Gibt es einen Grund, das Cashback-Guthaben nicht sofort für die Zahlung per Kreditkarte zu verwenden?

Einige Karten bieten Boni für das Einlösen Ihres Cashback-Guthabens als Geschenkkarten für bestimmte Partneranbieter. Zum Beispiel bietet Discover einen Bonus von 5 % für Apple-Geschenkkarten, 20 % für Chipotle-Geschenkkarten und eine ganze Reihe anderer. Oft können diese nur in festen Beträgen eingelöst werden. Wenn Sie diese Angebote also nutzen möchten, müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie genügend Guthaben angesammelt haben. Wenn Ihre Karte eine solche Option nicht bietet oder Sie keine der angebotenen Optionen nutzen möchten, sehe ich keinen Grund, die Prämien einzulösen, um Ihr Guthaben zu bezahlen.

Nein , aus einem "rein finanziellen/ROI-basierten Grund" gibt es keinen Vorteil zu warten, wenn die folgenden Bedingungen zutreffen:

1. Sie werden den aufgelaufenen Betrag irgendwann in der Zukunft als Bar- oder Kontoauszugsgutschrift einlösen . (Mit anderen Worten, Sie werden es nicht in etwas anderes mit möglicherweise größerem Wert umwandeln oder direkt kaufen.)
2. Sie sind der Einzige, der die Rechnung bezahlt.

Andere Antworten haben auf Beispiele hingewiesen, bei denen Nr. 1 möglicherweise nicht wahr ist. Beispiele hierfür sind, wenn Sie Ihren Cashback in Punkte umwandeln, die möglicherweise einen höheren Wert haben, oder Rabatte, wenn Sie Ihren Cashback verwenden, um bestimmte Dinge zu kaufen. Eine Anmerkung dazu, meine Kreditkarte "erlaubt" mir, meine 2% Cashback in "Punkte" umzuwandeln, wenn ich möchte, aber bisher konnte ich für jeden Artikel, den ich mit diesen Punkten bekommen konnte, die ich stichprobenartig überprüfte, das Bargeld nehmen und kaufen das gleiche Element und kommen voraus. Natürlich ist das nicht allgemein wahr, aber es erklärt, warum meine Bank mich immer wieder dazu drängt, in Punkte umzuwandeln.

Ich glaube nicht, dass # 2 noch in einer anderen Antwort behandelt wurde. Wenn jemand anderes einen Teil oder die gesamte Rechnung bezahlt, aber nur Sie das Geld zurückerhalten, erhalten Sie einen (unfairen) Vorteil, wenn Sie das Geld in Form eines Schecks oder einer direkten Einzahlung auf Ihr persönliches Bankkonto zurücknehmen. Sicher gibt es Paare oder Familien in dieser Situation, aber das kommt eigentlich am häufigsten bei Business-Kreditkarten vor. Die Eigentümer des Unternehmens können sich das Geld möglicherweise persönlich zurückerstatten lassen, während das Unternehmen die Rechnung bezahlt. Das bedeutet, dass das Unternehmen den ausgegebenen Betrag vollständig abzieht, und wenn Cashback als Kontoauszugsgutschrift angewendet wurde, müsste das Unternehmen dieses Geld entweder als Einkommen deklarieren oder die Höhe der Ausgaben um diesen Betrag reduzieren. Indem dieses Geld an die persönlichen Eigentümer weitergegeben wird,deklarieren es nicht als Einkommen, und viele CC-Unternehmen melden es auch nicht. Technisch gesehen ist dies Steuerbetrug , aber die IRS hat so ziemlich gesagt, dass sie die Augen davor verschließen werden, da der Versuch, geschäftsbezogene Flugmeilen und gesammelte Hotelpunkte zu prüfen, die dann für nicht geschäftliche Zwecke verwendet werden, unmöglich wäre. Insbesondere Cashback könnte leicht nachverfolgt werden, wenn CC-Unternehmen 1099-Misc melden müssten, aber dann würden die Leute einfach zu einem Punktesystem wie Meilen wechseln, das nicht nachverfolgt werden kann, also hat der IRS vorerst ziemlich die Hände hochgeworfen.

