Ist Ratenkauf so riskant im Vergleich zu einem Privatkredit bei einem Autounfall?

Ich bin sehr ungebildet, wenn es um persönliche Finanzen geht. Vor vier Jahren habe ich mich entschieden, ein Auto zu kaufen. Der Händler bot mir das Auto mit 0 % Zinsen an und als ich ihm sagte, dass ich die Raten möglicherweise schneller als eine Rate pro Monat zahlen würde, sagte er mir, dass dies eine sehr schlechte Idee sei, da ich 0 % Zinsen zahle und ich mir Zeit nehmen sollte die volle Menge. Ich habe eine sehr gute Kreditwürdigkeit und könnte leicht einen Privatkredit bekommen und das Auto vollständig bezahlen.

Aber nach einem Jahr ist mir aufgefallen, dass ich das Auto nicht besitze und es heißt Mietkauf und es ist einfach so, als ob die Firma das Auto besitzt und ich es nur jeden Monat miete, aber bis zum Ende der Vertragslaufzeit wird die Firma es tun mir das Auto schenken? Auf diese Weise haben sie die Kontrolle über das Auto und können es jederzeit zurückholen, wenn ich die Ratenzahlung einstelle.

Mein Problem hier ist der Fall eines Unfalls und das Auto wird abgeschrieben! Die Versicherung zahlt den Marktwert des Autos, die Gap-Versicherung zahlt die Differenz zwischen dem Marktpreis und dem von uns vereinbarten Originalpreis. Das ganze Geld geht an den Händler, meine Versicherung übernimmt das abgeschriebene Auto und am Ende habe ich nichts mehr!

Wie ist das gerecht?

@HartCO, also sagst du mir, dass ich am Ende 5 Jahre lang 15000 £ zahlen werde und ich das Auto noch kaufen muss?
Ich dachte, es ist wie ein Mietvertrag in den USA, und das ist es auch, aber es hört sich so an, als ob der "Kauf" -Preis am Ende normalerweise nur ~ £ 100-£ 200 beträgt, was die Überweisungsunterlagen abdeckt. Sie müssen Ihre Vereinbarung überprüfen.
Ich habe den Begriff "Ratenkauf" noch nie gehört, aber Sie haben genau beschrieben, wie Kredite über Händler abgewickelt werden. Der Gläubiger hält den Titel. Sie erhalten den Titel erst, wenn das Darlehen abbezahlt ist. Technisch gesehen gehört Ihnen das Auto also nicht wirklich, bis es abbezahlt ist. Klassischer Autokredit. Ich weiß nicht, wie die Kredite funktionieren, wenn Sie für einen Autokredit direkt zur Bank gehen, aber da die meisten Händler einfach der Mittelsmann für die Banken sind, würde ich mir vorstellen, dass sie auf die gleiche Weise funktionieren.
@Dunk Der größte Unterschied, wie ich mir vorstelle, ist, dass ich, wenn ich das Auto nicht besitze, nichts von der Versicherung bekomme, wenn das Auto abgeschrieben wurde, und das bedeutet, dass ich alles verloren habe, was ich bezahlt habe. Ein persönlicher Kredit für mich ist, dass ich zur Bank gehe und das Geld in bar bekomme, das Auto bezahle und es mir gehört. Wenn ich jemals etwas mit der Bank vermassele, ist mein Auto sicher, trotz allem, was die Bank rechtlich mit mir machen würde. Wenn das Auto abgeschrieben wird, wird mir die Versicherung einen Ersatz besorgen. Die persönliche Darlehensoption ist nach meinem bescheidenen Verständnis viel besser.
Sind die 0 % wirklich 0 %? Es können Gebühren anfallen, z. B. 10 GBP pro 1000 GBP finanziert. Diese Gebühren sind technisch gesehen nicht interessant, aber es ist Geld, das Sie zahlen, um einen Kredit für das Auto zu erhalten. Niemand wird Ihnen jemals Geld für nichts leihen.
@Dunk ist das eine britische Sache? Ich bin in den USA mit einem Darlehen durch den Händler und besitze den Titel (na ja, zusammen mit meiner Frau). Der Händler hat ein Pfandrecht, steht aber nicht auf dem Titel.
@Kevin-Vielleicht ist es zustandsspezifisch. Ich bin in den USA. Nach meinen Erfahrungen bekomme ich den Titel per Post zugeschickt, nachdem das Darlehen abbezahlt ist.

