Finanzberatung einholen: Buchhalter vs. Anlageberater vs. Internet/Autodidakt?

Brauche ich einen Anlageberater?

Nein, aber Sie möchten vielleicht die Idee erkunden, einen zu haben.

Wird er mir etwas sagen, was mein Buchhalter nicht sagen kann?

Wahrscheinlich. Wie viel Fachwissen erwarten Sie hier von Ihrem Steuerberater? Glaubst du, dein Buchhalter weiß alles in Sachen Geld, von Steuern, Versicherungsprodukten, Investitionen und all deinen Entscheidungen und was funktioniert oder nicht? Scheint, als könnte es meiner Meinung nach eine große Herausforderung sein.

Mein Buchhalter sagte, ich solle zu ihm kommen, um mich in Investitions-/Geschäftsfragen beraten zu lassen. Also, er ist bereit, aber kann er? Nicht nach seiner Kompetenz fragen, sondern „gibt es etwas, das nur ein Anlageberater per Gesetz leisten kann, was ein Wirtschaftsprüfer nicht kann“?

Nicht, dass ich wüsste, aber vergessen Sie nicht, wie viel Fachwissen Sie hier von einer Person erwarten. Soll diese Person alle Ihre Geldfragen beantworten?

Aber ist das nicht etwas, was mein Buchhalter tun könnte/sollte?

Vielleicht aber, wie gut erwarten Sie, dass eine Person sich so vieler Dinge bewusst ist? Ich möchte, dass Sie das gesamte Steuerrecht kennen, damit ich Steuern minimieren, meine Anlagerenditen maximieren, mich mit einer angemessenen Versicherung abdecken und meine Ersparnisse schützen kann, scheint ein bisschen viel zu sein, um es auf eine Einheit zu übertragen.

Brauche ich einen von beiden? Reichen das Internet und Seiten wie diese nicht aus?

Brauchen Sie nicht. Wie viel Zeit sind Sie jedoch bereit, das Erlernen der Grundlagen von Strategien zu verbringen, die für Sie funktionieren? Wie viel Geld sind Sie bereit, in Dinge zu investieren, um zu lernen, was funktioniert und was nicht? Während es Ihre Entscheidung ist, überlegen Sie, inwieweit Sie Ihre medizinischen Probleme über das Internet diagnostizieren, anstatt einen Arzt aufzusuchen? Achten Sie darauf, wie sehr Sie hier einen Do-it-yourself-Ansatz verfolgen möchten, und erkennen Sie, dass es mehrere Ansätze gibt, die funktionieren können. Die Frage ist, welche Kompromisse für Sie in Ordnung sind.

Ein Wirtschaftsprüfer sollte in der Lage sein, zu den steuerlichen Konsequenzen verschiedener Anlageklassen/Vermögenswerte/Schulden (z. B. RRSP, TFSA, Hypotheken) zu beraten. Aber ich würde einen Wirtschaftsprüfer nicht fragen, welche spezifischen Wertpapiere er in diesen Vehikeln halten soll oder welche Vermögensallokation (in Bezug auf Geographie, Kapitalisierung oder Klasse (Aktien vs. festverzinsliche vs. Derivate vs. strukturierte Schuldverschreibungen usw.)). Ein Anlageberater wäre besser geeignet um Ihre Investitionen an Ihre Risikobereitschaft anzupassen.

Ich denke, das OP verliert sich in Bezeichnungen. Klingt für mich so, als würde er einen „Finanzberater“ und keinen „Anlageberater“ wollen. Hat er überhaupt Investitionen? Will er gesagt bekommen, welche Wertpapiere er kaufen soll?

Oder möchte er Ratschläge zu allgemeinen Ersparnissen, Versicherungen, Steuervergünstigungen, Altersvorsorge, Hypotheken usw.? Das sind andere Fähigkeiten - die Fähigkeiten des Finanzberaters.

Buchhalter haben diese Fähigkeiten nicht. Sie kennen operatives Business Reporting, Steuern und im Allgemeinen, wie man es gesund und wachsend hält. Sie können persönliche Steuererklärungen abgeben (als Gefallen nur für die Eigentümer des Unternehmens, das sie normalerweise im Auge behalten). IMO können sie sich mit dem Reporting befassen, aber nicht mit der Planung oder Optimierung.

Aber IMO sollte das OP einfach nachlesen und dieses Zeug für sich selbst lernen. Akkreditierung bedeutet nichts. Z.B. Die große Marke „Planer“ lehrt faktisch falsches Zeug über RRSPs – die das Rückgrat der kanadischen Finanzen sind.