Randnotiz: Dies fällt nicht unter die Kategorie „rein finanzieller/ROI-basierter Gründe“, aber ein Großteil des Geldmanagements ist psychologisch, daher ist es vielleicht erwähnenswert:

Das Cash-Back im Laufe der Zeit anwachsen zu lassen, ist eine Form des "Zwangssparens", ähnlich wie das absichtliche Überzahlen Ihrer Steuern, um am Ende des Jahres eine größere Steuerrückerstattung zu erhalten.

Für diejenigen, die ständig zu viel Geld ausgeben, ist dies äußerst vorteilhaft, und für andere ist dies nur ein netter mentaler Gewinn. Ich bin mir ziemlich sicher, dass ich mich an ein Top-Mitglied auf dieser Seite erinnere, das erwähnte, ein Kind durch (ein Jahr?) College zu bringen, nur mit Kreditkartenpunkten! Ich würde das einen schönen mentalen Sieg nennen ...

Der häufigste Grund ist, wenn Sie diese Punkte speichern möchten, um sie in Prämienmeilen einer Fluggesellschaft zu übertragen. Viele Kreditkarten bieten einen Bonus von 25 % oder mehr, um ihre Prämienpunkte bei ihren Partnerfluggesellschaften in Meilen umzuwandeln. Abhängig von Ihrer spezifischen Karte und Ihren Reiseplänen kann es sich also lohnen, auf Ihre nächste Reise zu warten, bevor Sie Geld einlösen.

Der Cashback meiner Discover-Kreditkarte ist an mein Amazon-Konto gebunden. Von Zeit zu Zeit hat Amazon eine Aktion, die so etwas wie „Nutzen Sie Ihren Discover-Cashback und erhalten Sie 10 $ Rabatt auf Ihre Bestellung“ sagt. Deshalb achte ich darauf, immer etwas Cashback auf meinem Discover-Konto zu lassen. Wenn Amazon mir dann diese Aktion gibt, werde ich nur 1 $ (vielleicht würden sogar 0,01 $ funktionieren, aber ich habe das nicht versucht) von meinem Discover-Cashback auf meine Bestellung anwenden, und ich bekomme sofort einen Rabatt von 10 $!

Es hängt alles davon ab, wie Punkte gesammelt und wie sie eingelöst werden.

Ich hatte mal eine Karte, mit der man Punkte verdient hat. Sie können Punkte in Geld umwandeln. Der Haken war, dass die Rate nicht konstant war. Nehmen wir also an, Sie haben jeden Monat 500 Punkte verdient. Jeden Monat in kleinen Chargen zu drehen, wird in weniger Geld umgewandelt, als wenn Sie die ganzen 6000 Punkte am Ende des Jahres nehmen würden. In meinem Fall stellte ich fest, dass ich das meiste Geld verdiente, wenn ich ungefähr 18 Monate wartete, um das Geld zu maximieren.

Ich hatte eine Karte, die Ihnen Geld direkt auf das Bankkonto gab, solange das Bankkonto bei ihrer Bank war. Sie können auch eine Kontoauszugsgutschrift erstellen oder 2 bis 4 Wochen auf einen Papierscheck warten. Kontoauszug war am sinnvollsten.

Ich hatte eine Karte, die Kontoauszüge machen würde, außer dass es 4 bis 6 Wochen dauern würde. Das Problem war, wenn Sie die Rechnung online bezahlten, würde die Kontoauszugsgutschrift für den nächsten Abrechnungszeitraum oder sogar für den darauffolgenden gelten. Ich hatte das Gefühl, das jeden Monat zu tun, würde es schwierig machen, sie zu verfolgen.

Mit der Zeit wurden diese Angebote immer besser. Ich finde, sobald sie einen Wert von ein paar hundert Dollar erreicht haben, überweise ich das Geld einfach auf mein Girokonto, wenn dies die Option ist, oder wende es auf mein Guthaben an, wenn die Option zum Überweisen auf das Schecken nicht existiert.

