Ich habe gerade erst meinen Uni-Abschluss gemacht und hoffe, dass ich versuchen kann, das, was ich in meinen Finanzkursen gelernt habe, auf die Tilgung meiner Studienschulden anzuwenden. Die größte Überraschung während meines Studiums war für mich die Erkenntnis, dass es oft besser sein kann, Geld anzulegen und Zinsen zu verdienen, als nur das zu verwenden, was man gerade hat, und zu versuchen, Schulden zu begleichen. Besonders gefiel mir die Idee, eine große Geldsumme in eine Annuität zu investieren und zukünftige Cashflows zur Tilgung von Schulden zu verwenden. Leider haben alle Beispiele, mit denen wir uns befasst haben, typischerweise Zinssätze zwischen 10-12 % verwendet, was eine solche Option viel praktikabler macht als in der realen Welt, wo mein Sparkonto 0,01 % Zinsen verdient.
Ich frage mich also, ob es wirklich Investitionen gibt (abgesehen von Aktien und dergleichen), die ich versuchen kann, zu meinem Vorteil zu nutzen, indem ich meine Kredite bezahle? Oder ist dieser Ansatz unklug? Und wenn ja, warum?
Die Rückzahlung Ihres Studienkredits ist eine Investition, und zwar völlig risikofrei. Jede Zahlung Ihres Darlehens ist ein Schuldenkauf zum Zinssatz des Darlehens.
Es wäre äußerst ungewöhnlich, eine CD, Anleihe oder ein anderes risikoarmes Spiel zu einem besseren Preis zu finden. Jede Investition in einen riskanten Vermögenswert wie Aktien erhöht nur Ihre persönliche Bilanz, was eine rein persönliche Entscheidung ist, die auf Ihrer Risikobereitschaft basiert, aber von einem Finanzberater fast allgemein als Fehler angesehen wird. (Die einzige Ausnahme, die mir hier einfällt, wäre die Aufnahme einer Haushypothek, und selbst das wäre umstritten.)
Sofern Ihr Kreditzinssatz nicht im Bereich von Unternehmens- oder Staatsanleihen liegt – und ich bin mir sicher, dass dies nicht der Fall ist – denken Sie nicht zweimal darüber nach, sie mit freiem Bargeld abzuzahlen.
Worauf Sie hinauswollen, ist dasselbe wie beim Investieren mit Hebelwirkung . Normalerweise kommt dies in Form eines Margin-Kontos vor, mit dem ein Anleger Geld zu einem niedrigen Zinssatz leiht, das Geld anlegt und (hoffentlich!) den Zinssatz schlägt.
Ist dieser Ansatz unklug?
Das hängt ganz davon ab, wie sich Ihre Investitionen entwickeln und wie hoch der Zinssatz Ihres Darlehens ist. Je höher der Zinssatz Ihres Darlehens ist, desto riskanter müssen Ihre Investitionen sein, um den Zinssatz zu schlagen. Wenn Sie eine Rendite erzielen können, die die Zinssätze Ihres Darlehens übertrifft, dann herzlichen Glückwunsch! Sie haben die Nase vorn und einen Gewinn erzielt. Wenn Sie es durchhalten können, sollten Sie die Mindestzahlung für Ihr Darlehen leisten, um den Kapitalbetrag zu maximieren, den Sie investieren können. Wenn nicht, dann wäre es besser, Ihr überschüssiges Geld einfach zur Tilgung des Kredits zu verwenden.
[Gibt es] wirklich Investitionen (abgesehen von Aktien und dergleichen), die ich versuchen kann, zu meinem Vorteil zu nutzen?
Bei so niedrigen Zinssätzen wie derzeit (zumindest in den USA) wird es Ihnen wahrscheinlich schwerfallen, ein Sparkonto oder eine CD zu finden, die einen höheren Zinssatz als den Ihres Darlehens zurückgibt. Wenn Sie wegen des Risikos nervös sind, das mit der Investition in Aktien und Anleihen verbunden ist (was gesund ist!), dann wissen Sie, dass sie ein breites Risikospektrum beinhalten. Es liegt an Ihnen, abzuwägen, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen, um eine höhere Rendite zu erzielen.
Jo