Wie wirkt sich eine Kreditauslastung von 75 % auf eine Kreditauslastung von 0 % auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Ich habe derzeit eine Kreditauslastung von 75%, was meines Wissens bei ca. 35.000 revolvierenden Krediten nicht günstig ist. Ich bekomme meinen Jahresendbonus und plane, diesen zu verwenden, um alle meine Kreditkarten vollständig auszuzahlen, so dass ich eine Kreditauslastung von 0 % habe. Momentan liegt meine Kreditwürdigkeit bei 668, hauptsächlich aufgrund meiner Auslastung, ich zahle alles pünktlich, habe aber einfach zu viele Schulden, weshalb ich alles abzahle. Meine Frage ist, wie viel sich die Rückzahlung meines gesamten revolvierenden Kredits und eine Auslastung von 0 % bei einer Verfügbarkeit von 35.000 Krediten positiv auf meine Kreditwürdigkeit auswirken wird.

Vielleicht sollten Sie eine Auslastung von 100 % anstreben. Die US-Regierung ist immer bei 100 % Kreditauslastung (entsprechend der Schuldenobergrenze) und hat ein Triple-A-Kreditrating.
@Muro Ich glaube nicht, dass eine Regierung ein gutes Modell für den Durchschnittsbürger ist.
@Matthew - einverstanden. Ist es ein gutes Modell für nicht durchschnittliche Menschen? :)
@Muro Möglicherweise milliardenschwere Ölbarone ...
@Muro Es ist ein gutes Modell, wenn Sie jemand anderem Geld abnehmen können, indem Sie ihn besteuern. Für Privatpersonen heißt es allerdings "Raub", also würde ich es nicht als Modell empfehlen - der ROI bei Gefängnisstrafen ist normalerweise niedrig.
Schlechter Vergleich, @Muro. Die durchschnittliche Person erhält einen Kredit, den sie möglicherweise benötigt, und entscheidet dann, ob sie ihn ausgeben möchte oder nicht. Die Regierungen entscheiden, was sie ausgeben müssen , und kümmern sich dann darum, dafür Kredite zu bekommen. Wenn die Regierung bei 75 % Schuldenauslastung wäre, würden wir die Schuldenobergrenze senken und sie wären wieder bei 100 %.
Herzlichen Glückwunsch zu einem „Bonus“ zum Jahresende, der Kreditkartenschulden in Höhe von ~25.000 $ auszahlen kann!
Ich hätte viel lieber eine Kreditwürdigkeit von 0 und schulde niemandem etwas, als eine perfekte Kreditwürdigkeit und verschuldet zu leben. Warum ist Ihnen der wahrscheinlich winzige Einfluss auf Ihre Punktzahl wichtig?
@GlenPierce Ich weiß, dass dies jetzt ein alter Kommentar ist, aber ein Kredit von 0 bedeutet, dass Sie kein Darlehen erhalten können, wenn Sie sich entscheiden, dass Sie es in Zukunft brauchen / wollen, was oft eine sehr gute finanzielle Entscheidung sein kann. Das kann eine Hypothek sein (viele davon sind dann vor allem auf lange Sicht deutlich günstiger als eine Miete) oder ein Geschäftskredit zur Gründung eines eigenen Unternehmens (oftmals eine Fehlinvestition, die sich aber für viele Unternehmer lohnt) oder auch nur ein Privatdarlehen, wenn Sie in ein katastrophales Ereignis geraten, das Sie nicht sofort aus eigener Tasche bezahlen können

Antworten (2)

Ich habe einen Artikel über das FICO-Scoring geschrieben , der zeigt, dass 30 % Ihres Scores auf der Nutzung oder dem geschuldeten Betrag basieren. Ich kann nicht genau sagen, um wie viel Ihre Punktzahl steigen wird oder wie lange es dauern wird, aber Ihre Punktzahl wird sich dramatisch von dem verbessern, was Sie vorschlagen.

Nutzungsdiagramm

Dieses Diagramm stammt von Credit Karma und zeigt, wie schlecht die Auslastung von Null ist, wenn es um Ihre Punktzahl geht. Ich habe in meinem Blog einen Artikel mit dem Titel Too Little Debt geschrieben , in dem ich weiter darauf eingehe.
Unter 20 % ist ideal, aber nicht null.

