Ist es jemals eine gute Idee, Kreditkarten zu schließen?

Ja, es kann eine gute Idee sein, ungenutzte Kreditkarten zu schließen. Ich werde einige Gründe nennen, warum es eine gute Idee sein kann, ungenutzte Konten zu schließen, und dann werde ich darüber sprechen, warum es NICHT unbedingt eine schlechte Idee ist.

Warum es eine gute Idee sein kann, ungenutzte Konten zu schließen

1. "Ich möchte die Karten schließen." Das ist Grund genug.

2. Die Vereinfachung Ihres Finanzlebens ist eine gute Sache. Mit weniger Konten können Sie Ihre Energie auf die Konten konzentrieren, die Sie tatsächlich verwenden.

3. Ungenutzte Konten müssen weiterhin auf Betrug überwacht werden.

4. Sie haben erwähnt, dass Sie hohe Kreditkartenguthaben haben. Dies kann darauf hindeuten, dass Sie Schwierigkeiten haben, Kredite verantwortungsbewusst zu verwenden, und es könnte eine Versuchung für Sie sein, mehr Kredite zur Verfügung zu haben.

5. Wenn für diese ungenutzten Karten Jahresgebühren anfallen, kostet es Geld, sie offen zu halten.

6. Unbenutzte Karten werden manchmal von der Bank aufgrund von Inaktivität gesperrt. Infolgedessen wird häufig empfohlen, dass Sie sie nicht nur nicht schließen, sondern auch jeden Monat etwas in Rechnung stellen sollten. Dies erfordert natürlich mehr Zeit und Energie, um sich darüber Gedanken zu machen, und gibt Ihnen eine weitere monatliche Rechnung, die Sie bezahlen müssen.

Warum es NICHT unbedingt eine schlechte Idee ist, ungenutzte Konten zu schließen

Andere Antworten werden Ihnen sagen, dass es Ihrer Kreditwürdigkeit aus zwei Gründen schaden kann: Es würde Ihre Auslastung erhöhen und Ihr durchschnittliches Kontoalter senken. Bevor wir über die Gültigkeit dieser beiden Punkte sprechen, müssen wir die Bedeutung der Kreditwürdigkeit erörtern.

Abhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit können diese Maßnahmen nur minimale Auswirkungen auf Ihr Leben haben. Wenn Sie in der Mitte von 700 oder höher liegen, ist Ihre Punktzahl ausgezeichnet , und das Schließen dieser Karten wird sich wahrscheinlich nicht wesentlich auf Sie auswirken.

Wenn Sie noch nicht so hoch in Ihrer Punktzahl sind, brauchen Sie sofort eine hohe Punktzahl? Planen Sie, mehr Kreditkarten zu erwerben oder weitere Kredite aufzunehmen? Ich würde vorschlagen, dass Sie, da Sie Kreditkartenschulden haben, keine neuen Kredite aufnehmen sollten, bis Sie diese aufgeräumt haben. Ihre Punktzahl in der Zwischenzeit ist also nicht sehr wichtig.

Arbeiten Sie gerade daran, diese Kreditkartenschulden zu beseitigen? Wenn dies der Fall ist, wird sich Ihre Auslastungszahl verbessern, auch nachdem Sie diese Konten geschlossen haben, wenn Sie diese ausgezahlt bekommen. Die Auslastung wirkt sich nur vorübergehend auf Ihre Punktzahl aus; Wenn sich Ihre Auslastung verbessert, verbessert sich Ihre Punktzahl sofort.

Ihr durchschnittliches Kontoalter kann sich verbessern oder nicht, wenn Sie diese Konten schließen, je nachdem, wie alt sie im Vergleich zu den Konten sind, die Sie offen lassen. Die Auswirkungen davon sind jedoch möglicherweise nicht so groß, wie Sie denken.

