Wie stark wird meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wenn ich eine kleine Margenschuld nicht zurückzahle?

Ich habe vor kurzem mit dem Aktienhandel begonnen und habe bei ameritrade gehandelt. Ich ging mit nur ein wenig Geld hinein, um damit herumzuspielen und zu versuchen, etwas darüber zu lernen, aber ich habe anscheinend vergessen, den Margin-Handel auszuschalten.

Ich habe jetzt ~50 $ Schulden und versuche herauszufinden, wie ich am besten bezahlen kann. Ich kann nicht per Online-Überweisung bezahlen, da meine Bank eine Zahlung anscheinend abgelehnt hat und ich deswegen mein Konto gesperrt habe. Ich habe mit einem Vertreter gesprochen und er sagte, er könne es nicht erneut aktivieren. Ich könnte per Überweisung bezahlen, aber das habe ich noch nie gemacht, und ich glaube, das muss persönlich gemacht werden, und ich bin mir nicht sicher, ob ich dafür zu meiner Bank gehen kann.

Wenn ich die Schulden dort belasse und das Konto geschlossen wird, gehe ich davon aus, dass sich dies negativ auf meine Kreditwürdigkeit auswirkt. Wäre es schlecht, dies dort zu lassen, wenn man bedenkt, dass es nur eine kleine Menge ist? Wie schlimm wäre das genau für meine Kreditwürdigkeit?

Können Sie einen Scheck verschicken?
Haben Sie Ameritrade kontaktiert und Ihr Problem mit ihnen besprochen? Möglicherweise können sie andere Optionen anbieten.
Abgesehen von den Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie es nicht zurückzahlen, ist es nicht so, dass die Schulden verschwinden. Ihr Makler lässt es für eine Weile Zinsen sammeln und verkauft es schließlich an einen Schuldeneintreiber. Jetzt müssen Sie also zusätzliche Gebühren und Zinsen zahlen, und jemand wird anrufen/E-Mails senden und versuchen, die Schulden einzutreiben. Ich halte es für höchst unwahrscheinlich, dass es in Zukunft einfacher oder angenehmer sein wird, den Schuldeneintreiber zu bezahlen, als heute einen Weg zu finden, Geld zu Ihrem Makler zu bringen.
@JimmyJames absolut das. Ameritrade will Ihr Geld, also helfen sie Ihnen wahrscheinlich gerne weiter
Sobald Sie wieder Zugriff auf Ihr Bankkonto haben, wechseln Sie zu einer anderen Bank.
Ich lese das ehrlich gesagt als I am now $50k in debt....
Die Überweisung muss 2021 in der Regel nicht persönlich erfolgen, ist aber oft mit einer Gebühr verbunden. Lohnt sich in diesem Fall aber allemal.
Wenn Sie nicht per Online-Überweisung bezahlen können, weil Ihre Bank eine Zahlung abgelehnt und Sie gesperrt hat, erklären Sie das bitte anders oder finden Sie eine andere Bank. Im schlimmsten Fall sollte Ameritrade Ihnen Details zu einem AC geben können, für das Sie irgendwo in eine Filiale gehen und Bargeld einzahlen können. Wie Hobbs angedeutet hat, besteht der halbe Vorteil einer Überweisung darin, dass sie nicht persönlich erfolgen muss. Da es sich natürlich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt, wenn Sie es dort lassen, warum fragen Sie nicht sowohl Ameritrade als auch Ihre Bank nach all Ihren Optionen? Suchen Sie eine neue Bank, erklären Sie all dies und sehen Sie, wie die Antwort ist.
Sie haben gesagt "Ich habe jetzt ~50 $ Schulden", aber das gibt uns nicht genügend Informationen - wie verhält sich Ihr Margin-Saldo im Vergleich zu Ihrem bei Ameritrade gehaltenen Vermögen? Es ist völlig normal und wird erwartet, dass Sie kein Margenguthaben zahlen, solange Sie keine Nachschussforderung erhalten und die Marge unter normalen Umständen nicht einmal in einer Kreditauskunft erscheint.
Die Antworten scheinen Ihre Situation hauptsächlich so zu interpretieren wie "Ich habe ein unbezahltes Margenguthaben von 50 $ bei TD Ameritrade und keine Vermögenswerte bei ihnen", aber wir haben nicht genügend Informationen, um dieser Interpretation vertrauen zu können. Du könntest völlig in Ordnung sein.
@hobbs Aus Prinzip würde ich niemals 50 $ über eine Methode bezahlen, die mit einer Gebühr von 30 $ verbunden ist. (Aus dem Gedächtnis, wie viel eine Überweisung kosten könnte). ACH sollte kostenlos sein und ich kann mir nicht vorstellen, dass es Ameritrade etwas ausmachen würde, bis zu 3 Tage auf diesen Betrag zu warten - es ist immer noch schneller als ein Scheck per Post.
Es gilt der klassische Ratschlag – wenn Sie es sich nicht leisten können, das Geld zu verlieren, spielen Sie nicht an der Börse. Bummer einer Situation aber.
Bezüglich „ das habe ich aber noch nie gemacht “, fragen Sie also bei Ihrer Bank nach, was es damit auf sich hat und wie sie Ihnen entgegenkommen kann

