Versicherung gegen Identitätsdiebstahl? Dave Ramsey sagt ja. Verbraucherberichte (CR) sagen nein.
Die Komplikation besteht darin, dass Dave eine Identitätsdiebstahlversicherung von Zander Insurance empfiehlt, während CR sagt, dass er nein zu lifelock sagt . Unterschiedliche Marken unterschiedliche Empfehlungen.
So
Zander Insurance ist ein Sponsor der Dave Ramsey Show und unterstützt sie oft im Rahmen einer bezahlten Unterstützung. Sie müssen also seinen „Rat“ in diesem Zusammenhang als das behandeln, was er ist – bezahlte Werbung.
Beachten Sie auch, dass diese Dienste KEINE Versicherung sind, sondern Servicepläne. Zander nennt sein Programm „ Identitätsdiebstahlschutz “ und gibt insbesondere Folgendes an:
Dies ist kein Versicherungsprodukt.
Dies ist ein Verwaltungsdienstleistungsvertrag mit Wiederherstellungs- und zusätzlichen Erstattungsleistungen, ausgestellt von ID Experts und in Verbindung mit der Zander Insurance Group, die Registrierungs- und vorbeugende Datenbankverwaltungsdienste anbietet.
Das bedeutet, dass es sich bei diesen Produkten um Serviceverträge handelt, ähnlich wie beim Kauf einer Spülmaschine oder eines Autos. Die erbrachten Dienstleistungen sind auf das beschränkt, was im Vertrag enthalten ist, und werden nicht von Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung geregelt. Sie müssen die Vertragsbedingungen lesen – sie können jederzeit einseitig geändert werden, oder Sie haben möglicherweise keine andere Möglichkeit als ein verbindliches Schiedsverfahren.
Wenn Sie sich Sorgen über Identitätsdiebstahl machen, erkunden Sie die kostenlosen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen. (zB Einfrieren Ihrer Kreditunterlagen für die Kosten einer US-Briefmarke usw.) Diese Produkte sind nicht unbedingt "Betrug" - aber sie können Ihnen den besten Wert bieten oder auch nicht. Finden Sie heraus, was sie tatsächlich abdecken und was Sie tun müssen, um sich zu schützen, und treffen Sie die für Sie richtige Entscheidung.
Ich denke, man muss sich zuerst genau anschauen, was mit „Identitätsdiebstahl“ gemeint ist. Ich verliere meine Kreditkarte und sie wird vom Finder für den Tag verwendet, bis ich merke, dass sie verloren ist. Das zählt zwar zur Statistik, stört mich aber kaum und die Versicherung wäre auch nicht hilfreich. Vor nicht allzu langer Zeit druckte der Boston Globe jede Kreditkarte aus, die sie in den Akten hatten, und benutzte dieses Papier, um ihre Bündel zu verpacken, um sie an den Ladenfronten abzugeben. Ich kann das nicht erfinden. Ein Kollege fand es heraus, als in Hongkong Anklagen erhoben wurden. Karte storniert. Füge ihn zu den Statistiken hinzu.
Der lebensgefährliche wahre Identitätsdiebstahl ist weitaus seltener. Lohnt sich eine Versicherung? Wahrscheinlich nicht.
Hier ist eine Quick&Dirty-Methode zum Thema Versicherung:
Nehmen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass das Ereignis über einen bestimmten Zeitraum eintritt (z. B. 10 Jahre). Bei Identitätsdiebstahl umfasst dies:
Nehmen wir an, für die durchschnittliche Jane beträgt die Summe dieser Wahrscheinlichkeiten P (kompromittiert) innerhalb eines Zeitrahmens von 10 Jahren etwa 5 % (YMMV, offensichtlich). Nehmen wir weiter an, dass die Hälfte der kompromittierten Identitäten ausgenutzt wird.
P(Ihr Bankkonto wird ausgenutzt) = P(kompromittiert) * P(ausgenutzt) = 2,5 %
Nehmen wir weiter an, dass die Ausbeutung einer durchschnittlichen Jane mit ihrem Sparkonto 10 Riesen wert ist.
Wie viel wird Jane voraussichtlich über einen Zeitraum von 10 Jahren verlieren?
L = P(Ihr Bankkonto wird ausgenutzt) * Take = 10000 * 0,025 = 250 £
Nun, laut erstem Google-Treffer auf Identitätsdiebstahlversicherung ,
Der Schutz vor Identitätsdiebstahl kostet im Allgemeinen zwischen 3,75 £ und 6,99 £ pro Monat oder zwischen 45 £ und 84 £ pro Jahr.
Daher die Gesamtkosten der Lösung für einen Zeitraum von 10 Jahren für die minimalste Versicherung, bei der ich nicht einmal sicher bin, ob sie die Deckung des tatsächlichen Geldes abdeckt:
3,75 * 12 * 10 = 450 £
In diesem Fall ist Jane ohne sie wahrscheinlich besser dran.
Bei welcher A-priori-Wahrscheinlichkeit lohnt sich dies unter Verwendung der obigen Daten tatsächlich?
