Derzeit habe ich eine Lebensversicherung über meinen Arbeitgeber. Wenn ich das Unternehmen verlasse und ein unabhängiger Auftragnehmer werde und dann nach 2 Jahren wieder Vollzeit bei einem anderen Arbeitgeber arbeite, der auch Versicherungen anbietet, wird die Versicherungsgesellschaft irgendwelche Probleme machen? Während ich selbstständig bin, schließe ich eine Risikolebensversicherung ab. Ich weiß, dass Versicherungsgesellschaften es nicht mögen, wenn es eine Diskontinuität gibt.
Die Lebensversicherung wird zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police basierend auf Ihrer aktuellen Risikoeinstufung berechnet. Im Gegensatz zu einer Krankenversicherung, die Ihnen einen ermäßigten Satz gewährt, wenn Sie mehrere Jahre ununterbrochen versichert sind, kümmert sich eine Lebensversicherung nicht darum.
Sie könnten eine Risikolebensversicherung haben, die Sie dreißig Jahre lang jedes Mal pünktlich bezahlt haben. Wenn Sie im 29. Lebensjahr an Krebs im Endstadium erkranken und am Tag nach Ablauf Ihrer Amtszeit sterben, wäre die Versicherungsgesellschaft nicht einmal verpflichtet, Ihnen zu gestatten, nach dieser ursprünglichen Laufzeit fortzufahren.
Wie auch immer, das wirkt sich auch zu Ihren Gunsten aus. Sie werden bewertet, bevor die Police ausgestellt wird, und solange Sie die Police aktuell halten, ist der Versicherer verpflichtet, alle qualifizierenden Leistungen zu zahlen. Nach einem Jahr in einer 30-jährigen Amtszeit könnten Sie diesen Krebs entwickeln und bestehen, und Ihre Familie würde die gleiche Leistung erhalten, die sie erhalten hätte, wenn Sie am letzten Tag Ihrer Amtszeit bestanden hätten.
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, bietet er möglicherweise eine Fortführungsrichtlinie an. Sie können im Grunde eine ähnliche Police abschließen wie Ihre Firma, jedoch ohne den Firmenrabatt. Die meisten Leute können ein besseres Angebot bekommen als die Fortsetzungspolice, aber die Fortsetzungspolice wird normalerweise für die schlechteste Risikogruppe für die Police geschrieben. Wenn Sie ein Nichtraucher in anständiger Verfassung sind, können Sie es wahrscheinlich viel besser machen.
Wenn Sie also gehen, können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, wenn Sie eine kürzere Laufzeit (z. B. 5 Jahre) abschließen, um nur den Zeitraum abzudecken, den Sie ohne eine vom Unternehmen gesponserte Versicherung verbringen möchten, können Sie normalerweise einen viel besseren Zinssatz erhalten, als wenn Sie sich dafür entscheiden eine Laufzeit von 20-30 Jahren. Der Makler wird natürlich versuchen, Ihnen eine längere Laufzeit zu verkaufen, aber am Ende, wenn Sie sicher sind, dass Sie nur eine Laufzeit von 5 Jahren wollen, werden die meisten Makler eine Police finden, die zu Ihnen passt.
Wenn Sie in 5 Jahren von einem fitten Nichtraucher zu einem fetten, diabetischen Kettenraucher geworden sind, werden Sie keine neue Police erhalten. Wenn Sie in Form bleiben, sollte es kein Problem sein, eine neue Police bei Ihrem Arbeitgeber zu bekommen. Darüber hinaus können Sie mehrere Lebensversicherungen abschließen. Wenn Sie eine gute Police mit einer Laufzeit von 30 Jahren finden, möchten Sie diese Police vielleicht zusätzlich zu der neuen Police behalten, um Ihrer Familie bei Bedarf mehr zu bieten.