Mir ist klar, dass sich dieser Rat von anderen Antworten oder anderen Dingen unterscheidet, die Sie möglicherweise online lesen. Aber in meinem eigenen Leben mache ich viele Dinge, die angeblich schlecht für die Kreditwürdigkeit sind: Ich habe nur zwei Kreditkarten im Alter von 2,5 und 1,5 Jahren. (Ich habe meine anderen Karten geschlossen, als ich diese bekam.) Meine typische monatliche Auslastung beträgt bei diesen Karten etwa 25 %, obwohl ich den Restbetrag jeden Monat vollständig abzahle, ohne Zinsen zu zahlen. Ich habe keinen Autokredit mehr und meine Hypothek ist erst 4 Monate alt. Keine weiteren Schulden. Trotz dieser "schrecklichen" Kreditpraktiken ist meine Kreditwürdigkeit sehr hoch.

Fazit

Leisten Sie Ihre Zahlungen pünktlich, werden Sie schuldenfrei und Ihre Punktzahl wird in Ordnung sein. Lassen Sie keine unerwünschten Konten offen, nur weil Ihnen jemand gesagt hat, dass Sie es tun sollten.

Es ist sowohl eine Frage der Auslastung als auch des Durchschnittsalters der Konten.

Wenn Ihre Karten mit einem Guthaben von 0 $ darauf sind:

A) neuere Karten als die, auf denen Sie Guthaben tragen, und Sie wollen sie nicht

B) Karten mit viel niedrigerem Limit als die, auf denen Sie Guthaben tragen

dann können Sie Ihre Punktzahl erhöhen, indem Sie sie schließen, da die Nutzungsänderung kein großer Faktor ist, und Sie können das Durchschnittsalter Ihrer offenen Konten erhöhen.

In meinem eigenen Fall stieg meine Kreditwürdigkeit drastisch an, nachdem ich Karten geschlossen hatte. Kurzfristig ging es etwas nach unten (etwa 10 Punkte). Innerhalb von 6 Monaten sah ich jedoch deutliche Gewinne. Dazu gehörte auch die Schließung der American Express Karte, die ich etwa 10 Jahre lang hatte. Nach vielem, was ich gelesen habe, sollten Sie eine AMEX-Karte niemals schließen. Ich tat es und es tat mir nicht weh.

Was all dem hilft, ist, dass meine Auslastung null ist.

In Ihrem speziellen Fall würde ich sie offen lassen, es sei denn, Sie haben einen bestimmten Grund, sie schließen zu wollen - insbesondere, es sei denn, Sie halten das Schließen für notwendig, damit Sie sie nicht missbrauchen.

Die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit sind jedoch nicht der Grund, warum ich das sage. Viel wichtiger sind die beiden konkurrierenden realen Faktoren:

1. Fähigkeit, die eigenen Schulden zu kontrollieren. Für manche Menschen mehr Kredit zur Verfügung zu haben, ist riskant, weil sie sie nicht nutzen können. Daher ist das Schließen der Karte hier die beste Idee.
2. Kredit für Notfälle zur Verfügung haben. Auch wenn Sie vielleicht denken, dass Sie diese Karten nie brauchen werden, könnte etwas passieren, das Ihre Ersparnisse zunichte macht (z. B. eine große Krankheitskosten), selbst wenn Sie sehr vorsichtig mit Geld umgehen. Es kann sehr wertvoll sein, zusätzlichen Platz zu haben, um diese Kosten zu überstehen.

Mein Vorschlag wäre, die Karten zu nehmen und sie in Ihren Aktenschrank zu legen, oder was auch immer Sie dazu bringen würde, sie nicht zu verwenden. Tatsächlich könnten Sie sie sogar zerschneiden, aber die Konten nicht schließen - ich hatte ein Konto offen, für das ich mehrere Jahre lang keine physische Karte besessen und überhaupt nicht benutzt habe, und es blieb offen (obwohl es nicht garantiert ist sie halten es für Sie offen, wenn Sie es nie benutzen). Im Notfall könnten Sie dann ganz einfach darum bitten, Ihnen eine neue Kopie der Karte zuzusenden. Aber behalten Sie sie, nur für den Fall, dass Sie sie brauchen.

Sobald Sie Ihre Guthaben auf Ihren Guthabenkarten ausgezahlt haben, sollten Sie erwägen, einige davon zu schließen. Behalten Sie genug, um ungefähr 4-6 Monate leben zu können (im Grunde ein ähnlicher Betrag wie der ideale Sparfonds für Regentage) und schließen Sie dann andere, insbesondere wenn Sie dies auf eine Weise tun können, die Ihr durchschnittliches Kontoalter einigermaßen stabil hält .

