USA: Kreditwürdigkeit mit zweiter Kreditkarte aufbauen - keine Historie

Ich bin neu in den USA und habe daher überhaupt keine Kredithistorie. Ich bin hier angestellt und verdiene gut. Ich möchte eine Kredithistorie aufbauen und habe deshalb eine gesicherte Kreditkarte eröffnet, die ich seit 2 Monaten verantwortungsvoll verwende (<= 10% Auslastung pro Monat).

Ich habe heute erfahren, dass die Citibank eine Kreditkarte für Nichtansässige anbietet, die auf einem Arbeitsvertrag basiert, der mein Gehalt enthält. Trotzdem werden sie meine Kreditwürdigkeit abfragen, wenn ich diese Karte beantrage, aber es ist sehr wahrscheinlich, dass sie aufgrund meines Gehalts genehmigt wird.

Ich frage mich jetzt, ob es meiner Kreditwürdigkeit hilft, eine zweite Kreditkarte zu eröffnen, die ich auf die gleiche Weise verwenden werde (<= 10% Auslastung)?

Mein Ziel ist es, eine gute Punktzahl und eine gute Kredithistorie zu haben. Ich plane derzeit nicht, einen Kredit oder ähnliches aufzunehmen, aber ich möchte für die Zukunft gerüstet sein.

Was sind die allgemeinen Auswirkungen auf meine Punktzahl? Ich weiß, es wird wegen der Anfrage erstmal etwas sinken. Aber wie weiter? Wird es wegen zwei Karten höher sein? Die Auslastung insgesamt wird gleich sein.

Ist eine zweite Kreditkarte eine gute Idee mit einer begrenzten Historie und hilft sie beim Aufbau meiner Punktzahl?

Aktualisieren

Ich wurde für das CC von der Citibank aufgrund meines Anstellungsschreibens zugelassen. Wird aktualisiert, sobald meine Punktzahl aktualisiert wird.

Update 2 Nachdem meine erste Abrechnung von meiner neuen Kreditkarte gebucht wurde, ist mein Score um 37 Punkte gestiegen. Alles funktionierte so, wie ich es erwartet hatte.

Antworten (1)

Es gibt mehrere Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und einige sind wichtiger als andere. Diese Faktoren sind:

  • Auslastung (wie viel Prozent des Guthabens Sie verwenden) - hohe Bedeutung
  • Zahlungshistorie (Zahlen Sie pünktlich) - hohe Bedeutung
  • Herabwürdigende Zeichen (Sammlungen, Konkurs, andere schlechte Dinge) - hohe Bedeutung
  • Kreditalter (wie lange Sie Kredit hatten, gewichtet nach Kontoalter) – mittlere Bedeutung
  • Gesamtkonten (Anzahl unterschiedlicher Gutschriften) - geringe Bedeutung
  • Anzahl der Anfragen (in den letzten zwei Jahren) - geringe Bedeutung

Von diesen Punkten wirkt sich die einfache Eröffnung eines weiteren Kontos direkt auf die Nutzung, das Gesamtkreditalter des Kontos und die Anzahl der Anfragen aus. Die anderen beiden Artikel werden nur beeinträchtigt, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen. Schauen wir uns also die vier Elemente an, die sich ändern werden:

  • Auslastung – Dies ist der einzige Punkt mit „hoher Wichtigkeit“, der sich durch die Eröffnung eines neuen Kontos ändert. Kreditauskunfteien betrachten sowohl die Auslastung pro Karte als auch die Gesamtauslastung (Summe der Guthaben dividiert durch die Summe des verfügbaren Guthabens). Wir wissen nicht genau, wie die beiden verwendet werden oder was wichtiger ist, gehen Sie also davon aus, dass beide zählen. Wir wissen auch nicht genau, ob Auslastungen als kontinuierliche oder diskrete Werte behandelt werden, aber ich habe sie im Allgemeinen als „Eimer“ dargestellt gesehen, wobei 0–9 % Auslastung die beste Bewertung ist, gefolgt von 10–29 %, was ziemlich gut ist. und von dort aus gehen. Wenn Sie vorhaben, beide unter 10 % zu halten, ist alles in Ordnung.
  • Kreditalter - Dies wird berechnet als (Summe jedes Kontos) / (Nummer des Kontos), um einen Wert in Monaten zu erhalten. Das Hinzufügen eines neuen Kontos verwässert also die Auswirkungen älterer Konten, und der Verwässerungseffekt wird verstärkt, wenn Sie weniger Konten haben. Wenn Sie 20, 30, 40+ Konten erhalten, wird ein neues Konto eine viel marginalere Auswirkung haben als der Wechsel von 1 zu 2. Wenn Ihr erstes und einziges Konto jedoch erst wenige Monate alt ist, sind die Auswirkungen gering und tragen tatsächlich dazu bei, die Auswirkungen zukünftiger Kreditlinien zu mildern. Die Bereiche für diesen Wert sind (in der Reihenfolge vom schlechtesten zum besten): <2 Jahre, 2–4 Jahre, 5–6 Jahre, 7–8 Jahre und 9+ Jahre.
  • Gesamtkonten - Sie werden von eins auf zwei gehen. Eins ist absolut besser als zwei, aber es wird wieder einmal angenommen, dass Kreditagenturen „Buckets“ verwenden, um die Anzahl der Konten, die Sie haben, zu gruppieren, und ich habe gesehen, dass der Bereich von 0-5-Konten als die schlechteste Bewertung bezeichnet wird, also 2 würde nicht direkt einen Unterschied machen, aber es würde es Ihnen erleichtern, in den nächsten Eimer zu wechseln, wenn Sie näher an dieser Grenze wären.
  • Anzahl der Anfragen - Dies ist ebenfalls gering und alles zwischen 1 und 3 wird als relativ harmlos angesehen. Sie verschwinden nach 24 Monaten. Wenn Sie also nicht vorhaben, viel mehr Kontoeröffnungen durchzuführen, die zu mehr harten Anfragen führen, ist alles in Ordnung.

Kurz gesagt, Ihre Situation würde höchstwahrscheinlich durch die Eröffnung neuer Kreditlinien verbessert werden. Tatsächlich würde ich argumentieren, dass Sie versuchen sollten, so schnell wie möglich so viele Einträge in Ihrer Kreditauskunft zu erstellen, um von den geringeren Auswirkungen auf das Kreditalter und dem größeren Wert, den es im Laufe der Zeit zurückgeben wird, zu profitieren.

Wow, danke für diese Antwort! Sie sagten, eins sei strikt besser als zwei, aber 0-5 ist die schlechteste Bewertung. Wie passt das zusammen? Alles andere verstehe ich und macht absolut Sinn. Danke nochmal!
@Freddy Ich hätte das vielleicht besser formulieren können. Zwei Konten sind absolut besser als ein Konto, da es keine Nachteile für diese Bewertungsmetrik hat und Sie mit einem Konto näher an den Übergang in den nächsten Bucket bringt. Es hat also einen Vorteil, nur keinen, den Sie sofort erkennen können.
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