Auch ein ziemlich guter Artikel
Schöne Antwort, schöner Artikel, Joe. Upvote von mir!

Sie wissen wirklich nicht, wie Kredit-Scoring funktioniert.

Denken wir über den Zweck eines Kredit-Scores nach: um zu beurteilen, ob Sie ein hohes Ausfallrisiko haben. Ein Kreditgeber möchte wissen, in dieser Reihenfolge:

  1. Zahlen Sie Ihre Schulden? Wenn ja, zahlen Sie zu spät?
  2. Wie lange wird Ihr Verhalten gemessen?
  3. Sind Sie zahlungsfähig?

Auslastungsfaktoren in die Bonitätsbeurteilung. Wenn Sie Ihr ungesichertes Guthaben zu 100 % ausgeschöpft haben, sind Sie zahlungsunfähig – Sie können Ihre Rechnungen nicht bezahlen. Wenn Sie bei 0 % sind, sind Sie so solvent wie möglich. Die meisten Leute, die Kreditkarten benutzen, liegen irgendwo in der Mitte.

Wenn eine Bank einen großen Kredit wie eine Hypothek oder einen Autokredit gewährt, verwendet sie Ihre Kreditwürdigkeit und Anwendungsinformationen wie Einkommen und Beschäftigungsverlauf, um herauszufinden, für welche Art von Kredit Sie sich qualifizieren.

Kreditkarten werden aus einem bestimmten Grund als „revolvierende“ Konten bezeichnet – Sie sollen sie verwenden, um Mist zu kaufen und Ihre Rechnung am Ende des Monats vollständig zu bezahlen.

Mein Rat an Sie:

  • Identifizieren Sie die Person, die Ihnen gesagt hat, dass Sie Kreditkartenschulden tragen müssen, um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, und hören Sie ihr nie wieder in geschäftlichen Angelegenheiten zu.
  • Zahlen Sie alle Ihre Karten aus.
  • Verwenden Sie Ihre Kreditkarten nach Belieben, solange Sie sie innerhalb von 30 Tagen zinsfrei zurückzahlen können.
+1, aber wie wäre es, wenn Sie die Person identifizieren, die ihnen gesagt hat, sie sollen ein Gleichgewicht tragen, und sie in Freundlichkeit zurückerzogen und das gute Wort verbreitet haben?
"Wenn Sie bei 100% Auslastung sind, sind Sie zahlungsunfähig". Vielleicht verstehe ich die Begriffe nicht, aber das scheint falsch zu sein. Wenn ich reich bin und ein sehr niedriges Kreditlimit habe, das ich voll ausnutze, bin ich nicht zahlungsunfähig. Ebenso kann es sein, dass ich zahlungsunfähig bin, wenn ich 50 % eines großen Kreditrahmens verwende und dann meinen Job verliere.
Ich habe nie viel darüber nachgedacht, bis vor ein paar Jahren. Ich hatte die Karten reduziert und benutzte jeden Monat eine mit niedrigem Limit. Jeden Monat voll bezahlt, aber die Auslastung war immer noch hoch. Also bat ich um eine Linienerhöhung weit über dem, was ich verwenden würde. Problem gelöst.
@DJClayworth: Kredit-Score-Modelle beinhalten nicht Ihr Vermögen und sind nicht allsehend und allwissend. Hohe Kredit-Scores senken das Ausfallrisiko, eliminieren es aber nicht. Aus diesem Grund übernehmen intelligente Banken Kredite für große Kredite wie Hypotheken.
Guter Punkt, DuffBeer. Die Kreditauskunfteien haben zwar einiges an Daten über Sie, aber nicht alles , sodass Ihr Bericht nur einen Ausschnitt aus dem Gesamtbild darstellt. Es reicht aus, um den Gläubigern zu helfen, zu verstehen, wie Sie den Kredit, den Sie bisher haben, verwendet haben, aber das war es auch schon.
Wie wirkt sich eine Kreditauslastung von 75 % auf eine Kreditauslastung von 0 % auf meine Kreditwürdigkeit aus?
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