Kann ein Opfer eines Geschenkkartenbetrugs eine Kreditkartentransaktion anfechten?

Einer meiner Kollegen wurde von einem Apple Gift Card-Betrug um 14.000 US-Dollar betrogen.

Er zahlte 4.000 $ in bar für Geschenkkarten und kaufte die anderen 10.000 $, indem er eine Kreditkarte ausschöpfte.

Er hat eine Beschwerde beim NYPD eingereicht und erwägt, einen Streit mit dem Kreditkartenunternehmen zu eröffnen. Meine Frage ist, hat er einen Grund, einen Streit zu eröffnen, und wie stehen die Chancen, dass er zu seinen Gunsten gelöst wird?

Weitere Details zum Kontext und zur Geschichte, wie sie heute beim Mittagessen von ihm erzählt werden. Er erhielt am Freitagnachmittag einen Anruf von NYPDs Official Number(Dies wurde von Truecaller als solches gekennzeichnet), in dem ihm mitgeteilt wurde, dass seine SSN gesperrt würde, da sie ihn oder seine Bekannten verdächtigten, am Menschenhandel in Texas beteiligt zu sein, und dass er dazu nicht in der Lage sein würde Zugriff auf alle Gelder. Sie schlugen ihm vor, Bargeld abzuheben und in Apple Gift-Cards umzutauschen. Er ging zu einem Apple Store in NYC (Grand Central), nachdem er den maximalen Freibetrag von seiner Bank (4000 $) abgehoben hatte, und kaufte Geschenkkarten, als er von der Kassiererin im Geschäft gefragt wurde, warum er Geschenkkarten mit einem so hohen Wert kaufe . Er sagte ihm, dass es für den persönlichen Gebrauch sei.

Dann fährt er mit der U-Bahn zum WTC (Apple Store im Oculus) und schöpft eine seiner Kreditkarten aus, dieselbe Geschichte mit dem Kassierer. Danach erhält er einen weiteren Anruf von den Betrügern, die ihn nach den Nummern der Geschenkkarten fragen, unter dem Vorwand, die Seriennummern aufzubewahren, um ihm zu helfen, sie später wieder in Bargeld umzuwandeln. Sie raten ihm, die anderen Kreditkarten, die er hat, zu verwenden und dasselbe zu tun. An diesem Punkt versucht er es erneut im WTC-Laden und seine Chase-Karte wird wegen mutmaßlicher betrügerischer Aktivitäten abgelehnt. Die andere Kassiererin im Apple Store weist ihn darauf hin, dass dies ein sehr häufiger Betrug ist, und schließlich läuten bei ihm die Alarmglocken und zu seinem Entsetzen war das Guthaben aller Geschenkkarten aufgebraucht.

Dann geht er zum NYPD und reicht eine formelle Beschwerde ein, ruft Apple an, das ihm mitteilt, dass die Geschenkkarten verwendet wurden und dass sie der Polizei weitere Einzelheiten mitteilen können, wenn sie sie offiziell kontaktieren. Er rief auch seine Kreditkartenfirma an, um sie zu fragen, warum sie die 10.000-Dollar-Transaktion nicht abgelehnt haben und wie er die Transaktion anfechten kann. Sie raten ihm, sich ein paar Tage nach Abschluss der Transaktion erneut mit ihnen in Verbindung zu setzen, und weisen ihn darauf hin, dass es einige Monate dauern wird, bis die Untersuchung abgeschlossen ist. In der Zwischenzeit muss er die 10.000 Dollar nicht bezahlen.

Die spezifische Frage hier ist, dass er, da er die Karte persönlich im Geschäft benutzte, dann den Mitarbeiter belog, der ihn fragte, warum er auf Anweisung der Betrüger Geschenkkarten mit einem so hohen Nennwert kaufe; Hat er wirklich einen Grund, die Transaktion anzufechten? Ist dies nicht vergleichbar mit der Verantwortung für Transaktionen, die von einem anderen autorisierten Benutzer getätigt wurden?