Es gibt auch einen Sicherheitsaspekt. Indem man die Anzahl aktiver Kredit-/Debitkarten reduziert, verringert man die Angriffsfläche erheblich. Es besteht eine geringere Wahrscheinlichkeit, dass eine Ihrer Karteninformationen gestohlen und missbraucht wird (vgl. Target-Datenlecks und andere).

Es schadet nicht, sie offen zu halten. Wie Sie sagten, wird das Schließen der Leitungen möglicherweise Ihre Auslastung beeinträchtigen. Das Ausmaß dieser Auswirkungen hängt von Ihrer speziellen Situation ab.

Es gibt Situationen, in denen das Schließen einer Leitung keine tatsächlichen Auswirkungen auf Ihre Auslastung hat. Wenn Sie 100.000 offene Kredite und eine Schuldenlast von 2.000 $ haben und eine Linie von 10.000 $ schließen, haben Sie kein wirkliches Problem, da Ihre Auslastung 2 % beträgt und das Schließen der Linie Sie auf 2,2 % bringt.

Unter der Annahme, dass eine Person über eine gute finanzielle Disziplin verfügt und im Allgemeinen für Ausgaben verantwortlich ist, denke ich, dass es für diese Person normalerweise mehr wert ist, ein paar hundert oder tausend Dollar an verfügbarem Kredit für die Wahl/Flexibilität zu haben, die sie unter unvorhergesehenen Umständen bietet, als relativ kleiner Treffer, der auf ihre Kreditwürdigkeit zurückgeführt werden könnte.

Ich bin mir nicht sicher, ob jemand anderes bereits auf die gleiche Weise geantwortet hat wie ich. Ich kann nicht mit Sicherheit garantieren, ob es in den USA genauso ist (es könnte sein, da große Kreditkartenunternehmen wie Visa/MC/AMEX amerikanische Unternehmen sind), aber in Kanada ist es aus folgenden Gründen ein Nachteil, ungenutzte CC zu haben/zu behalten:

Banken und Finanzierungsunternehmen achten mehr auf den Gesamtkreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht, als darauf, wie viele Einkäufe Sie auf Ihren Karten haben.

Bsp.: Angenommen, Sie haben Folgendes: - Visa cc mit einem Limit von 10.000 USD und Einkäufen im Wert von 2.000 USD (die vor mehr als 30 Tagen getätigt wurden). - Mastercard cc mit einem Limit von 10.000 $ und Einkäufen im Wert von 1000 $ (weniger als 30 Tage alt) - Ein großes Einzelhandelsgeschäft cc mit einem Limit von 2000 $ und einem Guthaben von 0 $.

Hypothetische Situation: Sie möchten einen Bankkredit für einige teure Hausreparaturen und suchen nach einem niedrigeren Zinssatz als dem, den Ihr CC bieten kann. Die Bank kümmert sich nicht um den Betrag auf den Karten. Sie addieren alle Limits Ihres CC und behandeln Ihre Kreditanfrage so, als ob ALLE Ihre Karten bis zu ihrem jeweiligen Limit gefüllt wären. Also in diesem Fall: Sie werden Sie als Schulden in Höhe von 10.000 $ + 10.000 $ + 2.000 $ = 22.000 $ statt nur 3.000 $ betrachten und sie könnten: 1. Ihnen das Darlehen verweigern 2. es nur gewähren, wenn Sie alle Einkäufe auf a übertragen einzelne Karte und kündigen alle anderen. 3. Sobald die $3000 auf eine der Karten überwiesen wurden (und die anderen storniert wurden), können sie verlangen, dass Sie das Limit dieser Karte reduzieren.

Hoffe das hilft!

Die einzigen guten Gründe, die ich finde, um Karten zu schließen, sind:

• Es ist eine Karte mit einer Jahresgebühr, die Sie nicht benötigen. Es macht keinen Sinn, jedes Jahr Geld zu verlieren.

