Wie konnte jemand ein Konto eröffnen?

Vor einiger Zeit war ich überrascht zu sehen, dass ein Inkassokonto mit einem unbezahlten Betrag von ein paar hundert Dollar in meine Kreditauskunft aufgenommen wurde. Ich hielt es sofort für einen Irrtum, da ich noch nie von der Firma gehört hatte und auch nichts per Post erhalten hatte. Unabhängig davon habe ich es sofort über die Kreditauskunftei angefochten, die zurückkam, um zu sagen, dass es tatsächlich mein Konto war.

Nach vielen Anrufen bei der Firma (nennen wir sie mal eine weniger populäre Mobilfunkfirma) stellte ich fest, dass jemand mit meiner Sozialversicherungsnummer ein Konto eröffnet hatte. Hier beginne ich mich zu verirren. Ich habe auch festgestellt, dass sie dies mit Folgendem tun konnten:

  • Eine Adresse, die mir nicht und nie gehört hat
  • Mein Nachname wurde sehr falsch geschrieben
  • Ein Geburtstag, der nicht mein eigener war

Da die Adresse nicht meine eigene war, habe ich nie irgendeine Benachrichtigung oder Rechnung erhalten, daher wusste ich nichts davon, bis es mein Guthaben erreichte.

Ich habe immer geglaubt, dass diese Informationen bei der Eröffnung eines Kontos an eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien gesendet werden, die die Informationen mit ihren Akten vergleichen, aber das schien nicht der Fall zu sein.

Wie konnte das passieren und hat diese Person irgendetwas Besonderes getan, um die Identitätsprüfung zu umgehen?

Seitdem habe ich meinen Konten ein erhebliches Maß an Sicherheit hinzugefügt, aber ich habe das Gefühl, dass ich dies abschließen muss, damit meiner Familie, meinen Freunden usw. nicht dasselbe passiert ...

Ich habe nicht wirklich etwas, um dies zu belegen (daher ein Kommentar, keine Antwort), aber sie haben nichts wirklich umgangen. Wer auch immer die Bonitätsprüfung bei der Telefongesellschaft durchgeführt hat, hat die Anfrage nicht vollständig geprüft. Die Adresse wird wirklich nur als Gegenprobe verwendet, und die Leute schreiben die ganze Zeit Dinge in Bewerbungen falsch. Sie leiteten wahrscheinlich das soziale Netzwerk, sahen einen Namen, der dem verwendeten Namen nahe genug kam, und genehmigten ihn.
@BobbyScon bedeutet das nicht, dass jeder, der einfach eine Sozialversicherungsnummer hat, überall ein Konto eröffnen kann? Das ist ziemlich besorgniserregend, da eine SS-Nummer wirklich nicht mehr so ​​geheim ist. Arztpraxen, Versicherungsämter und Arbeitgeber nehmen Ihre SS-Nummer auf einen Zettel geschrieben. Verdammt, sogar die Bewerbungen unserer Kinder-Fußballmannschaft erforderten eine Sozialversicherungsnummer.
Ich denke, der Namensabgleich erfolgt automatisch - und zumindest in der Vergangenheit ziemlich verzögert. Meine Frau tauchte in meiner Kreditauskunft als alternative Schreibweise meines Namens auf. Dies kam anscheinend von einem Autoeinkauf, da sie keine Fahrerin ist, gab sie den Namen an, unter dem sie sozial bekannt ist, und sie müssen eine Kreditprüfung durchgeführt haben (das war, bevor sie eine Erlaubnis brauchten). Natürlich ist es kein Treffer - aber 3 von 5 übereinstimmenden Buchstaben, übereinstimmender Adresse, ich lande bei ihr als Alias. Während mein Name die Leute verwirrt, ist ihr eindeutig weiblich – kein Mensch hat sie als Streichholz bezeichnet.
Sie mussten keine Bonitätsprüfung durchführen, um einen Telefonplan zu erhalten, die Telefongesellschaft schickte ihn an Inkassobüros, die ihn dann auf Ihrem Kredit meldeten. Der Teufel steckt im Detail.

Antworten (1)

Wie konnte das passieren?

