GBP-Ersparnisse, was tun, wenn Sie das Vereinigte Königreich in etwa 2 Jahren verlassen?

Ich bin EU-Bürger, lebe im Vereinigten Königreich und habe einige Ersparnisse auf einem britischen Bankkonto.

  • Ich plane, Großbritannien in etwa 2 Jahren zu verlassen,
  • Ich brauche die Ersparnisse jetzt nicht,
  • die Ersparnisse bringen mir im Durchschnitt 3 % jährliche Nettozinsen.

Die GBP-Währung fällt aufgrund der Instabilität aufgrund des Brexits stark.

Was soll ich mit meinen Ersparnissen machen, um bei einem Auslandswechsel nicht viel zu verlieren?

Das Land, in das ich umziehen möchte, liegt innerhalb der EU (also Euro, SEK, CHF usw.).

Danke dir

2 Jahre sind eine lange Zeit, wenn es um Devisenspekulationen geht – in den nächsten Jahren kann alles passieren, um Ihre aktuelle Position entweder zu stärken oder zu schwächen. Niemand kann Ihnen sagen, ob Ihre Ersparnisse in 2 Jahren im Vergleich zu der Währung, in die Sie wechseln, mehr oder weniger wert sein werden. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Ersparnisse nicht steigen oder sinken, können Sie sich natürlich absichern, indem Sie sie in die Währung umtauschen, die Sie in Zukunft voraussichtlich verwenden werden.

Antworten (2)

Im Allgemeinen würde ich jemandem in einer ähnlichen Situation vorschlagen, dass die Option mit dem geringsten Risiko darin besteht, Ihre überschüssige Währung sofort in die Währung umzuwandeln, die Sie ausgeben werden . Beachten Sie, dass sich „Risiko“ hier nur auf die Varianz möglicher Ergebnisse bezieht. Indem Sie jetzt in EUR umwandeln (vorausgesetzt, Sie ziehen mit dem EUR in ein EU-Land), eliminieren Sie die Chance, dass das GBP schwächer wird. Aber Sie eliminieren auch die Chance, dass das GBP stärker wird. Somit haben Sie die Varianz der möglichen Ergebnisse verringert, sodass Sie einen „bekannten“ Betrag von EUR haben .

Geld in einer anderen Währung als der, die Sie verwenden werden, anzulegen, ist eine Form der Investition, die als risikoreich angesehen werden kann. Investieren Sie in ein britisches Unternehmen, während Sie planen, in Großbritannien zu bleiben, und Sie tragen nur das Risiko des Aktienbesitzes. Wenn Sie jedoch in ein deutsches Unternehmen investieren, während Sie planen, in Großbritannien zu bleiben, tragen Sie das Risiko des Aktienbesitzes + das Risiko der Währungsvolatilität. Wenn Sie auf diese Art von Risiko vorbereitet sind und es verstehen, möchten Sie vielleicht diese Art von Risiko eingehen – aber Sie müssen wirklich verstehen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie dies tun. Für die meisten Menschen denke ich, dass es fair ist zu sagen, dass Deviseninvestitionen genauer als Glücksspiel bezeichnet werden [Weitere Kommentare zum Risiko des Devisenhandels finden Sie hier:https://money.stackexchange.com/a/76482/44232] .

Diese Risikominderung greift jedoch nur dann wirklich , wenn Sie sicher sind, dass Sie in ein EUR-Land ziehen werden . Wenn Sie in EUR investieren und dann in die USA umziehen, haben Sie Ihr Währungsvolatilitätsproblem nicht „gelöst“, Sie haben lediglich Ihr GBP-Risiko durch das EUR-Risiko ersetzt. Wenn Sie Ihr Flugticket in der Hand hatten und nichts Sie aufhalten konnte, dann wissen Sie, wie hoch Ihr Währungsbedarf in 2 Jahren sein wird. Aber wenn Sie irgendwelche Zweifel haben, dann reduziert der Währungsumtausch jetzt Ihr Risiko möglicherweise überhaupt nicht. Was wäre, wenn Sie heute in EUR umtauschen und sich in einem Jahr (aus all den verschiedenen Gründen, aus denen sich die Lebensumstände ändern können) entscheiden, doch im Vereinigten Königreich zu bleiben? Und während dieser Zeit, was wäre, wenn das GBP wieder stärker würde? Sie gehen unnötige Risiken ein.

Wenn Sie also nicht das volle Vertrauen in Ihren Schritt haben, sollten Sie es vielleicht vermeiden, Ihr GBP heute vollständig zu traden . Vielleicht könnten Sie jeden Monat einen gewissen Betrag in EUR anlegen (wenn Sie vorhaben, in ein EUR-Land zu ziehen) und einen Teil / den größten Teil in GBP lassen. Dies würde Ihr Währungsrisiko bei einem Umzug nicht vollständig eliminieren, aber es würde Sie auch nicht vollständig einem Risiko aussetzen, wenn Sie am Ende nicht umziehen. Denken Sie daran, dass dies keine Garantie dafür ist, dass der EUR stärker und das GBP schwächer wird.

