Wie kann ich meine Kreditgeschichte aufbauen, wenn ich fast keine habe

Ich versuche, mein Guthaben aufzubauen, aber ich bin mir nicht sicher, wie. Momentan habe ich nur 2 Kleinigkeiten in meinem Bericht. Beides ist nicht notwendig gut. Ich schulde einer Firma 75 Dollar (die ich zahlen möchte, jetzt wo ich davon weiß) und ich schuldete einer Firma etwa 50 Dollar, die ich bezahlt habe (und der Bericht zeigt dies an). Meine Punktzahl liegt also bei den niedrigen 500ern.

Das Problem, das ich habe, ist, dass ich nicht weiß, wie ich Kredite aufbauen soll, denn bis ich mich mit dem Kauf eines Autos befasste, brauchte ich es nie. Ich habe immer über meine Verhältnisse gelebt und hatte nie einen Kredit oder ähnliches. Also, jetzt habe ich Schwierigkeiten, einen Autokredit mit Zinsen unter 25 % (!!!) zu bekommen. Ich habe versucht, ein paar kleine geschäftsspezifische Kreditkarten zu beantragen, aber noch wurde mir nichts genehmigt. Was kann ich tun, um diesen anfänglichen Buckel zu überwinden, damit ich eine Kreditkarte bekommen und auf diese Weise Kredit aufbauen kann?

Antworten (2)

Was Sie tun sollten

Sie werden ein großes Problem haben, für irgendetwas genehmigt zu werden, solange Sie eine unbezahlte Rechnung in Ihrem Bericht haben. Bezahlen Sie es und stellen Sie sicher, dass es als vollständig bezahlt gemeldet wird - so schnell wie möglich.

Sobald sich das erledigt hat, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit langsam verbessern. Da kann man nichts machen, das dauert.

Sie können die Situation etwas schneller verbessern, indem Sie sich selbst Geld leihen und dies regelmäßig in Ihrem Bericht melden. Wie? Einfach.

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte. Was bedeutet es? Sie stecken X Geldbetrag in eine CD und die Bank stellt Ihnen eine Kreditkarte aus, die durch diese CD gesichert ist. Ihre Kreditlinie basiert auf dem Betrag in dieser CD, und Sie zahlen wahrscheinlich einige Gebühren an die Bank für den Service (~ $ 20-50 / Jahr, schauen Sie sich um). Sie könnten Glück haben und eine gesicherte Karte ohne Gebühren finden, wenn Sie genau genug suchen.

Gesicherte Karten werden als revolvierende Kredite gemeldet (wie jede andere Kreditkarte) und sind leicht zu bekommen, weil die Bank nicht das Risiko übernimmt – Sie schon.

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, wird Ihre CD zur Deckung der Schulden verwendet und die Karte wird storniert. Achten Sie aber unbedingt darauf, dass Sie nicht in Verzug geraten . Berechnen Sie jeden Monat zwischen 10 % und 30 % des Kreditlimits, nicht mehr. Bezahlen Sie den auf Ihrer Kreditkartenabrechnung ausgewiesenen Betrag jeden Monat vollständig und bis zu dem auf Ihrer Monatsabrechnung ausgewiesenen Fälligkeitsdatum .

Es wird eine Weile dauern, aber normalerweise bemerken Sie die Verbesserung innerhalb von ca. 6-12 Monaten.

Was Sie nicht tun sollten

Hör auf, dich für Sachen zu bewerben. Keine Kundenkarten, keine Autokredite, Sie werden nichts bekommen und Ihre Punktzahl weiter nach unten ziehen. Jedes Mal, wenn Sie an Ihrem Bericht ziehen, sinkt die Punktzahl. Viele Züge, häufige Züge – die Punktzahl sinkt stark. Kreditgeber können sehen, wenn man verzweifelt ist, und niemand möchte verzweifelten Menschen Geld leihen.

Optimalerweise möchten Kreditgeber Geld an Personen verleihen, die keine Kredite benötigen, aber um das Geschäft am Laufen zu halten, geben sie sich mit etwas weniger zufrieden – Personen, die normalerweise keine Kredite benötigen, und zahlen die Kredite, die sie haben, pünktlich. Sie scheitern an beiden, da Sie verzweifelt nach einem Kredit suchen und unbezahlte Rechnungen in Ihrem Bericht haben.

