Ich bin Treuhänder für einen älteren Verwandten, der finanziell nicht in der Lage ist und von einer Freundin ausgenutzt wird. Er kann das Geld nicht lange behalten, und deshalb muss ich ihm regelmäßig kleine Geldbeträge vom Girokonto des Trusts zur Verfügung stellen, anstatt größere Überweisungen.
Ich muss ihm täglich 100 Dollar überweisen (das wären also 365 x 100 Dollar oder 36.500 Dollar pro Jahr). Ich möchte, dass diese Überweisung automatisch (oder so automatisch wie möglich) erfolgt und nicht jeden Tag ein Scheck oder ein Gang zur Bank erforderlich ist.
Dieses Geld ist für die grundlegenden Lebenshaltungskosten bestimmt; Die Miete wird direkt vom Trust übernommen.
Dieses Familienmitglied ist finanziell unverantwortlich und kann keine Summen von mehr als etwa 800 US-Dollar behalten. Bei unter 800 Dollar ist es die Zeit seiner Freundin und den daraus resultierenden (vorübergehenden) Ärger nicht wert, das Geld zu stehlen. Über 800 Dollar und es ist weg. Er teilt konsequent seine Geldautomaten/PIN, immer und immer wieder.
Wie kann dies erreicht werden?
Ich bin darüber beunruhigt: Entweder ist die Person finanziell kompetent, oder sie ist es nicht.
Wenn er wirklich nicht finanziell kompetent ist, dann würde ich sagen, dass der Treuhänder ihnen nicht 3000 Dollar im Monat geben und darauf vertrauen sollte, dass sie alle Rechnungen für ihren Lebensunterhalt bezahlen: Gas, Strom, Autoversicherung, Autozahlungen usw. Der Trust sollte diese übernehmen vorbei und sollte das Auto besitzen. Minimieren Sie die Anzahl der Dinge, für die die inkompetente Person Bargeld benötigt , um ihr viel weniger Bargeld zu geben , um der durchnässten Freundin "die Milch sauer zu machen" .
Sogar Lebensmittel- oder Essensausgaben können durch die Bereitstellung von "Geschenkkarten" oder Händler- (Handels-) Kreditkarten abgedeckt werden, z. B. machen sie Mobil - Kreditkarten nur an Mobil -Stationen gültig. Er mag Applebees, schenke ihnen jeden Monat eine Applebees-Geschenkkarte im Wert von 100 $. Wenn die Freundin die Applebees-Karten auf Craigslist verkauft, um Geld zu sammeln, dann haben Sie keine Probleme, kriminelle Gewalt gegen ältere Menschen zu beweisen.
Jetzt, wo das erledigt ist – um Ihre Frage zu beantworten – mit diesen 3000 $/Monat, die auf eher 700 $/Monat reduziert wurden, sind jetzt wöchentliche oder monatliche automatische Überweisungen sinnvoller. Diese sind viel einfacher zu finden oder einfach manuell zu erledigen. Monatlich oder wöchentlich ist mit PayPal einfach, wir verwenden es für die Verlängerung der Mitgliedschaft.
Es kann auch eine gute Wahl für den Trust sein, das Haus zu verkaufen und den Erlös zu verwenden, um ihn in ein hochwertiges Altersdorf / eine Gemeinde zu bringen. Einige von ihnen sind wirklich wunderbar, und der Verkaufserlös und die 36.500 $/Jahr werden die Lebenshaltungskosten in einem guten Haus mehr als decken. Sobald er das tut, sind 90 % seiner täglichen Lebenshaltungskosten Teil der Mitgliedschaft, und er braucht nur etwa 10 $/Tag für Essen zum Kochen, Freizeitunterhaltung usw. Vielleicht 20 $/Tag, wenn er ein Auto behält und Kraftstoff kaufen muss und es ist mehr ausgehen. Das sollte für den Soaker "die Milch sauer machen" .
Das bedeutet auch, dass er nie wieder Rasen mähen oder einen Ofen oder ein Dach reparieren muss .
Die Seniorengemeinschaft hilft auch sehr, wenn ihm der Staat den Führerschein entzieht, weil er entweder bei einer Führerscheinerneuerung exzentrisch gehandelt hat oder einen Unfall hatte, bei dem die Alterskrankheit eine Rolle gespielt zu haben schien. Meine Eltern mussten diesen Übergang vollziehen, und es war fast schmerzlos aufgrund des Ruhestandsdorfs, das sie vor 11 Jahren gewählt hatten, als sie aktive Senioren waren. Sie kommen mit etwa 300 $/Monat gut zurecht.
Haben Sie ein Pull-basiertes System anstelle eines Push-basierten Systems in Erwägung gezogen?
BEARBEITEN: Das OP fragte, wie mit unregelmäßigen unerwarteten Ausgaben umgegangen werden soll, z. B. wenn der Begünstigte seine Autoreifen ersetzen muss.
Wie @Harper feststellt, sollten der Treuhänder und der Trust die großen Kosten tragen, z. B. sein Auto.
Dies ist jedoch in bestimmten Fällen nicht praktikabel. Der Begünstigte kann aus legitimen Gründen (z. B. Geburtstagsgeschenk des Enkels, einen Ring, um die Freundin in eine Ehefrau zu verwandeln, usw.) eine große Geldsumme benötigen.
