Kreditkarten kündigen – Versicherungstariferhöhung?

In den USA scheint also jeder eine gute Kreditwürdigkeit haben zu wollen. Aber wenn es dir finanziell gut geht, wirst du wahrscheinlich nicht viele Schulden haben. Tatsächlich möchte ich nicht wirklich einen Haufen Kreditkarten herumliegen haben, nur damit meine Kreditwürdigkeit hoch sein kann. Ich wäre lieber so wohlhabend (in 10-20 Jahren), dass ich keinerlei Schulden brauche.

Wenn dies der Fall ist, brauche ich keine Kredite, sodass meine Kreditwürdigkeit mich dort nicht negativ beeinflusst. Aber meine Kreditwürdigkeit (oder Varianten davon) wirken sich auf einige meiner Versicherungstarife aus. Ich weiß insbesondere, dass die meisten Unternehmen dies für Kfz-Versicherungstarife verwenden. Ich weiß, dass der Unterschied zwischen einer erstaunlichen Punktzahl und keiner Punktzahl bei den Versicherungstarifen etwa 30 % betragen kann.

Hat jemand irgendwelche Erfahrungen damit? Können Sie Versicherungen bitten, Sie als die höchste Kreditwürdigkeit zu betrachten, weil Sie finanziell sehr gut gestellt sind, sich aber für keine Schulden entschieden haben?

Können Sie eine Referenz für die Kreditwürdigkeit geben, die sich auf die Versicherung auswirkt?
Welche Art von Referenz möchten Sie? Es geht auf jeden Fall weiter. Sie nennen es vielleicht einen „Versicherungs-Score“ und berechnen es vielleicht selbst, so dass es nicht genau Ihr Kredit-Score ist, aber es basiert auf denselben Grundideen. Meine Autoversicherung verwendet es und sie haben mir eine kleine Broschüre geschickt, in der alle verschiedenen Kategorien erklärt werden, die sie verwenden (ohne Details zum eigentlichen Algorithmus).
Sie können eine Versicherungsgesellschaft bitten , Sie auf der Grundlage der höchsten Bonität, die Sie jemals hatten, in Betracht zu ziehen, aber ob Sie sie davon überzeugen können, ist eine andere Frage. Es gibt viele Menschen auf dieser Welt, die einmal eine gute Bonität hatten, aber jetzt keine gute Bewertung haben. In diesem wie in vielen anderen Fällen: "Was hast du in letzter Zeit für mich getan?" ist ein Mantra, das wahrscheinlich aufgerufen wird.
Jemand muss die beiden geposteten Antworten nicht mögen; beide wurden kommentarlos abgelehnt.
Jetzt weiß ich, warum ich verwirrt war. Es stellt sich heraus, dass es hier in Kanada illegal ist, Kredit-Scores als Faktor für Kfz-Versicherungstarife zu verwenden.

Antworten (4)

Sie müssen nicht mehrere Kreditkarten herumliegen haben; nur ein paar ist in Ordnung. Holen Sie sich eine "Belohnungskarte" (ohne Jahresgebühr), die Ihnen die Nutzung zurückerstattet, und verwenden Sie sie beispielsweise regelmäßig zum Einkaufen von Lebensmitteln. Zahlen Sie es jeden Monat umgehend ab und verwenden Sie die Prämien, wenn Sie möchten, um den Betrag zu reduzieren, den Sie einsenden müssen. Oder Sie können die Prämien für andere Einkäufe verwenden. Einige Händler bieten Waren im Wert von 25 $ für Belohnungen im Wert von 20 $ an.

Früher war es so, dass Sie einen Rabatt für Barzahlungen aushandeln konnten, anstatt eine Kreditkarte zu verwenden, aber das ist jetzt viel schwieriger, in vielen Fällen, weil die Verträge der Kreditkartenunternehmen mit den Händlern diese Praxis verbieten. Außerdem bevorzugen Händler oft Kreditkarten gegenüber Bargeld, weil der Umgang mit Geld ein Problem darstellt (zahlen Sie für ein gepanzertes Auto, um die Einnahmen des Tages abzuholen, oder riskieren Sie, auf dem Weg zur Bank überfallen zu werden, mögliche Einbrüche, wenn Sie das Geld über Nacht liegen lassen im Laden, tägliches Auswuchten der Kassenschalen etc.)

