Beeinträchtigt die schnelle Abzahlung meiner Hypothek meine zukünftigen Chancen?

Ich nähere mich derzeit dem Ende des ersten Jahres meiner neuen 25-jährigen Hypothek, bei der es sich um einen festen Fünfjahresplan mit 3,39 % handelt. So kann ich jedes Jahr bis zu 10 % des ursprünglichen Darlehens überzahlen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Ich habe dies gerade getan und dadurch meine Hypothekenlaufzeit um fast 4 Jahre verkürzt und etwa 14.000 £ an Zinsen gespart. ( Hurra! )

Der ursprüngliche Plan war, innerhalb der Grenzen (dh ohne ERC) zu viel zu bezahlen und die Hypothek innerhalb von etwa 8 Jahren abzuschließen. Nachdem ich jedoch einige Berechnungen angestellt und mit meinem Buchhalter darüber gesprochen habe, könnte ich sicher jedes Jahr noch mehr überzahlen (die Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung beträgt 4 %, also höchstens weitere 200 £ zusätzlich zu einer zusätzlichen Überzahlung von 5.000 £) und mit meinem fertig sein Hypothek in nur 3 Jahren.

Ich bin glücklich, in einer Position zu sein, in der ich das tun könnte, und habe immer noch einen anständigen Regentag / meine ganze Arbeit verschwindet und ich bin ein Jahr lang arbeitslos, also gewinne ich. Ich werde mir kein finanzielles Loch graben. Ich frage mich jedoch, ob es bestimmte nachteilige Folgen hat, dies zu tun. Wenn ich zum Beispiel meine Hypothek bis 2018 vollständig abbezahlt habe und dann 2022 beschließen würde, ein viel größeres Haus zu kaufen, würde ich Schwierigkeiten haben, eine Hypothek zu bekommen, weil ich in den dazwischen liegenden 4 Jahren keinerlei Kredit hatte?

Als Hinweis: Die Hypothek ist meine einzige aktuelle Schuld; Ich habe keine Kreditkarten oder andere Kredite. Ich mache mir wenig Sorgen, dass es als eine schlechte Sache angesehen wird, keine sichtbaren Schulden zu haben.

Update 2018: Ich habe meine Hypothek abbezahlt!

Warum dann nicht eine Kreditkarte? Es würde Ihnen eine bessere Kreditwürdigkeit verschaffen, es Ihnen ermöglichen, mehr Zinsen zu erhalten, indem Sie Ihr Geld länger auf Ihrer Bank halten, eine bessere Sicherheit/Versicherung bieten als Einkäufe mit Debitkarten, und Sie könnten eine Cashback-Karte erhalten, damit Sie verdienen Geld auf Ihre Einkäufe. Solange Sie es jeden Monat vollständig abzahlen (was Sie zu leisten scheinen), ist es kein Risiko oder Ärger (Sie können eine automatische Lastschrift einrichten).
@Moogle Wahrscheinlich mehr als alles andere eine psychologische Barriere. Ich hatte Kreditkarten, als ich viel jünger und dümmer war, und brachte mich selbst in Schwierigkeiten. Seitdem habe ich mir geschworen, mich niemals zu verschulden ... was so ziemlich der Grund für die Frage ist! Aber das habe ich mir überlegt.
Verständlich, aber solange Sie eine Lastschrift einrichten, um sie jeden Monat vollständig abzuzahlen, ist das Risiko gering. Und es gibt jetzt viele gute Cashback-Karten (AMEX Platinum, Santander 1,2,3, Capital One Platinum, um nur einige zu nennen). Wenn Sie starke Vorbehalte haben, ist das natürlich sinnvoll, aber es scheint mir, dass es einen Großteil Ihres Problems lösen und viele andere Vorteile bieten würde.
@indextwo Ich verstehe genau, wo Sie in Bezug auf Kreditkarten stehen, da ich auch hoch verschuldet war. Sie sind jedoch zu nützlich, also verfolge ich, was ich ausgebe, und bezahle die Karte jeden Sonntagabend.