Antworten (3)

Wenn ich die Situation richtig verstehe, haben Sie hier tatsächlich die Nase vorn. Sie schuldeten mehr als das Auto wert war, aber die Lückendeckung kam durch und löschte Ihre Restschuld.

Sie würden auch dann im selben Boot sitzen, wenn Sie den Privatkredit aufgenommen hätten. In diesem Fall hätte Ihre Versicherung bei einem Unfall mit dem Auto immer noch nur den Marktwert des Autos zum Zeitpunkt des Unfalls bezahlt. Es hört sich so an, als hätten Sie mehr geschuldet, als das Auto wert war, also wäre der gesamte Betrag an die Bank gegangen. Die Versicherungsgesellschaft hätte das Autowrack trotzdem übernommen, und Sie hätten nichts mehr.

Für Ihr nächstes Auto sollten Sie vielleicht etwas günstigeres in Betracht ziehen. Holen Sie sich einen funktionsfähigen Gebrauchtwagen, den Sie bar bezahlen können. Sie brauchen sich um keinen Kredit zu kümmern und können sofort mit dem Sparen für Ihr nächstes, besseres Auto beginnen. Im Falle eines Unfalls schulden Sie nichts und können alle Versicherungsansprüche für den Kauf eines Ersatzes geltend machen.

Auch die finanzielle Beratung durch Autoverkäufer wird in der Regel nicht empfohlen.

Ich hatte mehrere Mietwagen, also kann ich Ihnen hoffentlich helfen, einiges davon zu erklären.

  • Die Finanzierungsgesellschaft besitzt das Auto, bis Sie es vollständig bezahlt haben.

  • Sie zahlen x pro Monat für y Jahre. Am Ende der y Jahre haben Sie nicht den gesamten Wert des Autos bezahlt. Es wird eine ausstehende Finanzierung geben, die oft als „Abschlusszahlung“ oder „Ballonzahlung“ bezeichnet wird. An diesem Punkt müssen Sie einen der folgenden Schritte ausführen:

    • den Restbetrag auf einmal auszahlen

    • Restbetrag nach und nach abbezahlen (durch Umfinanzierung und Übernahme weiterer Monatsraten)

    • Geben Sie der Finanzierungsgesellschaft das Auto zurück

Am Ende des Vertrages will die Finanzierungsgesellschaft entweder das Geld oder das Auto. Ihre Versicherung deckt Sie für den Wert Ihres Autos ab, aber nicht für den Wert Ihres Finanzierungsbetrags. Die Lückenversicherung gleicht die Differenz aus (z. B. wenn Sie 10.000 £ schulden, aber das Unfallauto nur 8.000 £ wert ist, wird Ihre Lückenversicherung die 2.000 £ ausgleichen). Damit ist der Autofinanzierer zufrieden, denn er bekommt sein Geld.

Der Vorteil einer Autoversicherung und einer Gap-Versicherung besteht darin, dass Sie nicht in eine Situation geraten, in der Sie der Finanzgesellschaft Geld schulden, aber kein Auto haben.

Mein Problem hier ist der Fall eines Unfalls und das Auto wird abgeschrieben! Die Versicherung zahlt den Marktwert des Autos, die Gap-Versicherung zahlt die Differenz zwischen dem Marktpreis und dem von uns vereinbarten Originalpreis. Das ganze Geld geht an den Händler, meine Versicherung übernimmt das abgeschriebene Auto und am Ende habe ich nichts mehr!

Das setzt voraus, dass der aktuelle Wert des Fahrzeugs geringer ist als der verbleibende geschuldete Betrag, aber wenn der aktuelle Wert höher ist als der geschuldete Betrag, würden Sie die Differenz erhalten. Es wäre das gleiche Szenario bei einem Privatkredit, der Kreditgeber bekommt sein Guthaben, das Ihnen übrig bleibt. Sie müssten sich Ihre GAP-Police ansehen, aber meines Wissens decken sie häufig den Fehlbetrag (falls vorhanden) und das Stück ab, das erforderlich ist, um Sie in ein anderes Fahrzeug zu bringen.

Dies ist ein Problem, da Fahrzeuge schnell an Wert verlieren. Der Kauf von 2-3 Jahre alten Fahrzeugen bringt Sie der Abschreibungskurve etwas voraus, aber sie verlieren immer noch an Wert und sind letztendlich nur eine Ausgabe.

Ist Ratenkauf so riskant im Vergleich zu einem Privatkredit bei einem Autounfall?
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