Also, keine Schulden zu haben und reich genug zu sein, um keine Schulden zu haben, sind lobenswerte Ziele, und Sie haben meine besten Wünsche, dass Sie sie bald erreichen werden, aber alle Ihre Kreditkarten loszuwerden, als Teil der Schuldenfreiheit kann mehr Mühe machen, als es wert ist. Behalten Sie ein paar, zahlen Sie sie umgehend ab, und wenn Sie besorgt sind, Schulden zu haben, können Sie Ihre Gebühren so planen, dass Sie höchstens 2 oder 3 Tage im Monat Schulden haben.

Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, geben Sie mehr Geld aus. Wenn Sie Bargeld verwenden, spüren Sie Schmerzempfindungen in Ihrem Gehirn. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, verschwindet dies weitgehend, sodass Sie wahrscheinlich mehr ausgeben. Die Belohnungen, die Sie verdienen, gehen verloren, wenn Sie mehr ausgeben. Kreditkarten möchte ich eigentlich nicht nutzen.
Legen Sie Ihre Kreditkarte vielleicht in ein Schließfach, nehmen Sie sie einmal im Monat zum Einkaufen und nirgendwo sonst heraus und legen Sie sie sofort wieder zurück. Hoffentlich kommen Sie nicht mit 200 Dollar an Lebensmitteln zurück, wenn Sie nur 100 Dollar brauchen, aber wenn Sie es tun, können Sie es sich vielleicht leisten, einmal im Monat 100 Dollar zu verschwenden (vgl. Reich genug sein). Aber wenn Sie wirklich undiszipliniert sind, wenn Sie eine Kreditkarte im Portemonnaie und ein Smartphone in der Hand haben, um alles zu bestellen, was Sie wollen, dann ist das eine andere Sache.
+1 sowohl für die ursprüngliche Antwort als auch für den Kommentar. Ich unterschreibe nicht die „mehr ausgeben“-Ursache/Wirkung von Plastik, aber ich respektiere diejenigen, die es tun. Meine Antwort? Benzin aufladen. Zahlen Sie jeden Monat vollständig.
"Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, geben Sie mehr Geld aus." - Dem stimme ich überhaupt nicht zu. Ich kann nicht verstehen, warum Leute diese Aussage immer wieder wiederholen, sie ist falsch. Wahre Aussage wäre "Wenn Sie keine Disziplin haben, geben Sie mehr Geld aus, wenn Sie eine Kreditkarte haben, weil es einfacher ist". Aber hey, wenn das bei dir der Fall ist, wirst du nicht reich, du wirst bankrott gehen. Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht kontrollieren können, ist die Erhöhung der Versicherungsprämie der Preis für Ihre Unfähigkeit, Ihr eigenes Verhalten einzuschränken.
@JoeTaxpayer Ja, ich habe darüber nachgedacht ... oder es nur für Benzin zu verwenden. Es ist nicht so, dass ich zu viel Benzin ausgeben werde. Ich fülle ihn immer auf, wenn er niedrig ist. Hier ist das Problem. Kredit soll ein Dienst an uns sein, aber stattdessen kontrolliert er uns. Leute, die keine Kreditkarten wollen, behalten sie trotzdem und benutzen sie, weil sie eine gute Kreditwürdigkeit wollen. Es sollte nicht so sein ... natürlich ist es so.
@Graphth Ich habe darauf hingewiesen, dass Ihre Ursache-Wirkungs-Behauptung falsch ist. Die Tatsache, dass undisziplinierte Menschen wahrscheinlich mehr ausgeben, wenn sie eine Kreditkarte bekommen, liegt nicht daran, dass es Kreditkarten gibt, sondern daran, dass diese Menschen undiszipliniert sind. Ich bin sicher, jetzt, wo ich klargestellt habe, was ich meinte, würden Sie mir zustimmen.
Nur um das klarzustellen, wenn ich nicht an Tabellen glauben würde, würden sie plötzlich aufhören zu existieren? Der Schmerz in Ihrem Gehirn, wenn Sie Bargeld verwenden, ist, dass Sie möglicherweise nicht einmal bemerken, dass Sie mehr ausgeben. blogs.wsj.com/economics/2010/12/28/…
@littleadv Sicher, in gewisser Weise kann ich dir zustimmen. Entschuldigen Sie die Art und Weise, wie ich geantwortet habe, und danke für Ihre freundliche Antwort. Der Punkt ist jedoch, wenn ich eine Kreditkarte verwende, ist es möglich, dass ich mehr ausgeben kann als wenn ich Bargeld verwenden würde ... Ich würde sagen, es ist fast sicher. Und alles, was es braucht, ist ein paar Prozentpunkte höher, um alles Gute auszulöschen, das ich daraus ziehen würde. Es spielt also keine Rolle, warum es passiert. Wichtig ist nur, dass es wahrscheinlich passieren wird.