P (Ihr Bankkonto wird ausgenutzt) * Take > 450 => Take = 10000
P (Ihr Bankkonto wird ausgenutzt) > 4,5 %
Abschließend möchten Sie vielleicht eine Identitätsdiebstahlversicherung in Betracht ziehen, wenn entweder Ihre geschätzte Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Konto kompromittiert wird, oder die Höhe der potenziellen Einnahme die Betriebskosten überwiegt.
Hoffe, das macht Sinn, lassen Sie mich wissen, wenn Sie Fragen haben.
Die meisten Versicherungen gegen Identitätsdiebstahl sind an sich keine wirklichen Versicherungen . Es ist ein Prepaid-Service, der Ihnen hilft, sich danach zu erholen. Sie sollten sich die von ihnen angebotenen Dienstleistungen ansehen und entscheiden, ob Sie: aa) sie selbst erbringen können b) es sich leisten können, jemanden dafür zu bezahlen c) sie nicht benötigen
In diesem Fall kaufe ich das Argument der bezahlten Werbung nicht. Er ist so beliebt, dass er einen gewissen Spielraum hat, zu entscheiden, was er unterstützt, und durch eine schlechte Unterstützung viel zu verlieren hat. Vielleicht könnte man argumentieren, dass er emotional involviert ist.
Dave hat sich mit Bankrott und daraus resultierenden Schuldeneintreibern und finanziellen Schlamasseln auseinandergesetzt, die er selbst verursacht hat, und ist wahrscheinlich sehr sensibel dafür, wie es das Leben der Menschen durcheinander bringt. Das macht ihn vielleicht sensibler für die Probleme des Identitätsdiebstahls als jemand, der diese Erfahrung nicht gemacht hat.
Wenn Sie sich Versicherungen und verwandte Produkte ansehen, bezahlen Sie jemanden, der ein Risiko für Sie übernimmt. Die Faustregel, die Dave Ramsey zu vertreten scheint, lautet: Wenn es etwas ist, das das Leben und die Finanzen Ihrer Familie zerstört, sollten Sie sich wahrscheinlich dagegen versichern.
Es gibt sieben Kategorien , die Dave empfiehlt, darunter der Schutz vor Identitätsdiebstahl.
Die Frage, die Sie sich stellen müssen, lautet in dem unwahrscheinlichen Fall, dass dies passieren sollte, könnten Sie damit umgehen, ohne Ihr Leben zu ruinieren? Wenn Sie 120.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, brauchen Sie wahrscheinlich keine Kollisionsversicherung für Ihr altes Auto. Wenn Sie 3 Millionen Dollar an Altersvorsorge haben, brauchen Sie wahrscheinlich keine Lebensversicherung. Wenn Sie also zuversichtlich sind, dass Sie mit den Banken, Gläubigern und dergleichen fertig werden oder jemanden bezahlen können, der Ihnen im Nachhinein hilft, dann sollten Sie es versuchen.
Zum zweiten Teil Ihrer Frage: Wenn Sie entscheiden, dass Sie es brauchen, vertraue ich eher Daves Urteil. Ich erinnere mich, dass er, als er mit den Anzeigen anfing, eine Reihe von Anrufern mit Problemen mit dem Identitätsdiebstahl zu ihnen schickte, um zu sehen, ob ihr System funktionierte. Er scheint ein guter Geschäftsmann mit guter Integrität zu sein, mit viel Ruf, den man mit einer schlechten Bestätigung verlieren kann.
"Brauche ich das?"
Es gibt wenig, was sie tun können, was Sie nicht selbst tun können oder wofür Sie nicht sowieso bereits durch andere Policen/Produkte abgesichert sind (z. B. CC-Schutz). Am Ende müssen Sie entscheiden – es ist schließlich eine emotionale Entscheidung. Aber da Sie die Frage gestellt haben, antworte ich: Nein. Für mich ist es Geldverschwendung.
Sehen Sie sich diesen ausgezeichneten, ruhigen, vernünftigen Blick auf die Abdeckung von Identitätsdiebstahl und einige der Probleme an, über die Sie nachdenken sollten: http://www.consumeraffairs.com/news04/2010/11/identity-theft-insurance-money-well-spent- or-not.html Beachten Sie die Anzahl der bereits bestehenden kostenlosen Schutzmaßnahmen und die einfachen Vorschläge, wie Sie sich ohne ID-Versicherung schützen können.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Übertreibung für einen Moment beiseite legen und dies durchdenken. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie in unmittelbarer Gefahr sind. Dieser kurze Artikel ist nur ein Beispiel dafür, wie irreführend die Schlagzeilen sind und wie die tatsächliche Zahl der Menschen, die (a) Identitätsdiebstahl erleben und (b) dadurch Schaden erleiden, ziemlich gering ist (USA): http://ewireinformer .com/study-finds-%E2%80%9Ctrue%E2%80%9D-id-theft-not-as-prevalent-as-reported-34998.html
Vielleicht möchten Sie die „Sorglosigkeit“ (was auch immer das bedeutet), die mit der Versicherung einhergeht, und wenn ja, gut für Sie. Vorbehalt emptor.
MrChrister
MrChrister