Ich habe eine Kreditkarte mit einem Limit von 700 $ und bin neugierig, wie ich den Kreditgewinn damit optimieren kann. Im Moment benutze ich es einmal im Monat (normalerweise für etwas Kleines wie ein Getränk aus einem Supermarkt oder so) und zahle es sofort ab. Ich benutze es im Grunde wie eine Debitkarte, die einmal im Monat für kleine Einkäufe verwendet wird.
Ich tue dies, weil ich immer wieder höre, dass es schlecht aussieht, wenn Sie Ihre Kreditkarte bis zum Limit aufladen (als ob Sie sie verwenden "müssen" und daher riskanter sind). Ist das, was ich tue, optimal oder kann ich meine Bonität auf andere Weise verbessern?
Diese Karte hat auch eine Jahresgebühr (etwa 30 $), also fragt sich ein Teil von mir auch, ob ich Geld verschwende. Ich benutze/brauche Kreditkarten nicht besonders, aber ich möchte auch nicht auf Baukredite verzichten, falls ich eines Tages ein Haus haben möchte. Ich habe Studiendarlehen, aber ich weiß nicht, wie sehr diese tatsächlich helfen.
Sonst zahle ich jeden Monat alle meine Schulden ab.
Zunächst möchte ich sagen, zahlen Sie nicht Kreditkartenunternehmen in dem Versuch, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Meiner Meinung nach ist es das Geld nicht wert und nicht fair für den Verbraucher.
Es gibt viele großartige Online-Ressourcen, die Ratschläge geben, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Sie können sogar simulieren, was mit Ihrer Punktzahl passieren würde, wenn Sie "dies" tun würden.
Credit Karma - gibt Ihnen kostenlos Ihren TransUnion-Kreditscore und bietet einen Simulationsrechner.
Wenn Sie nur eine Kreditkarte haben, würde ich damit beginnen, eine weitere zu beantragen, einfach weil 700 US-Dollar ein so kleines Limit sind und eine Jahresgebühr von 30 US-Dollar unverschämt erscheint. Versuchen Sie, sich bei der Bank zu bewerben, bei der Sie Ihr Spar- oder Girokonto führen. Sie werden Ihren Antrag eher genehmigen, da sie eine Arbeitsbeziehung mit Ihnen haben.
Alles in allem würde ich mir nicht die Mühe machen und Geld ausgeben, das ich sonst nicht ausgegeben hätte, nur um meine Kreditwürdigkeit zu erhöhen, für mich ist diese Praxis kontraintuitiv.
Sie dürfen von jedem Büro einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, die Sie unter www.annualcreditreport.com erhalten können. Diese enthält nicht Ihre Kreditwürdigkeit, aber Sie können sehen, was Banken sehen, wenn sie Ihre Kreditauskunft erstellen. Außerdem sollten Sie es auf Fehler oder möglichen Identitätsdiebstahl überprüfen. Wenn es Fehler gibt, müssen Sie SOFORT eine Forderung bei der Auskunftei einreichen. (Bearbeiten von JoeT - mit 3 Agenturen zur Auswahl, können Sie im Laufe des Jahres abwechseln, um alle 4 Monate einen anderen Bericht zu erstellen. Ein Paar, alle 2.)
Hier sind einige Ressourcen, die Sie nachlesen können:
Verbessern Sie Ihren FICO-Kredit-Score
Tolle Frage.
Zunächst würde ich Ihnen empfehlen, eine Karte ohne Jahresgebühr zu erwerben. Es gibt viele Kreditkarten, die Cashback auf Ihre Einkäufe oder Punkte bieten, die Sie gegen Geschenkkarten oder andere Artikel einlösen können. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditkarte, die Sie jetzt haben, kündigen, damit Sie diese jährliche Gebühr nicht vergessen. Die Kündigung wirkt sich vorübergehend auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wenn die Kreditkarte Ihre am längsten gehaltene Kreditlinie ist.
Zweitens wird empfohlen, nicht mehr als 20 % des gesamten verfügbaren Kredits zu verwenden, da ein Aufenthalt über dieser Grenze Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Ich denke, das ist es, was Sie über das Anhäufen großer Guthaben auf Ihrer Kreditkarte hören. Wenn Sie befürchten, unter der 20 %-Grenze zu bleiben, können Sie jederzeit eine größere Kreditlinie beantragen. Zahlen Sie es einfach jeden Monat ab, und es wird Ihnen gut gehen.
Sie haben bereits eine Kredithistorie, wenn Sie mit der Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen begonnen haben.
Ich habe eine ähnliche Frage beantwortet: Wie wirkt sich eine Kreditauslastung von 75 % auf eine Kreditauslastung von 0 % auf meine Kreditwürdigkeit aus? , in dem ich ein Diagramm zeige, wie sich die Auslastung auf Ihre Punktzahl auswirkt.
In einer anderen Antwort auf Soll ich eine Kreditkarte offen halten, um meine Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten? , bespreche ich die Zusammensetzung Ihrer Partitur.
Aus Ihrer eigenen Sicht bei Credit Karma können Sie sehen, dass das Alter der Konten Ihrer Punktzahl zugute kommt, also ist es jetzt an der Zeit, sich die richtigen Karten zu besorgen und dabei zu bleiben.
Mein Hintergrund ist Technik (Elektroingenieur) und MBA mit Schwerpunkt Finanzen. Ich bin kein Psychologie-Major. Wenn man undiszipliniert ist, kann Kredit sie zerstören. Wenn man diszipliniert ist und jeden Monat vollständig zahlt, ist Kredit ein Werkzeug.