In dieser Situation würde ich dem Begünstigten eine zweite (nahezu unbegrenzte) Debitkarte geben, die mit einem leeren Bankkonto verknüpft ist. Wenn der Begünstigte eine unregelmäßige Ausgabe verlangt, geschieht Folgendes.
Die meisten Banken bieten wiederkehrende Überweisungen zwischen Banken an, aber AFAIK ist die kleinste wiederkehrende Erhöhung in der Regel wöchentlich statt täglich. Zuerst sollten Sie überprüfen, ob sowohl das Treuhandkonto als auch das Konto des Begünstigten mindestens 31 Überweisungen pro Monat zulassen, und wenn dies der Fall ist, wie Hart CO in den Kommentaren zu den Fragen vorgeschlagen hat, könnten Sie wahrscheinlich 7 wiederkehrende wöchentliche Überweisungen einrichten (eine für jeden Tag des Woche) von jeweils 100 $.
Für den Fall, dass der Trust nicht so viele Überweisungen pro Monat zulässt, könnten Sie einfach ein zwischengeschaltetes Girokonto einrichten, das wöchentliche Überweisungen vom Trust erhält und dann tägliche Überweisungen auf das Girokonto des Begünstigten vornimmt.
Als Nebenbemerkung impliziert Ihre Frage, dass, wenn der Begünstigte auf einmal zu viel Geld erhält, seine Freundin möglicherweise „das Geld nimmt und wegläuft“. Wenn das passieren sollte und sie nicht zurückkommt, könnte es sich auf lange Sicht finanziell lohnen... :)
Könnten Sie die 700 $/Woche auf eine weniger verlockende Zahl senken, indem Sie einige bedeutende wiederkehrende Beträge direkt vom Trust zahlen?
Ich denke an Dinge wie Nebenkosten, Grundsteuern und Dienstleistungen (alles von der Reinigung bis zur Versicherung). Ich bin nicht in den USA, aber hier gehen sie monatlich/wöchentlich von einem meiner Konten aus. Ich kann mir in meinem Fall ~ 150 $ / Woche vorstellen, die leicht direkt bezahlt werden könnten und niemals die Konten der gefährdeten Person berühren.
Dies hat den weiteren Vorteil, dass er seine Zahlungen an einige ziemlich mächtige Gläubiger schützt, falls die Freundin das Konto bereinigt, kurz bevor sie fällig sind. Es ist möglich, dass ein Teil davon in der Miete enthalten ist, aber Sie könnten sorgfältig nach anderen Möglichkeiten suchen.
Wie in den Kommentaren vorgeschlagen, kann es eine gute Lösung sein, ein gemeinsames Konto zu haben. Die meisten Banken erlauben Überweisungen zwischen selbst kontrollierten Konten; dh ich kann einfach (und wiederkehrend, wenn ich will) von meinen Ersparnissen auf mein Girokonto überweisen oder umgekehrt.
Dieses gemeinsame Konto müsste nichts mit mehr als diesen 100 Dollar pro Tag sein. Er müsste auch kein Besitzer des Kontos sein; Sie könnten ihn wahrscheinlich als autorisierten Benutzer des Kontos einrichten, ohne es auf sinnvolle Weise kontrollieren zu können (dies hängt von der Bank ab, aber viele tun dies). Stellen Sie sicher, dass es keine Überziehungen zulässt (wahrscheinlich nicht einmal Schecks, nur Bargeld?) Und Sie werden in Ordnung sein.
Haben Sie eine gesicherte Kreditkarte mit einem verknüpften Girokonto in Betracht gezogen? Sie behalten die volle Kontrolle über die Überprüfung und geben ihm nur die PIN der Kreditkarte. Möglicherweise möchten Sie untersuchen, ob die Kreditkarte + PIN ausreicht, um Zugriff auf die Überprüfung zu erhalten, aber wenn dies nicht der Fall ist, könnte dies eine gute Lösung sein.
Die Vorteile:
Sie sollten das Konto mit einer ersten Einzahlung beginnen, die als Puffer für die Zeit zwischen dem Datum geplanter Überweisungen von Treuhandkonten und der tatsächlichen Gutschrift auf dem Girokonto dient.
Das ist ein bisschen seltsam, aber Sie könnten IFTTT (wenn dies dann das) und Square Cash verwenden, um dies zu tun:
https://ifttt.com/applets/368267p-send-recurring-square-cash-payments-with-google-calendar-gmail
Jeder hat dir schon Vorträge gehalten, also denke ich, dass du davon schon genug hast.
Um deine Frage direkt zu beantworten:
Es sollte also möglich sein, dies zu automatisieren, indem 7 sich wiederholende Überweisungen eingerichtet werden, um alle Wochentage abzudecken.
Ich habe dies nicht versucht. Sie könnten irgendwo eine Flagge auslösen.
Ich habe Geschichten über Zelle-Transfers gelesen, die schief gelaufen sind. Recherchieren Sie.
Der Empfänger muss auch Zelle unterstützen. Derzeit unterstützen nur diese Banken Zelle:
Ich mag Venmo . Es ist völlig kostenlos und einfach und sie nehmen keinen Schnitt. Überweisung von einem beliebigen Bankkonto auf ein beliebiges Bankkonto.
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