Ist es besser, mehr Kreditkarten zu haben/zu verwenden, um Kredithistorie/Score aufzubauen?

Wenn jemand eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 5.000 bis 10.000 US-Dollar hat und der durchschnittliche Betrag der monatlichen Zahlungen dieser Person bei etwa 1500 US-Dollar liegt, was ist das beste Szenario für diese Person, um ihre Kredithistorie/Score zu verbessern? Wenn sie alle ihre Ausgaben mit nur einer Kreditkarte bezahlen können, ist es dann eine gute Idee für sie, weitere Kreditkarten zu beantragen oder zu versuchen, ihre Kreditlinie zu erhöhen, um vielleicht mehr Kredithistorie und Kreditwürdigkeit zu erreichen?

Warum möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen?
@JeffUK: Um 0% Autokredite, Hypotheken usw. zu erhalten.
@ensan3kamel: Wenn Kredit-Scores in Amerika so funktionieren wie in Großbritannien, ist dieser Leitfaden zu Kredit-Scores eine Lektüre wert, falls Sie unter Missverständnissen leiden.
money.stackexchange.com/questions/114696/… könnte relevant sein, warum OP eine bessere Punktzahl haben möchte.
Hängt davon ab, wie diszipliniert/systematisch Sie sind. Wenn Sie es nicht sind, denken Sie nicht einmal daran, mehrere CCs zu erhalten

Antworten (4)

Die Anzahl der Karten zu erhöhen ist kredittechnisch gesehen ein zweischneidiges Schwert. Es gibt einen Kompromiss zwischen der Höhe des verwendeten Guthabens (Auslastung), der Anzahl der Anfragen und offenen Konten (weniger ist im Allgemeinen besser) und der durchschnittlichen Kreditlaufzeit (Kontenwechsel bedeuten einen kürzeren Durchschnitt).

Der Hauptfaktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist ein gutes Zahlungsverhalten . Nach dem, was ich gesehen habe, ist die Anzahl der geleisteten Zahlungen nicht signifikant, aber die Anzahl der verpassten Zahlungen ist es sicherlich. 10 pünktliche Zahlungen sind also dasselbe wie 1 pünktliche Zahlung, und 1/10 verspätete Zahlungen sind genauso schlimm wie 1/1 verspätete Zahlungen. Die Gefahr , viele Karten zu bekommen, besteht also darin, dass Sie den Überblick verlieren, wann Zahlungen fällig sind (oder schlimmer noch, Sie geben zu viel aus und machen mehr Schulden, als Sie sich leisten können), Sie verpassen auch nur eine und Sie haben jeden positiven Effekt (falls vorhanden) vollständig zunichte gemacht ).

Mit anderen Worten, Sie werden Ihre Kreditwürdigkeit nicht viel schneller aufbauen, wenn Sie 10 Karten statt 1 haben, aber Sie können sie sicherlich ruinieren, wenn Sie einen Fehler machen.

Mein Rat ist, nicht zu versuchen und "das System zu spielen". Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich, verwenden Sie Kreditkarten so sparsam wie möglich (geben Sie kein Geld aus, nur um „Meilen zu sammeln“), und Ihre Kreditwürdigkeit wird für sich selbst sorgen.

