In Großbritannien können Sie bis zu 11.520 £ pro Jahr auf ein Individual Savings Account (ISA) einzahlen. Mit diesem Konto können Sie in Aktien, Investmentfonds, Indexfonds usw. investieren, und alle Erträge und Kapitalgewinne sind steuerfrei.
Entscheidend ist, dass diese Investition nicht für den Ruhestand verwendet werden muss und es keine Strafe für den Rückzug gibt.
Ich betrachte dies als einen ziemlich effizienten kurz-/mittelfristigen Sparmechanismus. Es legt Ihr Geld auch an einem Ort an, der es etwas schwieriger macht, an es heranzukommen (Sie müssen Ihre Investitionen verkaufen, um das Geld herauszuholen usw.), sodass Sie nicht versucht sind, es kurzfristig zu verwenden.
Gibt es ein Äquivalent in den USA? IRA ist im Grunde dasselbe, aber natürlich hat dies Strafen für den Rückzug vor der Pensionierung.
Soweit ich weiß, gibt es keine direkte Entsprechung.
Eine IRA unterliegt vielen Regeln. Es gibt nicht nur Vorfälligkeitsentschädigungen, sondern die Möglichkeit, Beiträge zu einer IRA abzuziehen, lässt mit der Höhe des eigenen Einkommens nach. Qualifizierte Abhebungen von einer IRA werden nicht mit Strafen belegt, aber sie werden als Einkommen besteuert. Beiträge zu einem Roth IRA können nach Steuern geleistet werden und die daraus resultierenden Gewinne sind steuerfrei, aber sie können nicht vorzeitig abgehoben werden.
Eine weitere steuerlich absetzbare Investition ist ein 529-Plan. Diese können jederzeit entzogen werden, es gibt jedoch eine Strafe, wenn das Geld nicht für Bildungszwecke verwendet wird.
Ein 401K- oder ein ähnlicher, vom Arbeitgeber finanzierter Fonds wird mit Dollar vor Steuern angelegt, sofern er nicht als Roth 401K bezeichnet wird. Diese Pläne erfordern auch, dass Geld speziell für den Ruhestand abgehoben wird, mit einer Strafe von 10 % für vorzeitiges Abheben. Berechtigte Entnahmen aus einem regulären Pensionsplan werden als Einkommen besteuert, solche aus einem Roth-Plan nicht (wie bei einem IRA).
Es kann schwieriger werden, an Geld zu kommen, indem Sie in alle Arten von Fonds investieren, in die Sie mit einem IRA über dieselben Broker unter einem anderen Kontotyp investieren können, aber der Beitrag wird mit nicht abzugsfähigen Dollars nach Steuern geleistet und die Gewinne werden besteuert.
Chris W. Rea
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Chris W. Rea