Doppelt gemeldete Kontoschließung, keine Kredithistorie

Ich bin Mitglied einer Kreditgenossenschaft. Ich dachte, ich hätte monatliche automatische Zahlungen von meinem Girokonto auf meine Kreditkarte für die monatliche Gebühr (25 $ pro Monat) eingerichtet. Auf die eine oder andere Weise ist das nicht passiert, und ich kam mit meinen Zahlungen in Verzug. Die Kreditgenossenschaft schloss das Kreditkartenkonto nach 3 Monaten (kostspielige Lektion). Am nächsten Tag erhielt ich meine neue Kreditkarte (gechipt) und versuchte sie zu aktivieren. Das war der Punkt, an dem ich von der Schließung erfahren habe.

Ich ging, um die Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit über Kreditkarma zu sehen, und einige der Daten ergeben keinen Sinn. Es kann nur an meinem Missverständnis liegen, wie die Dinge funktionieren / Ich habe nicht lange genug darauf gewartet, dass es richtig wird.

Die erste Diskrepanz, die mir aufgefallen ist, ist, dass ich keine Kredithistorie mehr habe. Meine Kreditkartennutzung meldet keine verfügbaren Informationen, ebenso wie mein Alter der Kredithistorie. Ich kann meinen Nutzungsverlauf sehen (0 %), aber anstatt als Ausgezeichnet (0-9 %) gemeldet zu werden, ist er einfach nicht verfügbar.

Die zweite Diskrepanz, die mir aufgefallen ist, ist, dass sich meine Gesamtkonten um 1 erhöht haben. Beide sind das Kreditkartenkonto. Auf einem von ihnen (erstellt im Februar 2014) wird es als verloren/gestohlen gemeldet, mit einem Kontostand von 0, mit einem aktuellen Verlauf (keine versäumten Zahlungen), einer monatlichen Zahlung von 0 und dem Abschlussdatum 11. April 2016. Dies Konto existierte vor der Schließung nicht.

Das andere Konto (das besagt, dass es im Juni 2014 erstellt wurde) wird als vom Kreditgeber geschlossen gemeldet, mit einem Saldo von 958 $, mit 1 verspäteter Zahlung von 30 bis 59 Tagen, einer monatlichen Zahlung von 25 $ und einem Abschlussdatum im Mai 10., 2016.

Ich hatte nie zwei Kreditkarten, obwohl ich einen Ersatz (für den Chip) besorgen musste, aber das war viel jünger. Als ich zur Online-Banking-Anwendung ging, meldete sie immer nur ein Guthabenkonto.

Ich gebe der Kreditgenossenschaft nicht die Schuld, dass sie mein Konto geschlossen hat, das war alles meine Schuld. Ich hätte wachsamer sein sollen, um sicherzustellen, dass die Dinge tatsächlich so liefen, wie ich es wollte.

Nun zu meinen Fragen.

TL;DR

  1. Sind die Daten ungenau, einfach weil ich den Agenturen nicht genug Zeit gegeben habe, um miteinander zu sprechen und herauszufinden, was richtig ist?
  2. Da (soweit ich das beurteilen kann) einige der Daten nicht wirklich genau sind (keines der Daten stimmt, Eröffnungsdaten sind falsch), sollte ich sowohl bei Equifax als auch bei Transunion einen Streit einreichen?
  3. Soll ich zuerst die tatsächlichen Daten der Kreditgenossenschaft für die Kreditkarte erhalten?
  4. Welche Auswirkungen hat eine Kreditnutzungshistorie, aber keine verfügbaren Informationen über diese Historie?
  5. Welche Auswirkungen hat eine Kreditauslastungshistorie, aber kein Alter der Kredithistorie?
  6. Ich war früher nicht sehr gut darin, mit meinem Geld umzugehen. Seitdem habe ich meine Gewohnheiten korrigiert. Aufgrund meines Verhaltens ist meine Kreditwürdigkeit jedoch sehr schlecht (560s). Würde es mir helfen, eine andere Kreditkarte zu bekommen, die Kreditkarte nicht zu verwenden und die monatlichen Zahlungen zu leisten, um meine Kredithistorie wieder aufzubauen? Hätte es nennenswerte Auswirkungen?

Antworten (1)

Das erste, was zu tun ist ...

