechipte Karten eingeschränkt und die größte Betrugsquelle sind jetzt Online-Transaktionen (sogenannte Karte nicht vorhanden), bei denen der Händler Ihre CC-Nummer hat. Wenn ihr System verletzt wird, haben die Bösewichte eine Fülle von Kartennummern, die sie auf einer E-Bay-ähnlichen Seite im Dark Web verkaufen. Hier kommt das virtuelle CC von Citi ins Spiel. So schützen Sie die Bank und die Probleme, die Sie durchmachen, wenn eine Karte neu ausgestellt werden soll.
Mit den virtuellen CCs von Citi können Sie eine echte Kreditkarte erstellen, komplett mit Sicherheitscode und Ablaufdatum. Einzigartig ist, dass der virtuelle CC, sobald er einmal verwendet wurde, nur noch von demselben Händler verwendet werden kann und von allen anderen abgelehnt wird. Sie können auch ein Gesamtlimit für die Gebühren des Händlers sowie ein Ablaufdatum festlegen. Ich verwende sie für alle meine Online-Konten, weil sie praktisch immun gegen die Malware sind, die CC-Informationen stiehlt. Selbst wenn irgendwie die virtuelle CC verwendet wird, bevor der Händler die anfängliche Belastung vornimmt, die die CC auf seinem Konto sperrt, kann die Belastung rückgängig gemacht werden, ohne dass Ihre tatsächliche Karte, die eine andere Nummer hat, geschlossen wird.
Sie können mehrere virtuelle CCs von Citi verwalten und den Ladestatus anzeigen, Limits im Laufe der Zeit schließen oder anpassen, sodass die Verwaltung ganz einfach ist, ohne Ihr primäres Konto zu gefährden.
Wenig. Bei Kreditkarten besteht grundsätzlich keine Haftung des Karteninhabers für nicht autorisierte Einkäufe. Zufällig gestohlene Kreditkartennummern sind auf dem Schwarzmarkt nur etwa 5 $ wert. Sie sind so allgegenwärtig. Und sie werden beim Kartenaussteller oft kompromittiert, so dass selbst wenn Sie die Karte nie verwenden und sie sofort nach Erhalt zerstören, sie in die falschen Hände geraten kann. Kartenaussteller werden immer besser darin, Betrug zu erkennen und Kunden proaktiv zu warnen, sodass es schwierig sein kann, viele Kilometer aus ihnen herauszuholen. Ich würde keinen Schlaf verlieren, um meine Kreditkarte zu schützen. Ich bin sehr vertraut mit gestohlenen Kreditkarten aus dem Handel (Betrugsprävention) und gehe einfach davon aus, dass meine Kreditkarten jederzeit kompromittiert sind.
Erich
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Dilip Sarwate
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