Risiken im Zusammenhang mit der Anlage in Dividenden zahlende Aktien für kurzfristige Erträge. Alternativen?

Ich werde meinen Arbeitsplatz in naher Zukunft aufgeben, um mein kleines Unternehmen in Vollzeit zu führen und auszubauen. Nachdem ich meine Ausgaben bewertet habe, gehe ich davon aus, dass ich in den nächsten 1-2 Jahren im roten Bereich von 300 bis 400 Dollar pro Monat sein werde. Ich persönlich sehe mein Nettoeinkommen lieber nicht jeden Monat als negativ an, also denke ich darüber nach, in Dividendenaktien zu investieren, um mein Einkommen für die nächsten 1-3 Jahre aufzubessern.

Ich habe 50.000 $~, die ich gerne investieren würde, die derzeit auf einem Standard-Sparkonto liegen. Ich plane, dies auf ein paar verlässliche Aktien mit hoher Dividendenrendite zu verteilen, aber für dieses Beispiel verwende ich AT&T. Zum jetzigen Zeitpunkt wird AT&T mit 34,29 $ pro Aktie bewertet, mit einer vierteljährlichen Dividende von 0,47. Wenn ich schnell nachrechnete, hätte ich 1.458 Aktien mit durchschnittlich 228 US-Dollar an Dividendenzahlungen vor Steuern im Monat. Dies würde einige meiner Bedenken lindern, in den nächsten Jahren kein positives Einkommen zu generieren.

Um einige Ihrer Fragen zu beantworten: Ich bin 26 Jahre alt, habe keine Schulden, 80.000 ~ auf einem Standardsparkonto, 25.000 ~ auf einem 401.000, 15.000 ~ auf Lager, und ich besitze kein Haus.

Meine Frage ist , was sind einige der Risiken, die mit der Investition in Dividenden zahlende Aktien verbunden sind, nur um mein Einkommen für die nächsten 1-3 Jahre aufzubessern, abgesehen von den üblichen Risiken beim Eintritt in den Aktienmarkt? Gibt es Anlagealternativen, die ich in Betracht ziehen sollte und die ein ähnliches monatliches/jährliches Einkommen generieren würden? Gehe ich das alles falsch an?

Ich wollte nur sagen, tolle Arbeit. 26 Jahre alt und du hast 80k versteckt
Sie sollten zwischen Dividenden und Kapitalgewinnen gleichgültig sein (eigentlich sollten Sie Kapitalgewinne bevorzugen, weil sie niedriger besteuert werden und aufgeschoben werden können). Du bist jung und hast viel Geld. Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, sollten Sie erwägen, Ihr Portfolio riskanter zu gestalten.

Antworten (3)

Ihre Berechnung auf der Rückseite des Umschlags zeigt ein Einkommen von etwa 5,5 % pro Jahr, was viel besser ist als bei einer Bank. Das Risiko besteht natürlich darin, dass der Preis in einigen Jahren, wenn Sie die Aktie verkaufen möchten, möglicherweise nicht auf dem gewünschten Niveau liegt.

Die Frage ist, was Sie mit diesem Plan aufgeben. Sie haben 80.000 in bar, wird es für Ihr Unternehmen schwieriger, zu überleben, wenn Sie es auf 30.000 in bar reduzieren? Wenn Ihr Einkommen aus dem Geschäft langsam beginnt, ist es möglicherweise besser, diese 50.000 in bar zu haben. Der Verkauf der Aktie, wenn das Unternehmen verzweifelt nach Geld sucht, kann Verluste mit sich bringen.

Ich würde mich nicht zu sehr auf die Dividenden selbst konzentrieren; Am Ende des Tages zählt der Gesamtgewinn, da Sie Kapitalgewinne durch den Verkauf Ihrer Vermögenswerte in Einkommen umwandeln können (sie haben unterschiedliche steuerliche Auswirkungen, aber im Allgemeinen sind Kapitalgewinne steuerlich effizienter).

Ich denke, die wichtigere Frage ist, wie viel Volatilität Sie tolerieren können. Da Ihr Anlagehorizont kurz und Ihre Risikotoleranz gering ist (wenn Sie also plötzlich viel weniger Einkommen als geplant aus Ihrer Anlage erzielen, geraten Sie in Schwierigkeiten), möchten Sie wahrscheinlich Vermögenswerte mit geringer Volatilität.