1 Teil pro Monat (oder alle drei Monate) umzuziehen ist eine gute Idee, aber stellen Sie sicher, dass Sie einen „günstigen“ Überweisungsdienst (z. B. Transferwise) verwenden, da sonst die Gebühren viel wegfressen.
@MarkPerryman Das Bewegen von Geld innerhalb der EU ist im Allgemeinen nicht teurer als das Bewegen von Geld innerhalb des Landes, in dem Sie sich befinden, wenn Sie ein Bankkonto haben, an das Sie es senden können. Es gibt einige Sonderfälle, in denen zusätzliche Gebühren anfallen können, aber im Großen und Ganzen dürfen Banküberweisungen innerhalb der EU nach EU-Vorschriften nicht teurer sein als Banküberweisungen innerhalb des Landes.
@MichaelKjörling Das mag für die meisten EU-Länder zutreffen, aber eine Standard-Banküberweisung aus dem Vereinigten Königreich auf ein Euro-Konto ist mit einer erheblichen Gebühr verbunden. £9 ( national.co.uk/support/payments-and-transfers/… ), £5 ( barclays.co.uk/ways-to-bank/international-payments ), £15 ( santander.co.uk/uk /international-payments ), 9,50 £ ( lloydsbank.com/online-banking/benefits-online-banking/… ). Vielleicht ist es eine Regel der Eurozone?
@MarkPerryman Ich kann Geld in verschiedene Länder der Eurozone (alle auf EUR lautend) gegen eine Pauschalgebühr von nicht mehr als 4 EUR senden, wenn das so ist. Rein aus eigener Erfahrung natürlich.
@Leon. Ja, das ist in der Tat GBP->EUR-spezifisch. Einige (nicht alle) britischen Banken erheben jedoch auch Gebühren für den Empfang von EUR->GBP. [Bemerkenswert ist, dass das Senden von Geld innerhalb des Vereinigten Königreichs fast immer völlig kostenlos ist.]

Der Schlüsselpunkt hier ist, sich daran zu erinnern, dass das GBP nicht stark fällt, es ist bereits stark gefallen .

Wenn Sie Ihre Position in Pfund bis jetzt nicht zu einem höheren Kurs liquidiert haben, würde ich persönlich jetzt nicht die Mühe machen, zu einer anderen Währung zu wechseln.

Das Pfund ist nahe an seinem 10-Jahres-Tief (nahezu dem Kapital-C-Krisenniveau von 2008) und ungeachtet dessen, wofür Angstmacher den Markt leerverkaufen mögen, wird die Sonne auch nach dem Brexit scheinen. Großbritannien hat eine solide Wirtschaft und das hat sich nicht grundlegend geändert. Selbst wenn das Pfund noch nicht den absoluten periodischen Tiefpunkt erreicht hat (der noch kommen kann, wenn die Brexit-Gespräche häufiger werden/sich ihrem Ende nähern), wird es schließlich wieder nach oben ziehen.

Im Wesentlichen haben Sie mehr zu verlieren, wenn Sie jetzt in Panik handeln, als darauf zu warten, irgendwann bis zum eventuellen Brexit ( wahrscheinlich im März 2019 ) oder zu einem beliebigen Zeitpunkt danach (wenn Sie diese Ersparnisse nicht benötigen) in einen besseren als den heutigen Kurs einzutauschen Bewegung).

Bedenken Sie auch, dass, wenn diese 3 % Zinsen sind (im Gegensatz zur durchschnittlichen Rendite einer Investition), das sich wie ein ziemlich guter Zinssatz anfühlt (insbesondere, wenn es sich nicht um eine feste Laufzeit handelt). Wenn Sie das Geld in EUR/CHF/SEK usw. verschieben würden, würden Sie einen ähnlichen Kurs erhalten? (Ein sehr schneller Skim zeigt 1,75 % für 1 Jahr befristet).
@2801001 In SEK können Sie bei Banken in Schweden heute etwa 1,15 %/Jahr erhalten, wenn Sie sofortigen Zugang zu Geld und Einlagensicherung wünschen. Wenn Sie bereit sind, es für zwei Jahre einzusperren, können Sie mit der Einlagensicherung 1,65 %/Jahr erhalten. Wenn Sie bereit sind, auf die Einlagensicherung zu verzichten ( ich empfehle das wirklich, wirklich nicht ), können Sie 6,60 %/Jahr erhalten, wenn Sie sofortigen Zugriff wünschen, oder 9,25 %/Jahr für zwei Jahre festschreiben, aber nur bis zu einem Maximum von 50.000 SEK pro Finanzinstitut und natürlich, wenn das Finanzinstitut in Schwierigkeiten gerät, können Sie alles verlieren.