Kann ich eine private Krankenversicherung abschließen, wenn mein Arbeitgeber dies anbietet?

Ich habe einen neuen Job angefangen...

Der Krankenversicherungsplan, der im Vergleich zu meinem aktuellen Plan am nächsten kommt, ist 300 US-Dollar teurer pro Monat. Zufälligerweise decken sie 300 $/Monat ab (es sind ungefähr 980 $/Monat!!), also ist es technisch gesehen eine "Wäsche" in Bezug auf die Prämie, aber zwei meiner Ärzte sind nicht ihr Plannetzwerk und ein Medikament (kostspielig) wird nicht übernommen. Es würde für mich billiger werden, wenn ich meinen alten Plan (auf dem Marktplatz in CT gekauft) behalten würde. Wenn ich es behalte, sagte jemand vom Kundendienst der Börse / des Marktplatzes, dass ich vom IRS bestraft würde, weil ich den "erschwinglichen" Plan bei der Arbeit NICHT angenommen habe. (Die Zuzahlungen sind höher, die Deckung ist geringer, ich möchte wirklich meinen Plan behalten, da es finanziell am sinnvollsten ist).

Hinweis: Der Arbeitgeberplan erfüllt die MINIMUM-Richtlinien, aber mit meinen Gesundheitsproblemen endet es damit, dass ich MEHR Geld aus meiner Tasche ziehe.

Weiß jemand, ob die Informationen, die ich erhalten habe, richtig waren? Muss ich eine Strafe zahlen? Beachten Sie außerdem: Ich erhalte keine Beitrags- oder Zuschussermäßigung – ich zahle den vollen Preis, sodass ich mir keine Sorgen mache, „den Anspruch auf Zuschuss zu verlieren“, wenn ich mich für t entscheide

Jede/jede Hilfe wird geschätzt.

Danke dir!

Antworten (1)

Sie können die Versicherung Ihres Unternehmens ablehnen und Ihre bestehende Versicherung an der Börse behalten. Es ist selten, dass der Austausch billiger ist als der Plan eines Arbeitgebers, teilweise weil der Arbeitgeber einen Teil davon subventioniert. Aber vorausgesetzt, Ihre Berechnungen sind korrekt und Sie sind besser dran, den Austauschplan beizubehalten, dann gibt es keine "Strafe" , über die Sie sich Sorgen machen müssen. Die normale Sorge ist, dass Sie normalerweise alle Subventionen verlieren, die Sie möglicherweise erhalten haben, aber das gilt nicht für Sie.

Berücksichtigen Sie rechnerisch die Steuervorteile des Arbeitgebertarifs. In der Regel sind die Prämien, die Sie über Ihren Arbeitgeber zahlen, vor Steuern, während Ihre privat gekauften Prämien (mit einigen Ausnahmen) nicht abzugsfähig sind . Abhängig von Ihrer Steuerklasse könnte dies den Vorteil leicht in Richtung des Arbeitgeberplans verschieben.

Es würde wahrscheinlich nicht schaden, Ihren Arbeitgeber zu fragen, ob Sie eine kleine Gehaltserhöhung bekommen könnten, wenn Sie seine Versicherung ablehnen, da Sie ihm eine beträchtliche Menge Geld sparen. (Das hat bei mir einmal funktioniert ...)

Übrigens haben Sie durch die Beibehaltung Ihrer bestehenden Versicherung den zusätzlichen Vorteil, dass Sie Ihre Selbstbeteiligung nicht mitten im Jahr neu einstellen müssen.

Selbst wenn Sie auch selbstständig sind, können Sie, solange Sie Anspruch auf einen Arbeitgeberplan haben, nicht die Anpassung des vollen Betrags in Zeile 29 in Anspruch nehmen, sondern nur den Abzug von weniger Untergrenzen in Anhang A, und das nur, wenn Sie angeben, welche weniger Personen dies tun werden Jahr. Wenn der Arbeitgeber Sie nicht dafür „belohnen“ möchte, dass Sie die Krankenversicherung aufgeben, was problematisch sein könnte, wenn er ein großer Arbeitgeber unter PPACA ist, könnte ein anderer Ansatz darin bestehen, nach HSA zu fragen (wenn Ihr Plan HDHP ist). oder FSA-Gelder, die als „alternativer“ Gesundheitsvorteil argumentiert werden könnten.
@dave_thompson_085 Gute Informationen. Sie haben mir klar gemacht, dass ich eine Dose mit Würmern geöffnet habe, indem Sie begonnen haben, einige Ausnahmen aufzulisten. Dieser Absatz würde zu lang werden, wenn er gründlich wäre, und er beginnt, vom Kern der Antwort abzuweichen, also habe ich ihn in einen IRS-Link geändert, um alles zusammenzufassen. Vielen Dank.
vielen Dank für deine Hilfe!!!! Ich schätze es so sehr. Ich denke, alles in allem könnte der CT-Plan, den ich derzeit habe, immer noch der wirtschaftlichste sein. WOW - so dankbar für die Info!