Um das zu erreichen, würde ich an Ihrer Stelle Folgendes in Betracht ziehen:

  • Verwenden Sie für eine bessere Diversifikation einen großkapitalisierten ETF mit hoher Dividendenrendite anstelle einiger einzelner Aktien. Oder auch nur ein breiter ETF für weltweite Aktien wie VT.
  • Kombinieren Sie es mit anderen Anlageklassen wie Anleihen, REITs
  • Kombinieren Sie es mit quasi risikofreien Vermögenswerten wie einem Sparkonto (schauen Sie sich um und Sie finden vielleicht etwas Besseres als das, was Sie jetzt haben)
  • Erwägen Sie die Aufnahme von P2P-Krediten in das Portfolio. Viele Dienstleistungen haben eine Rendite von 5-7% nach Gebühr/Forderungsausfällen.

tl;dr
Wenn ich Sie wäre, würde ich einfach ein allgemeines Anlageportfolio mit einem niedrigeren Risikoprofil halten, anstatt mich auf Dividenden generierende Vermögenswerte zu konzentrieren.

Huh, seltsam, ich habe die gleiche Anzahl an Upvotes und Downvotes bekommen! Ich wünschte, Downvoter würden es gerne erklären. Ich sage nur, dass es keine Notwendigkeit gibt, Aktien mit hohen Dividenden zu kaufen, nur weil Sie konsumieren möchten. Damit positionieren Sie sich gegen den Markt, was Sie vermeiden sollten, wenn Sie kein Experte sind. Verschiedene Unternehmen erwirtschaften auf unterschiedliche Weise Renditen, und Geld ist Geld; Wenn es sich um Kapitalgewinne handelt, können Sie einfach einen Teil Ihres Vermögens verkaufen, um das monatliche Einkommen zu erzielen, das Sie benötigen, wenn die Dividenden nicht ausreichen.
Was ist, wenn Sie Aktien auswählen, die keine Dividenden generieren, und hoffen, dass sie jeden Monat Gewinne erzielen, damit Sie sie verkaufen können? aber der Markt funktioniert nicht wie erwartet? Jetzt verkaufen Sie mit Verlust, um das benötigte Geld zu generieren.
@mhoran_psprep: Es mag sich anders anfühlen, aber abgesehen von den steuerlichen Auswirkungen gibt es wirklich keinen Unterschied. Der einzige Unterschied besteht darin, ob der Verlust realisiert oder nicht realisiert ist. Wenn sich der Markt nicht entwickelt, würden auch die Dividendenaktien an Wert verlieren. Der einzige Unterschied zwischen realisiertem Verlust und nicht realisiertem Verlust besteht in den steuerlichen Auswirkungen.
@mhoran_psprep: Ah, ich habe einen Artikel gefunden, der darüber spricht: forbes.com/sites/billharris/2012/09/26/…
@EnnoShioji, wenn Sie also jeden Monat einen Teil Ihrer Aktien verkaufen, um Einnahmen zu erzielen, werden Sie am Ende kein Kapital auf Ihrem Konto haben und ziemlich viel an Provisionen ausgeben. Dies ist eigentlich kein Einkommen aus Ihren Investitionen, es ist ein Verkauf Ihrer Investition, was ganz anders ist, da die Aktien jeden Monat weiter steigen müssen, damit Sie mit dieser Strategie erfolgreich sind.
@MarkDoony: Nein, das ist nicht richtig, siehe forbes.com/sites/billharris/2012/09/26/… . Die Provision ist ein guter Punkt, obwohl viele Makler Sie mit sehr geringer Provision verkaufen lassen.
@EnnoShioji, der Unterschied besteht darin, dass wir uns derzeit an einem Allzeit-Markthoch befinden, und um Realeinkommen aus dem Verkauf von Aktien zu erzielen, muss der Preis weiter steigen. Wenn der Preis von beispielsweise AT&T in den nächsten 5 Jahren vollkommen unverändert bleiben würde, würden Sie in diesem Zeitraum immer noch etwa 4 % pro Jahr erhalten, basierend auf der Dividende.
@publicwireless: Nein, das ist ein weit verbreitetes Missverständnis. Siehe forbes.com/sites/billharris/2012/09/26/… und investopedia.com/terms/e/ex-dividend.asp . Das Kapital fällt um den gleichen Betrag der Dividende, wenn sie ausgezahlt werden.
@EnnoShioji Falsch. Unternehmen zahlen Dividenden an Aktionäre aus ihren Kassenbeständen, nicht (selten) durch den Verkauf von Aktien. Es ist die Aufgabe der Öffentlichkeit, den Aktienkurs nach oben oder unten zu bieten, und ein Ex-Dividenden-Datum ist nur ein kleiner Faktor. Warum ist das wichtig?
Nehmen Sie zum Beispiel Google, das Milliarden von Dollar in seiner Bilanz hat und es sich leicht leisten könnte, eine Dividende zu zahlen. Sie verwenden stattdessen ihr kostenloses Geld, um verschiedene Unternehmungen zu finanzieren, die sich auszahlen können oder nicht. Wenn die Unternehmungen den Anlegern vielversprechend erscheinen, steigt der Aktienkurs und die Aktionäre können in regelmäßigen Abständen Aktien verkaufen, um den Gegenwert einer „Dividende“ zu erhalten. Aber das ist keine Garantie.
Fahrerlose Autos könnten am Ende ein Totalausfall sein, was dazu führen würde, dass die Aktie stagniert (oder schlimmer noch, sinkt), und all die Jahre, die vergingen, in denen die Aktionäre kein Geld aus den Gewinnen von Google zurückbekamen, wären eine reine Verschwendung gewesen.
@publicwireless: Wenn der Wert eines Unternehmens 5 Jahre lang vollkommen gleich bleibt und das Unternehmen eine Dividende zahlt, fällt das Kapital auf genau den gleichen Betrag wie die gezahlte Dividende. Aus diesem Grund unterscheiden sich Dividenden von Zinsen. Es ist wahr, dass Unternehmen mit hoher Dividende / niedriger Dividende dazu neigen, sich unter verschiedenen Marktbedingungen unterschiedlich zu verhalten. Das Wetten auf das eine oder andere sollte meiner Meinung nach Experten überlassen werden.
@EnnoShioji, Sie werden feststellen, dass gesunde Aktien Dividenden aus Gewinnen zahlen, sodass ihr Wert im Laufe der Zeit immer noch steigen würde. Der Aktienkurs kann jedoch über mehrere Jahre stagnieren (Handel innerhalb einer relativ kleinen Bandbreite). Wenn Sie also Kapital aufnehmen, stehen Sie letztendlich vor dem Nichts, aber wenn Sie sich nur auf die Dividenden als Einkommen verlassen, haben Sie immer noch die Anzahl der Anteile, mit denen Sie begonnen haben. Ich persönlich würde mich nicht auf diese Strategie verlassen, ich würde ausverkaufen, wenn der Preis über mein vorher festgelegtes Stop-Loss-Level fällt.

