Was passiert, wenn ich große Geldbeträge von einer Prepaid-Debitkarte oder einer Geschenkkarte auf mein Bankkonto überweise?

Kasse. Das 10.000-Dollar-Gesetz gilt für buchstäbliches Bargeld. Ein Umschlag mit 100-Dollar-Scheinen oder eine Tüte mit kleineren Stückelungen. Keine Geldbewegungen, wie sie ständig vorkommen. Ich bin im Ruhestand und überweise regelmäßig über 10.000 $. Direkte Überweisungen vom Makler (IRA/401(k)) an meine Hausbank. Keine roten Fahnen.

Probieren Sie Ihren Plan für einen kleinen Zyklus aus und lassen Sie uns wissen, wie es läuft. Die Prepaid-Karten sind mit einer Gebühr von normalerweise 5 US-Dollar verbunden, was 1 % der 500-Dollar-Geschenkkarte entspricht. Aber auch der nächste Schritt, das Geld zurückbekommen, verläuft nicht reibungslos. Sie können die Karte nicht einfach wieder in Bargeld umwandeln, um sie einzuzahlen.

Sie sind jedoch auf dem richtigen Weg, um die Kartenpunkte zu maximieren. Wenn/wenn Sie ein Angebot sehen, das einen Bonus oder viel Geld zurück in Apotheken oder Lebensmittelgeschäften bietet, ist dies möglicherweise der richtige Weg. Aber Sie werden mit einem Stapel dieser Karten zurückbleiben, den Sie in den nächsten Monaten für Ihre natürlichen Einkäufe verwenden können.

(Anekdotenhafterweise bot eine Bank vor einiger Zeit eine Kreditkarte mit einer 90-tägigen Frist von „10 % Cashback auf Einkäufe in Lebensmittelgeschäften/Apotheken“ an. Ich kaufte Geschenkkarten im Wert von 50.000 USD, 100 Karten im Wert von jeweils 500 USD, und bekam dafür 5000 $ Cashback zurück. Es gab eine Gebühr von 5 $ pro Karte, was einem Gesamtbetrag von 500 $ für die Transaktion entspricht.

Wir haben die Karten dann über etwa 18 Monate für normale Ausgaben verwendet. Als ich 30.000 $ überschritten hatte, zog die Bank das Angebot zurück. Kein Neukunde würde dieses Angebot erhalten. Aber immer noch geehrt ihre 90 Tage mit mir.)

TLDR: Lassen Sie es nur nicht so aussehen, als würden Sie strukturieren .

Das mit den 10.000 $/Jahr ist das nicht. Die 10.000 $ gelten pro Transaktion . Es gibt keine „pro Jahr“-Anforderung, aber aufgrund der Strukturierung eine „über einen bestimmten Zeitraum“-Ding . Strukturierung ist, wenn Sie das Limit von 10.000 $ umgehen, indem Sie eine große Einzahlung in eine Reihe kleinerer Einzahlungen aufteilen, sagen wir fünf Einzahlungen von jeweils 8.000 $ an 5 Tagen.

Die Banken und Feds kümmern sich also um Muster von Einlagen, die wie eine Strukturierung aussehen. Wenn Ihre Einzahlungen weit auseinander liegen, sagen wir alle 2-6 Wochen und in unterschiedlichen Beträgen, wird das keine roten Fahnen auslösen. Wenn Sie jahrelang jeden Tag zwischen 2000 und 8000 US-Dollar unter dem Firmennamen A1A Car Wash einzahlen, wird ihnen das egal sein, es ist offensichtlich ein Geschäft.

Allerdings hält die Regierung Ausschau nach anderen Möglichkeiten der Geldwäsche; dh Bargeld in eingezahlte Gelder umwandeln, ohne sich selbst davon in Kenntnis zu setzen. Wenn Sie diese Geschenkkarten auch gegen Bargeld hätten kaufen können, dann wird es den Banken so erscheinen, als ob Sie sie gegen Bargeld gekauft hätten und jetzt Geld waschen . Sie werden nicht wissen, dass Sie nicht bar bezahlt und sie mit einer Kreditkarte belastet haben.

Es ist ihnen jedoch egal, wenn die Geldbeträge über einen Zeitraum von mehreren Monaten deutlich unter 10.000 USD fallen. Niemand kümmert sich um Geldwäsche in so geringem Umfang; es gäbe 1000 andere Möglichkeiten, das zu tun. Bezahlen Sie zB einfach Ihre Miete mit Bargeld.