Zins- oder APR-Abfrage

Ich habe wirklich schlechte Kredite aus meiner Jugend.

Die einzige Kreditkarte, die ich bekommen kann, ist eine mit 49,9 % effektivem Jahreszins.

Wenn ich 500 £ für eine einzige Transaktion ausgebe und z. B. 50 £ pro Monat zurückzahle, welche Zinsen würde ich monatlich zahlen?

Es sollte null sein. Mit anderen Worten, tun Sie es nicht.
„Zu viel“ wäre hier die Antwort. Dass Sie einen effektiven Jahreszins von 49,9 % für einen Einkauf im Wert von 500 £ in Betracht ziehen, ist ein guter Hinweis darauf, dass die schlechten Angewohnheiten, die Sie "als Sie jünger waren", immer noch vorhanden sind.
Sie können Ihre Nummer in den Online-Rechner eingeben, um zu sehen, wie lange es dauern wird und wie viel Sie am Ende bezahlen. myfincal.com/Kredit/Kreditberechnung

Antworten (2)

Die monatlichen Zinsen wären nicht konsistent, da Ihr Guthaben im Laufe der Zeit abnehmen würde. Mit jedem Monat, der vergeht, würde also mehr von Ihrer Zahlung in Höhe von 50 £ für das Kapital und weniger für die Zinsen verwendet werden. Die Gesamtzinsen über die 13 Monate, die zur Rückzahlung benötigt werden, würden etwa 159 £ betragen.

tcalc.timevalue.com/all-financial-calculators/… rechnet es für Sie aus. obwohl es erfordert, dass Sie im letzten Monat mehr als £ 50 bezahlt haben.
Im Vereinigten Königreich ist der effektive Jahreszins ein effektiver Zinssatz. Der Rechner nimmt einen nominalen Satz, Standard für die USA. 49,9 % effektiver Jahreszins = 41,17 % nominaler Jahreszins mit monatlicher Aufzinsung.
Unter APR als nominal (was für das Vereinigte Königreich falsch ist) r = 0.499/12, s = 500, d = 50, Anzahl der Monate k = Ceiling[-(Log[1 - (r s)/d]/Log[1 + r])] = 14alsointerest = (d + d k r - d (1 + r)^k - r s + r (1 + r)^k s)/r = 159.884

Kurze Antwort

total interest = (d+d k r-d (1+r)^k-r s+r (1+r)^k s)/r

Wo

s = present value of loan
d = periodic payment
r = periodic interest rate
k = number of whole periods (rounded up)
  = Ceiling of -(Log[1-(r s)/d]/Log[1+r])

Ausführliche Antwort

Der effektive Jahreszins wird in Europa und Großbritannien als effektiver Jahreszins angegeben und nicht als nominaler monatlicher Zinssatz (der US-Standard). Weitere Informationen finden Sie unter EU APR .

Um die monatliche Rate raus einer effektiven Jahresrate zu berechnen APR:

r = (1 + APR)^(1/12) - 1
  = (1 + 0.499)^(1/12) - 1 = 3.43086 %

Die Mathematik eines Darlehens kann wie folgt ausgedrückt werden:-

Der Barwert entspricht der Summe der diskontierten zukünftigen Zahlungen.

s = present value of loan
n = number of periods
d = periodic payment
r = periodic interest rate

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∴ nach Induktion

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Neuordnung fürn

n = -(Log[1-(r s)/d]/Log[1+r])

s = 500 and d = 50

∴ n = -(Log[1-(0.0343086*500)/50]/Log[1+0.0343086])

∴ n = 12.4566

Es dauert also 13 Monate, um das Darlehen zu begleichen.

Eine schnelle Schätzung des Interesses wäre

n d - s = £122.832

Auf das Guthaben in Monat 13 werden jedoch Zinsen für einen ganzen Monat berechnet.

Die tatsächlich monatlich gezahlten Zinsen ändern sich, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird.

Der pMonatssaldo kfolgt dieser Wiederholungsgleichung

p[k + 1] = p[k] (1 + r) - d

So lässt sich ausrechnen, dass pund welche Zinsen iim Monat gezahlt kwerden

p[k] = (d+(1+r)^k (r s-d))/r
i[k] = p[k-1] r

∴ i[k] = d+(1+r)^(k-1) (r s-d)

ZB im ersten Monat

i[1] = d+(1+r)^(1-1) (r s-d) = 17.1543

was auch gleich ist 500 r, also checkt das aus.

Im zweiten Monat

i[2] = d+(1+r)^(2-1) (r s-d) = 16.0274

Über 13 Monate summiert betragen die Gesamtzinsen 123.041 $

Ein Ausdruck dafür ist

sumi[k] = (d+d k r-d (1+r)^k-r s+r (1+r)^k s)/r

sumi[13] = £123.041

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Um den im Kommentar von MD-Tech veröffentlichten Rechner zu verwenden, sollte der Zinssatz als nominaler Zinssatz eingegeben werden, der monatlich verzinst wird, dh

12 r = 41.1703 % nominal APR compounded monthly

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