Wie kann ich mich dauerhaft von einer Kredithistorie abmelden?

Wenn Sie bei den Kreditauskunfteien eine Kreditsperre oder Sicherheitssperre haben, schränkt dies den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft ein. Es verhindert jedoch nicht vollständig jeden Zugriff. Einige Situationen, in denen Ihre Kreditinformationen noch verfügbar sind, selbst wenn eine Sicherheitssperre besteht, sind:

1. Ihre bestehenden Gläubiger (und Inkassounternehmen, die in ihrem Namen handeln) haben weiterhin Zugriff auf Ihren Bericht.

2. Regierungsbehörden können den Bericht erhalten, wenn ihnen ein Gerichtsbeschluss, eine Vorladung oder ein Durchsuchungsbefehl vorliegt.

3. Potenziellen Kreditgebern für "vorab geprüfte" Angebote stehen noch begrenzte Informationen zur Verfügung. Wenn ein Unternehmen auf diese Weise Informationen über Sie erhält (was normalerweise in großen Gruppen von Menschen geschieht), erscheint dies als Anfrage in Ihrer Kreditauskunft. Dies ist höchstwahrscheinlich, was Ihnen passiert ist.

Der dritte ist verwirrend. Sie würden denken, dass ein Sicherheitsstopp dies verhindern würde, aber nein. Um zu verhindern, dass Anbieter von vorab geprüften Angeboten Informationen über Sie erhalten, müssen Sie sich separat abmelden, was Sie online unter OptOutPrescreen.com * tun können.

Um den zweiten Teil Ihrer Frage zu beantworten: Mir ist keine Möglichkeit bekannt, Ihre Kreditauskunft vollständig zu löschen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, stimmen Sie unter anderem dem Recht des Kreditgebers zu, Ihre Kreditauskunft zu ergänzen. Geschlossene Konten lassen Ihre Kreditauskunft jedoch nach 10 Jahren fallen, wenn Sie also lange genug warten, haben Sie einen leeren Bericht.

Weitere Informationen von der FTC:

• Häufig gestellte Fragen zur Kreditsperre
• Vorab geprüfte Kredit- und Versicherungsangebote

* Hinweis: Wenn Sie sich online von den Prescreen-Angeboten abmelden, gilt die Abmeldung nur für 5 Jahre (natürlich zu Ihrer Bequemlichkeit). Wenn Sie es dauerhaft machen möchten, melden Sie sich online ab, füllen Sie dann ein "Permanent Opt-Out Election"-Formular aus und senden Sie es ein.

Ich verstehe die Besorgnis über Identitätsdiebstahl. Das Sperren oder Löschen Ihrer Kreditdateien löst das Problem jedoch nicht und schafft andere Probleme.

Seit Tausenden von Jahren behaupten Menschen, jemand anderes zu sein, um den guten Ruf, die Verbindungen, das Erbe usw. der anderen Person auszunutzen. Spätestens seit Jakob und Esau. „Identitätsdiebstahl“ ist nur ein schicker neuer Name für „Fälschung“ und „Imitation“.

Während eine Kreditauskunft eine Möglichkeit ist, wie ein Krimineller an Informationen über Sie gelangen könnte, ist dies nicht die einzige Möglichkeit. Er könnte sich in die Computer Ihrer Bank hacken. Er könnte Ihren Arbeitgeber anrufen und sich als Polizist ausgeben, der Betrug untersucht, und eine Reihe von Fragen stellen. Er könnte einen Scheck nehmen, den Sie ihm ausgestellt haben, und die Kontonummern davon abschreiben. Er könnte einfach Ihren Namen und Ihre Adresse aus dem Telefonbuch heraussuchen. usw. usw.

Wenn Sie keine zugängliche Kreditauskunft haben, bedeutet dies meiner Meinung nach, dass Sie praktisch keine Chance haben, irgendeine Art von Kredit zu erhalten. Ich nehme an, wenn Sie nie Geld leihen möchten, könnte dies akzeptabel sein. Es kann auch die Anmietung einer Wohnung erschweren – Vermieter führen häufig Bonitätsprüfungen durch, um zu sehen, ob ein Mieter wahrscheinlich die Miete zahlen wird – oder um einen Job zu finden – Arbeitgeber führen manchmal Bonitätsprüfungen durch, um festzustellen, ob ein potenzieller Mitarbeiter zuverlässig ist .

Sie denken vielleicht, dass es scheiße ist, dass all diese Leute verlangen, dass Sie eine Kreditakte haben, damit sie bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Wenn ja, können Sie sicherlich versuchen, eine Kampagne zu starten, um dies zu ändern. Aber viel Glück damit. In der Zwischenzeit steckst du ziemlich fest.

Übrigens könnte man die "Freiheitsfrage" endlos diskutieren. Bedeutet „Freiheit“, dass Sie die absolute Kontrolle darüber haben sollten, was andere über Sie sagen? Nimmt das nicht ihre Freiheit? Wenn Bob einen Kredit aufnimmt und dann die Stadt verlässt und ihn nie zurückzahlt, ist es dann wirklich ein Angriff auf Bobs Freiheit, wenn die Person, von der er das Geld geliehen hat, einem anderen Kreditgeber sagt, dass Bob möglicherweise kein guter Mensch ist, um ihm Geld zu leihen?