Das Zitieren von Milliardären ist etwas unaufrichtig. Ich habe gesehen, wie Leute in Hotels abgewiesen wurden, weil sie keine Kreditkarte hatten. 1000 Dollar in bar würden sie nicht in ein 200-Dollar-Zimmer pro Nacht bringen. Ja, eine Debitkarte kann verwendet werden, aber der Mietwagen und das Hotel "reservieren" einen großen Betrag auf der Karte. Wenn Sie also kein hohes Guthaben haben, sind Sie möglicherweise nicht in der Stadt und haben Pech.
Ich zitiere einen anderen oft zitierten Guru: „Niemand wird mit Kreditkartenprämien reich.“ Nein, aber ich bin auf dem Weg, das letzte Semester meines 13-Jährigen am College mit den Prämien von einer Karte zu bezahlen, die direkt auf ihr Konto geht. Es wird großartig sein, diese Auszahlung vorzunehmen und das Geld nicht von woanders nehmen zu müssen. Die Karte ist gebührenfrei, und ich habe ihnen keinen Cent an Zinsen gezahlt.
Übrigens, mit einer idealen Auslastung von 1-20% möchten Sie, dass Ihr insgesamt verfügbares Guthaben das 5-fache des höchsten monatlichen Guthabens beträgt, das Sie bei jedem Treffer hatten.
Zuletzt – wenn Sie die Wahl zwischen 2 % Barprämie und dem von Kevin verwalteten Barrabatt haben, nehmen Sie natürlich den Rabatt.
Zusätzlich zu den bereits guten Antworten:
Ich gehe davon aus, dass Sie ein langes Spiel spielen und in den nächsten Jahren keinen besonderen Bedarf an einer hohen Kreditwürdigkeit haben. Diese Liste ist nur eine gute Übung, die Ihre Punktzahl erhöht.
Oder hier ist eine bessere Idee: Sie haben überhaupt keine Kreditkarte. Sie bieten keine wirklichen Vorteile und jede Menge Gefahren. Nimm mich aber nicht beim Wort:
„Ich sage jeder Schülerklasse, die ich bekomme, Highschool-Schüler, Universitätsstudenten, weißt du, sie wären besser dran, wenn sie niemals Kreditkarten benutzen würden“
– Warren Buffet (Nettowert: 44 Milliarden US-Dollar)
Bevor irgendjemand etwas über den „klugen“ Einsatz von Kreditkarten und das Sammeln von Prämienpunkten sagt, kann ich bei vielen Arten von großen Einkäufen (über 100 USD) 15 % sparen, wenn ich Bargeld verwende. Sie werden kein Belohnungssystem finden, das diesen Anreiz bietet. Zwei aktuelle Beispiele für Skonto:
Nachdem ich mein Haus gekauft hatte, brauchte ich einen Rasenmäher und meine Frau wollte einen neuen Staubsauger. Ging zu Lowe's und fand die, die wir wollten. Sie waren $600 zusammen. Fand den Manager, steckte ihm fünf 100-Dollar-Scheine in die Hand und sagte: "Das ist, was ich habe, und das ist, was ich brauche." 16,6 % gespart.
Habe meiner Tochter vor kurzem ein Bett gekauft. Queen Boxspring und Matratze wurden für 300 Dollar angeboten, aber es kam nicht mit den Schienen, für die sie 50 Dollar extra wollten. Ging zur Bank und holte 320 Dollar in bar von der Bank, ging hinein, legte es ihm in die Hand und sagte: "Ich brauche das Boxspringbett und die Schienen, inklusive Steuern." Er antwortete: „Tut mir leid, Mann, ich kann nicht. Ich nehme schon einen Verlust in Kauf …“ Dann brach er mitten im Satz ab, schaute wieder auf die Kasse und sagte: „Moment mal. Lassen Sie mich meinen Manager fragen.“ Der Manager kommt herüber, der Typ erklärt, was ich gesagt habe, der Manager schaut auf das Geld und sagt: „Machen Sie es möglich“ 14,3 % gespart.
Was den Kauf eines Eigenheims betrifft, ist es ein Mythos, dass Sie eine Kreditwürdigkeit benötigen, um eine Hypothek für ein Eigenheim zu erhalten. Kreditinstitute können manuelles Underwriting durchführen, anstatt sich nur auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verlassen. Es ist etwas schwieriger und Banken haben normalerweise strengere Anforderungen, aber basierend auf den Informationen, die das OP in dieser und anderen Fragen gegeben hat, denke ich, dass er sie leicht erfüllen kann.
Wenn Sie Selbstbeherrschung haben und Ihre Finanzen gut im Griff haben, wie es sich anhört, schlage ich Folgendes vor:
Hinweis: Nr. 3 ist wichtig - wenn Sie es nicht jeden Monat abzahlen können, tun Sie dies nicht, da es Sie viel an Zinsen kosten wird. Überprüfen Sie unbedingt, wie die Zinsen berechnet werden, falls Sie sie nicht vollständig bezahlen oder das Fälligkeitsdatum für einen Monat verpassen.
Wenn Sie dies tun können, erhalten Sie einige gute Vorteile von der Karte, indem Sie Geld verwenden, das Sie sowieso ausgeben werden, und bauen Ihr Kreditprofil auf.
Bezüglich Jahresgebühren -
Die meisten Geschäftskreditkarten melden sich nicht in der persönlichen Kreditauskunft, es sei denn, die Person bezahlt die Karte zu spät. Angesichts dieser Tatsache schadet jede auf diesen Karten getragene Schuld der Kreditwürdigkeit nicht, wenn sie nicht gemeldet wird. Sie können Kreditkartenschulden auf diesen Karten tragen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Beantragen Sie jetzt einfach Geschäftskreditkarten, um mit dem Aufbau dieses Segments Ihres Kredits zu beginnen.
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