Antworten (8)

Kredit-Scores sind nicht vollständig transparent, aber wenn ich mir meine Bewertung ansehe, wird das Ausmaß von Ereignissen nicht erwähnt. Ehrlich gesagt habe ich keine schlechten Ereignisse, aber die einzige Anzeige ist eine Anzahl (0), keine Angabe der Größe.

Ein schlechtes Ereignis ist ein schlechtes Ereignis. Es spielt keine Rolle, ob es sich um einen 10-Dollar-Ausfall oder einen 10.000-Dollar-Ausfall handelt – soweit ich das beurteilen kann, wird es auf die gleiche Weise gemeldet. Es ist ein Hinweis darauf, dass Sie mit dem Kredit, der Ihnen gewährt wurde, fahrlässig gehandelt haben.

Zur Verdeutlichung anhand von Kommentaren :

Bei einem kleinen Ausfallbetrag kann es Unterschiede in der Auswirkung auf Ihren Score geben – ob die Schufa es anders behandelt, oder ob der Makler es als Ausfall meldet oder nicht, aber das können Sie vorher nicht wissen, und zwar ist weitgehend irrelevant für meine Hauptempfehlung:

Schnorren Sie 50 $ und zahlen Sie es irgendwie ab, bevor es zu einer schlechten Note auf Ihrem Kredit wird, die auf der ganzen Linie weit mehr als 50 $ kostet.

Ja, OP ist vage darüber, ob noch Wertpapiere auf dem Konto vorhanden sind oder nicht. Es gibt einen großen Unterschied zwischen einem Barguthaben von -50 US-Dollar, wenn Wertpapiere im Wert von 1.000 US-Dollar darin enthalten sind (in diesem Fall werden sie die Zinsen wahrscheinlich gerne auf die Margin laufen lassen, bis sie hoch genug sind, und sie werden die Wertpapiere verkaufen, um sie zu decken Schulden) oder wenn es weniger als 100 $ an Wertpapieren (einschließlich keiner) gibt, zu welchem ​​Zeitpunkt sie beginnen, die Zahlung zu verlangen. Ich stimme 'Scrounge up $50' zu. Sie akzeptieren einen Scheck (vorausgesetzt, er geht nicht zurück). Sie werden viele Arten von Geld akzeptieren, die hereinkommen. Finden Sie es heraus.
Ich denke nicht, dass das richtig ist. Ich habe eine Markierung auf meinem Kredit für eine Rechnung, die ich nicht bezahlen möchte, weil sie illegitim ist, und als ich meine Hypothek refinanzierte, war meine Punktzahl in Ordnung. Ich habe einen konkurrenzfähigen Preis bekommen. Es macht einfach keinen Sinn zu glauben, dass Kreditgeber eine kleine Schuld genauso behandeln wie eine große. Es gibt einfach zu viele Vorteile, wenn man erkennt, dass z. B. konsistente pünktliche Zahlungen für Dinge wie Hypotheken und Autokredite wichtiger sind, als keine einzige kleine Rechnung zu bezahlen.
@JimmyJames Das ist fair, und die Höhe der Schulden kann sich darauf auswirken, ob der Kreditgeber den Ausfall meldet oder nicht, aber ich glaube nicht, dass die wichtigsten Kredit-Scores einen Faktor haben, der vom Ausmaß des Ausfalls abhängt. Aber ich könnte mich irren – jedenfalls bleibe ich bei dem ultimativen Vorschlag, das Ding irgendwie abzubezahlen und es nicht zu riskieren.
@DStanley Es ist schwer zu sagen, denn wie Sie bemerken, sind Kredit-Scores nicht besonders transparent. Ich denke, dass konsistente pünktliche Zahlungen im Vergleich zu einer einzelnen Nichtzahlung einen übergroßen Effekt haben. Alles in allem denke ich, dass das OP einen Weg finden sollte, dies zu bezahlen. Es ist eine legitime Schuld und schadet definitiv ihrer Kreditwürdigkeit.
Das Problem mit Scores ist, dass jedes Büro nach Möglichkeiten sucht, seinen Score "besser" als den aller anderen zu machen, also haben sie alle unterschiedliche Modelle. Hier ist ein guter Artikel von Experian dazu: experian.com/blogs/ask-experian/…
+1. Ich habe einmal einen 100-150-Punkte-Schlag auf meiner Kreditwürdigkeit für eine Jahresgebühr von 15 (fünfzehn) Dollar für die Kreditkarte, die ich vergessen hatte zu zahlen. Ich habe die Karte selten benutzt und sie für die Langlebigkeit ihres Kontos aufbewahrt.
Wenn ich das richtig lese, basiert diese Antwort auf persönlichen Erfahrungen mit insgesamt 0 Datenpunkten darüber, wie sich abwertende Noten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und auf darüber hinausgehenden Recherchen oder Zitaten. Das ist nicht die Grundlage für eine gute Antwort.
Hier ist ein Beispiel für eine Equifax-Kreditauskunft. Scrollen Sie durch, und Sie sehen detaillierte Informationen zu Ausbuchungen und Inkasso, einschließlich geschuldeter Beträge und wie lange verschiedene Konten überfällig waren. Kredit-Scores müssen all das berücksichtigen.
Ich denke, auch hier ist ein bisschen gesunder Menschenverstand gefragt. Wenn Sie ein Gläubiger wären, wären Sie genauso bereit, jemandem einen Kredit zu gewähren, der nicht einmal eine Schuld von 50 $ bezahlen kann, wie Sie es jemandem tun würden, der mit einer Hypothek von 50.000 $ in Verzug gerät? Zu sagen, dass es unabhängig von der Höhe der Schulden Äquivalenz gibt, ist reiner Unsinn. Wie bereits erwähnt, spielt auch die Dauer der Schulden eine Rolle, aber die Kreditauskunfteien werden Ihnen NIEMALS, NIEMALS, NIEMALS sagen, wie sie irgendetwas in Ihrem Bericht bewerten! Sie sprechen im Allgemeinen über Kategorien (Schuldenquote, Alter usw.), aber niemals über irgendetwas, das Sie verwenden können, um ihre Modelle zu spielen.
Das zentrale Argument dieser Antwort basiert immer noch auf einer Vermutung, die nachweislich falsch ist. Die Art und das Ausmaß der negativen Noten werden gemeldet und erscheinen in einer Kreditauskunft. (Auch hier ein Beispiel für eine Kreditauskunft mit sehr detaillierten Informationen unter „Negative Konten“ und „Inkasso“ von Seite 13 bis Seite 20.) Nehmen Sie das heraus, und die Antwort lautet nur: „Bezahlen Sie es, bevor es Sie mehr als 50 $ kostet.“ , die ebenfalls auf nichts weiter als Spekulation basiert (obwohl ich damit einverstanden bin, es auszuzahlen).
Sie sollten dieser Antwort einen Hinweis hinzufügen, dass davon ausgegangen wird, dass der Fragesteller tatsächlich bezahlen muss. Basierend auf den Kommentaren unter der Frage müssen sie jetzt möglicherweise nichts bezahlen!

