0 % Einführungs-APR erschweren Auszahlungspläne

Ich bin also in einer nicht-besten™ Position mit etwa 15.000 unerwünschten Kreditkartenschulden (und weiteren 5.000 in dauerhaften zinslosen Zahlungsplänen). Ich versuche zu berechnen, was die optimale Auszahlungsstrategie ist, aber ich bin verwirrt. Hier ein kurzer Überblick über die Beträge und ungefähre Zinssätze:

  • Konto 1: 5.000, 0 % für 5 Monate, dann 14 %
  • Konto 2: 6.000, 14 %
  • Konto 3: 4K, 0 % für 10 Monate, dann 22 %

Wenn ich die 0 % nicht hätte, wäre es natürlich am sinnvollsten, zuerst die 22 % auszuzahlen. Allerdings bin ich derzeit in der Lage, monatlich zwischen 300 und 500 US-Dollar auf eine dieser Karten zu zahlen, was über dem Mindestbetrag liegt. Die Frage ist, was ist die optimale Strategie? 14 % auf Konto 2 sind derzeit am höchsten, aber andererseits werden die 22 % auf Konto 3 nach der Einführungsphase am höchsten sein. Ich bin mir nicht sicher, wie ich diese rechnen soll oder was ich in Excel einstecken soll. Ich hoffe, jemand kann eine ausreichend gute Antwort posten, damit ich dieses Problem selbst mit Excel oder einem Taschenrechner lösen kann.

Sind Sie vertraut mit Tabellenkalkulationen? Ich würde einen laden, der die Rate für jedes Konto pro Monat anzeigt, und dann an der Auswahl basteln.
Wie hoch sind Ihre Mindestzahlungen für jedes Konto? Das kann das Ergebnis beeinflussen.
Werden die Konten 1 und 3 verzinst oder sind sie wirklich zinslos?
Sie werden nicht verzinst. Sie verzinsen das aktuelle Guthaben monatlich ab den jeweiligen Monaten.
@glglgl - nur um hinzuzufügen, ich denke immer noch daran, die einfachste Methode zur Lösung dieses Problems herauszufinden. Danke für deinen Beitrag.
@ChrisDegnen Ich habe mehrere Versuche unternommen, die Frage einfacher zu lösen als Sie, aber ohne Erfolg. Im Wesentlichen müssen Sie den Vorteil der Reduzierung der Zinsen für A2 (und später A1) gegen den Vorteil abwägen, 22 % auf A3 nicht zahlen zu müssen. Es gibt einen bestimmten Break-Even-Punkt, und Sie scheinen ihn gefunden zu haben.

Antworten (2)

Dies scheint das minimale Kostenszenario zu sein: 4 Monate auf Konto 2 einzahlen, dann entweder 1 oder 2 für 3 Monate. Zahlen Sie dann Konto 3 ab. (Farbschattiert dargestellt). Beenden Sie dann die Zahlung von 1 & 2.

Mindestzahlungssysteme sind nicht enthalten. Sie können sie hinzufügen, um die Dinge selbst zu komplizieren.

Bei Abschlusszahlungen werden Überzahlungen von den 500 $ pro Monat nach Möglichkeit auf andere Konten umgelegt oder von den Gesamtkosten abgezogen.

Vielen Dank an verschiedene Mitglieder für ihre Kommentare in meiner anderen Antwort (jetzt aufgegeben).

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

mit Formeln

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Diese Excel-Tabelle steht hier für 7 Tage zur Verfügung.

Es gibt eine Strategie, die nicht auf den ersten Blick ersichtlich ist:

Zahlen Sie zuerst A2 so hart wie möglich ab und fahren Sie nach 5 Monaten mit A1 fort (vielleicht teilen Sie die Zahlungen auf). Das reduziert Ihre Zinsen vorerst, aber OTOH verteuert Ihr A3, da Sie höhere Zinsen auf das Restguthaben zahlen müssen.

Aber es macht Sie auch für einen Kredit mit niedrigem Zinssatz geeignet. Und ein Kredit mit einer Rate von 5 oder 8 oder 10 % ist einfacher (günstiger) abzuzahlen als Karten mit einer Rate von 14 % oder sogar 22 %.

Versuchen Sie nach 8 oder 9 Monaten, je nachdem, wie lange es dauert, bis der Prozess abgeschlossen ist, einen Kredit für weniger als 22 %, vielleicht sogar weniger als 14 %, zu beantragen. Bezahlen Sie Ihre Restschulden mit diesem Darlehen und zahlen Sie dann nur dieses Darlehen ab.

0 % Einführungs-APR erschweren Auszahlungspläne
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v