Worauf achten US-Banken bei der Bearbeitung eines Schecks?

Ich hatte kürzlich zwei Probleme mit Banken und Schecks

  1. Ich habe einen an meinen Ehepartner und mich zu zahlenden Scheck auf unser gemeinsames Konto am Geldautomaten der Bank eingezahlt. Es wurde akzeptiert, dann abgelehnt - fehlende Bestätigung. Es stellte sich heraus, dass die Bank zwei Unterschriften benötigte, wenn sie am Geldautomaten einzahlte, und nur eine, wenn sie an einem Schalter eingezahlt wurde

  2. Jemand hat doppelte Schecks erstellt und eingelöst. Die Namen auf dem Scheck stimmten nicht mit den Namen auf dem Konto überein, die Adresse war falsch. Das einzige, was richtig war, war die Bankleitzahl und die Kontonummer. Die Bank ließ den Scheck durch'

Diese ließen mich fragen, was genau eine Bank bei der Bearbeitung eines Schecks sieht/überprüft. Zusätzliche Punkte, wenn jemand erklären könnte, wie Banken Scheckbetrug wie den in Nr. 2 erwähnten bekämpfen

Dies hängt stark davon ab, wie Sie den Scheck einreichen. Nr. 2 klingt so, als ob der Scheck elektronisch hinterlegt wurde, was viele Orte heutzutage tun, um zu vermeiden, dass der Scheck tatsächlich physisch an die anfordernde Bank gesendet werden muss - sie nehmen die Nummern vom Scheck, zappen sie elektronisch an die Bank und sind dann fertig.

Antworten (1)

Banken unterliegen einer Vielzahl von Vorschriften, die zu verschiedenen Zeiten in der Geschichte geschaffen wurden.

Die Vorschriften für die Interaktion von Mensch zu Mensch wurden wahrscheinlich von einer anderen Behörde unter einem anderen Kongress erstellt und von dieser Behörde gepflegt, während die Vorschriften für Geldautomaten, die auch Scheckeinzahlungen akzeptieren, nicht denselben Vorschriften unterliegen, geschweige denn für Schecks, die durch Scannen in einem Telefon hinterlegt wurden App.

Daher unterscheiden sich die Unternehmensrichtlinien stark darin, wonach sie suchen, auch wenn es aus Verbrauchersicht so aussehen mag, als würden Sie versuchen, genau dasselbe auf eine andere Art und Weise zu erreichen.

Um Ihre Frage zu beantworten: Banken suchen nach dem Girokonto, der Bankleitzahl und dem Betrag und sehen sich manchmal andere Teile des Transaktionsdokuments an, je nachdem, wie die Transaktion initiiert wurde. Sie tun nicht alle die gleichen Dinge und halten sich nicht alle an geltende Vorschriften.

Vergessen Sie nicht, dass sie persönlich zumindest eine gewisse Chance haben, einige Probleme zu erkennen – wie wenn jemand versucht, einen Scheck einzuzahlen, der ebenfalls auf seine Frau ausgestellt ist, dann aber mit einem Teil des Geldes davonkommt – während sie es mit einem Geldautomaten tun. t erhalten diese Gelegenheit.
@Joe Alle ACH-Transaktionen können rückwirkend ausgewertet und rückwirkend rückgängig gemacht werden, aber .... Sie liegen nicht falsch, sagen wir. Man weiß nie, bei welchen Teilen von Bankprozessen menschliches Ermessen vermutet wird und bei welchen nicht
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