@Graphth "Und es braucht nur ein paar Prozentpunkte mehr, um alles Gute zu löschen, das ich daraus ziehen würde" - eine weitere Aussage, der ich nicht zustimme. Die Möglichkeit, Geld freier und mit weniger Aufwand auszugeben, ist keine schlechte Sache. Kreditkarten bieten Komfort, erleichtern unser Leben und ermöglichen es uns, unsere Budgets kontrollierter zu verwalten. Am Ende zählt, wie Sie sie verwenden, nicht die Tatsache, dass Sie sie verwenden. Ich verabscheue Menschen, die versuchen, die Verantwortung für ihr Verhalten auf jemand anderen zu schieben.
@littleadv Wieder verfehlst du den Punkt. Ich habe bereits erklärt, dass ich die Verantwortung nicht auf jemand anderen werfe, aber es ist sehr sicher, dass ich mehr Geld ausgeben werde, wenn ich sie nutze. Wenn es also mein Ziel ist, klüger auszugeben, spielt es keine Rolle, warum es passiert, ich wäre besser dran, sie nicht zu verwenden. Wie ich bereits in meinem vorherigen Kommentar betont habe, hat Ihr Kommentar nicht wirklich mit dem zu tun, was ich sage. Wenn Ihr Ziel darin besteht, etwas Bequemlichkeit zu haben, gut, dann können Sie Kreditkarten verwenden und etwas Bequemlichkeit von ihnen haben.
@littleadv Jeder Mensch ist anders. Jeder Mensch hat andere Ziele. Du kannst nach deinen Zielen leben. Sie sollten andere Menschen von ihren leben lassen. Ihre Kommentare scheinen zu implizieren, dass jeder nach Ihren Zielen leben sollte. Du widersprichst immer wieder Dingen, die für mich wahr sind, weil du behauptest, dass sie für dich nicht wahr sind. Menschen sind unterschiedlich. Ich bin nicht du. Du bist nicht ich. Wenn Sie also nichts Relevantes zu sagen haben, werde ich nicht mehr darauf antworten.
@Graphth Du widersprichst immer wieder Dingen, die für mich wahr sind. Nun ... Der Teil " für mich " war derjenige, den du von all den Behauptungen weggelassen hast, mit denen ich nicht einverstanden bin. Was für Sie richtig oder falsch ist – Sie wissen es besser. Aber wenn Sie eine allgemeine Behauptung aufstellen, nehme ich an, dass Sie es allgemein wahr meinen.
@littleadv Falsch, ich sagte ausdrücklich: "Der Punkt ist jedoch, wenn ich eine Kreditkarte verwende, ist es möglich, dass ich mehr ausgeben kann, als wenn ich Bargeld verwenden würde ... Ich würde sagen, es ist fast sicher." direkt über dem Kommentar, dem Sie nicht zustimmen. Es war überdeutlich, dass es für mich persönlich war. Das war der ganze Punkt, den ich machen wollte, dass es für mich persönlich war.
@Graphth Ihr allererster Kommentar hier, mit dem all dies begann, lautet: „Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, geben Sie mehr Geld aus. Wenn Sie Bargeld verwenden, spüren Sie Schmerzempfindungen in Ihrem Gehirn. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, verschwindet dies weitgehend , also werden Sie wahrscheinlich mehr ausgeben. Die Prämien, die Sie verdienen , gehen durch die Tatsache verloren, dass Sie mehr ausgeben. Ich möchte nicht wirklich Kreditkarten verwenden dass sie mehr ausgeben. Dies ist die allgemeine Aussage, die Sie nicht machen sollten.
Der letzte Satz Ihres Kommentars besagt nur, dass Sie keiner von uns sein wollen .
@Kellenjb Und nachdem jemand mir nicht zugestimmt hatte, habe ich das klargestellt. Und dann war jemand aus demselben Grund wieder anderer Meinung, obwohl es nicht mehr anwendbar war. Und dann habe ich richtig erklärt, warum es nicht mehr gilt. Und dann bist du spät in ein Gespräch eingestiegen und hast etwas angesprochen, was am Anfang gesagt wurde, was bereits geklärt war. Möchten Sie oder jemand anderes dem widersprechen?