Wenn sich ein Unternehmen gut entwickelt, werden normalerweise sowohl der Aktienkurs als auch die Dividenden mittel- bis langfristig steigen. Wenn sich das Unternehmen schlecht entwickelt, werden sowohl der Aktienkurs als auch die Dividenden im Laufe der Zeit sinken.

Wer mittelfristig in Aktien mit höheren Dividenden investieren möchte, sollte nach Unternehmen Ausschau halten, die sich fundamental und technisch gut entwickeln. Wählen Sie Unternehmen, die Jahr für Jahr Gewinne und Dividenden steigern und deren Gewinn pro Aktie höher ist als die Dividenden pro Aktie. Wählen Sie Unternehmen mit Aktienkursen, die im Laufe der Zeit steigen (Aufwärtstrend).

Sobald Sie Ihr Portfolio mit Aktien mit hohen Dividenden gekauft haben, setzen Sie einen nachlaufenden Stop-Loss darauf. Für einen Zeitraum von 1 bis 3 Jahren würde ich einen Trailing Stop Loss von 20 % wählen. Das bedeutet, wenn der Aktienkurs weiter steigt, profitieren Sie weiterhin von den Dividenden und dem steigenden Aktienkurs, aber wenn der Aktienkurs um 20 % unter den letzten Höchststand fällt, werden Sie automatisch aus dieser Aktie genommen und Ihre Emotionen bleiben außen vor es.

Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Kapital über Ihren Anlagezeitraum geschützt ist und Sie sowohl von Kapitalwachstum als auch von steigenden Dividenden aus Ihrem Portfolio profitieren.

Risiken im Zusammenhang mit der Anlage in Dividenden zahlende Aktien für kurzfristige Erträge. Alternativen?
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