Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit am schnellsten aus dem Nichts erhöhen?

Ich habe das große Glück, keine Kreditkarte zu benötigen und besitze auch keine (nur Debitkarte), ich habe keine Schulden und einen ausgezeichneten Job. Ich habe versucht, ein Konto bei einer angesehenen reinen Online-Bank zu eröffnen, was fehlgeschlagen ist, weil „keine Belastungsdaten gefunden, keine offenen, bezahlten oder geschlossenen Handelslinien gefunden und keine Kreditwürdigkeit gefunden wurden“. Mir wurde gesagt, ich brauche eine Punktzahl von 600 für ein Zinskonto.

Meine Familie hat eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und Gewohnheiten (Karten werden jeden Monat vollständig ausgezahlt usw.). Wie erreiche ich meine Zielnummer am schnellsten? Wäre es so, dass sie mich als autorisierten Benutzer zu ihren Kreditlinien hinzufügen? Ich kenne die Logistik hier überhaupt nicht, und harte Fakten scheinen schwer zu finden. Wenn sie mich zum Beispiel als autorisierten Benutzer hinzufügen, welche Bedingungen sind optimal, da sie hervorragende Gewohnheiten haben - mehrere Zeilen, hohe Limits, eine Art Verhältnis, andere Faktoren?

Soll ich mir zusätzlich eine Kreditkarte bei meiner jetzigen oder anderen Bank besorgen, oder reicht das Obige aus? Angenommen, die Karte dient nur zum Aufbau meiner Punktzahl und ich benötige eigentlich kein Guthaben, das Guthaben wird jeden Monat vollständig ausgezahlt und so weiter. Welche Art von Karte sollte ich suchen und wie sollte ich sie verwenden? (Ich würde es vorziehen , keine Kreditkarte von meiner aktuellen Bank oder einer anderen stationären Bank zu besitzen, aber ich werde tun, was nötig ist.)

In der Zwischenzeit darf ich bei der Online-Bank ein Gemeinschaftskonto als Zweitkonto eröffnen, aber mir wurde gesagt, dass ich so kein Guthaben aufbauen kann, daher bleibt die Frage bestehen.

Ich hoffe, ich habe diese Frage ausreichend deutlich gemacht, da ich keinen Kredit suche (nur eine Punktzahl), derzeit keine Punktzahl habe, keine Kreditkarte besonders wünsche und über starke Ressourcen/Optionen zu meiner Verfügung verfüge. Ich möchte einfach im 21. Jahrhundert Bankgeschäfte tätigen.
Vor dem Posten habe ich Folgendes gefunden: lifehacker.com/5880453/… aber es beantwortet nicht die Einzelheiten, nach denen ich hier gefragt habe.
Wie hat man eine Debitkarte ohne Konto bei der Bank, von der das Geld abgebucht wird? Ist dies von einem gemeinsamen Konto mit einem Elternteil oder Geschwister und die SSN auf diesem Konto ist von der anderen Partei?
@DilipSarwate Ja, es ist ein gemeinsames Konto, wie Sie es beschrieben haben, obwohl ich dachte, ich wäre der Primäre, habe ich mich vielleicht geirrt.
Es kann sich lohnen, die Bank anzurufen, um zu sehen, ob es eine Möglichkeit gibt, ein Konto mit einer alternativen Identifikation zu erhalten.

Antworten (4)

Deinem Profil entnehme ich, dass du in den USA bist. Nun, in den USA ist die Grundannahme, dass, wenn Sie keine Schulden haben, das daran liegt, dass Sie es nicht wert sind, ihnen Geld zu leihen. Ich bin mir nicht sicher, wie wir darauf gekommen sind, aber so ist die Situation im Moment.

Die Bonitätsauskunft dient nicht nur der Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern auch der Überprüfung Ihrer Identität. Die USA sind das einzige Land in der westlichen Welt, das kein nationales Identifikationssystem hat. Als solche wird, um Sie zu identifizieren, eine Online-Kreditauskunft verwendet, unter der Annahme, dass nur Sie die Informationen dort kennen würden (und deshalb ist der Identitätsdiebstahl in den USA so einfach, diese Annahme ist eindeutig falsch). 21. Jahrhundert? Nicht in diesem Land.

Diese beiden Probleme zusammen führen zu Ihrem Problem: Sie erhalten keinen Kredit (auch wenn Sie keinen benötigen) ohne eine Kreditauskunft, und Ihre Identität kann ohne physische Anwesenheit nicht überprüft werden. Sie können jedoch keine Kreditauskunft erhalten, ohne vorher einen Kredit eingeholt zu haben – denn es gibt nichts zu melden.