„Verwenden Sie Kreditkarten so sparsam wie möglich“ – ich würde dies interpretieren als „Verwenden Sie, wann immer möglich, Bargeld oder Debitkarten“ (im Gegensatz zu „Geben Sie so weit wie möglich nicht aus, was Sie sich jetzt ohne Schulden nicht leisten können“ ), aber ich stelle mir vor, eine Kreditkarte zu haben, ohne sie tatsächlich jemals zu verwenden (so sparsam wie möglich), wird Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht so viel helfen.
@NotThatGuy: Ich empfehle normalerweise, Debitkarten für alltägliche Einkäufe vollständig zu vermeiden. Der Betrugsschutz ist bei Kreditkarten besser (auch wenn es auf dem Papier gleich ist). Was die Zinsgebühren angeht: Die meisten Kreditkarten berechnen keine Zinsen, wenn Sie sie jeden Monat vollständig bezahlen.
"Verwenden Sie Kreditkarten so sparsam wie Sie können" - könnte besser interpretiert werden als sich nicht unnötig zu verschulden. Einige Berater empfehlen, Ihre Kreditkarte für Ihre täglichen Ausgaben zu verwenden und sie jeden Monat vollständig abzuzahlen. Dies erstellt eine Kreditaufnahme- und Zahlungshistorie, ohne Schulden zu machen (Sie mussten sowieso Geld für Rechnungen, Lebensmittel, Kraftstoff usw. ausgeben).
@Arluin Sie können das tun , wenn Sie alle Ihre Guthaben leicht verfolgen und weniger ausgeben können, als Sie verdienen . Das Risiko besteht darin, dass alle Ihre Ausgaben auf Karten „versteckt“ sind und nicht von Ihrem Bankkonto abgezogen werden, sodass es „scheint“, als hätten Sie mehr Geld zum Ausgeben, als Sie tatsächlich haben, und können nicht die vollen Guthaben auszahlen Monat. Man kann es tun, aber es ist sehr leicht, in eine „Schuldenspirale“ zu rutschen.
"Einige Berater empfehlen, Ihre Kreditkarte für Ihre täglichen Ausgaben zu verwenden und sie jeden Monat vollständig abzuzahlen" -- Tun Sie dies niemals. Wenn Sie sich in einer Position befinden, in der Sie sich die Ausgaben dieses Monats nicht leisten können, können viele davon ohne Folgen für die Konten selbst oder für Ihre Kreditwürdigkeit "gekittet" werden. Zahlungspläne können manchmal ausgehandelt werden. Die Verwendung von Krediten zur Deckung wiederkehrender Ausgaben garantiert Ihnen, dass Sie Zinsen zahlen, wo sonst möglicherweise keine Verzugsgebühren anfallen, und reduziert Ihr verfügbares Guthaben – das Sie im Falle eines Notfalls am Straßenrand / auf Reisen möglicherweise dringend benötigen.
@Ivan "Tu das nie" - sagst du, du solltest fast nie eine Kreditkarte benutzen, oder sagst du, du solltest eine Kreditkarte niemals jeden Monat vollständig abbezahlen? Oder sagst du was anderes?
Ich beobachte meinen Kredit-Score ziemlich genau, und es gibt eine starke Korrelation zwischen Nutzung und Score, insbesondere wenn die Nutzung über 10 % steigt (OP liegt bei 15-30 %). Daher sollten Sie sich eine oder zwei zusätzliche Karten besorgen, um die Nutzung vorübergehend zu reduzieren Ihren Score reduzieren, sollten Sie ihn langfristig steigern. Das setzt natürlich voraus, dass Sie diszipliniert sind, zusätzliche Karten bekommen und sie sofort maximieren, was Ihrer Punktzahl möglicherweise sehr schaden wird.
@Ivan Ich denke, Sie übertreiben die Dinge wild und gehen von einem allgemeinen Mangel an Disziplin auf Seiten aller aus. Ich habe seit Jahren mit nichts anderem als einer Kreditkarte bezahlt und habe noch nie eine Verzugsgebühr oder einen Cent Zinsen gezahlt, also ist "garantiert, dass Sie Zinsen zahlen" einfach falsch. Und selbst bei maximaler Auslastung noch genug Guthaben für Notfälle. Ja, wenn jemand eine Karte maximieren und das Minimum bezahlen möchte, sollte er wahrscheinlich nur eine Karte haben, die er nur oft genug verwendet, um offen zu bleiben und für echte Notfälle, aber das ist nicht jeder.
@blm "Das setzt Disziplin voraus", das ist in vielen Fällen eine große Annahme ...
@Ivan Ich bezahle so ziemlich alles außer Nebenkosten, Gemeindesteuer + Miete mit meiner Kreditkarte. Ich gebe weniger Geld aus, als ich zur Verfügung habe, zahle es jeden Monat komplett per Lastschrift ab und habe dafür noch nie Zinsen bezahlt. Meine Spitzenauslastung liegt bei <30%. Tatsächlich habe ich im letzten Jahr 200 £ mit dem Cashback verdient. Ich bin mir nicht sicher, warum Sie sagen, ich solle meine Kreditkarte nicht benutzen?
@DStanley Jede Kreditkarte, die ich jemals hatte, hatte eine Option, bei der sie den Betrag am Ende jedes Monats automatisch ohne mein Zutun von meinem Bankkonto abbuchten. Natürlich müssen Sie dafür genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, aber die allgemeine Empfehlung lautet, mindestens drei Monate Ersparnisse zu haben, auf die Sie aus offensichtlichen Gründen leicht zugreifen können. Solange Sie dies tun, kann wirklich nichts schief gehen . (Nun, wenn Sie die Kreditkarte jeden Monat manuell bezahlen müssen, klingt das früher oder später garantiert schief)

Das Alter der Konten, die Mischung der Kreditarten (Revolving, Rate, Auto, Hypothek), die Auslastung und das Zahlungsverhalten sind die wichtigsten Kennzahlen für einen Kredit-Score. Wenn Sie 30 % oder mehr Ihres GESAMTEN verfügbaren Guthabens verwenden, schadet dies Ihrer Punktzahl, bis Sie es auf weniger als 30 % zurückzahlen. Jedes Mal, wenn Sie eine neue Karte hinzufügen, sinkt das Durchschnittsalter der Konten und wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus.

Wie die vorherige Antwort sagte, versuchen Sie nicht, das System zu spielen.