Je nach Telefongesellschaft/Tarif wurde möglicherweise noch nicht einmal eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Sie können dies überprüfen, indem Sie Ihre Kreditauskunft prüfen (die kostenlos ist und von Ihnen mindestens einmal im Jahr durchgeführt werden sollte, um nach diesen Dingen zu suchen). Wenn sie eine Überprüfung durchführten, würde sie unter den Anfragen erscheinen. Harte Anfragen bleiben bis zu 2 Jahre in Ihrem Bericht. Wenn es in Ihrem Bericht keine Anfrage dazu gibt (und Sie sich innerhalb dieses 2-Jahres-Fensters befinden), wurde tatsächlich keine Kreditprüfung durchgeführt. Wenn sie eine Bonitätsprüfung durchgeführt haben, war es sehr wahrscheinlich, dass der Mitarbeiter, der die Prüfung durchführte, einfach nur faul war. Die Leute schreiben die ganze Zeit Dinge in Anwendungen falsch. Falsche Adresse? "Oh, ich bin gerade umgezogen und kann mich nicht an meine letzte Adresse erinnern." Versorgungsunternehmen wie Mobilfunkanbieter Sie haben nicht annähernd die gleiche Schwelle für eine genaue Datenerfassung wie Finanzinstitute. Alles, was sie wirklich wissen wollen, ist: Wird die Rechnung bezahlt?

Hat diese Person irgendetwas Besonderes getan, um die Identitätsprüfung zu umgehen?

Wahrscheinlich nicht. Es ist möglich, dass sie mit dem Mitarbeiter befreundet sind, der ihnen den Plan verkauft hat, aber es ist wahrscheinlicher, dass sie einfach wussten, dass sie gerade genug Informationen hatten, um das zu bekommen, was sie brauchten.

Wie kann ich verhindern, dass dies erneut passiert (für mich selbst, Familie oder Freunde)?

Da kann man wirklich nicht viel machen. Schützen Sie Ihre persönlichen Daten und geben Sie keine Informationen wie SSNs an Unternehmen weiter, denen Sie nicht vertrauen. Führen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft durch und halten Sie Ausschau nach Kuriositäten. Sie haben Anspruch auf 3 kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr; eine von jedem der Büros. Sie können entweder alle 3 gleichzeitig ausführen oder sie gleichmäßig verteilen, sodass Sie das ganze Jahr über überwachen. Sie könnten auch einen Kreditüberwachungsdienst nutzen. Sie werden Sie jedes Mal anrufen, wenn eine Bonitätsprüfung für Ihre SSN durchgeführt wird, um zu bestätigen, dass sie legitim ist. Es gibt unterschiedliche Meinungen darüber, ob diese Dienste das Geld wert sind, also lasse ich Sie zu Ihrem eigenen Schluss kommen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Finanzinstitute einen viel strengeren Prozess durchlaufen müssen, um neue Konten zu eröffnen, und bei Betrug einem höheren Haftungsstandard unterliegen. Die Eröffnung von Finanzkonten unterliegt bundesstaatlichen Vorschriften, und Unstimmigkeiten wie falsche Adresse, Namensschreibweise usw. sind viel schwieriger zu beseitigen. Um nicht zu sagen, dass es nicht passiert, aber es ist weit weniger wahrscheinlich als die Eröffnung eines neuen Telefonkontos. Während Sie also befürchten, dass jeder einfach ein Konto mit einer SSN eröffnen kann, ist dies in Bezug auf Finanzkonten weitaus weniger eine Bedrohung.

Die Identitätsprüfung oder "Bonitätsprüfung", wie Sie es nennen, hinterlässt nicht unbedingt eine harte Abfrage der Kreditauskunft. Tatsächlich bin ich mir nicht sicher, ob sie das überhaupt tun. Ich habe kürzlich ein Girokonto eröffnet und diese Sicherheitsfragen (in welcher Straße haben Sie gewohnt usw.) beantwortet, ohne einen harten Zug zu bekommen.
Gute Antwort! Leider ist die Erkenntnis aus all dem, dass Sie manchmal nicht einmal über diese Art von Dingen Bescheid wissen, bis es Ihre Kreditwürdigkeit als Inkasso trifft, vor allem, wenn eine Kreditprüfung nicht einmal durchgeführt wird. Ich schätze, wir können nur auf Karma hoffen...
Es ist sehr gut möglich, dass das Schema mit einem Komplizen, der bei der Telefongesellschaft arbeitet, tiefer geht.
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