In Dividendenaktien investieren – lohnt es sich?

Nachdem ich mir Ihr Profil angesehen habe, sehe ich Ihr Alter ... 28. Noch ein Baby. In Ihrem Alter und in Anbetracht Ihres Berufs ist es wirklich nicht notwendig, Kapitalerträge aufzubauen. Sie arbeiten immer noch und sollten noch viele Jahre arbeiten. Wenn ich Sie wäre, würde ich versuchen, ein paar verschiedene Dinge zu tun:

1. Beseitigen Sie Schulden, wenn Sie welche haben.
2. Sparen für ein Eigenheim.
3. Wenn Sie einen zweiten Job wollen, bauen Sie ein Mieteinnahmen-Portfolio auf.
4. Aufbau Ihres Anlageportfolios nach Steuern.

Die Beseitigung von Schulden reduziert das Risiko und verringert auch den Bedarf an zukünftigen Einnahmen.

Das Sparen und der Kauf eines Eigenheims frieren die Mieterhöhungen im Wesentlichen ein. Wenn sich die Immobilienpreise in Ihrer Gegend verdoppeln, sollten sich theoretisch auch die Mietpreise verdoppeln. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, sehen Sie möglicherweise einige Erhöhungen der Steuern und Versicherungstarife, aber sie sind im Vergleich gering. Dies reduziert auch den Bedarf an zukünftigen Einnahmen.

Der Besitz von Immobilien ist eine großartige Möglichkeit, Residualeinkommen aufzubauen, es besteht jedoch ein hohes Risiko, und selbst wenn Sie eine Verwaltungsgesellschaft beschäftigen, gibt es viel mehr praktische Arbeit und Risiken.

Einfacher ist es dann, ein Anlageportfolio nach Steuern aufzubauen. Sie können zu Diversifikationszwecken mit Investmentfonds beginnen und sollten (wenn überhaupt) erst, nachdem Sie ein beträchtliches Portfolio aufgebaut haben, zu Einzelaktien übergehen.

Einige Leute könnten DRIPs vorschlagen, aber angesichts der Rate, mit der Sie investieren, würde ich vorschlagen, dass der Schmerz solcher Konten mehr Ärger macht, als es wert ist.

Um Ihre Frage zu beantworten: Ja, es lohnt sich oft, Investitionen zu haben, die Erträge bringen. Führen Sie eine Google-Suche nach „Ertrags- vs. Wachstumsinvestitionen“ durch und Sie werden einen Eindruck von zwei verschiedenen Ansätzen für die Investition in Aktien bekommen.

Kurz gesagt: „Wachstums“-Aktien (denken Sie an Netflix usw.) zahlen keine Dividenden, sind aber bereit, im Preis stärker zu steigen als „Einkommens“-Aktien (denken Sie an Banken, Versorger usw.), die tendenziell weniger volatile Preise haben, aber zahlen konstante Dividende.

Auf lange Sicht (Jahrzehnte) tendieren Wachstumsaktien dazu, Einkommensaktien zu übertreffen. Aus diesem Grund tendieren jüngere Anleger dazu, sich für Wachstumsaktien zu entscheiden, während diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, eher bei stabileren ertragsgenerierenden Portfolios bleiben.

Aber auch gegen einen gemischten Ansatz ist nichts einzuwenden. Ich stimme Petes Antwort auch zu.

Als allgemeine Faustregel implizieren das Alter und die Belastbarkeit Ihres Berufs (in Bezug auf hohe und stabile Löhne) in den meisten Fällen, dass Sie die FÄHIGKEIT haben, ein überdurchschnittlich hohes Risiko einzugehen, indem Sie in Aktien (anstelle von Anleihen) investieren für Kapitalzuwachs (statt Einkommen), einfach weil Sie mehr Zeit haben, Verluste auszugleichen, falls Sie welche haben, und Kapitalgewinne zu erzielen. Die Dividendenrendite wird vor allem von Personen gesucht, die kurz vor dem Ruhestand stehen und auf einen gewissen Geldzufluss angewiesen sind, aber kein hohes Risiko von Aktienanlagen eingehen können (daher risikoarme Dividendenaktien und eine stärkere Allokation in Anleihen).

Da Sie einen passiven Anlageansatz akzeptieren, könnten Sie erwägen, in Target Date Funds (TDFs) zu investieren, die Vermögenswerte (grob gesagt von höherem zu geringerem Risiko) schrittweise neu zuweisen, wenn sich der Fonds seinem Ziel nähert, was für Sie Ihr Ruhestand sein könnte Alter oder sogar darüber hinaus.

Warum zögerst du außerdem so sehr, professionellen Rat von einem Finanzberater in Anspruch zu nehmen?

lohnt es sich?

Sie geben die durchschnittliche Rendite einer Aktie mit 2-3 % an, scheinen aber darauf gekommen zu sein, indem Sie sich die Rendite eines S&P500-Index angesehen haben. Nicht jede Aktie in diesem Index zahlt eine Dividende, und viele von ihnen, die zahlen, haben eine so niedrige Rendite, dass ein Dividendeninvestor sie nicht einmal in Betracht ziehen würde. Sofern Sie nicht vorhaben, den Index selbst zu kaufen, verzerren Sie das mögliche Einkommen, indem Sie in all diesen "Blindgängern" mitteln.

