Wie überweist eine Bank Geld an eine andere Bank?

Wenn ich in einer Fiat-Währung eine elektronische Überweisung in Höhe von 200.000 US-Dollar von beispielsweise einem Girokonto der Bank of America an die Citibank durchführe, wie verbuchen/verarbeiten die Banken die Überweisung?

Verlassen wir uns nur auf das Vertrauen, dass, wenn die Empfängerbank Citibank ihr Vermögensbuch und ihr Verbindlichkeitsbuch um 200.000 US-Dollar erhöht, die sendende Bank ihre Vermögens- und Verbindlichkeitsliste um 200.000 US-Dollar reduziert?

Wenn das der Fall ist, wer prüft dann die Banken, um sicherzustellen, dass alle Bücher ausgeglichen sind und wir nicht zu viel Geld geschaffen haben (außerhalb der Reibungsreservegrenze/Freigaben)?

Antworten (2)

Wenn Sie sich Inlandsüberweisungen ansehen, führen alle Banken Konten bei der Zentralbank [Reserve Bank], in den USA heißt die Zentralbank Federal Reserve. Das Geld vom Konto der Bank of America bei der Fed wird belastet und dem Konto der Citi bei der Fed gutgeschrieben.

Nehmen Sie also Informationen aus dem folgenden Beitrag. Die Fed fungiert als Korrespondenzbank für die Beteiligten?
Nicht genau. Die Korrespondenzbank ist eine reguläre Bank, mit der Sie eine Beziehung haben und in deren Namen Zahlungen getätigt werden. Die Fed ist die Bank der Banken. Es ist eher so, sagen wir, ich und Sie haben beide Konten bei der Bank of America. Wenn ich Ihnen Geld überweise, belastet die Bank of America einfach mein Konto und schreibt Ihr Konto gut. Ebenso unterhalten alle Banken Konten bei der Fed. Das Konto einer Bank wird belastet und das Konto einer anderen Bank wird gutgeschrieben.
Wann würde also eine (eine sendende/empfangende Bank) eine Korrespondenzbank verwenden? Wenn alle Banken Konten bei der Fed haben, sollte es dann bei einer Inlandsüberweisung niemals eine Korrespondenzbank geben?
In den USA gäbe es für Inlandsüberweisungen im Großen und Ganzen keine Korrespondenzbank. Nehmen wir jedoch an, es gibt eine Kreditgenossenschaft oder eine Nicht-US-Bank mit einer Niederlassung in den USA. es nimmt nicht am Clearing teil, in diesem Fall benötigt die Kreditgenossenschaft oder Nicht-US-Bank eine Korrespondenzbank in den USA, die Gelder gutschreibt.
Danke Dheer. Funktioniert das auch in anderen Ländern so oder nutzt die Fed nur die USA? In Großbritannien würden sie also die Bank of England usw. verwenden?
Ja, es würde in allen Ländern für lokale Zahlungen (dh Zahlungen innerhalb des Landes) identisch funktionieren. In Großbritannien ist es die Bank of England. Alle Banken unterhalten also Konten bei der Bank of England. Der Oberbegriff ist „Zentralbank“. Die Zentralbank in den USA heißt also Federal Reserve, die Zentralbank in Großbritannien heißt Bank of England usw.
matt: Ich denke, in der Praxis ist es ein bisschen, aber nicht viel komplizierter: Die Banken führen tagsüber ihre eigenen Aufzeichnungen über das Geld, das zwischen ihnen transferiert wird. Am Ende des Tages wird dann nur noch die Differenz der Summe aller Überweisungen an die Fed überwiesen. ZB tagsüber 10 $ von A -> B 10 $ dann 8 $ von B->A: Abends wird nur die Differenz, 2 $, von A -> B überwiesen

Von http://en.wikipedia.org/wiki/Wire_transfer :

  1. Der Überweisungswillige wendet sich an eine Bank und erteilt der Bank den Auftrag, einen bestimmten Geldbetrag zu überweisen. IBAN- und BIC-Codes werden ebenfalls angegeben, damit die Bank weiß, wohin das Geld gesendet werden muss.

  2. Die sendende Bank übermittelt über ein sicheres System (wie SWIFT oder Fedwire) eine Nachricht an die empfangende Bank und fordert sie auf, die Zahlung gemäß den erteilten Anweisungen vorzunehmen. Die Nachricht enthält auch Abwicklungsanweisungen. Die eigentliche Überweisung erfolgt nicht sofort: Es kann mehrere Stunden oder sogar Tage dauern, bis das Geld vom Konto des Absenders auf das Konto des Empfängers übertragen wird.

  3. Entweder müssen die beteiligten Banken ein gegenseitiges Konto unterhalten, oder die Zahlung muss an eine Bank mit einem solchen Konto, eine Korrespondenzbank, gesendet werden, damit der Endempfänger weiter davon profitieren kann.

  4. Banken kassieren die Zahlung für die Dienstleistung sowohl beim Absender als auch beim Empfänger. Die sendende Bank erhebt normalerweise eine Gebühr, die von den zu überweisenden Geldern getrennt ist, während die empfangende Bank und die zwischengeschalteten Banken, über die die Überweisung erfolgt, Gebühren von dem zu überweisenden Geld abziehen, sodass der Empfänger weniger erhält als der Absender gesendet hat.

Der letzte Punkt ist bei Inlandsüberweisungen möglicherweise nicht relevant.

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