Wie kann man den Kreislauf durchbrechen?

Der Artikel beantwortet sie tatsächlich nicht. Die vorgeschlagenen Methoden (Rechnungen pünktlich bezahlen, Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen usw.) wirken sich nicht auf Ihre Kreditauskunft aus oder erscheinen darin. Aber am Ende steht "besorgen Sie sich trotzdem eine Kreditkarte".

Das ist der einfachste Weg. Sie sehen, Sie können eine Kreditkarte auch ohne Bonitätsauskunft bekommen – wenn sie gesichert ist . Sie brauchen den Kredit nicht wirklich, Sie brauchen nur die Informationen, um auf magische Weise zu erscheinen und Ihre Existenz in die chaotische Finanzwelt des US-Banken-/Kreditsystems zu bringen. Also gibst du dir selbst Ehre. Sie gehen zu einer Bank, legen einen Geldbetrag auf eine CD, verwenden diese als Sicherheit und erhalten eine durch diese CD abgesicherte Kreditkarte mit einem Kreditlimit in Höhe Ihrer Sicherheit. Im Grunde – Sie haben sich selbst einen Kredit gegeben. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte rechtzeitig - und Sie zahlen keine Zinsen (aber Sie bekommen welche auf dieser CD). In etwa einem Jahr wird die Bank die Sicherheiten freigeben, die Karte zu einer "normalen" Kreditkarte machen, und so wissen Sie, dass Ihre Kreditauskunft grundlegende positive Informationen enthält (überprüfen Sie dies jedoch, Sie können eine einmal im Jahr kostenlos von jeder der Agenturen, das ist alle 4 Monate ein kostenloser Bericht).

Das Hinzufügen zu den Kreditkarten deiner Eltern kann funktionieren oder auch nicht. Einige Emittenten melden dies, andere nicht. Ich weiß, dass Amex das tut. Ich weiß, dass Chase das nicht tut. Es ist nicht einheitlich. Wenn es in Ihrem Fall gemeldet wird, ist es definitiv schneller als die Sache mit der gesicherten Karte. Mehrere Monate statt eines Jahres.