Ich verstehe, wenn seine Karte überflogen und dann benutzt worden wäre, wäre das ein klarer Betrugsfall und er wäre nicht haftbar.

Ich denke, das sollte in Law.SE ... Transaktion unter Zwang gehen.
Was für eine Geschichte zu erzählen, und wahrscheinlich eine teure Lektion!
Ich glaube wirklich nicht, dass Ihr Typ die Kartenbelastung anfechten kann. Er ging wissentlich und willentlich eine Transaktion mit Apple ein, und Apple gab ihm genau das, wofür er bezahlt hatte. Apple ist nicht dafür verantwortlich, was er mit diesen Karten macht, und es ist nicht Apples Aufgabe, ihn zu erziehen.
Nur als zukünftige Referenz. Warum sollte die Polizei Sie wegen etwas anderem als Hilfe bei der Aufklärung des Verbrechens rufen? Sie würden sicherlich niemandem raten, etwas zu begehen, was wie Geldwäsche aussieht, und sie werden sicherlich niemandem helfen, der (oder seine Familie) des Menschenhandels verdächtigt wird. Im Ernst, Leute, denkt über die Situation nach, bevor ihr voreilige Entscheidungen trefft.
Die Tatsache, dass das Kreditkartenunternehmen ihm gesagt hat, er solle die 10.000 Dollar nicht zahlen (bis die Ermittlungen abgeschlossen sind), ist vielversprechend, aber keineswegs eine Garantie dafür, dass er dafür aus dem Schneider ist.
@xyious ja, du hast vollkommen recht. Die Polizei hat nichts mit SSNs zu tun. Der Typ ist vor über einem Jahr aus Indien herübergewechselt und hätte es besser wissen müssen. Beim Erzählen der Geschichte wiederholte er immer wieder, dass er den Anrufern aufgrund der offiziellen NYPD-Nummer vertraue. Ich schätze, er hat nicht wirklich an VOIP-Spoofing gedacht. Die Betrüger betreiben offenbar eine sehr überzeugende Operation.
@brhans das ist fair, füge das gerne als Antwort hinzu.
@brhans Ja, Apple ist sicherlich beteiligt. Das Geld wurde in eine Apple-Unternehmenswährung überwiesen. Apple hat die Kontrolle über den Wert dieser Karte und kann entweder die Karten sperren (und das Geld zurückgeben) oder die Medien oder Seriennummern der gekauften Produkte genau verfolgen. Sie können die gekauften Geräte, Medien oder Apps verfolgen oder sogar per Fernzugriff sperren. Darüber hinaus weiß Apple, dass hochwertige Geschenkkarten ein bekannter Betrug sind, und hatte die Sorgfaltspflicht, 4000/10.000-Dollar-Käufer vor bekannten Betrügereien zu warnen. Akzeptieren Sie "persönlichen Gebrauch"? Apple könnte hier tatsächlich haften.
@xyious Zweifellos hat der Freund eine Reihe von Fehlern gemacht, nicht zuletzt, dass er CallerID zu sehr vertraute, dachte, die NYPD würde eine Auszahlung für Menschenhandel akzeptieren , und keine große rote Fahne sehen, als die Regierung Apple-Geschenkkarten wollte?? Hallo??? Ich denke, diese "Überzeugungsoperation" eignet sich einfach gut zum Spear-Phishing naiver Ausländer ... In meiner Vorwahl erhalten wir viele aufgezeichnete Nachrichten auf Chinesisch. Ich höre, es handelt sich um Einwanderungsbetrug, in dem gewarnt wird, dass jemand abgeschoben wird, wenn er nicht bei Apple bezahlt Karten...