Ich würde vorschlagen, dass Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft direkt von den Kreditauskunfteien abrufen. CreditKarma ist ein anständiger Ort für die Kreditüberwachung und so, aber in diesem Fall ist nicht klar, ob es ein Problem in Ihrem Bericht gibt oder ob es sich um einen Website-Fehler handelt. Da Sie sich wesentliche Ereignisse in Ihrem Kreditprofil ansehen, ist es gut, sich zu 100 % sicher zu sein.

Normalerweise kosten Kreditauskünfte Geld, aber Sie haben jedes Jahr Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jeder Agentur gemäß dem Fair Credit Reporting Act. Einfach „jährliche Kreditauskunft“ googeln und der erste Nicht-Werbe-Link sollte Sie zu den Berichten führen.

Da Ihr Konto im Mai geschlossen wurde, sollten sich die Informationen vollständig in den Kreditauskünften widerspiegeln. Sobald Sie die Berichte durchgesehen haben, sollten Sie sich an die Agenturen und die Kreditgenossenschaft wenden, wenn Sie Abweichungen feststellen.

Kredit reparieren

Die Dinge, die Sie aufgelistet haben, würden definitiv helfen, aber wenn Sie es schaffen, eine Karte zu bekommen, verwenden Sie sie (und leisten Sie pünktliche Zahlungen), da die Gläubiger normalerweise eine niedrige Auslastung einer Nullauslastung vorziehen.

Ein weiterer Trick, den Sie ausprobieren können, besteht darin, jemanden zu bitten, Sie als autorisierten Benutzer seiner Kreditkarte hinzuzufügen. Auf diese Weise würde das Konto in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Sie können kostenlos auf die gesamte Nutzung und den pünktlichen Zahlungsverlauf zugreifen. (Kreditgeber können feststellen, ob es sich um Ihr Konto oder das einer anderen Person handelt, aber oft ist es ihnen egal).

Wäre es dann ein potenzieller Nachteil, jeden Monat das gesamte Guthaben der Kreditkarte auszuzahlen, bevor es gemeldet wird? Würde es zu diesem Zeitpunkt wie eine Auslastung von 0 % aussehen?
Wenn Sie einen Kontostand tilgen, bevor der Gläubiger einen Abrechnungszeitraum durchführt, zeigt die Auskunft an die Schufa Ihre Auslastung mit null an, was nicht weiter schlimm ist. Sie möchten Ihre gesamte Kreditauslastung unter 20 % halten (einige sagen, die Zahl liegt eher bei 30 %, aber ich bin gerne konservativ). Das bedeutet nicht, dass Ihre Bürodatei Ihr hohes Guthaben nicht anzeigt (Discover Card tut dies und meldet Ihr höchstes verwendetes Guthaben), aber das unterscheidet sich vom Auslastungsprozentsatz. Hoffe das hilft!
Im Allgemeinen möchten Sie den Gläubigern zeigen, dass Sie den Kredit, den sie Ihnen anbieten, nutzen (aber nicht missbrauchen) (warum sollten Sie ihn sonst beantragen, richtig?), weshalb eine relativ niedrige Auslastung gut ist. Was @DanielAnderson über hohe Balance erwähnt hat, ist wahr, aber es wird schwierig. In bestimmten Szenarien melden Gläubiger Ihren hohen Kontostand als Ihr Kreditlimit (ich habe vergessen, welcher Kartenaussteller dies tut), was einen großen hohen Kontostand wünschenswert macht. Aber diese technischen Details ändern hier nichts am Prinzip.
Guter Punkt Max. Und es gibt keine festgelegte Faustregel dafür, welches Guthaben Gläubiger verwenden, obwohl die Mehrheit das Guthaben zum Zeitpunkt des Wechsels der Rechnung verwendet. Capital One zeigt, was ich zum Zeitpunkt des Zyklus schulde, nicht mein hohes Guthaben während des Monats, also kaufe ich damit ein und zahle es dann ab (aber nicht unbedingt aus), bevor die Abrechnung läuft. Auf diese Weise vermeide ich auch viel Interesse. Das sollten Sie den Gläubiger fragen, bevor Sie ein Konto eröffnen, damit Sie sich über die Regeln im Klaren sind. Sie sagen gerne, dass die Offenlegung des Kontos alles klar machen wird ... aber nein, das tut es wirklich nicht ! (Kichern)
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