Soll ich meine erste von fünf Karten mit einem Limit von 300 $ stornieren?

Ich habe derzeit fünf Kreditkarten, von denen vier insgesamt ein Guthaben von 11.500 USD haben, die andere eine Linie von 300 USD. Ich habe gerade meinen Abschluss gemacht und verdiene nicht viel Geld, also gebe ich nicht mehr als 6.000 Dollar pro Jahr für andere Dinge als Miete/Nebenkosten aus.

Ich schöpfe bei weitem nicht das volle Potenzial der Karten mit hohen Limits aus (ich versuche, alles auf den Karten mit Belohnungen zu kaufen und sie dann sofort auszuzahlen). Die 300-Dollar-Karte scheint Zeitverschwendung zu sein, aber es ist meine älteste Linie (5 oder so Jahre). Die anderen Karten sind alle 1-3 Jahre alt.

Ich weiß, dass es gut ist, langjährige Linien zu haben, aber gilt das für eine so niedrige Limitkarte eigentlich immer noch? Soll ich diese Karte behalten und gelegentlich für 30 $ einkaufen oder die Leitung kündigen? Wie wirkt sich das auf meine Kreditwürdigkeit aus? Ich behalte es nur und nutze es gelegentlich, um das langjährige Konto offen zu halten. Aber ich möchte es lieber nicht haben, wenn ich es nicht wirklich brauche.

PS - Ich weiß, dass die älteste Karte viele Jahre lang nicht aus meinem Bericht fallen wird.

5 Karten und eine hat nur ein Limit von 300 $? Schließen Sie diesen Saugnapf, der Aufwand ist es nicht wert. Ich würde mir nicht einmal Sorgen machen, dass es meine Kreditwürdigkeit beeinflusst. Eine winzige Karte macht keinen großen Unterschied. Tatsächlich würde ich dies als eine Möglichkeit betrachten, um zu sehen, wie sich Ihre Punktzahl auswirkt – überprüfen Sie Ihre Punktzahl vorher und nachher und sehen Sie, wie sie sich ändert (und lassen Sie es uns hier wissen!). Ein paar Punkte zu verlieren oder zu gewinnen, ist im schlimmsten Fall vorübergehend .
Ja, plus mindestens 3 weitere. Erwägen Sie, alle 5 zu schließen.
@PeteB. Warum sollte ich das jemals tun? Ich muss meinen Kredit aufbauen...??
Sie bauen Kredite auf, indem Sie Ihre Rechnungen bezahlen, nicht durch offene Karten und ein geringes Einkommen. Tatsächlich sind diese beiden oft Rezepte für schlechte Kreditwürdigkeit. Arbeiten Sie am Aufbau Ihres Einkommens, spielen Sie nicht mit dem Kreditkartensystem. Es ist ein Trottelspiel.
@PeteB. Ich verstehe das, aber ich gebe nicht mehr Geld aus, als ich tatsächlich habe – ich budgetiere nach meinem Einkommen. Ich habe die Karten hauptsächlich für einmalige Einkäufe (z. B. eine Apple-Kreditkarte zum Kauf meines Arbeits-Laptops - 0 % effektiver Jahreszins für 1,5 Jahre). Ich verstehe jedoch, was Sie sagen, man kann offensichtlich leichtsinnig mit Krediten umgehen. Aber in meinem Fall würde ich sagen, dass ich in Ordnung bin, da ich ein angemessenes Budget habe und die hohen Limits es mir ermöglichen, leichter bei einer Auslastung von < 30 % zu bleiben. Leider werde ich bis zum Beginn der Graduiertenschule kein wirklich gutes Einkommen haben, da ich derzeit Englisch im Ausland unterrichte.
Warum nicht eine Erhöhung des Kreditlimits für diese Karte beantragen?
@jamesqf Hm, könnte ich. Ich habe gerade eine automatische Erhöhung von 3.000 $ für eine meiner Karten (bei meiner Bank) und kürzlich eine weitere 1.000 $-Karte von meiner Bank erhalten. Fragen würde nicht schaden, schätze ich.
Bitten Sie um eine Erhöhung, IMO. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie es verantwortungsbewusst verwenden.
Ich bin bei @Rocky, lass das Ding fallen, eine Sache weniger, um die du dir Sorgen machen musst. Ich würde Geld darauf setzen, dass es wenig bis gar keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl hat.
Wie hoch ist Ihre Kreditwürdigkeit ungefähr?
@BenMiller 694, seit ungefähr einer Woche.

Antworten (3)

Ihre Kreditauskunft setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen und jeder hat ein anderes Gewicht. Die Zahlungshistorie hat mit 35 % das größte Gewicht, während die Länge der Kredithistorie 15 % beträgt. Zusammen machen diese beiden Faktoren also 50 % aus – es gibt insgesamt 5 Faktoren. Da es sich bei Ihrer Karte um Ihre älteste Karte handelt und vorausgesetzt, dass Sie mit dieser Karte rechtzeitig Zahlungen geleistet haben, hat dies einen Einfluss auf Ihre Kreditauskunft/Score.

Ich würde die Karte nicht schließen und sie für gelegentliche Einkäufe verwenden. Ich habe so eine Karte, mit der ich nur iTunes-Einkäufe mache - höchstens alle paar Monate ein paar Dollar.

Die älteste Karte ist nur 2 Jahre älter als die nächstälteste Karte. Das Schließen hat keine großen oder lang anhaltenden Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des OP.

