Ist es schwieriger, einen betrügerischen Scheck rückgängig zu machen, wenn er bei einem Scheckeinlösedienst eingelöst wird, anstatt bei einer Bank hinterlegt zu werden?

Angenommen, jemand bekommt meine Scheckinformationen und stellt einen betrügerischen Scheck von meinem Konto aus. Dann lösen sie es in einem Scheckeinlösungsgeschäft ein.

Ich bemerke es etwa eine Woche später, rufe meine Bank an und melde den Scheck als betrügerisch – also versucht die Bank, die Geldüberweisung aufgrund des Schecks rückgängig zu machen.

Wenn der Scheck bei einer anderen Bank hinterlegt würde, wäre es meines Wissens nach für meine Bank einfach, die Belastung als betrügerisch rückgängig zu machen. Jemand sagte mir jedoch, dass es aufgrund eines bestimmten Gesetzes für meine Bank fast unmöglich sein könnte, den Betrag des betrügerischen Schecks abzurufen, um ihn wieder auf mein Konto einzuzahlen, wenn der Scheck an einer Scheckeinlösestelle eingelöst wird.

Ist daran etwas Wahres dran, oder wäre es für meine Bank genauso einfach, das Geld von einer Scheckeinlösestelle zurückzufordern, wie es von einer anderen Bank wäre?

(Ich weiß, dass diese Frage verdächtig klingen mag, aber ich frage, weil mir jemand gesagt hat, dass Scheckeinlösestellen anderen Gesetzen als Banken unterliegen, an die ich nicht unbedingt glaube, aber anscheinend auch keine Informationen im Internet finden kann. )

Scheckeinlösestellen halten sich DEFINITIV an unterschiedliche Gesetze, aber ich denke, das hängt hauptsächlich mit der Kreditvergabe zusammen. Es gibt Bankgesetze, die ausgelöst werden, wenn ein Kredit über etwa 2.500 $ liegt, weshalb die Scheckeinlösestellen nur bis zu diesem Betrag verleihen. Ich bezweifle jedoch, dass es einen anderen Betrugswiederherstellungsmechanismus gibt, also bin ich Ihnen gegenüber skeptisch.
Die Kreditlimits und die maximalen Zinssätze, die sie für die Kreditvergabe verlangen, werden vom Staat festgelegt.
Im schlimmsten Fall bringt der Betrüger den Scheck zu Ihrer Bank und löst ihn dort ein. Keine Möglichkeit, diese Transaktion rückgängig zu machen. Aber es ist ein höheres Risiko für den Betrüger.

Antworten (2)

Mit dem Kauf des (falschen) Schecks kauft der Cash-Service auch das damit verbundene Risiko.

Für Sie gibt es keinen Unterschied. Der Scheck ist Betrug, Sie bekommen Ihr Geld zurück, und der Cash-Service ist aus dem Betrag. Es ist das Problem dieses Geschäfts, den Typen zu finden, der ihnen den ungedeckten Scheck ausgestellt hat, und das Geld von ihm zurückzubekommen.

[Aus diesem Grund sind sie wahrscheinlich besser als Ihre Bank darin, betrügerische Schecks sofort zu identifizieren ... mehr Leute hatten bereits diese Idee]

Und dies erklärt auch die hohen Gebühren, die solche Geschäfte für das Einlösen von Schecks verlangen
Wenn also jemand den Betrug begeht, bei dem er einen Scheck schickt, der für etwas massiv zu viel bezahlt, und dann eine Rückerstattung der Überzahlung verlangt, und die Person, die den Scheck erhält, an einer Scheckeinlösestelle einlöst, ist es die Scheckeinlösestelle, nicht die Person, die den Scheck erhalten hat, also das Geld?
zunächst ja. Aber bedenken Sie, wenn jemand einen Scheck einlöst, möchte er einen Ausweis sehen, er hat Videobänder und Betragsgrenzen. Sie werden den Typen schnappen und seinen Hintern verklagen. Glaubst du, sie sind dumm?

Der Scheckeinlösungsdienst muss weiterhin mit dem Bankensystem verbunden sein. Sie müssen in der Lage sein, das Geld vom Bankkonto des Scheckausstellers abzuheben. Es sollte keine Rolle spielen, ob der betrügerische Scheck bei einer Bank, einem überzeugenden Geschäft, das diesen Service anbietet, oder einem Scheckeinlösungsservice eingelöst wird; Ihre Bank sollte in der Lage sein, die Transaktion rückgängig zu machen, wenn Sie die zeitlichen Anforderungen erfüllen.

In vielen Fällen verlassen sich diese Orte, die Schecks von Drittanbietern akzeptieren und einlösen, auf einen Anbieter, der die ID-Überprüfungsdienste bereitstellt. Dieser Verkäufer berechnet dem Geschäft auch eine Servicegebühr, die entweder der Person berechnet wird, die den Scheck einlöst, oder sie in seine anderen Geschäftskosten einbezieht.

Die Kreditvergabeseite des Scheckeinlösungsgeschäfts, die vordatierte Schecks, Zahltagdarlehen oder Autotiteldarlehen zulässt, wird vom Staat reguliert. Der Staat legt einen maximalen Zinssatz fest. Der Staat kann auch ihre Standorte einschränken, um nicht räuberisch zu wirken.

Der Staat hat auch Vorschriften zu diesen Scheckeinlösefunktionen. Sie regeln, wie sie jede Transaktion dokumentieren müssen, und sie können die maximal zu erhebende Gebühr begrenzen. Diese Geschäfte müssen beim Staat registriert werden.

Das bedeutet, dass Sie in der Lage sein sollten, eine betrügerische Transaktion rückgängig zu machen.

Obwohl alles, was diese Antwort sagt, richtig ist, verfehlt sie völlig den Punkt. Keine der Betrugsbekämpfungs- oder Dokumentationsmaßnahmen (oder deren Fehlen), die von der den Scheck einlösenden Stelle durchgeführt werden, hat Auswirkungen auf den Vertrag zwischen Kontoinhaber und Verwahrstelle. Die Bank kann nur Auszahlungsanweisungen des Kontoinhabers, einer Person, der der Kontoinhaber seine Zustimmung erteilt hat, oder gerichtliche Anordnungen ausführen. Welche Nachweise die Schaufenster für die Einlösung von Einzelhandelsschecks gesammelt haben, kann sich auf die Bestimmung gültiger oder nicht autorisierter Transaktionen auswirken, ändert jedoch nichts an der Behandlung nicht autorisierter Transaktionen.
Das heißt, die Bank muss eine nicht autorisierte Transaktion rückgängig machen. Die Schwierigkeit, das Geld zurückzufordern, ist ihr Problem, nicht das des Kontoinhabers. (Die Bank wird es zum Problem des Scheckeinlösungsgeschäfts im Einzelhandel machen)
Ist es schwieriger, einen betrügerischen Scheck rückgängig zu machen, wenn er bei einem Scheckeinlösedienst eingelöst wird, anstatt bei einer Bank hinterlegt zu werden?
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