+1 für eine tolle Antwort. Ich möchte hinzufügen, dass ich, als ich vor über 40 Jahren als frischgebackener Einwanderer auf dieses Problem stieß, es löste, indem ich ein Sparkonto bei der Kreditgenossenschaft meines Arbeitgebers eröffnete (dort keine Fragen zur Identität!), dort etwas Geld einzahlte und ein Kredit (den ich nicht brauchte) mit der Kaution als Sicherheit für drei Monate. Danach war die örtliche Bank bereit, ein Girokonto für mich zu eröffnen.
@Dilip, das ist immer noch eine Möglichkeit, aber in diesem Fall zahlen Sie Zinsen, während Sie dies bei einer gesicherten Kreditkarte nicht tun. Aber auf der anderen Seite baut ein gesichertes Darlehen etwas schneller einen Kredit auf als eine gesicherte Kreditkarte.
Und was die Annahme betrifft, dass keine Kredite = schlechte Kredite sind, könnte ich etwas darüber sagen, dass die gesamten USA auf Schulden aufgebaut sind und daher gegen jeden voreingenommen sind, der sich dem System widersetzt, aber die Realität ist sehr einfach; Pessimismus ist die sichere Wette. Wenn Sie keinen Kredit haben, sind Sie ein völliger Unbekannter; Ihr Mangel an Informationen aus der Vergangenheit macht Ihre zukünftigen Handlungen unvorhersehbar und damit sehr riskant. Es ist sicherer für mich, Sie weiterzugeben, da ich weiß, dass es viele andere Leute gibt, die mein Geld wollen und mir Zinsen zahlen, als das Risiko einzugehen, dass Sie sich als gutes Kreditrisiko herausstellen.
@keithS Dies ist das Ergebnis der ausschließlichen Berücksichtigung von Informationen über die Vorverschuldung. Aber was ist, wenn ich ein Vermögen in Millionenhöhe habe und eine Kreditkarte benötige, um Hotelreservierungen vorzunehmen? Im derzeitigen System kümmert sich niemand um Vermögen oder Einkommen, nur die Vorgeschichte der Schulden ist relevant. Lächerlich, aber so ist es.
Tatsächlich kümmern sich Kreditunternehmen um Vermögen und Einkommen. Es ist nicht auf der "Standard"-Anwendung für eine Kreditkarte, weil 99 % von uns zu den 99 % gehören. Für die oberen 1 % erfolgt ein „Kreditantrag“, wenn die Person oder ihr Beauftragter zum Telefon greift, die Bank anwählt, an deren Wand ihr Porträt hängt, und sagt „Ich brauche eine Kreditlinie“ und hört „Ja, Herr". Die 99 % brauchen eine Bonitätsgeschichte, weil der Name „littleleadv“ nicht für sich selbst spricht.
@KeithS - der Name nicht, aber Daten sollten. Warum diskriminieren wir diejenigen, die keine Milliardäre sind? Schauen Sie sich das OP an - er braucht eindeutig keinen Kredit. Das System ist jedoch so, dass seine Identität nicht überprüft werden kann, ohne dass er Schulden hat. Ist es nicht lächerlich?
Das ist es, aber er geht es falsch an. Das war mein Punkt; der „normale“ kreditantrag ist für die breite Masse gedacht, die sich die großen dinge auf kredit kaufen muss und dafür schon etwas vorgeschichte haben sollte. Für die 99 % bedeutet ein gutes Kreditrisiko daher, dass sie eine gute Erfolgsbilanz damit haben. Aber wenn Sie eine Million Dollar auf der Bank und keine ausstehenden Verbindlichkeiten haben, besteht ein gutes Kreditrisiko darin, auf die Million Dollar hinzuweisen und dem Kreditgeber zu sagen, dass Sie abgesichert sind. Um dies tun zu können, müssen Sie jedoch einen Kredit auf nicht standardmäßige Weise beantragen.
Sie füllen nicht nur das Formular aus, Sie gehen mit den Finanzdokumenten in der Hand zur Bank und sagen "Ich möchte eine Kreditkarte", und Sie bekommen eine; Der Kreditsachbearbeiter wird sich für einen Kunden wie den OP nach hinten beugen , solange er weiß, dass der OP diese Art von Kunde ist.
@ KeithS, aber das ist das Problem - der Standardweg geht davon aus, dass Sie Schulden haben müssen, um Schulden zu bekommen. Ist es nicht lächerlich? Ich lebte in einem Land, in dem die Filialleiter entschieden, wer einen Kredit bekommen kann, und in dem ein fester Job wichtiger war als die Kredithistorie (und tatsächlich gibt es dort keine positive Kredithistorie, sondern nur eine negative). Und Überraschung - das System funktioniert, und die Leute bekommen Kreditkarten, ohne vorher Schulden zu haben, und trotzdem sind die Banken nicht bankrott und es geht ihnen eigentlich ganz gut. Selbstverständlich wird Kredit dort nicht als Identifikationsmittel verwendet.
@KeithS - das OP möchte ein Bankkonto eröffnen, ohne tatsächlich zur Bank zu reisen. Eigentlich will er gar keinen Kredit . In den USA kann er das jedoch nicht. Unmöglich. Wieso den?
Denn dies sind die USA, aufgebaut auf Schulden und voreingenommen gegenüber denen, die keine wollen, und wir sind die 99 % und das OP nicht. Wenn die Bank eine Kreditwürdigkeit von 600 will, bevor sie das Geld des OP nimmt, würde ich ehrlich gesagt eine andere Bank finden; Ich habe noch nie von jemandem gehört, der hereinkam und der Bank Geld geben wollte und die Bank nein sagte. DAS ist lächerlich. Banken sind im Geschäft, das Geld der Einleger zu nehmen (und so viel wie möglich zu behalten).
@KeithS Die USA sind nicht auf Schulden aufgebaut, die USA basieren auf der Annahme, dass die Regierung nicht existieren sollte. Das Problem des OP ist nicht die Schuld, sondern die Identifizierung. Hätten wir ein nationales ID-System gehabt, bräuchte er keine Kreditauskunft, um ein Bankkonto zu eröffnen.
@littleadv Ja, in der Tat, aber 1970 stellten Kreditgenossenschaften überhaupt keine Kreditkarten aus (wahrscheinlich keine Aktivität, die zu dieser Zeit in ihrer Charta erlaubt war), und nur sehr wenige Banken haben auch Kreditkarten.
@KeithS Das war auch mein Gedanke. Ich gehe davon aus, dass sie es tun würden, wenn es einen physischen Ort gäbe, an den man gehen könnte. littleadv hat gute Arbeit geleistet, um darauf hinzuweisen, dass es zur Identifizierung verwendet wird, dass & nur online zu sein der Grund für die 600-Anforderung sein muss.
Vielleicht ziehe ich in sechs Monaten in die USA. Gilt dieser Ratschlag auch für mich? (Mir ist es auch egal, ob ich heute das Gehalt des nächsten Monats zahle.)
Es muss nicht gesichert werden. Ich habe vor ungefähr 12 Jahren eine ungesicherte Kreditkarte für 200 $ erhalten. Dieses Kreditkartenlimit beträgt jetzt nach 12 Jahren 7300 $ und es hat einen Nullsaldo.
CD? Compact Disc? Entschuldigung, aber ich habe keine Ahnung, was das bedeutet. Diese Initialen werden in dieser Antwort nicht erklärt. Die Antworten sollten verständlich sein, ohne dass die Leute Fachbegriffe nachschlagen müssen (und eine Suche nach "was bedeutet CD" wäre wahrscheinlich ohnehin nicht hilfreich).
„ Ich weiß, dass Chase das nicht tut. “ Sie müssen ihre Richtlinien geändert haben, weil sie es 2016 getan haben. (Wir wissen das, weil mein Sohn ein autorisierter Benutzer meiner beiden Chase CCs ist und wir seine Kreditwürdigkeit überprüft haben, als er wurde 18. Der einzige Weg, auf dem es so hoch gewesen sein könnte, ist, dass es durch die Highscores von mir und meiner Frau unterstellt wurde.)