Eröffnen Sie einfach ein weiteres Bankkonto bei einer anderen Institution.

Reingehen, hinsetzen, mit neuem Bankkonto und neuer Bankleitzahl gehen. (Möglicherweise können Sie dies bei einigen Institutionen online tun, aber auf jeden Fall müssen Sie das neue Konto mit etwas Geld aufladen, das Sie bereits haben.)

Verbinden Sie es mit Ihrem Brokerage-Konto. Initiieren Sie eine Geldüberweisung, die die Margenschuld abdeckt.

Wie jeder standardisierte oder Eignungstest sind die Probleme mit Ihrem bestehenden Bankkonto ein Ablenkungsmanöver und nicht lösungsrelevant.

Ich bin mir nicht sicher, warum dies abgelehnt wurde. Dies ist ein klassisches XY-Problem

JEDE unbezahlte Schuld ist negativ für Ihre Kreditwürdigkeit. Allerdings gibt es so viele verschiedene Bewertungsmodelle, sogar von ein und demselben Büro, dass es praktisch unmöglich ist, die Folgen abzuschätzen. Einige legen möglicherweise mehr Wert auf kleine unbezahlte Schulden als auf größere, andere betrachten den Ausfall von Ratenschulden möglicherweise als schwerwiegender als den Ausfall von Autoschulden oder Hypotheken.

Die Quintessenz ist, finden Sie einen Weg, um die Schulden SCHNELL zu bezahlen ! Lassen Sie es nicht verweilen, bis es zu Sammlungen gelangt und in Ihrem Bericht landet. Dort wird es schwierig sein, es zu entfernen, selbst wenn Sie es bezahlen, es sei denn, der Gläubiger ist bereit, dies als Teil der Rückzahlung zu tun.

Trotzdem irgendwie bezahlt bekommen.