Wenn Sie die Karte schließen möchten, schließen Sie sie. Die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit werden, wenn überhaupt, minimal sein, und die Auswirkungen auf Ihr Leben werden wahrscheinlich noch geringer sein.

Erstens, wie Sie bemerkt haben, verschwindet der Verlauf Ihrer Karte nicht, wenn Sie die Karte schließen. Es bleibt bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie viele Jahre pünktliche Zahlungen von Ihren anderen Karten, und der Verlust dieser einen Karte wird nicht erheblich sein.

Da die Karte ein niedriges Kreditlimit hat, hat dies auch keine großen Auswirkungen auf Ihre Kreditauslastungszahlen.

Schließlich könnte Ihre Kreditwürdigkeit gerade so hoch sein, dass ein kleiner Rückgang keinerlei Auswirkungen auf Ihr finanzielles Leben hat.

Meiner Meinung nach ist es sinnlos, sich an eine Kreditkarte zu halten, die man nicht will, nur um zu versuchen, eine Art Highscore zu erreichen. Schließen Sie die Karte.

Danke, dass Sie das, was ich gesagt habe, erweitert haben, um ihm eine schöne Struktur zu geben (+1)

Wenn Sie Ihr ältestes revolvierendes Konto schließen, sinkt das Durchschnittsalter der Konten und Ihr Score wird beeinträchtigt. Ohne wenn und und aber. Der Betrag, um den es fällt, ist schwer zu sagen, und es können nur ein paar Punkte sein, wenn Ihre anderen Karten auch ziemlich alt sind.

Während der FICO-Bewertungsalgorithmus proprietär und schwer vorherzusagen ist, können Sie den offiziellen FICO-Simulator verwenden , um die Auswirkungen abzuschätzen. Basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen (5+ Karten, älteste Karte 5 Jahre) liegt Ihre Schätzung bei 750–800. Wird dieselbe Schätzung durchgeführt und nur die Anzahl der Karten und das Alter geändert (2–4 Karten, älteste Karte 2–4 Jahre), sinkt die Punktzahlschätzung auf 735–785. Bei beiden Schätzungen wird davon ausgegangen, dass Sie eine Auslastung von 9 % oder weniger haben. Sie können wahrscheinlich schätzen, dass Ihre Punktzahl um mindestens 15 Punkte sinken wird .

Es kann Ihnen jedoch egal sein, ob Ihre Punktzahl maximiert ist. Sobald Sie einen bestimmten FICO-Score überschritten haben, spielt es keine Rolle mehr. Zum Beispiel habe ich kürzlich ein Fahrzeug refinanziert und den Kreditsachbearbeiter nach dem niedrigsten effektiven Jahreszins gefragt und herausgefunden, dass dafür 780 FICO verlangt wurden. Ein bisschen wie der Unterschied zwischen einer 91 oder 99 in einer Klasse, ein A ist ein A.

Einige andere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihre Wahl treffen:

  • Kostet Sie diese Karte wiederkehrende Gebühren?
  • Haben Sie versucht, den Aussteller um eine Erhöhung oder einen Produktwechsel zu einer nützlicheren Karte zu bitten?
Während "technisch" wahr, kommt der Treffer aus dem Verlust der Kreditlinie, was dazu führt, dass Ihre Auslastung steigt, dh. Sie haben 5.000/20.000 und dann verlieren Sie 10.000, es wird 5.000/10.000 und Ihre Nutzung ist gerade auf 50 % gestiegen, das tut Ihnen weitaus mehr weh, als ein altes Konto zu schließen, besonders wenn Sie es nicht verwenden und es am Ende ist als ruhend eingestuft werden, dann macht es auch keinen Unterschied, es wird Ihnen sogar wehtun, bevor Sie schließen, stellen Sie sicher, dass Sie so viel wie möglich zurückzahlen, damit Sie nicht die Nutzungsüberraschung erleben und in der Lage sein sollten, es zu überstehen ganz gut, es ist NICHT der größte Faktor in Ihrer Punktzahl
Er fragte, ob die Schließung des Kontos seiner Kreditwürdigkeit schaden würde, was dies tun würde, Auslastung oder keine Auslastung. Der Rest von dem, was Sie gesagt haben, ist wahr, aber nicht relevant für seine Situation.
Nochmals, nicht im großen Schema der Dinge. Ihre Antwort ist nicht vollständig und liefert keinen Kontext, weil Sie den Verlust dem Falschen zuschreiben.
Die Antwort wurde bearbeitet, um die oben genannten Bedenken auszuräumen. Seine Punktzahl sinkt, selbst bei einer Auslastung von <9 % . Ihr Punkt zur Nutzung ist gültig und würde für viele gelten, aber nicht für diese spezielle Frage.
„Niedriger“ und „verletzt“ sind nicht dasselbe.
@Chepner. Guter Punkt. Ich habe im obigen Kommentar "verletzt" verwendet, was eine Änderung impliziert, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. OP hat "Affekt" verwendet, was ich in der Antwort ansprechen wollte.
@chepner, in diesem Zusammenhang sind sie dasselbe. Ein geringfügiger Score-Unterschied von 750 und 749 (als willkürliches Beispiel) mag für die meisten Kreditversicherer funktional gleich sein, aber eine Änderung von 750 auf 749 schadet dem Score, und ein niedrigerer Score ist nie besser als ein höherer Score. Der Kontext ist die Punktzahl, wenn die Punktzahl reduziert wird, ist die Punktzahl verletzt. Die Frage befasst sich speziell mit der Kreditwürdigkeit, nicht mit der praktischen Kreditwürdigkeit.
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