Quelle: S. 336, Personal Finance For Canadians For Dummies (4. Auflage, 2006; aber eine 5. Auflage (2010) existiert) von T. Martin, E. Tyson
„Rückkaufsfähige Policen sind alle nach x Jahren ausbezahlt. Sie wollen doch nicht für den Rest Ihres Lebens Prämien für Lebensversicherungen bezahlen, oder?“
[...] Stellen Sie sich vor, dass [1.] Sie derzeit 500 $ pro Jahr für eine Autoversicherung bezahlen und
[2.] eine Versicherungsgesellschaft daherkommt und Ihnen eine Police für 4.000 $ pro Jahr anbietet. Der Vertreter sagt Ihnen, dass Sie nach 10 Jahren aufhören können zu zahlen und trotzdem Ihre gleiche Deckung behalten.
[3.]We’re suredass Sie nicht auf diese Verkaufstaktik hereinfallen würden, aber viele Menschen tun es, wenn sie eine kapitalbildende Lebensversicherung kaufen.
Ich verallgemeinere das obige Zitat auf alle Versicherungen und nicht nur auf „Autoversicherungen“. Warum ist 3 trügerisch und schädlich? Die Verwendung von We’re suredeutet auf etwas Offensichtliches hin, das ich vernachlässigt habe.
Ich gehe davon aus, dass man eine Ware oder Dienstleistung für mindestens 30 Jahre versichern muss. Dann erscheint 2 (insgesamt 4.000 $ x 10 Jahre) billiger als (500 $ x ? Jahre), weil die Breakeven-Anzahl von Jahren 4.000 $ * 10/500 $ = 80 Jahre beträgt.
Die Gewinnschwelle liegt nicht bei 8 Jahren. Sie haben berechnet, wie viele Jahre es dauern würde, 500 US-Dollar zu zahlen, um mit einem Jahr, in dem Sie 4000 US-Dollar zahlen, die Gewinnschwelle zu erreichen. 8 x 10 Jahre = 80 Jahre. Wenn Sie also 500 US-Dollar pro Jahr zahlen, brauchen Sie 80 Jahre, um den gleichen Betrag (insgesamt 40.000 US-Dollar) wie in 10 Jahren ausgegeben zu haben.
An diesem Punkt mag es offensichtlich erscheinen, was die bessere Wahl ist.
Überlegen Sie, wo Sie nach 10 Jahren stehen werden:
In Szenario Nr. 1 haben Sie 5.000 $ (500 $*10) ausgegeben und müssen weiterhin 500 $/Jahr auf unbestimmte Zeit ausgeben.
In Szenario 2 haben Sie 40.000 $ (4.000 $*10) ausgegeben und müssen nicht mehr zahlen, aber Sie haben derzeit 35.000 $ (40.000 $ - 5.000 $) weniger als in Szenario 1.
Wenn Sie bei Szenario Nr. 1 geblieben wären, könnten Sie diese 35.000 $ zu einer mageren jährlichen Rendite von 1,43 % investieren und die 500 $-Zahlungen auf unbestimmte Zeit abdecken, ohne jemals in Ihre verbleibenden 35.000 $ einzutauchen. Höchstwahrscheinlich werden Sie langfristig besser als 1,43 % pro Jahr abschneiden und weit vorne liegen.
Benutzer10763