Mein jüngeres Ich machte einige schreckliche finanzielle Fehler.
Jetzt, da die Idee eines Hauskredits keine weit entfernte Fantasie mehr ist, denke ich darüber nach, wie ich die Punktzahl verbessern kann. Ich habe schon mehrere Quellen dazu gelesen, aber ich habe nie etwas über eine Idee gelesen, die ich hatte. Vielleicht ist es eine schlechte Idee, also frage ich hier.
Ein Kredit, der regelmäßig zurückgezahlt wird, erhöht langfristig die Punktzahl, oder?
Wenn ich einen Kredit von sagen wir 5000€ zu 8% über 2 Jahre aufnehmen würde, würde mich der Kredit ~800€ kosten.
Wenn ich dieses Darlehen + 800€ sofort auf ein Taggeldkonto legen würde und es nur anfassen würde, um Raten zu nehmen, bis auf die 800€ „Anlage“, wäre für mich nichts gefährdet.
Nach den zwei Jahren wird das Darlehen + Zinsen zurückgezahlt und mein Score sollte ein wenig (oder mehr?) gestiegen sein.
Ist das eine gute Idee? Habe ich etwas übersehen und wenn ja, warum ist es eine schlechte Idee?
EDIT: Ich bin deutscher Staatsbürger.
Zunächst einmal habe ich eine gute Nachricht: Ihre "schnelle" Mathematik ist mehr daneben, als Sie denken. Wenn Sie monatliche Zahlungen leisten, zahlen Sie insgesamt 427 € Zinsen über 2 Jahre statt 800 €. (Denn Sie zahlen nur Zinsen auf den Restbetrag, der jeden Monat abnimmt.)
Ob dies eine gute Idee ist, ist möglich , aber wahrscheinlich nicht. Der einzige Weg, wie dies mathematisch sinnvoll wäre, wäre, wenn sich Ihre Punktzahl durch diese Aktion so weit erhöht, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz für das Haus erhalten, UND wenn dieser niedrigere Zinssatz Ihnen mehr einspart als die Kosten für die Durchführung der Aktion.
Nehmen wir zum Beispiel an (unter Verwendung von US-Zahlen), dass Ihre Kreditwürdigkeit derzeit 715 beträgt und Sie irgendwie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit bald um 10 Punkte auf 725 steigen wird, wenn Sie den Kredit aufnehmen. Nehmen Sie nun auch an, dass dies bei einer Kreditwürdigkeit von 719 oder niedriger der Fall ist Ihre Rate beträgt 3,5 % und bei 720 oder höher beträgt Ihre Rate 3,3 %. In diesem Fall sparen Sie mit den zusätzlichen 10 Punkten 0,2 % Zinsen, und die Aufnahme des Kredits würde sich lohnen, da Sie im Laufe der Zeit deutlich mehr als 427 € sparen.
Allerdings waren das komplett erfundene Nummern. Das Problem ist, dass man nie so genau sein kann. Es ist möglich, dass die Aufnahme des Darlehens Ihre Punktzahl zunächst verringert , und es ist auch möglich, sogar wahrscheinlich, dass Ihre Punktzahl zum Zeitpunkt, zu dem Sie einen Kredit erhalten möchten, nicht genau am Cutoff liegt, und daher wären diese zusätzlichen 10 Punkte unwahrscheinlich überhaupt eine Wirkung zu haben. Selbst wenn Ihre Punktzahl um mehr als 10 Punkte gestiegen ist, würde ich so weit gehen zu sagen, da es zu schwierig ist, genau vorherzusagen, wie Ihre Punktzahl in der Zukunft aussehen wird (insbesondere da sich das Bewertungsmodell auch regelmäßig ändert):
Im Allgemeinen lohnt es sich selten, Geld auszugeben, nur um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Hinweis Ich bin mit dem Kreditsystem in Deutschland nicht vertraut, aber es würde mich nicht überraschen, wenn die gleiche Denkweise zuträfe.
Chris