Es sollte auch beachtet werden, dass neue Karten eine strenge Bonitätsprüfung erfordern, sodass Ihre Punktzahl sinkt. wenn auch unbedeutend. Wenn Sie jedoch mehrere Karten in einem Zeitraum von 12 Monaten öffnen, kann dies einen großen Rückgang auslösen.
Ich bezweifle die oft herumgereichte Nutzungsweisheit. Jedes Mal, wenn ich bis zu meinem Abrechnungsdatum (nicht Fälligkeitsdatum der Zahlung) eine Auslastung von nur 10 % durchführte, sah ich bei verschiedenen kostenlosen Bewertungsdiensten einen Treffer in meiner Punktzahl.
stimmt in beiden Punkten, @Monkeyzeus. Dasselbe gilt für dich, Logarr

Um einige Informationen hinzuzufügen, die in den anderen Antworten nicht vollständig behandelt werden:

Eine große Sorge, die ich in Ihrer Situation hätte, ist der Auslastungsprozentsatz . Wie die anderen Antworten/Kommentare anmerken, haben > 30 % eine erhebliche negative Auswirkung und > 10 % können eine geringfügige negative Auswirkung haben, die von der Bewertungsmethode abhängen kann. Bei einem Limit von 5.000 $ würde ein Kontoauszug von 1.500 $ genau 30 % betragen. Mit 10.000 $ wären Sie immer noch über 10 %.

Selbst wenn Sie das jeden Monat abzahlen, könnte dies Ihre Punktzahl nach unten treiben, je nachdem, wann Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen Aktualisierungen an die Bewertungsbüros sendet – im Allgemeinen ist dies monatlich, aber welcher Tag des Monats kann schwer zu bestimmen sein . Wenn Sie beispielsweise ein Limit von 5.000 $ und einen Kontostand von 1.501 $ haben und Ihre Bank dies als Ihren Kontostand gemeldet hat, würde Ihre Punktzahl erheblich beeinträchtigt werden, selbst wenn eine vollständige Zahlung am nächsten Tag gebucht wird.

Eine neue Karte würde Ihr Gesamtlimit erhöhen und bei diesem Problem helfen, aber eine andere Möglichkeit besteht darin, sich an die Bank/das Unternehmen Ihrer aktuellen Karte zu wenden, um eine Limiterhöhung zu erhalten. Jede Karte, die ich verwendet habe, hat die Möglichkeit, alle 6 Monate eine Limiterhöhung ohne einen harten Pull zu beantragen. Möglicherweise müssen Sie sie anrufen, um dies anzufordern, und Sie möchten sicherstellen, dass sie keinen harten Zug durchziehen, da dies Ihre Punktzahl vorübergehend verringern würde.

Ja. Aber wenn Sie gerade erst anfangen, Kredite aufzubauen, würde die Bank dem nicht vertrauen, wenn es darum geht, Ihnen ein Hypothekendarlehen zu geben. Selbst wenn Sie 20 Kreditkarten mit geringer Auslastung hätten, würden sie viele andere Unterlagen und Beweise dafür benötigen, dass Sie in anderen Bereichen Ihres Lebens gut mit Geld umgehen können. Also nur 2 Karten zu haben ist in Ordnung. Als ich es tat, hatte ich 1 kürzlich abbezahlten Autokredit und 1 Karte mit 2 Jahren Geschichte. Eine Karte mit weniger Geschichte wurde überhaupt nicht zu meinen Gunsten gezählt. Sie müssen andere Beweise dafür vorlegen, dass Sie kreditwürdig sind. Die gute Nachricht ist, dass alles ziemlich einfach ist, wenn Sie verantwortungsbewusst sind.

  1. 2 Jahre solide Rückzahlungsgeschichte für mindestens 2 Stromrechnungen.
  2. 2 Jahre solide Mietzahlungshistorie.
  3. Referenzschreiben Ihres Vermieters.
  4. Arbeitsbestätigung.
  5. Nachweis, dass Ihr durchschnittliches Einkommen in den letzten 2 Jahren hoch genug war (Steuerbescheide oder beglaubigte Geschäftsbücher). Nicht nachweisbare Einkünfte zählen grundsätzlich nicht.

Jetzt kann der Kreditgeber behaupten, dass er zunächst nichts von diesem Zeug braucht, aber schließlich, vielleicht wenn Sie es am wenigsten erwarten, wie 2 Wochen nach einer 4-wöchigen Genehmigung, sagen sie, hey, wir brauchen diesen einen Artikel JETZT. Null Hinweis. Dann ziehen sie das gleiche ein paar Tage später. Sie wollen nicht überrascht werden. Dokument, Dokument, Dokument. Erwarten Sie auch nicht, dass Vermieter gute Unterlagen aufbewahren. Am besten, wenn Sie Kopien aller Ihrer Zahlungen mit genauen Daten haben.

Ist es besser, mehr Kreditkarten zu haben/zu verwenden, um Kredithistorie/Score aufzubauen?
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