• laufende Belohnungen. Öffnen Sie die Karte, um eine Bonusaktion zu erhalten, z. B. „Geben Sie in den ersten 3 Monaten 500 $ aus, erhalten Sie einen Bonus von 200 $“. Schließen Sie die Karte und öffnen Sie sie ein Jahr später, um denselben Bonus erneut zu erhalten, falls verfügbar. Bei vielen Karten ist dies nicht möglich.

• Platz für neuere Karten bei derselben Bank schaffen. Beispiel: Sie haben 5 Verfolgungskarten und möchten eine 6. beantragen. Chase sagt, Sie haben Ihren Kredit maximiert, sie werden Sie verlängern. Sie schließen eine Ihrer vorhandenen Karten, um diese neue Karte zu erhalten. Ich habe gesehen, dass viele Banken Ihnen erlauben, etwas über Ihr vorhandenes verfügbares Guthaben auf Ihre neue Karte zu übertragen, ohne sie schließen zu müssen.

Die Bonitätsbewertung hat sich in letzter Zeit geändert, und die Antwort auf diese Frage wird sich leicht geändert haben.

Während die meisten hier gemachten Punkte wahr sind:

Vorteile

• Es besteht die Gefahr, dass Sie zu viel ausgeben, da Ihnen viel Kaufkraft zur Verfügung steht
• Gebühren: Möglicherweise möchten Sie die Karte schließen, wenn sie eine Jahresgebühr hat

Nachteile

• Durchschnittsalter des Kredits: Möglicherweise möchten Sie die Karte offen halten, um das Durchschnittsalter Ihrer Kreditlinien zu verbessern

Aber jetzt (Stand Juli 2017) ist es möglich, dass ein großes verfügbares Guthaben Ihre Kreditwürdigkeit direkt negativ beeinflusst:

... VantageScore bewertet nun einen Kreditnehmer negativ, weil er übermäßig hohe Kreditkartenlimits hat, aufgrund der Theorie, dass die Person schnell eine hohe Kreditkartenschuld aufbauen könnte. Diejenigen mit erstklassiger Kreditwürdigkeit können am meisten verletzt werden, da sie höchstwahrscheinlich mehrere offene Karten haben. Aber auch diejenigen, die gerne das Punktespiel des Kreditkarten-Prämienprogramms spielen, könnten betroffen sein.

Quelle

Ich würde sagen, schließen Sie sie, wenn sie Gebühren erheben, wenn Sie sich Sorgen über Betrug machen oder versucht sind, sie zu verwenden. Es kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sollte Sie jedoch nicht ernsthaft verletzen. Wenn Sie zu viele Karten haben, haben Sie die Möglichkeit, zu viel auszugeben, was natürlich nicht gut ist.

Du hast erwähnt, dass du es hast

eine Reihe von Kreditkarten ohne Guthaben, während andere ziemlich hohe Guthaben haben

Ich würde Ihnen nicht empfehlen, die 0-Guthaben-Kreditkarten zu schließen, wenn sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins haben. Sie können das Guthaben auf die Karten mit niedrigerem effektivem Jahreszins übertragen. Nun, wenn diese 0 Guthabenkarten keinen niedrigeren effektiven Jahreszins haben, schließen Sie sie

wird mein Gesamtguthaben verringern und meiner Kreditwürdigkeit schaden

und das stimmt, gehen Sie davon aus, dass Sie den Gesamtkreditrahmen anstelle des Gesamtsaldos meinen. Aber nach meinem Verständnis ist dieser Effekt nur vorübergehend, wenn Sie die Zahlungen gut und pünktlich einhalten, und Sie können sie daher definitiv schließen.

Vergessen Sie nicht, dass die Auszahlung Ihres Guthabens auch Ihre Auslastungsrate senken und somit Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen kann, und Sie können sich stattdessen mehr darauf konzentrieren. Auch eine größere Anzahl von Konten mit geschuldeten Beträgen kann auf ein höheres Risiko einer Überdehnung hindeuten , daher sollten Sie zuerst Ihre Konten mit niedrigem Kontostand abzahlen und keine neuen Kreditkonten eröffnen, bis Sie den aktuellen Kontostand abbezahlt haben.