@Harper - Apple scheint nicht unbeteiligt sein zu wollen, da das OP schrieb "Apple, wer sagt ihm ... sie können der Polizei weitere Details mitteilen, wenn sie sie offiziell kontaktieren". Sie werden die Transaktionen mit Geschenkkarten sicherlich nicht einfach rückgängig machen, nur wenn dieser Typ es sagt - da sie rechtmäßig gekauft wurden und ihre Seriennummern bereitwillig preisgegeben wurden. Ich sehe nicht, dass Apple hier eine wesentlich größere Sorgfaltspflicht hat als eine Bank, wenn Sie 1000 Dollar in bar von Ihrem Konto abheben würden ...
... Sie könnten in der Lage sein und anscheinend bereit gewesen sein, zu versuchen, einige oder alle Geschenkkartentransaktionen rückgängig zu machen - wenn er bereit ist, den offiziellen Weg zu gehen und einen formellen Fall bei der Polizei einzureichen, aber ich könnte mir vorstellen, dass dies der Fall ist davon abhängen, wie viel sie selbst zurückfordern können, je nachdem, wie und wo sie „ausgegeben“ wurden. Ich sehe keinen Grund für Apple, hier den Schlag zu machen, wenn der Freund des OP praktisch nur Bargeld verschenkt hat.
@brhans Apple ist sich bewusst, dass es eine Epidemie dieser Betrügereien gibt, die insbesondere Apple-Geschenkkarten betreffen . Da Sie sagen, dass Apple die Transaktionen nicht rückgängig machen sollte, wenn der Käufer dies sagt (wer dann???), folgt daraus, dass Apple die strittigen Geschenkkarten nicht einfrieren sollte (da die Empfänger hier völlig unschuldig sind???), und lassen Sie den Betrug laufen. Nein. Apple könnte viele Dinge tun, um diesen Betrug einzudämmen; sie sollten dazu verpflichtet werden. Und der Freund ging zur Polizei.
Ehrlich gesagt hat dieser Fall Nuancen von Experi-Metals gegen Comerica in Bezug auf die unzureichende Warnung vor bekannten Bedrohungen und wie schnell sie dem Opfer eine Antwort schulden ...
Ich kann den praktischen Zweck einer 10.000-Dollar-Geschenkkarte nicht nachvollziehen...
@user71659 Es gab keine Transaktion unter Zwang.
Wenn Sie Gefahr liefen, den Zugang zu Ihren Bankkonten zu verlieren, wäre das Abheben von Geld vielleicht vernünftig, aber warum um alles in der Welt sollten Sie das Geld gegen Apple-Geschenkkarten eintauschen? @quid Mit dieser Geschenkkarte können Sie in einen Apple Store gehen und Computer im Wert von 10.000 $ kaufen.
Ich sagte "praktischer Zweck". Wenn Sie den Zugriff auf Ihr Bankkonto verloren haben, können Sie einen Bankscheck oder Bargeld erhalten. Und unter welchen praktischen Umständen ist jemand „in Gefahr, den Zugang zu Ihren Bankkonten zu verlieren“, diese fühlen sich wie Lösungen an, die nach Problemen suchen.