Antworten (2)

Nein, eine schnelle Schuldentilgung schadet nicht. Im Allgemeinen geben Banken viel Einfluss auf Ihre Kreditauskunft. Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft und werfen Sie einen Blick darauf. Alle Lastschriften (Telefon, Rechnungen usw.), Bank-/Kreditkonten, Wahlregister und jede Menge anderer Dinge sind vorhanden, die dabei helfen, ein Kreditbild von Ihnen für jeden Kreditgeber aufzubauen. Wenn Sie in den letzten > 5 Jahren oder so außerhalb des Vereinigten Königreichs gelebt haben und nie ein Bankkonto / eine Kreditkarte hatten, hätte es gegen Sie gezählt, keinen Kredit zu haben. Aber eine Hypothek aufgenommen und vollständig abbezahlt zu haben und keine Schulden/Darlehen zu haben, würde für Sie zählen und der Kreditgeber würde Ihnen gerne einen Kredit gewähren.

Ich hatte nicht an Dinge wie Stromrechnungen gedacht, von denen ich annehme, dass sie alle dazu beitragen würden, den Anschein einer „guten Kreditwürdigkeit“ aufrechtzuerhalten. Um ehrlich zu sein, waren meine Befürchtungen etwas konspirativer: Wir hatten gehofft, weitere 50.000 Pfund an Zinsen von Ihnen zu spülen, aber Sie haben uns zu früh ausgezahlt. Du bist keine gute Investition. ¯\_(ツ)_/¯
Zwei schnelle beruhigende Anmerkungen. Erstens machen die Banken oft einen Großteil ihres Geldes aus der Kreditvergabe und dem Verkauf der Kredite. Also ist es ihnen ziemlich egal. Beachten Sie auch, dass zu Beginn des Darlehens der größte Teil Ihrer Zahlung Zinsen und ein winziges Silber eine Prämienzahlung sind, aber wenn Sie mehr vom Haus besitzen, ist der Zinsbetrag viel geringer. Sogar die Leute, die das Darlehen verkauft haben, haben bereits einen Großteil des Geldes verdient, das sie verdienen werden.

Ich konnte nur einen guten Kredit-Score-Rechner für die USA finden, aber ich vermute, dass die Überlegungen in Großbritannien ähnlich sind. Beachten Sie, dass, obwohl dieser Rechner ziemlich umfassend ist, die Rückzahlungsgeschwindigkeit kein Problem darstellt und dass aktuelle ausstehende Kredite im Allgemeinen weh tun, wenn Sie versuchen, neue Kredite zu erhalten. Gleichzeitig hilft eine lange Kredithistorie ziemlich viel, und dies ignoriert Brüche in Ihrer Kredithistorie vollständig.

Obwohl dieser Rechner nicht offiziell ist und jeder die Berechnungen ein wenig anders anstellt, kann er Ihnen ein Gefühl dafür geben, was Banken wirklich interessiert. Eine Kreditkarte zu bekommen, die sie leicht verwendet und sie in den dazwischenliegenden Jahren jeden Monat abbezahlt, könnte zum Beispiel ein wenig helfen, aber wahrscheinlich nicht so viel.

Danke für den Link. Ich habe diesen Rechner tatsächlich vor ein paar Tagen gefunden, ihn aber verworfen, weil er amerikanisch war. Nachdem ich es durchlaufen habe, bringt es mich, soweit ich weiß, in den gleichen Bereich, in dem ich mich bereits befinde. Ich könnte es versuchen, als ob ich keine Hypothek hätte, und sehen, ob ich etwas deutlich anderes bekomme.
Als US-Bürger sah ich keine nachteiligen Auswirkungen durch die Rückzahlung von Hypotheken in weit weniger als 30 Jahren Laufzeit. Als die 7 Jahre verstrichen und die letzte Hypothek aus unseren Kreditauskünften gealtert war, gab es einen leichten nachteiligen Effekt auf unsere Kreditratings. Trotz dieses Dings sind unsere Bewertungen hoch genug, dass es irrelevant ist.
Beeinträchtigt die schnelle Abzahlung meiner Hypothek meine zukünftigen Chancen?
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