Das hat nichts mit Ihrer Staatsangehörigkeit zu tun. Sie stimmen der Berichterstattung als Teil Ihrer Vereinbarungen zur Nutzung von Diensten verschiedener Anbieter zu – Banken, Kreditkarten, Vermieter, Versorgungsunternehmen, Kabelunternehmen, Telefongesellschaften, im Wesentlichen jeder, dem Sie möglicherweise Geld schulden, mit dem Sie einen Vertrag abschließen, hat eine Klausel im Vertrag, der es ihnen ermöglicht, Ihre Kredithistorie zu melden und zu überprüfen.

Verwenden Sie diese also einfach nicht.

Es gibt viele von uns, die sich gerne aus diesem System herausziehen würden. Und Sie können damit zufrieden sein, alle Schulden zu vermeiden, und haben daher weder die Notwendigkeit noch den Wunsch, am System teilzunehmen. Aber das System zwingt Sie zur Teilnahme. Abhängig von Ihrem endgültigen Ziel können Sie verschiedene Strategien anwenden, um jeden Aspekt des Systems anzugehen.

Hier sind einige Aspekte des Kreditsystems,

• Gläubiger, die Informationen in Ihre Kredithistorie melden

• Öffentliche Aufzeichnungen, die in Ihre Kredithistorie aufgenommen werden

• Kreditgeber ziehen Ihre Kreditauskunft

• Betrügerische Nutzung Ihres Kreditprofils

• Mangelnde Willenskraft, Angeboten zu widerstehen, Barriere, um Ihre Entscheidung zu bekräftigen

Lassen Sie uns diese nacheinander betrachten und Strategien untersuchen, um Betrug oder Missbrauch zu verhindern und die Auswirkungen oder die Exposition von jedem zu mindern.

• Können Sie vermeiden oder verhindern, dass Kreditgeber Informationen an Ihre Kreditakte übermitteln?

Nein.

Obwohl ein passendes Zitat von Shakespeare, „Weder ein Kreditnehmer noch ein Kreditgeber sein“ relevant ist.

Gläubiger haben die Befugnis, negative Informationen zu Ihrer Kredithistorie an einige oder alle Kreditauskunfteien zu melden, obwohl sie nicht verpflichtet sind, positive Ereignisse zu melden. Eine Forderung, die zum Inkasso geschickt oder als uneinbringlich abgeschrieben wurde, könnte (würde?) in Ihrer Kredithistorie erscheinen. Und medizinische Schulden, die an Inkassounternehmen gesendet werden, erscheinen in Ihrer Kredithistorie, und dies geschieht häufig, wenn Versicherungsunternehmen die Zahlung verzögern. Fehlerhafte Eingaben können durch das Streitverfahren entfernt werden, aber das kostet Sie Zeit und Mühe (Kosten, die Sie vermeiden möchten).

Beachten Sie, dass Sie Konkurs anmelden können (Ch7 oder Ch11) und die Gläubiger es vermeiden, Informationen zu melden, da dies als Versuch ausgelegt werden könnte, eine Forderung einzutreiben, und als Verstoß gegen das Federal BK-Gesetz.

• Können Sie vermeiden, dass öffentliche Aufzeichnungen zu Ihrer Kredithistorie hinzugefügt werden?

Nein.

Ein Pfandrecht kann von einem zugelassenen Auftragnehmer, beispielsweise einem Klempner oder Elektriker, auf Ihr Eigentum gelegt werden.

Eine Zwangsvollstreckung würde gegen Sie gemeldet werden, es sei denn, Sie haben BK erklärt und Sie sind nicht länger für die Schulden verantwortlich. Ein Leerverkauf würde ebenfalls auf ähnliche Weise behandelt.

Eine zum Inkasso gesendete Forderung würde erscheinen (siehe oben).

Sie können auf Inkasso verklagt werden, und ein Urteil gegen Sie würde in Ihrer Kredithistorie erscheinen. Sollten Sie jemanden verletzen oder beschädigen (deliktische Handlung) und dieser Sie verklagen und ein Urteil gegen Sie erwirken, dann würde die öffentliche Aufzeichnung des Urteils oder Pfandrechts in Ihrer Kredithistorie erscheinen.

• Können Sie vermeiden, dass Kreditgeber Ihre Kreditauskunft ziehen und somit eine Anfrage zu Ihrer Kredithistorie aufzeichnen?

Ja (meistens)

Wie andere bereits erwähnt haben, können Sie sich von Prescreen-Angeboten abmelden. Aber diese Angebote können ignoriert werden und wirken sich wirklich nicht auf Ihre Kreditauskunft aus (sie sind ein „weicher“ Zug und beeinträchtigen daher nicht Ihre Kreditwürdigkeit). Und da Sie sich nicht um Ihre Bonität kümmern, sind sie im Grunde irrelevant. Und wenn Sie Ihr Guthaben eingefroren haben, kann sowieso niemand die Existenz des Prescreen-Angebots nutzen, um einen Kredit zu beantragen.