+1 für eine sehr nette Antwort. Vorgeschlagene Änderungen, um die wichtigsten Punkte über die Kreditkarte hervorzuheben, da das OP möglicherweise vergesslich ist: „ Wenn Sie mit Ihrer ... stornieren. Aber stellen Sie absolut sicher, dass Sie nicht in Verzug geraten Kreditlimit jeden Monat, nicht mehr. Bezahlen Sie den auf Ihrer Kreditkartenabrechnung ausgewiesenen Betrag jeden Monat vollständig und bis zu dem auf Ihrer Monatsabrechnung ausgewiesenen Fälligkeitsdatum . Es wird eine Weile dauern..."
+1 auch von mir, aber ich möchte darauf hinweisen, dass beim Erhalt einer gesicherten Karte darauf geachtet wird, dass diese den Kreditauskunfteien gemeldet wird. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Karte irgendwann einen Plan für den Übergang zu einer nicht gesicherten Karte hat.
+1 Als ich zum ersten Mal von Australien in die USA gezogen bin, habe ich den Fehler gemacht, hier ein paar Karten zu beantragen, um die australischen Karten zu ersetzen, die ich hatte. Meine australischen Karten hatten ein kombiniertes Gesamtkreditlimit von etwa 40.000 USD ohne Schulden. Da sich jedoch keine meiner Kredithistorien in den USA befand, zählte dies nicht. Ich wurde bei beiden Erstanträgen zurückgewiesen ... was sich negativ auf meine Kreditwürdigkeit auswirkte. Das Verrückte war, dass ich (über meinen Arbeitgeber) bereits eine Hypothek zu einem guten Zinssatz organisiert hatte, aber niemand wollte mir eine Karte geben. Die erste Karte, die ich bekam, hatte ein Kreditlimit von 300 USD. :-)
@DilipSarwate – Meine Freunde bei Credit Karma zeigen, dass 1–19 % die Ideennutzung sind. Irgendwelche seriösen Quellen für den Vorschlag, dass bis zu 30 % in Ordnung sind?
@JoeTaxpayer Die Zahl von 10-30% stammt nicht von mir, war aber bereits im ursprünglichen Beitrag von littleadv enthalten. Ich fügte lediglich ein paar Worte hinzu und arrangierte einige seiner ursprünglichen Formulierungen neu, um den vorgeschlagenen Betrag an eine scheinbar logischere Stelle zu verschieben. Fragen Sie also bitte littleadv nach der Quelle der 10%-30%-Zahl.
Ich habe keine Quelle für die Nummer, und Sie offensichtlich auch nicht. Die FICO-Score-Formel ist ein sehr gut gehütetes Geheimnis. Aber nach meiner persönlichen Beobachtung ist es gut genug, es unter 30% zu halten.
@littleadv - Credit Karma erhält seine Informationen von Transunion. Das ist meine Quelle. Ich habe nicht gesagt, dass es Gospel ist, nur wo ich es gelesen habe.
  1. Begleichen Sie die geschuldeten Rechnungen sofort. Dann aus einem verwandten Thema:

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit am schnellsten aus dem Nichts erhöhen?

Ich habe fast 6 Jahre bei einer Bank gearbeitet und ihre gesicherte Kreditkarte verwendet. Um Ihnen ein Beispiel dafür zu geben, was das in Bezug auf die Kreditwürdigkeit bewirkt hat: Bei Transunion stieg meine Punktzahl um 200+ Punkte, während sie bei Experian und Equifax um weniger als 150 stieg. Die meisten Kunden, die die Karte benutzten, sahen auch eine Steigerung, vorausgesetzt dass sie pünktlich bezahlt und die Karte nicht ausgeschöpft haben.

Einige Strategien, die ich verwendet und meinen Kunden empfohlen habe:

  • Beobachten Sie das Kreditnutzungsverhältnis. Dies ist das Guthaben, das Sie verwendet haben, zum verfügbaren Guthaben. Wenn Sie eine gesicherte Karte mit einem Kreditrahmen von 1000 $ einrichten, achten Sie darauf, wie viel von diesem Limit Sie verwenden. Je niedriger Ihre Kreditauslastung ist, desto besser (siehe: http://credit.about.com/od/creditreportscoring/a/creditutilization.htm ).
  • STETS. ZAHLEN. AN. ZEIT. Mit allem; Ich bin überrascht von dem, was ich auf meiner Kreditauskunft außerhalb der Kreditwürdigkeit gesehen habe.
  • Vermeiden Sie leichtsinnige Kreditanfragen. Dies ist schwierig, da so viele Unternehmen eine Bonitätsprüfung durchführen möchten, und die Liste scheint zu steigen. Ich habe mich auch mit Arbeitgebern auseinandergesetzt, die das wollten. Wenn jemand sagt, dass er das tun muss (wie bei einem Internetdienst), fragen Sie, ob es eine andere Methode gibt (normalerweise gibt es eine).
  • Überwachen Sie Ihr Guthaben und versuchen Sie es mit einem ungesicherten Konto, wenn es 600 erreicht. Es kann kein Jahr dauern.
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