Sind US-I-Anleihen gut für zusätzliche Einsparungen?

Ich bin kürzlich auf einen Artikel gestoßen, in dem es um US-I-Anleihen ging, wo man zusätzliches Geld parken kann. Ich hatte noch nie von ihnen gehört. Wie arbeiten Sie? Einschränkungen oder Regeln? Wirklich steuerfrei?

Ich hatte EE-US-Sparbriefe von meinen Großeltern ( scheint ziemlich verbreitet zu sein ), die ziemlich traurige Renditen haben, und ich habe sie nie wirklich als Sparkonto betrachtet.

Aber diese Seite sagt, dass I Bonds derzeit 4,6 % zahlen, was zu gut scheint, um wahr zu sein, basierend auf den aktuellen Zinssätzen für alles andere als sicher.

Antworten (2)

Der Hauptvorteil einer I-Anleihe besteht darin, dass die Rendite inflationsindexiert ist. Der Zinssatz ist eine Kombination aus einem festen Zinssatz (der im Allgemeinen auf den vorherrschenden Zinssätzen basiert und derzeit SEHR niedrig ist) und einem variablen Anteil, der auf der aktuellen Inflationsrate basiert und alle 6 Monate angepasst wird Die aktuelle Rendite der I-Bonds kommt aus dem Moment und war auf einen ziemlich zufälligen Zeitpunkt zurückzuführen, als sie diese Zinssätze festlegten, und auf eine Art Inflationsproblem, das ungefähr zur gleichen Zeit auftrat. Übrigens, wenn die Inflationsrate bei der nächsten Neubewertungsperiode für diese Anleihen null oder negativ ist, würde die Rendite auf null Prozent fallen. (Ibonds haben niemals eine negative Rendite)

TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) ähneln in vielerlei Hinsicht I-Bonds und sind ein weiteres Mittel zum Schutz vor Inflation. Die Mechanik ist etwas anders, aber der Nettoeffekt beläuft sich immer noch auf einen Basiszinssatz plus eine Inflationsanpassung. Sehen Sie sich diese treasurydirect-Seite an, um die Unterschiede zwischen ihnen zu verstehen.

Um sich einen Überblick zu verschaffen, sollten Sie sich historische Inflationsraten ansehen .

Menschen, die mit I-Bonds wirklich zufrieden waren, sind im Allgemeinen diejenigen, die sie gekauft haben, als sie höhere Basiszinsen als die aktuellen hatten.

I-Bonds sind nicht „steuerfrei“, sie können jedoch „steuerbegünstigt“ sein. (hängt davon ab, was Sie mit den Zinsen machen) Dies bedeutet, dass sie steuerfrei an Wert gewinnen können (was Ihnen eine höhere Rendite bringt, als wenn Sie jedes Jahr Steuern auf die Zinsen zahlen müssten), aber Sie zahlen am Ende trotzdem Steuern Straße (sehr ähnlich einem 401K oder Standard-IRA). Übrigens bedeutet dies, dass es NULL wert ist, diese in einen IRA oder 401K zu stecken (TIPS ist in diesem Fall möglicherweise die bessere Wahl).

Sind sie für dich? Hängt davon ab, was Ihrer Meinung nach mit der Inflation passieren wird. Es gibt Stimmen auf dem Markt, die darauf bestehen, dass all das Geld, das jetzt in das System gepumpt wird, um eine Erholung zu fördern, später eine wahnsinnige, verrückte, galoppierende Inflation verursachen wird. (Andere glauben, dass dies nur passieren wird, wenn die Fed nicht am Ball ist und die Zinsen nicht schnell genug erhöht, sobald sich die Lage ändert). Es sollte angemerkt werden, dass viele solcher Redner seit einigen Jahren sehr bald eine galoppierende Inflation prognostizieren , und es ist noch nicht wahr. Wer vor 2 Jahren auf eine hohe Inflation gesetzt hat, wurde bisher meist enttäuscht.

In dem Maße, in dem Sie befürchten, dass die Inflation einen Großteil Ihrer hart verdienten Mittel aufbrauchen könnte, oder einfach nur eine Absicherung gegen die Inflation wünschen, sind i-Bonds und TIPS eine hervorragende Möglichkeit, dieses Risiko zu mindern. Wenn Sie jedoch derzeit bei einem Basiszinssatz von Null investieren, setzen Sie im Grunde alles auf die Inflation, und wenn sie niedrig bleibt, wird es Ihnen leid tun. (aber wenn es spitzt, sitzen Sie hübsch)

Wenn Sie der Meinung sind, dass die derzeitige Fed-Führung „am Ball“ ist und die Inflation nicht außer Kontrolle geraten lässt, und diese Wette nicht „absichern“ muss, dann möchten Sie wahrscheinlich woanders investieren.

Ausgezeichneter Kommentar dazu, warum Sie in Bezug auf die Inflation einen wollen oder nicht.
Ja, wenn die Inflation verrückt spielt und der Markt nicht mithält, werden i-Bonds und Trinkgelder wahrscheinlich SEHR beliebt.
TIPS werden häufig zu Preisen verkauft, die zu einer negativen realen (inflationsbereinigten) Rendite führen. Sie bieten wirksamen Schutz vor unerwartet hoher Inflation, aber wenn die tatsächliche Inflation den Markterwartungen folgt (oder niedriger als die Erwartungen ist), können Sie am Ende gegen die Inflation verlieren. Dies ist einer der Gründe, warum TIPS ETFs/Fonds in letzter Zeit nicht mit der Inflation Schritt gehalten haben. I-Bonds geben Ihnen immer mindestens 0 % Realrendite, egal, was mit Inflation/Deflation passiert.

Nach dem Posten habe ich diese Seite gefunden, die meine eigene Frage beantwortet, aber dennoch gerne persönliche Erfahrungen von irgendjemandem sehen möchte, falls die FAQ nicht korrekt ist.

http://www.treasurydirect.gov/indiv/products/prod_ibonds_glance.htm

Einige Kernpunkte:

  • Kann verschiedene Stückelungen von 50 $ bis zu 5000 $ zum Nennwert kaufen.
  • Maximaler Kauf 10.000 $/Jahr (ich nehme an, pro Person.)
  • Die Zinsen werden alle 6 Monate inflationsbereinigt, derzeit bei 9,62 %
  • Zinsen sind steuerbefreit (also bei Einlösung immer noch steuerpflichtig) für Bundeseinnahmen, aber NICHT für Staatseinnahmen, es sei denn, sie werden für „qualifizierende Bildungsausgaben in dem Jahr, in dem sie eingelöst werden“, verwendet.
  • Muss mindestens 1 Jahr gehalten werden, und wenn es vor 5 Jahren eingelöst wird, gibt es eine 3-Monats-Zinsstrafe.
  • Verzinsung für 30 Jahre.

Kurz gesagt, es ist ungefähr dasselbe wie eine 5+-Jahres-CD mit besseren als den Marktpreisen, wenn ich richtig verstehe.

Sind US-I-Anleihen gut für zusätzliche Einsparungen?
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