Antworten (4)

Ich arbeite als Dispute Specialist für ein Kreditkartenunternehmen. Ich habe die ganze Zeit mit Fällen wie diesen zu tun, und es ist schrecklich, miterlebt zu haben, wie Menschen passiert sind. Wir raten Karteninhabern, sich nach Quellen außerhalb ihres Kreditkartenunternehmens umzusehen. Wie in früheren Kommentaren erwähnt, hat sich Ihr Freund wissentlich in eine Transaktion eingemischt und die Dienste wurden ihm erbracht. Kreditkartenunternehmen haben keine direkte Kommunikationslinie mit dem Betrüger. Nur wo der Kauf getätigt wurde Kroger, Walmart, etc). Ich würde empfehlen, dass sich Ihr Freund an seine örtliche Generalstaatsanwaltschaft und auch an die Gift Card Company wendet, um zu sehen, ob sie Verfahren für Betrug durch Dritte haben. Selten sehe ich, dass sich daraus ein Streit zugunsten der Karteninhaber ergibt. Der einzige Zeitpunkt ist, wenn der Händler vor dem Schiedsverfahren die finanzielle Haftung für die Gebühr übernimmt.

Danke für deine Antwort, du hast recht in diesem Fall hat ihm die Bank gesagt, dass er für die Abbuchung am Haken ist. Er hat sich mit der Polizei in Verbindung gesetzt, aber es sieht so aus, als würde der Fall kalt werden. Ich werde vorschlagen, dass er es auch mit einem Schiedsverfahren versucht.

Er kann die Anschuldigungen anfechten, aber ich glaube nicht, dass er starke Argumente dafür hat, also würde ich erwarten, dass der Streit zugunsten des Händlers gelöst wird. Meiner Ansicht nach (das ist natürlich subjektiv) hat sich der Betrug zwischen Ihrem Freund und der Person ereignet, der er die Geschenkkarten gegeben hat. Der Händler hat möglicherweise eine gewisse rechtliche Verantwortung, um sich vor gängigen Betrügereien zu schützen, aber ich gehe davon aus, dass seine Haftung ziemlich begrenzt ist. Sie sagen sogar, dass sie ihn nach den hohen Konfessionen gefragt haben und dass er über ihren Zweck gelogen hat. Ich denke, wenn er in diesem Moment die Wahrheit gesagt hätte, hätten sie ihn wahrscheinlich vor möglichen Betrügereien gewarnt, aber er hat es nicht getan, also sind sie wahrscheinlich ziemlich gut in ihrer rechtlichen Verantwortung, ihn zu warnen.

Wenn ich die Geschichte richtig verstehe, hat er tatsächlich nicht über den Zweck gelogen. Er sagte, sie seien für den "persönlichen Gebrauch" und die Geschichte besagt, dass er nicht beabsichtigte, dass die Betrüger die Karten verwenden, sondern den Betrügern nur die Kartennummern gab, damit sie ihm später bei der Verwendung der Karten helfen konnten. Es hört sich also so an, als hätte er beabsichtigt, die Karten später selbst zu verwenden und sie somit für den persönlichen Gebrauch zu verwenden.
@DavidSchwartz Du hast absolut recht, ich bin mir nicht sicher, was er der Kreditkartenfirma erzählt hat (dh ob er seine Dummheit im Detail beschrieben hat) Cody - Gute Antwort, ich werde mit Updates zurückschreiben (falls und wenn ich von höre ihn).
Was wirklich seltsam ist, ist, dass Apple die Geschenkkarten nicht für eine zumindest teilweise Wiederherstellung sperren kann.
Der Betrug ereignete sich zwischen den Betrügern und Apple, als die Betrüger ohne deren Erlaubnis auf die Geschenkkarten einer anderen Person zugegriffen haben. Apple hat eine nicht autorisierte Übertragung/einen unbefugten Zugriff verarbeitet.
1. Es gibt Geschäftsbedingungen für Geschenkkarten. Wie „niemals die Zahlen preisgeben“. 2. Ich bin mir ziemlich sicher, dass Sie, indem Sie jemandem Ihre Geschenkkartennummern geben, diese Person zur Verwendung der Geschenkkarte autorisieren .

Ich glaube nicht, dass er eine große Chance hat, die Kreditkartengebühren anzufechten. Er zahlte 10.000 $ für Geschenkkarten und erhielt Geschenkkarten im Wert von 10.000 $. An diesen Karten ist nichts auszusetzen, der Händler hat geliefert, wofür er bezahlt hat, und die Geschenkkarten wurden verwendet, sodass er sie nicht zurückgeben kann.