Sie gehen auch davon aus, dass Ihr Einkommen direkt proportional zu der Höhe der Rendite ist, die Sie jetzt kaufen könnten. Aber das ist ein falsches Maß, weil Sie davon sprechen, Ihre Investition aufzubauen, indem Sie 2.000 bis 3.000 $/Monat beitragen. Ganz gleich, in welchen Vermögenswert Sie investieren, es wird einige Zeit dauern, bis Sie Vermögenswerte aufgebaut haben, die bei dieser Rate ein Einkommen von 20.000 US-Dollar pro Jahr erzielen. Investitionen werden heute auf dem Markt Zeit haben, um auf vielfältige Weise zu wachsen.

Wenn Sie etwas Zeit haben, ist die sofortige Rendite meiner Meinung nach nicht das, woran Sie Dividenden oder andere Investitionen messen sollten. Ertragsinvestoren konzentrieren sich in der Regel auf YOC (Yield On Cost), ein Maß für die in diesem Jahr zu erzielenden Erträge, basierend auf dem Kaufpreis des Vermögenswerts, der diese Erträge erzielt. Wenn Sie sich für Dividendeninvestitionen entscheiden UND Ihre Investitionen die Dividenden selbst regelmäßig erhöhen, ist es nicht ungewöhnlich, dass YOC in 10 Jahren über 6 % liegt. Dasselbe gilt für vermietete Immobilien, da die Mieten steigen können.

Dies mit Dividenden zu erreichen, hat viel mit der Auswahl der richtigen Unternehmen zu tun, aber Sie haben gesagt, dass Sie nicht dagegen sind, hart zu arbeiten, um richtig zu investieren, also nehme ich an, dass Sie recherchieren und sich selbst beibringen, wie Sie das Risiko der Auswahl der falschen Unternehmen verringern können etwas, wogegen Sie sich wehren würden.

Ich weiß mehr über Dividendenwachstumsinvestitionen als über Immobilieninvestitionen, daher kann ich nur ein Beispiel für eine Dividendenwachstums-Einstiegsstrategie geben: Viele Dividendenwachstumsinvestoren haben das Ziel, keine neue Position einzugehen, es sei denn, die aktuelle Rendite liegt über 3 %, und nur dann, wenn das Unternehmen eine lange, beständige Erfolgsbilanz bei der Steigerung des Gewinns pro Aktie und der Dividenden mit einer guten Rate, ein niedriges Verschuldungs-/Cashflow-Verhältnis zur Verringerung des Risikos von Dividendenkürzungen und einen guten Burggraben zur Wahrung der Wettbewerbsfähigkeit des Unternehmens im Vergleich zu seinen Mitbewerbern vorweisen kann. (Neben vielen anderen möglichen Maßnahmen.) Sie kaufen dann nur bei Einbrüchen oder Abwärtstrends, bei denen der Preis eine höhere Rendite und ein niedrigeres als das normale KGV verursacht, während sie gleichzeitig darauf vertrauen, dass sie das Unternehmen korrekt für a bewertet haben Mindestens 3 Jahre Haltezeit.

Es gibt diejenigen, die selbst berichten, dass sie es geschafft haben, in weniger als 10 Jahren ein Dividendenportfolio von über 20.000 USD aufzubauen. Ein Beispiel finden Sie im Blog von Dividend Growth Investor. Es gibt eine ganze Welt von Dividendenwachstums-Investitionsstrategien und Schriften da draußen und die Kommentatoren in seinem Blog werden zu Links für viele von ihnen führen.

Ich möchte darauf hinweisen, dass Einkommen nicht nur für die Alten bestimmt ist. Einige Leute planten und haben es geschafft, jung in den Ruhestand zu gehen, nur weil sie ein Einkommensportfolio aufgebaut haben, das ihre Ausgaben deckt. Angenommen, Sie wollen das, stellt sich die Frage, ob Aktienanlagen, die Dividenden ausschütten, die Art von Anlageprozess sind, die bei Ihnen Anklang findet, oder ob etwas anderes besser zu Ihnen passt.

Ich glaube, das OP sagt, dass es lange Haltezeiten mit wenigen Aktivitäten bevorzugen würde, sobald die Investitionsentscheidungen getroffen sind, und lässt sich nicht von erheblicher Arbeit abbringen, um seine Investitionen zu identifizieren. Sowohl Immobilien als auch Aktien passen zu Letzterem, aber die Subtypen Dividendenwachstumsaktien und Immobilieninvestitionen (was meiner Meinung nach bedeutet, für einen Immobilienverwalter zu bezahlen) passen besser zu Ersterem. Meiner Meinung nach ist der größte zusätzliche Faktor, der diese beiden unterscheidet, Liquiditätsbedenken. Aktienkonten nach Steuern lassen sich viel einfacher in Notgeld umwandeln als ein Immobilienportfolio. Ob das ein wichtiger Faktor ist, hängt jedoch von der persönlichen Situation ab.