Ich habe fast 6 Jahre bei einer Bank gearbeitet und ihre gesicherte Kreditkarte verwendet. Um Ihnen ein Beispiel zu geben, was das in Bezug auf die Kreditwürdigkeit bewirkt hat: Bei Transunion stieg meine Punktzahl um 200+ Punkte, während sie bei Experian und Equifax um weniger als 150 stieg. Die meisten Kunden, die die Karte benutzten, sahen auch eine Steigerung, vorausgesetzt dass sie pünktlich bezahlt und die Karte nicht ausgeschöpft haben.

Einige Strategien, die ich verwendet und meinen Kunden empfohlen habe:

  • Beobachten Sie das Kreditnutzungsverhältnis. Dies ist das Guthaben, das Sie verwendet haben, zum verfügbaren Guthaben. Wenn Sie eine gesicherte Karte mit einem Kreditrahmen von 1000 $ einrichten, achten Sie darauf, wie viel von diesem Limit Sie verwenden. Je niedriger Ihre Kreditauslastung ist, desto besser (siehe: http://credit.about.com/od/creditreportscoring/a/creditutilization.htm ).
  • STETS. ZAHLEN. AN. ZEIT. Mit allem; Ich bin überrascht von dem, was ich auf meiner Kreditauskunft außerhalb der Kreditwürdigkeit gesehen habe.
  • Vermeiden Sie leichtsinnige Kreditanfragen. Dies ist schwierig, da so viele Unternehmen eine Bonitätsprüfung durchführen möchten, und die Liste scheint zu steigen. Ich habe mich auch mit Arbeitgebern auseinandergesetzt, die das wollten.
  • Überwachen Sie Ihr Guthaben und eröffnen Sie Ihr Konto, wenn es 600 erreicht. Es kann kein Jahr dauern.