Für Apple gab es einen Betrug, und sie werden alles tun, um der Polizei bei ihren Ermittlungen zu helfen. Eines der Dinge, die die Polizei und das Kreditunternehmen berücksichtigen werden, ist ein Käufer, der die Karten gekauft, weiterverkauft und dann versucht hat, eine Rückbuchung vorzunehmen oder Betrug geltend zu machen, sodass er sein Geld fast verdoppelt. Das ist hier vielleicht nicht passiert, aber es ist ein Beispiel für die Art von Sekundärbetrug, auf die Polizei und Kreditunternehmen achten werden. Ihr Freund ist ehrlich (wenn auch naiv), aber die Polizei und die Kreditgesellschaft wissen das nicht und haben es mit größeren Betrügern zu tun und werden viele Fragen stellen, um sekundäre Betrügereien aufzuspüren und gleichzeitig unschuldigen Opfern zu helfen.

PS. Von der Apple-Website:

Apple-Geschenkkarten sind ausschließlich für den Kauf von Waren und Dienstleistungen aus dem Apple Store, der Apple Store App, apple.com, dem App Store, iTunes, Apple Music, Apple TV, Apple Books und anderen Apple-Produkten bestimmt. Sollten Sie eine andere Zahlungsaufforderung mit Apple-Geschenkkarten erhalten, melden Sie dies bitte dem FTC Complaint Assistant (Wird in einem neuen Fenster geöffnet). Erfahren Sie mehr über Betrug mit Apple-Geschenkkarten (Wird in einem neuen Fenster geöffnet)

Während der erste Teil Ihrer Antwort vollkommen in Ordnung ist, ist der letzte Absatz nicht. Opfer zu verprügeln oder schlimmer noch, ihre Beteiligung an einer Straftat zu spekulieren, ist unnötig und falsch.
@nikhil: Der Punkt bleibt, dass die Ermittler diese Möglichkeit ausschließen müssen, bevor die Möglichkeit besteht, dass die Verkäufe rückgängig gemacht werden. Gnasher hätte es wahrscheinlich etwas besser formulieren können, aber dass die bisherigen Beweise zu 100% mit einem Betrug übereinstimmen, der Apple gegenüber dem Beschwerdeführer misstrauisch machen wird, ist kein "Opfer-Bashing".
@nikhil Es ist absolut notwendig zu überprüfen, was wirklich passiert ist, wenn entweder Apple oder das Kreditkartenunternehmen Geld zurückerstatten (das schließlich aus ihrer Tasche kommt).
Die Geschenkkarte wurde von jemandem verwendet, der nicht berechtigt ist, sie zu verwenden. Der berechtigte Nutzer hat sich umgehend beim Emittenten beschwert. Dies war eine Verbraucher-zu-Unternehmen-Zahlung. Wie kommt man dazu, dass Apple den unbefugten Zugriff nicht rückgängig machen muss?
Die Person, die die Geschenkkarte verwendet hat, wurde autorisiert. Das Opfer gab die Nummer freiwillig heraus. Es ist eine 14.000-Dollar-Lektion.

Ich glaube nicht, dass Ihr Freund überhaupt einen Grund für eine Rückbuchung hat - er hat genau das bekommen, wofür er bezahlt hat. Und wir ALLE zahlen für falsche Rückbuchungen.

Der interessantere Punkt ist, ob Geschenkkartenhändler hier eine gewisse Verantwortung tragen oder nicht. Die breite Öffentlichkeit ist ziemlich naiv, was Geschenkkartenbetrug angeht; Solche Betrügereien sind weit verbreitet, werden aber selten diskutiert, bis jemand, den Sie kennen, betrogen wurde.

Geschenkkarten werden auf einer bestimmten Website verwendet, entweder vom Betrüger oder von einem Dritten, der die Karte mit einem Rabatt kauft. Warum fordern – und verifizieren – diese Seiten keine Unterlagen vom Kunden, bevor die Karte verwendet werden kann? Warum sind die Karten nicht mit großen Warnungen darüber bedeckt, dass kein seriöses Unternehmen die Zahlung mit einer Geschenkkarte akzeptiert?

Kann ein Opfer eines Geschenkkartenbetrugs eine Kreditkartentransaktion anfechten?
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