Es gibt keinen universellen „schlechten“ Faktor für überfällige Schulden, die in einer Kreditauskunft gemeldet werden, und niemand weiß, welche genauen Auswirkungen dies auf einen Kredit-Score haben würde, da es so viele Kredit-Scoring-Modelle gibt und die meisten davon proprietäre Formate sind, die aufbewahrt werden vor so vielen Personen wie möglich geheim halten (d. h. nur Firmeninsider kennen die Einzelheiten oder Personen mit der Zeit/Geduld, die Modelle zurückzuentwickeln, was in der Vergangenheit durchgeführt wurde, aber schnell veraltet ist, wenn die Modelle geändert und korrigiert werden , ziemlich regelmäßig aktualisiert, verbessert und im Allgemeinen modifiziert).

Der Negativitätsfaktor eines Artikels, der auf Ihrem Kredit gemeldet wird, hängt vollständig davon ab, wie andere Gläubiger, die diese Berichte zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit verwenden, ihn gegen Sie verwenden werden.

Einige Gläubiger sehen es sich an und denken: „Eh, es ist ein sehr kleiner Betrag, also hat er es wahrscheinlich einfach vergessen oder ist weggezogen und weiß nicht, dass es überhaupt da ist. Keine große Sache.“ während andere Gläubiger es sich ansehen und denken: „Wow, dieser Typ kann nicht einmal 50 Dollar zurückzahlen. Und er denkt, wir werden ihm einen 1200-Dollar-Computer genehmigen?

Niemand kann Ihnen sagen, welche Erfahrungen Sie machen werden, denn niemand weiß, wer aufgrund Ihrer Kreditauskunft künftige Kreditentscheidungen treffen wird. Es besteht die Möglichkeit, dass es nicht einmal einem Kreditbüro gemeldet wird (melden sie Ihr Konto im Allgemeinen monatlich? Wenn ja, ist es fast garantiert, dass es gemeldet wird. Wenn nicht, ist es für sie tatsächlich illegal, es dem Kreditbüro zu melden Handelslinie in vielen Gerichtsbarkeiten). Die Handelslinie verbleibt dort länger (variiert je nach Standort, normalerweise etwa 6 Jahre), aber es gibt einen separaten Abschnitt für Sammlungsgegenstände, in denen sie möglicherweise noch gemeldet werden, obwohl diese im Allgemeinen nach etwa 3 Jahren entfernt werden.

Wie andere gesagt haben, sind die genauen Details der Kreditwürdigkeit gut gehütete Geheimnisse, daher ist es schwierig, die genaue Wirkung zu kennen.

Aber einfach nur Schulden zu haben, wird sich wahrscheinlich nicht negativ auswirken – dafür sind Kredite und Margin-Konten da. Ihre Punktzahl wird beeinträchtigt, wenn Sie Ihre Schulden nicht rechtzeitig bezahlen.

Darüber hinaus sollte eine verspätete Zahlung einen minimalen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Jeder macht gelegentlich Fehler, manchmal geht eine Rechnung verloren. Was sie sich ansehen, ist Ihre gesamte Geschichte der Schuldenzahlung.

Ich bin mir nicht sicher, warum Sie nicht einfach einen Scheck an Ameritrade ausstellen können – machen Sie sich Sorgen, dass die Post zu lange dauert und Sie das Geld sofort zu ihnen bringen müssen? Tu einfach dein Bestes.

Wenn Sie noch Wertpapiere auf dem Konto haben, können Sie diese einfach im Wert von mindestens 50 $ verkaufen, die erhaltenen Gelder gehen automatisch auf das Margin-Konto.

Der Umgang mit den Folgeeffekten, nicht nur mit einer Delle auf Ihrem Kredit, wird WESENTLICH mühsamer sein, als einen Weg zu finden, Ameritrade zu bezahlen.

Rufen Sie sie einfach an und sagen Sie ihnen, dass Sie sie bezahlen und den Margenhandel deaktivieren möchten. Fragen Sie, wie sie Ihnen vorschlagen, dies zu tun. Wenn sie sagen, dass Sie das Geld überweisen sollen, erklären Sie einfach, dass Sie es noch nie zuvor getan haben, es scheint kompliziert zu sein, und fragen Sie, ob es einen anderen Weg gibt.

Bezahlen Sie sie per Scheck, Kreditkarte oder Debitkarte.

Es schadet Ihrer Kreditwürdigkeit genug, um sich Sorgen zu machen. Wie viel, hängt vom Bewertungsdienst ab und bei wem Sie in Zukunft einen Kredit nutzen möchten, um etwas zu kaufen.

Es kommt darauf an, wofür Sie einen Kredit benötigen. Es könnte sein, dass Sie in 5 Jahren etwas wollen und diese 50-Dollar-Schuld Sie daran hindert, es zu bekommen. Schließlich müssen Sie die Schulden bezahlen, um dieses Problem zu umgehen. Besser jetzt damit umgehen als später.

Wie stark wird meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wenn ich eine kleine Margenschuld nicht zurückzahle?
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