Blick auf I Bonds . Kann mir jemand diese hypothetische Situation erklären?
Ich kaufe heute einen 100 I Bond. Es erzielt eine laufende Rendite von 4,6 % für die nächsten 6 Monate. Ich ernte nie einen "festen" Zinssatz, egal wie lange ich ihn halte, da er derzeit bei 0 % liegt. Obwohl sich der Anteil der variablen Zinssätze am 1. November ändert, verdiene ich bis Januar weiterhin 4,6 %, und am 1. Februar wird mein I Bond 104,60 $ wert sein. Am 1. Februar 2012 beginne ich, Zinsen basierend auf den am 1. November 2011 veröffentlichten Sätzen zu berechnen.
Habe ich dieses Recht?
Oder vielleicht ein Beispiel mit realen Daten von November 2010 und Mai 2011:
Gesamt Gesamt
Aufgelaufener Wert
Nov-10 0,3700 % 0,000616667 0,000 0,00 100,00
Dez-10 0,3700 % 0,000616667 0,000 0,00 100,00
11. Januar 0,3700 % 0,000616667 0,000 0,00 100,00
Feb-11 0,3700 % 0,000616667 0,062 0,06 100,06
Mär-11 0,3700 % 0,000616667 0,062 0,12 100,12
Apr-11 0,3700 % 0,000616667 0,062 0,19 100,19
Mai-11 2,3000 % 0,003833333 0,062 0,25 100,25
Jun-11 2,3000 % 0,003833333 0,062 0,31 100,31
Juli-11 2,3000 % 0,003833333 0,062 0,37 100,37
11. August 2,3000 % 0,003833333 0,383 0,75 100,75
Sep-11 2,3000 % 0,003833333 0,383 1,14 101,14
Okt-11 2,3000 % 0,003833333 0,383 1,52 101,52
Diese Art von Informationslayout ist das, wonach ich suche, um sicherzustellen, dass die Berechnungen korrekt sind.
Wenn Sie heute, im August 2011, eine I-Anleihe kaufen, beträgt die aktuelle Rendite 4,6 %, wie von Ihnen erwähnt, da die Inflationsrate im Mai 2011 2,3 % beträgt.
Im November 2011 wird es eine neue Inflationsrate geben. Dieser Satz wird zur Berechnung des neuen zusammengesetzten Satzes verwendet. Dieser Satz gilt ab Februar 2012. Nehmen wir an, dieser Satz beträgt 4 %.
Für den Zeitraum August 2011 bis Januar 2012 beträgt die Rate also 4,6 % jährlich. Für den Zeitraum Februar 2012 bis Juli 2012 wären es 4 %.
Die Aufzinsung der Zinsen ist nicht ganz klar. Im Hauptteil wird erwähnt, dass die Zinsen monatlich hinzugefügt werden, bedeutet das, dass sie verzinst werden, und in einer Fußnote zum Festzinssatz wird der halbjährlich verzinste Zinssatz erwähnt.
Ihr Szenario ist größtenteils korrekt, aber Ihnen fehlen ein paar Dinge.
Der von IBonds erwirtschaftete zusammengesetzte Zinssatz ist ein Faktor aus einer festen „Basiszins“-Komponente plus einer variablen Zinskomponente. Die tatsächliche Berechnung lautet wie folgt (beachten Sie, dass ein Basiszinssatz von Null bedeutet, dass die zweite Hälfte der Berechnung immer Null ist):
Zusammengesetzter Satz = [Festsatz + (2 x halbjährliche Inflationsrate) + (fester Satz x halbjährliche Inflationsrate)]
1) IBonds haben nicht immer einen Nullzinssatz, das ist einfach die Situation für jeden IBond, den Sie zu diesem Zeitpunkt kaufen (hauptsächlich aufgrund der derzeit niedrigen Zinssätze). I-Bonds hatten in der Vergangenheit Basiszinssätze von über 3 % und könnten in Zukunft möglicherweise einen festverzinslichen Anteil ungleich Null haben. Denken Sie daran, wenn Sie jemanden mit einem IBond prahlen hören, der ihm gerade über 7 % eingebracht hat. Er hat ihn wahrscheinlich vor zehn oder mehr Jahren gekauft, als die Basiszinsen um über 3 % gestiegen sind.
2) Der variabel verzinsliche Teil basiert auf einer annualisierten Inflationsrate, nicht auf Zinssätzen (nicht sicher, ob Sie das aufgrund Ihrer Frage verstanden haben). Die spezifische Art und Weise, wie dies berechnet wird, ist
Die im November angekündigte Inflationsrate für Anleihen der Serie I spiegelt die annualisierte prozentuale Veränderung zwischen den unbereinigten CPI-U- Indizes von März und September wider. Die im Mai bekannt gegebene Rate spiegelt die annualisierte prozentuale Veränderung zwischen den Indizes von September und März wider.
3) Der variabel verzinsliche Teil wird alle sechs Monate ab dem Kaufdatum der Anleihe aktualisiert, sodass später jemand, der ein oder zwei Monate vor oder nach Ihnen gekauft hat, für ein paar Monate einen anderen Zinssatz verdienen könnte als Sie (bis beide Ihre Zinssätze werden auf die neue „Sechsmonats“-Zahl aktualisiert) Die Aktualisierung verwendet den Satz, der zu diesem Zeitpunkt der Anleiheaktualisierung aktuell gültig ist. Beispielsweise wird eine im Oktober gekaufte Anleihe auf den im Mai zuvor festgelegten Kurs aktualisiert und sechs Monate lang auf diesem Kurs gehalten, wenn sie im April auf das Datum des vorherigen Novembers aktualisiert wird.
4) Die Anleihen werden alle 6 Monate verzinst, sodass die Zinsen auf der Grundlage des Saldos zu Beginn eines 6-Monats-Zeitraums berechnet und zum Saldo der Anleihe addiert werden. Zu Beginn des neuen 6-Monats-Zeitraums enthält der neue Saldo, der zur Berechnung der gezahlten Zinsen verwendet wird, die Zinsen der vorangegangenen sechs Monate.
5) Ihre Frage erwähnte "Begriffe" im Titel. Beachten Sie unter dieser Überschrift, dass I-Bonds zwar bereits ein Jahr nach dem Kauf eingelöst werden können, Sie jedoch bestraft werden, wenn Sie sie früher als 5 Jahre nach dem Kauf einlösen.
Aufgrund dieser Faktoren ist es schwierig, über Ibonds zu sprechen, da Sie vielleicht hören, wie sich jemand beschwert, dass seine Anleihen nur „zwei Prozent“ verdienen, wenn Ihre 4 % verdienen, aber einen Monat später verdient der andere Typ immer noch zwei Prozent und Sie verdienen Null (eine Kombination aus den Faktoren Basiszinssatz, Monat des Kaufs und früherer vs. aktueller variabler Zinssatz)
Chuck van der Linden