Ich habe in den letzten 4 Monaten mit einem andauernden Identitätsdiebstahlproblem zu tun. Im März stahl jemand meine Brieftasche in einem Restaurant und sie wurde mir vom Personal komplett leer zurückgegeben. Alles, was ich darin hatte, waren 2 Bankkarten (1 Kredit- und 1 Debitkarte), eine abgelaufene NY-Lernerlaubnis und ein Schulausweis. Ich habe die Kredit-/Debitkarten umgehend gesperrt und mir neue zusenden lassen.
Erst kürzlich erhielt ich Post von Inkassobüros, in denen um Zahlung mehrerer eindeutig gefälschter Schecks gebeten wurde, die auf meinen Namen und meine Adresse ausgestellt waren. Die Briefe enthielten das Geschäft, in dem jeder Scheck eingereicht wurde, und einige enthielten sogar eine Fotokopie des ungedeckten Schecks. Ich habe jeden Laden angerufen, und in einem von ihnen hat sich der Verkäufer den Ausweis des Betrügers notiert (weil er auch dachte, dass etwas Seltsames vor sich geht). Der Ausweis, den er geschrieben hat, war genau der Ausweis auf meiner NY-Lernerlaubnis, also gehe ich davon aus, dass die Betrüger dieselben Leute sind, die meine Brieftasche im März gestohlen haben.
Das Seltsame ist, dass diese Routing- und Kontonummern keinen Sinn zu machen scheinen. Erstens sind sie nicht mit meinen eigenen Finanzen verknüpft, und ich habe nichts in meinen Konten gesehen. Diese Betrüger scheinen Schecks mit fiktiven Kontonummern und Bankleitzahlen durchzuführen, die zufälligen Banken in der Gegend entnommen wurden. Ich bin sehr verblüfft darüber, wie diese ungedeckten Schecks von den Läden, in die sie gehen, überhaupt eingelöst werden, aber ich nehme an, das liegt daran, dass die Ladenangestellten möglicherweise nicht in der Lage sind, einen gefälschten Scheck von einem echten zu unterscheiden. Offensichtlich sind die Inkassoschreiben äußerst frustrierend, und ich habe Anzeige bei meiner örtlichen Polizei erstattet, damit ich Beweise für Betrug habe. Gemäß den Anweisungen, die ich online gefunden habe, werde ich jedem Schuldeneintreiber mit einem Brief antworten, in dem dieser Identitätsdiebstahl und eine Kopie des Polizeiberichts erklärt werden.
Ich habe hier oder anderswo nicht viele Informationen über diese spezielle Art von Situation gefunden, in der der Betrüger nur meinen Namen verwendet, um gefälschte Schecks einzulösen (dh keine Verbindungen zu meinen Finanzen). Ich habe mich ein paar Dinge gefragt:
(1) Ist mein Verständnis, wie mit der Situation umzugehen ist, richtig?
(2) Da diese Betrüger weiterhin ungedeckte Schecks ausstellen, bin ich verpflichtet, meinen Polizeibericht ständig zu aktualisieren und jeden Schuldeneintreiber einzeln zu kontaktieren, um sicherzustellen, dass ich nicht für diese betrügerischen Gebühren haftbar bin?
(3) Wie ist es möglich, dass jemand auf diese Weise gefälschte Schecks drucken und verwenden kann, indem er nur meinen Namen und meine Adresse verwendet??? Sollte ich mir Sorgen machen, dass es ein Bankkonto auf meinen Namen geben könnte, von dem ich nichts weiß?
Zunächst einmal ist die gute Nachricht, dass sie Ihre Sozialversicherungsnummer nicht haben. Ihr Name und Ihre Adresse sind im Wesentlichen öffentliche Informationen, sie haben nur zufällig einige (sehr schwache) Ausweise für Sie. Es wäre für sie sehr schwierig, ein neues Bankkonto, eine Kreditkarte oder ähnliches auf Ihren Namen zu eröffnen. Das Wichtigste, was Sie tun sollten, ist, Ihr Guthaben bei allen drei Büros einzufrieren .
(1) Ist mein Verständnis, wie mit der Situation umzugehen ist, richtig?
Ja, leider können Sie diesen Inkassobüros nur antworten, wenn sie Sie kontaktieren. In den USA agieren viele Geschäfte in Sachen Schecks noch mehr als Banken aus einer Vertrauensposition. Sie nehmen jeden Scheck entgegen (es sei denn, es handelt sich offensichtlich um eine Fälschung), aber die Zahlung wird erst einige Tage später abgeschlossen. An diesem Punkt können sie es an Sammlungen senden.
(2) Da diese Betrüger weiterhin ungedeckte Schecks ausstellen, bin ich verpflichtet, meinen Polizeibericht ständig zu aktualisieren und jeden Schuldeneintreiber einzeln zu kontaktieren, um sicherzustellen, dass ich nicht für diese betrügerischen Gebühren haftbar bin?
Nicht "erforderlich" wie gesetzlich, soweit ich weiß. Aber das wäre das Beste. Allen Inkassounternehmen sollten Sie zumindest zeitnah mit dem aktuellen Polizeibericht antworten.
(3) Wie ist es möglich, dass jemand auf diese Weise gefälschte Schecks drucken und verwenden kann, indem er nur meinen Namen und meine Adresse verwendet??? Sollte ich mir Sorgen machen, dass es ein Bankkonto auf meinen Namen geben könnte, von dem ich nichts weiß?
Nun, ein Scheck enthält nur Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Kontonummern. Wie Sie sagten, hat der Betrüger die ersten beiden und muss die dritte einfach fälschen. Angesichts dieser Informationen ist es sehr einfach, Schecks zu kaufen oder auszudrucken. Wie bereits erwähnt, validieren Geschäfte Schecks am Point of Sale nicht wirklich. Es geht einfach darum, dem (legitimen) Kunden etwas mehr Komfort auf Kosten der Sicherheit zu bieten.
Ich persönlich denke, dass dieser Betrug sowieso auf die Läden/Einzelhändler fallen sollte. Wenn sie die Zahlung per Scheck mit einer abgelaufenen Genehmigung und einem Studentenausweis validieren, dann liegt das an ihnen.
jwh20
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