Ich lebe in Polen. In letzter Zeit haben Banken Gebühren für Kartenzahlungen in Fremdwährung erhoben. Ich habe gehört, dass ein guter Weg, es zu umgehen, darin besteht, USD zu kaufen und damit zu bezahlen (außer in der Eurozone und in Großbritannien).
Aber das hat mich gefragt, ist das Bezahlen mit einer USD-Karte billiger als das Bezahlen mit einer EUR-Karte (außerhalb der USA und der Eurozone, sagen wir in Mexiko oder Japan)? Ich verdiene keine dieser Währungen, aber eine EUR-Karte scheint praktischer zu sein (da ich viel eher in die Eurozone reise). Natürlich bekomme ich beides.
Was wäre, wenn ich Spread-frei entweder USD oder EUR erhalten könnte (von Verwandten, die eine dieser Währungen verdienen)?
Nun, Sie haben Ihre Frage bereits teilweise beantwortet.
Es gibt zwei Schlüsselkomponenten für ausländische Kartentransaktionen:
1) Transaktionsgebühr für Fremdwährungen (normalerweise fest, einige Banken berechnen diese jedoch möglicherweise nicht, sondern haben einen höheren Spread - Sie müssen sich bei Ihrer Bank erkundigen)
2) Wechselkurse
Außerdem können Banken alle möglichen zusätzlichen Gebühren erheben, wie zum Beispiel eine Abhebungsgebühr am Geldautomaten.
Die FC-Transaktionsgebühr wird erhoben, wenn Sie beispielsweise einen JPY-Kauf mit USD oder EUR tätigen. Diese Transaktion wird auch einen gewissen Verlust beim X-Kurs mit sich bringen (natürlich um USD oder EUR in JPY umzuwandeln). Aber bevor Sie JPY kaufen, müssen Sie USD oder EUR mit PLN kaufen.
Da Sie gesagt haben, dass Sie eher nach Europa reisen, ist es sinnvoll, eine EUR-Karte zu verwenden, da keine FC-Transaktionsgebühr anfällt. Sie müssen immer noch PLN in EUR umrechnen, oder wenn Sie Einkünfte in EUR oder USD haben, müssen Sie sich keine Sorgen machen.
In der Praxis gibt es keinen Spread-freien Wechselkurs. Jede Institution, die Xrates festlegt, muss für ihre Ausgaben aufkommen – dazu gehören sowohl Regierungen als auch Banken. Angenommen, Ihre Verwandten schenken Ihnen die Währung nicht, müssen sie PLN, die Sie ihnen zurücksenden, in USD oder EUR umtauschen, was wiederum einen Finanzintermediär einbeziehen würde.
Man kann auch in Betracht ziehen, den genauen Vorteil der Verwendung einer USD- oder EUR-Karte im Ausland zu berechnen, z. B. in Japan. In der Regel ist der Unterschied für die täglichen Ausgaben jedoch unbedeutend, da der Marktmechanismus dafür sorgt, dass keine freien Gewinnmöglichkeiten verfügbar sind. Wenn es zufällig eine Lücke und eine Gelegenheit für freien Gewinn gibt (ich meine, Währung A in Währung B, dann in Währung C und zurück in Währung A umwandeln, alle Transaktionsgebühren bezahlen und trotzdem etwas Gewinn machen), wird eine solche Gelegenheit schnell sein Tradebots abgesperrt und der FC-Markt ist sofort wieder im Gleichgewicht. Wenn dieses Argument aus irgendeinem Grund nicht stark genug ist, ziehen Sie ein anderes in Betracht - vorausgesetzt, Sie erhalten eine FC-Karte für einen langen Zeitraum, dann würden es konstante x-Rate-Schwankungen fast unmöglich machen, vorherzusagen, welche Währung in Zukunft mehr Kaufkraft haben wird.
Um es kurz zu machen, das erste Szenario beinhaltet eine doppelte Konvertierung plus eine FC-Transaktionsgebühr, während Sie im zweiten Szenario nur einmal konvertieren und ohne FC-Transaktionsgebühr ausgeben. Es könnte sein, dass Sie mit einer EUR-Karte nach Japan reisen, in diesem Fall würden Sie wie im ersten Szenario einer doppelten Umrechnung und einer Transaktionsgebühr unterliegen. Daher ist es vernünftig, eine EUR-Karte zu verwenden, da Sie bei Verwendung einer USD-Karte innerhalb der EU doppelt umgerechnet werden könnten. Alternativ, wenn Sie eher in die USA reisen, sind Sie mit einer Dollar-Karte besser dran.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Je mehr Conversions Sie erzielen, desto mehr verlieren Sie. Und wenn Sie es irgendwie geschafft haben, heute mit einer USD-Karte besser dran zu sein, könnte sich morgen alles ändern.
Tomasz
Tomasz