Das Beste, was Sie tun können, um eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist eine gesicherte Kreditkarte. Hier zahlen Sie Geld ein und dieses Geld wird zu Ihrem Kreditlimit. Wenn Sie die Karte schließen, erhalten Sie Ihre Einzahlung zurück. Ich persönlich empfehle die Capital One Secured Master Card, sie hat die niedrigste Einzahlung (49 $), einen guten Kundenservice und sie ist das einzige Unternehmen, das ich gefunden habe, das Ihnen einen ungesicherten Kredit gibt, sobald Sie Ihre Einzahlung geleistet haben (mein anfänglicher Kreditrahmen betrug sogar 200 $). mit nur einer Einzahlung von 49 $). Ich habe dann meine Karte für kleine Einkäufe verwendet. Die goldene Regel, die ich auf den meisten Websites gesehen habe, lautet, niemals mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kredits zu verwenden, damit Ihr Verhältnis von Schulden zu Krediten wirklich niedrig ist. Nach etwa sechs bis sieben Monaten konnte ich 3 ungesicherte Kreditlinien eröffnen: Capital One, Bank of America und eine Kundenkarte für ein Kaufhaus, das ich häufig besuche. All das wurde mir zuvor verweigert. Ich habe tatsächlich die ersten beiden Angebote per Post vorab genehmigt und mit einem WIRKLICH guten Zinssatz (alle zwischen 9,99 - 16,99) erhalten, also schätze ich, dass sie meine Kreditwürdigkeit überwacht und die Verbesserung gesehen haben. Ich habe meine Karte nach 11 Monaten gekündigt, weil es eine Jahresgebühr von 29 $ gibt, Sie erhalten nicht die Prämienpunkte, die ich mit all meinen anderen Karten bekomme. Es dauerte ungefähr eine Woche, bis ich meine Kaution in Höhe von 49,00 USD zurückbekam. Ich würde vorschlagen, die gesicherte Karte etwa ein Jahr lang aufzubewahren und sicherzustellen, dass Sie mindestens eine oder zwei ungesicherte Karten öffnen, sobald Ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut ist. Ich benutze creditsesame.com, um meine Punktzahl kostenlos zu überwachen, ich bin von etwa 664 (Anfang) auf weit über 700 gestiegen. Mit nur 20 ist das ziemlich beeindruckend für die kurze Zeit und Mühe, die dafür aufgewendet wurden, und es hat mir geholfen, eine zu bekommen wirklich guter Deal für meinen Autokredit. Ich habe tatsächlich die ersten beiden Angebote per Post vorab genehmigt und mit einem WIRKLICH guten Zinssatz (alle zwischen 9,99 - 16,99) erhalten, also schätze ich, dass sie meine Kreditwürdigkeit überwacht und die Verbesserung gesehen haben. Ich habe meine Karte nach 11 Monaten gekündigt, weil es eine Jahresgebühr von 29 $ gibt, Sie erhalten nicht die Prämienpunkte, die ich mit all meinen anderen Karten bekomme. Es dauerte ungefähr eine Woche, bis ich meine Kaution in Höhe von 49,00 USD zurückbekam. 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Bei nur 20 ist das ziemlich beeindruckend für die kurze Zeit und Mühe, die dafür aufgewendet wurden, und es hat mir geholfen, eine zu bekommen wirklich guter Deal für meinen Autokredit.

Ein wenig über Huckepack auf die Kreditwürdigkeit Ihrer Familie. Ich zog mit 18 zu meinem damaligen Verlobten ohne Kredite, Darlehen oder Schulden, ich wollte anfangen, Kredite aufzubauen, damit ich ein Auto kaufen konnte und mein Autokredit auf meinen Namen statt auf seinen lauten konnte, aber ständig abgelehnt wurde. Er fügte mich als autorisierten Benutzer zu seiner längsten Kreditlinie hinzu (eine ungesicherte Navy Federal Credit Card mit einem Limit von 3.000 $), was meiner Punktzahl ein wenig half. Der Schlüssel dazu, ein autorisierter Benutzer zu sein, ist, dass Sie ein autorisierter Benutzer eines Kontos sein müssen, auf dem Sie auch Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Namen und Ihre Adresse angeben, und dann wird sie über Ihre Kreditauskunft berichten. Ich habe auch meine eigene Karte mit meiner erhalten Namen drauf. Einige Kreditkartenunternehmen haben Sie als autorisierten Käufer, aber Sie geben Ihre Sozialversicherungsnummer nicht an, sind nicht für die Schulden verantwortlich und es ist '

Das BESTE, was Sie tun können – ich denke, Sie müssen dies mit einigen Recherchen oder Dokumentationen untermauern. Es ist meines Wissens nach nicht korrekt.
Kreditgenossenschaften sind auch in den USA großartig, aber die CUs, die einer Person zur Verfügung stehen, sind unterschiedlich, also schauen Sie sich um. Kreditgenossenschaften sind für und durch ihre Mitglieder, während eine Bank für die Aktionäre ist. Stöbere immer herum.

Es gibt keine schnelle Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit in kurzer Zeit zu erhöhen, nachdem Sie keinen Kredit haben. Einer der größten Faktoren, der Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, ist die Länge des ältesten Kreditkontos. Sie müssen mehrere Jahre warten, bis diese Determinante nicht gegen Sie verwendet wird.

Es ist nicht der größte Faktor, es ist nur einer von ihnen. Was Ihren Score am meisten beeinflusst, ist die Auslastung, die Höhe des revolvierenden Kredits, die Kreditart und die Qualität des Kredits. Es ist eigentlich ganz einfach, dass kein Kredit in weniger als einem Jahr signifikant erhöht wird. Sie benötigen ein viel besseres Verständnis des FICO-Bewertungssystems.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit am schnellsten aus dem Nichts erhöhen?
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