Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser. Wenn Sie schon einmal die Wahl zwischen zwei verschiedenen Bonitätswerten hatten, sind Sie immer besser dran, wenn Sie den höheren bevorzugen.
Der Nutzen einer höheren Punktzahl ist zwar immer positiv, aber nicht immer groß. Manchmal kann es sogar winzig sein. Da eine höhere Punktzahl Mühe (und möglicherweise Geld) kostet, kommt es nicht selten vor, dass sich eine Erhöhung der Kreditwürdigkeit nicht lohnt, da der Nutzen zu gering ist.
In dieser Antwort wird beispielsweise behauptet, dass :
es gibt keinen Unterschied zwischen einer Punktzahl von 750 und einer Punktzahl von 850; Sie haben bereits Anspruch auf die besten Kreditzinsen.
Ich war neugierig: Was sind die wichtigsten Haltepunkte von Kredit-Scores, wo es darauf ankommt? Gibt es wichtige Punktzahlschwellen, bei denen Sie, sobald Sie sie überschritten haben, plötzlich enorme spürbare Vorteile erfahren (wie sich plötzlich eine ganze Klasse besserer Kredite zu qualifizieren)? Gibt es Punktebereiche (wie die oben behaupteten 750-850), bei denen es egal ist, in welchem Teil des Bereichs Sie sich befinden, Sie dennoch die gleichen finanziellen Vorteile genießen?
Es gibt viele Meinungen über die Bedeutung verschiedener Kredit-Scores. Jeder Kreditgeber kann letztendlich wählen, welchen Cutoff er für seine Produkte haben möchte.
Creditscoring.com hat eine faszinierende Seite, die sie The Bar nennen . Es handelt sich um eine Reihe von Zitaten verschiedener Kreditauskunfteien, Nachrichtenagenturen und Kreditgeber darüber, was unterschiedliche Scores bedeuten. Die Zitate sind nach Punktzahl sortiert, und es ist interessant, die unterschiedlichen Meinungen darüber zu sehen, was als hervorragende Punktzahl, was als durchschnittlich und was als schlechte Punktzahl gilt.
Wenn Sie sich die Liste ansehen, finden Sie Zitate zum unteren Grenzwert für hervorragende Ergebnisse zwischen 760 und 620. In ähnlicher Weise reicht die Meinung zum oberen Grenzwert für ein schlechtes Ergebnis von 650 bis hinunter zu 580. Es gibt keinen Konsens.
Ich weiß, als ich vor einem Jahr nach einer neuen Kreditkarte suchte, mussten Sie auf den meisten Kreditkarten-Websites eine Reihe von Kreditkarten-Scores auswählen, damit Sie wissen, für welche Karten Sie in Frage kommen könnten. Ich glaube, als ich mir letztes Jahr die Website von CapitalOne angesehen habe, haben sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit mit einer Punktzahl von 720+ beschrieben, die für jede der von ihnen angebotenen Kreditkarten in Frage kommt. Wenn man sich jetzt ihre Website ansieht, listen sie nicht einmal mehr die Bereiche der Partituren auf. Sie beschreiben einfach eine hervorragende Kreditwürdigkeit wie folgt:
"Ich habe nie Konkurs angemeldet oder bin mit einem Kredit in Verzug geraten. Ich war im letzten Jahr mit keiner Kreditkarte, Arztrechnung oder einem Kredit mehr als 60 Tage im Verzug. - UND - Ich habe seit 3 Jahren einen Kredit oder eine Kreditkarte oder mehr mit einem Kreditlimit von über 5.000 $."
Als ich die Antwort „kein Unterschied zwischen 750 und 850“ schrieb, hatte ich diese 720+ Punktzahl im Sinn. Sobald Sie in diesen Bereich kommen, werden Sie wegen Ihrer Punktzahl nicht mehr für einen Kredit abgelehnt. (Möglicherweise werden Sie aufgrund mangelnden Einkommens abgelehnt, aber das ist etwas anderes.) Denken Sie daran, dass Finanzinstitute Menschen nicht für Kredite ablehnen wollen. Kredite sind, wie sie Geld verdienen. Wenn sie ein Kreditprodukt hätten, das eine Punktzahl von 820 erfordert, gäbe es keinen großen Markt von dafür in Frage kommenden Personen.
Eine mehr als ausreichende Punktzahl zu haben, muss nicht anstrengend sein. Normales wirtschaftliches Handeln über die Jahre, darauf achten pünktlich zu zahlen und ansonsten keine offensichtlichen Dummheiten zu machen, reicht wohl völlig aus.
(Ich bin davon überzeugt, dass die Obsession mit Kredit-Scores von denjenigen absichtlich geschürt wurde, die Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Scores verkaufen. Wenn Sie sich schwer beschädigt haben, kann eine kompetente Beratung hilfreich sein, um aus diesem Loch herauszukommen. Andernfalls.. . " Unser weißer Thunfisch wird in der Dose garantiert nicht rosa!")
Kredit-Scores sind zu einer allgemeinen Vertrauenswürdigkeitsnote mutiert, die für viele andere Zwecke als das Erhalten guter Zinssätze verwendet wird.
Zum Beispiel:
Und natürlich alles, was mit der Aufnahme eines Darlehens und der Festsetzung des Zinssatzes zu tun hat.
Ich hatte eine Kundin, die ein Haus kaufen wollte, und die Bank sagte ihr, sie brauche 630, um für ihre normalen Kredite genehmigt zu werden. Niedriger als das, und die Rate sprang, ziemlich viel.
TTT