Hier ist meine missliche Lage: Ich bin US-Bürger und habe einen Neffen in Russland, der kein US-Bürger ist und den ich finanziell unterstützen möchte. Ich konnte ihn leicht zu einem assoziierten Benutzer auf einer meiner Kreditkarten machen und ihm eine auf seinen Namen ausgestellte Kreditkarte besorgen, ohne dass er ein US-Bürger sein musste. Für bestimmte Zwecke muss er aber auch Bargeld an Geldautomaten abheben. Hier stoßen wir auf ein Problem.
Ich habe eine Reihe von Banken angerufen, die Debitkarten ohne Auslandstransaktionsgebühren beim Abheben von Geldautomaten anbieten, und keine von ihnen hat Vorkehrungen getroffen, um zugeordnete Benutzer zu den Debitkarten hinzuzufügen, die keine US-Bürger sind (im Grunde die einzige Möglichkeit, eine andere Karte auszustellen). der Name meines Neffen darauf ist, um ihn zu einem gemeinsamen Kontoinhaber zu machen, was die Staatsbürgerschaft erfordert). Ich habe mich auch mit wiederaufladbaren Prepaid-Debitkarten befasst, aber sie scheinen alle hohe Transaktionsgebühren zu haben (3 % und mehr).
Also zwei Fragen.
Gibt es hier eine Lösung, die es mir ermöglichen würde, ihm eine Debitkarte in seinem Namen zur Verfügung zu stellen, die ich finanzieren könnte, mit der keine Auslandstransaktionsgebühren verbunden wären (ich wäre wahrscheinlich mit einer kleinen festen Geldautomatengebühr einverstanden).
Wenn ich eine Karte auf meinen Namen bekomme und sie ihm gebe, damit er Geld an Geldautomaten abheben kann, ist das legal? Welche Probleme könnte das verursachen?
Für die Eröffnung eines Bankkontos in den USA ist keine US-Staatsbürgerschaft erforderlich. Das kann jeder, ob Bürger oder nicht. Ich weiß nicht, woher diese Ihre Annahme kommt, aber sie ist falsch.
Die einfachste Lösung ist also, ein Bankkonto für Ihren Neffen zu eröffnen, wenn er das nächste Mal in die USA kommt, und ihm von diesem Konto eine Geldautomatenkarte zu besorgen. Sie können dann so viel Geld auf dieses Konto einzahlen, wie Sie möchten (Vorsicht Schenkungssteuerfolgen).
Wenn er nicht in die USA reisen möchte und kein US-Bankkonto aus der Ferne von Russland aus eröffnen kann (was wahrscheinlich der Fall ist), dann folgen Sie dem Vorschlag von @BrenBarn: Lassen Sie ihn ein Bankkonto in Russland eröffnen und dort einfach Geld überweisen.
Wenn ein Ausländer ungehindert auf Ihr persönliches Bankkonto zapft, kann dies zu rechtlichen Problemen sowohl in Bezug auf die Schenkungssteuer als auch in Bezug auf Geldwäschebestimmungen führen, die von Ihnen verlangen, dass Sie bestätigen, dass das Geld auf dem Konto nur Ihnen gehört.
Überprüfen Sie auch, ob es für einen russischen Einwohner ein Problem gibt, die Kontrolle über ausländische Konten zu haben (es gibt definitiv ein solches Problem für einen US-Bürger, die Russen sind im Allgemeinen nicht weit dahinter, wenn es um die Unterdrückung durch die Regierung geht).
Gibt es hier eine Lösung, die es mir ermöglichen würde, ihm eine Debitkarte in seinem Namen zur Verfügung zu stellen, die ich finanzieren könnte, mit der keine Auslandstransaktionsgebühren verbunden wären (ich wäre wahrscheinlich mit einer kleinen festen Geldautomatengebühr einverstanden).
Hier gibt es gesonderte Probleme. Es gibt kein Gesetz, das Bankkonten auf US-Bürger beschränkt, aber die meisten Banken eröffnen kein Konto für Nicht-Staatsbürger außerhalb ihres deklarierten Servicebereichs. Es gibt erhebliche rechtliche Verpflichtungen gegenüber der Bank, dies zuzulassen, unabhängig davon, ob es sich um einen Staatsbürger oder einen Nicht-Staatsbürger handelt.
Die Schwierigkeit wird die Einhaltung des Patriot Act sein. Dies ist eine Erweiterung der älteren „Know Your Customer“-Doktrin. Es ist unwahrscheinlich, dass die Bank dem Gesetz nachkommen könnte, ohne dass der potenzielle Kunde physisch anwesend ist. Sie müssten sich vorher bei Ihrer Bank über deren Richtlinien erkundigen. Banken sind nicht verpflichtet, einen Kunden außerhalb ihrer Richtlinien zu akzeptieren.
Der Verzicht auf das Auslandseinsatzentgelt ist sehr unwahrscheinlich. Obwohl eine Handvoll Institute dies in bestimmten Fällen tun, ist dies ungewöhnlich, da die Bank die Gebühr nicht tatsächlich erhebt, sondern weitergibt. Mit einer Kreditkarte kassieren sie Zinsen und der Verzicht auf die Gebühr kann als Reduzierung der Zinseinnahmen angesehen werden, was bei einer Debitkarte nicht möglich ist.
Sie möchten sicherstellen, dass Sie einen peinlich ehrlichen Neffen haben. Sie könnten für alle Handlungen, die er auf Landes- und Bundesebene unternimmt, strafrechtlich zur Verantwortung gezogen werden. US-Recht ist global. Ein Bürger, der in irgendeinem Land der Welt ein Verbrechen begeht, kann dafür in den Vereinigten Staaten angeklagt werden. Indem Sie auf dem Konto sind, können Sie alle Verbindlichkeiten erwerben, die als Komplize erstellt werden.
Dies ist ein größeres Problem auf Bundesebene, da 4.000 Bundesgesetze keine kriminelle Absicht erfordern. Bei einigen müssen Sie nicht einmal wissen, dass die Aktion stattgefunden hat. Im Gegensatz zu staatlichen Gesetzen, die im Allgemeinen verlangen, dass Sie eine Straftat begehen wollten und sich dessen bewusst sein mussten, ist dies bei Bundesgesetzen häufig nicht der Fall. Es ist auch nicht angemessen, dass die Aktion in Russland legal ist, wenn sie in den Vereinigten Staaten illegal wäre.
Wenn ich eine Karte auf meinen Namen bekomme und sie ihm gebe, damit er Geld an Geldautomaten abheben kann, ist das legal? Welche Probleme könnte das verursachen?
Es ist legal, aber Sie sind jetzt streng haftbar für seine Verwendung. Siehe obige Antwort. Es würde wahrscheinlich sowieso abgeschaltet werden, wenn sie dich anrufen und fragen: "Bist du gerade in Russland?" Die Bank haftet weiterhin für die Weitergabe der Karte. Die Bank kann alle Ihre Konten schließen und einen Währungstransaktionsbericht über Sie an das Finanzministerium wegen möglicher Geldwäsche übermitteln.
Überweisen Sie das Geld. Planen Sie, wie viel und wann, aber verdrahten Sie es einfach.
BrenBarn