Wenn es keinen Unterschied im Geld gibt, dann ist der Grund, eine Methode zu wählen, wie einfach die Methode ist, und die Psychologie. Es ist möglich, dass eine Methode zu Mehrausgaben führt oder Ihnen das Gefühl gibt, dass Sie den Vorteil verschwenden. Sie müssen bestimmen, was für Sie funktioniert.

Als eine andere Antwort erwähnte gemeinsame Konten können dies in Bezug auf eine faire Aufteilung komplex machen. Zum geschäftlichen und steuerlichen Aspekt der Visitenkarte kann ich nichts sagen. Ich hatte selten eine Visitenkarte, aber ich bin mehr als glücklich, meine Geschäftsreisen durch meine persönliche Karte laufen zu lassen, damit ich die Punkte/Dollars sammle.

Hat es einen Vorteil, seine Verwendung zu verzögern, damit es einen höheren Wert erhält, bevor es verwendet wird?

Es hängt davon ab:

1. welche Vergünstigungen – außer Cashback – Ihre Karte bietet und
2. Ihre Kaufgewohnheiten.

Meine Einkaufsgewohnheiten sind so, dass monatliches Cashback das Beste für mich ist . Die Kaufgewohnheiten anderer Menschen sind unterschiedlich, sodass die Vergünstigungen möglicherweise eine andere Vorgehensweise vorschreiben.

Abgesehen von Dingen, die mit meiner Bargeldverfügbarkeit zusammenhängen (dh wenn ich einen Monat lang knapp bei Kasse bin, kann es hilfreich sein, eine größere Cashback-Ansammlung zu haben, um meinen Bargeldverbrauch zu reduzieren). Gibt es einen rein finanziellen/ROI-basierten Grund, das Geld nicht sofort wieder in die Abrechnungen einzuzahlen?

Geld ist fungibel, daher spielt es keine Rolle , ob Sie es auf Ihr Kartenguthaben anwenden oder es wieder auf Ihr Girokonto einzahlen.

Abhängig von den Bedingungen der Cashback-Prämien kann es einen Grund geben.

Das Beispiel, an das ich denke, ist die Citi Double Cash-Karte (die ich habe). Mit dieser Karte erhalten Sie 1 % Cashback auf alle Einkäufe und erhalten dann zusätzlich 1 % Cashback auf den gleichen Betrag, wenn Sie die Rechnung bezahlen, also insgesamt 2 % Cashback.

Entscheidend ist, dass Sie mit der Karte Ihren Cashback-Vorteil auf Ihre Rechnung anwenden können, aber wenn Sie dies tun, verdienen Sie nicht die zweiten 1% auf den Rechnungsbetrag, den Sie mit Cashback bezahlen.

Angenommen, Sie tätigen mit der Karte Einkäufe im Wert von 1000 $. Sie erhalten $10 Cashback. Wenn Sie die Rechnung aus eigener Tasche bezahlen, geben Sie Citi 1.000 $ und verdienen weitere 10 $ in Cashback, also beträgt Ihre Cashback-Gesamtsumme 20 $. Aber wenn Sie die ersten 10 $ Cashback auf Ihre Rechnung anwenden, zahlen Sie nur 990 $ aus eigener Tasche für Ihre Rechnung und verdienen nur zusätzlich 1 % darauf, was 9,90 $ entspricht, also haben Sie insgesamt 19,90 $ Cashback verdient (10 $ davon Sie bereits für Ihre Rechnung ausgegeben). Indem Sie also das Cashback auf die Rechnung anwenden, haben Sie 1 % von 1 % oder 0,01 % verwirkt.

Diese Richtlinie hat mich immer verwirrt, da sie bedeutet, dass Citi mir zusätzliche 0,01 % für das Privileg zahlt, mir einen Scheck zu schicken, anstatt nur meinen Cashback-Betrag auf meine Rechnung anzuwenden. Es kostet sie sicherlich mehr Geld, die Auszahlung zu verarbeiten, als den Betrag nur auf die Rechnung anzuwenden, aber sie bieten Ersterem einen Anreiz, indem sie Ihnen zusätzliche 0,01 % anbieten, wenn Sie sie dazu bringen, mehr Arbeit zu leisten. Dieses Angebot nehme ich gerne an!