Sie können die Beantragung eines Kredits vermeiden. Und bei jeder der drei Auskunfteien können Sie Ihre Kreditakte einfrieren lassen. Durch das Einfrieren Ihrer Kreditdatei wird verhindert, dass andere einen Kredit beantragen und in betrügerischer Weise einen Kredit gegen Ihre Kreditdatei erhalten. Und eine eingefrorene Kreditdatei verzögert auch jeden Antrag, den Sie stellen könnten, und hilft so, Ihre Willenskraft zu stärken, falls Sie in Versuchung geraten sollten.

• Können Sie die betrügerische Verwendung Ihrer Kredithistorie verhindern?

Ja (meistens).

Sie können Ihr Guthaben bei allen drei Kreditauskunfteien einfrieren, was viele Wege für die betrügerische Verwendung Ihres Namens und Ihrer Kredithistorie zur Beantragung eines Kredits verhindern würde. Dies würde viele Verwendungen Ihres Namens und Ihrer Kreditwürdigkeit verhindern. Aber es gibt Möglichkeiten, wie sich die betrügerische Verwendung Ihres Namens/Ihrer Identität immer noch in Ihre Kredithistorie einschleichen könnte.

Und da jedes System gehackt werden kann, wenn genügend Zeit und Ressourcen vorhanden sind, könnte es sogar für einen schändlichen Akteur möglich sein, entweder eine Kopie Ihrer Kredithistorie zu erhalten oder sogar das Passwort zu erraten, um Ihre Kreditdatei freizugeben. Wählen Sie ein sicheres Passwort.

Aber kann jemand Ihre SSN erhalten und Ihren Ausweis erhalten (oder fälschen) und diese Informationen dann (missbrauchen) verwenden, um eine Wohnung zu mieten, oder sich als Sie ausgeben und einen Gegenstand auf Ihrer Kreditwürdigkeit erscheinen lassen? Ja, möglich, aber viel unwahrscheinlicher.

• Können Sie verhindern, dass Sie Ihr eigenes Guthaben verwenden? Und eine Barriere schaffen, um Ihre Entscheidung zu bekräftigen, keinen Kredit zu verwenden?

Ja (teilweise).

Angenommen, Sie erkennen in einem rationalen Moment, dass Sie wenig Willenskraft haben. Und Sie brauchen Hilfe, um zu verhindern, dass Sie Kredite in Anspruch nehmen und sich damit in teure Schulden geraten. Sie können ein sehr komplexes Passwort zum Einfrieren Ihres Kontos wählen und dann die Kopie dieses Passworts vernichten (oder es Ihrem Anwalt oder einer vertrauenswürdigen Stelle anvertrauen). Dann würden Sie daran gehindert, Ihre Kreditdatei freizugeben, bis Sie sich an das Passwort erinnern (oder Sie eine Bedingung erfüllt haben, die Sie Ihrem Anwalt oder einer vertrauenswürdigen Stelle gestellt haben).

Und jetzt etwas Drastisches.

• Können Sie die Verwendung Ihrer Kreditdatei verhindern?

Nein, aber Sie können das System (missbrauchen) verwenden, um sowohl sich selbst als auch andere daran zu hindern, das Kreditsystem effektiv zu nutzen, um entweder einen Kredit in Ihrem Namen zu erhalten oder Ihre Kredithistorie zu verwenden.

• Beseitigen Sie alle Schulden.

• Alle Kreditkarten kündigen.

• Tilge alle Kredite ab.

Sie haben jetzt eine dünne Kreditakte. Und eine niedrigere Kreditwürdigkeit. Zerstören Sie als Nächstes Ihre Kreditwürdigkeit mit der Option „Nuclear“, um BK (Ch7 oder Ch13) einzureichen. Da Sie die Schulden beseitigt haben, müssen Sie den Gläubigern nichts zurückzahlen. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt um etwa 200 Punkte. Da Sie keine positiven Handelslinien haben, bleibt Ihre Kreditwürdigkeit niedrig. Ihre Kreditwürdigkeit wird sehr niedrig sein, und diejenigen, die Ihre Kreditdatei in betrügerischer Absicht verwenden könnten, hätten Probleme, einen Kredit in Ihrem Namen zu erhalten (und Sie werden es auch tun).

Es gibt nur einen Weg, um vor jeglichem Identitätsdiebstahl geschützt zu sein, und das ist, keine Identität zu haben. Das Eliminieren von Möglichkeiten, sich selbst zu identifizieren, beseitigt nicht die Tatsache, dass Sie existieren. Identitätsdiebstahl ist älter als das Kreditsystem.

Ich neige dazu zu glauben, dass die Antwort lautet, niemals Schulden aufzunehmen. Wenn es offensichtlich ist, dass Sie sich sehr bemühen, Schulden zu vermeiden, muss jede Schuld in Ihrem Namen ungültig sein.