Meine Schwester hat gerade eine Kreditkarte beantragt und wurde abgelehnt. Sie hatte nie einen Kredit, bezahlte ihre aktuelle Kreditkarte immer jeden Monat vollständig und sollte im Wesentlichen eine perfekte Kreditwürdigkeit haben (wenn auch vielleicht nicht viel davon). Nach der Ablehnung haben wir eine Kreditauskunft erstellt und festgestellt, dass sie eine autorisierte Benutzerin einer der Kreditkarten unserer Eltern ist.
Diese Karte ist ohne verpasste Zahlungen in gutem Zustand, aber in den letzten 10 Monaten wurde diese Kreditkarte mit über 50.000 $ belastet, und meine Schwester verdient in 10 Monaten nur ~ 33.000 $.
Werden die Kreditgeber dies sehen und ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) mit 151 % berechnen und ihr somit Kredite oder andere Kreditlinien verweigern? Würde es sich lohnen, sie als autorisierte Benutzerin zu entfernen (sie hat die Karte noch nie benutzt) und zu versuchen, mit den Kreditauskunfteien zu streiten und sie aus ihrer Kredithistorie zu entfernen?
Kreditgeber sind verpflichtet, Ihnen jedes Mal eine Benachrichtigung über unerwünschte Maßnahmen zu senden , wenn sie einen Kredit auf der Grundlage von Daten aus Ihrer Kreditauskunft ablehnen. Diese Mitteilung sollte einen hochrangigen Grund für die Ablehnung enthalten. Es erscheint normalerweise in der Mail, kurz nachdem Sie abgelehnt wurden. Lassen Sie sie nach diesem Brief Ausschau halten, und wenn sie ihn nicht bald bekommt, lassen Sie sie die Bank anrufen und danach fragen. Oder sie könnte einfach die Bank anrufen und sie bitten, die Ablehnung zu erklären. Manchmal geben sie keine spezifischen Informationen, aber es schadet sicherlich nicht, nachzufragen.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Kreditwürdigkeit keine DTI enthält, die separat basierend auf den Einkommensinformationen berechnet wird, die Sie bei der Bewerbung angeben. Wie Sie jedoch festgestellt haben, melden einige ausstellende Banken ein Kreditkartendarlehen für alle autorisierten Benutzer, nicht nur für den primären Benutzer des Kontos. Andere Banken tun dies nicht, aber es hört sich so an, als hätten Sie bereits die wörtliche Antwort auf Ihre Frage gefunden, da das Darlehen im Bericht Ihrer Schwester auftaucht.
Es ist auch erwähnenswert, dass eine „perfekte“ Kredithistorie nicht unbedingt „großartige Bonität“ bedeutet – wenn Sie bisher nur ein oder zwei Kredite hatten, selbst wenn diese perfekt pünktliche Zahlungen hatten, werden Sie vielleicht immer noch feststellen, dass dies Ihre ist Punktzahl ist nicht so hoch. Vor allem, wenn die Auslastung dieser Kredite sehr hoch ist, die Laufzeit kurz ist und es sich um dieselbe Art von Kredit handelt – beide Kreditkarten – im Gegensatz zu einer unterschiedlichen Geschichte verschiedener Kreditarten.
Wenn deine Schwester diese Kreditkarte nicht mehr verwenden möchte, könnte sie deine Eltern bitten, ihre Bank anzurufen und sie als autorisierte Benutzerin zu entfernen, was (wahrscheinlich) dazu führen würde, dass das Konto aus allen Kreditwürdigkeitsfaktoren herausfällt, die auf Girokonten basieren.
Sie möchte vielleicht auch eine örtliche Kreditgenossenschaft oder eine kundenorientierte Bank finden und sich mit ihnen zusammensetzen, um über ihre Kreditauskunft zu sprechen, wenn sie Schwierigkeiten hat, sie zu verstehen. Einige Institutionen bieten kostenlose Beratungsdienste an, auch wenn Sie nicht aktiv versuchen, neue Konten bei ihnen zu eröffnen. Oder erwägen Sie, sich bei creditkarma oder anderen Online-Diensten anzumelden, die Erklärungen zu Ihrer Punktzahl liefern.
Sie können sich im Allgemeinen als autorisierter Benutzer entfernen, indem Sie den Kreditkartenaussteller anrufen und die Änderung anfordern.
Die potenziellen Vorteile eines autorisierten Benutzers sind groß, aber auch die Fallstricke. Wenn Sie sich bei Bedarf als autorisierter Benutzer entfernen, ist dies ein Schritt in Richtung durchdachter, wachsamer finanzieller Kompetenz. Ihre Schwester ist für alle Gebühren verantwortlich, die von ihr auf dem Konto vorgenommen werden, solange sie eine autorisierte Benutzerin bleibt. Gehen Sie also am besten auf Nummer sicher.
Ob sich dies direkt auf die Kreditwürdigkeit auswirkt oder nicht, hängt davon ab, wie sich das Konto derzeit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Und das ist ein bisschen schwer zu messen, weil alles andere von der Kreditauskunft Ihrer Schwester abhängt.
RonJohn
RonJohn