Der Kommentarbereich zu Dilips Antwort ist überfüllt. Erstens – das OP (Graphth) ist insofern richtig, als die Bonitätsbewertung zu einem Spiel geworden ist. Eine Reihe von Datenpunkten, die die Ausfallwahrscheinlichkeit vorhersagen, aber natürlich kaum eine Chance bieten zu erklären, warum Sie 3 Kredite beantragt haben (alles Refinanzierungen, um Geld für Haus oder Miete zu sparen), neue Kreditkarten bekommen haben (um bessere Prämien zu erhalten) und Ihren Durchschnitt haben Zeit mit Konten fallen wie ein Stein (na ja, ich habe die alten Karten gekündigt). Die Daten graben nicht so tief.

Um über das Thema „Mehr Geld für Plastik ausgeben?“ zu diskutieren. Phänomen - Ich habe keine Chance, ich verkaufe keine Kreditkartendienste. Wenn die Antwort also ja lautet, gibst du mehr für Karten aus, akzeptiere ich das. Hier ist mein Problem - Die Studien sind alle erfunden. Geben Sie College-Studenten 10 $ Bargeld und 10 $ Geschenkkarten und schicken Sie sie in die Cafeteria. Nett, aber es produziert keine aussagekräftigen Daten. Ich kann Ihnen sagen, dass, wenn ich meinem 13-jährigen 20-Dollar-Bargeld gebe, es sehr klug ausgegeben wird. Eine Starbucks-Karte im Wert von 20 $, und sie spendiert Freunden und Familie einen Milchkaffee. Keine Studie erforderlich, das Ergebnis ist sofort und offensichtlich.

Jede Studie, die einen Blick wert ist, würde die Bevölkerung zunächst in zwei Gruppen einteilen, diejenigen, die jeden Monat den vollen Betrag zahlen, und diejenigen, die ein Guthaben haben. Dann müssten diese beiden Gruppen unterteilt werden, um ihr Verhalten zu untersuchen, wenn sie aufs Ganze gehen würden. Keine einfache Umfrage und keine billige Studie über die Anzahl der Personen, die Sie für aussagekräftige Daten benötigen. Ich habe Zitate gelesen, in denen The David behauptete, dass Kartenbenutzer 10 % mehr ausgeben als Bargeldbenutzer. Obwohl ich akzeptiere, dass Graphths Besorgnis berechtigt ist, dass er möglicherweise mehr mit Karten als mit Bargeld ausgibt, gibt es keine Studie (die ich finden kann), die mit einem prozentualen Ergebnis korreliert, da alle Studien mit kleinen Beträgen erfunden zu sein scheinen.

Was das Spielen des Spiels angeht - ich kann Benzin, meine Kabelrechnung und ein paar andere Dinge aufladen, deren Dollarbeträge sich trotzdem nicht ändern können. (Es sei denn, Sie sind davon überzeugt, dass ich tanken und eine Spritztour machen werde)

Zuletzt - Ich würde gerne einen Link in den Kommentaren zu einer aussagekräftigen Studie sehen. Zitate, in denen Schlussfolgerungen angegeben werden, aber keine Daten oder Methoden, tragen nicht viel zur Diskussion bei.

Bearbeiten - Gibst du mehr mit Bargeld oder Kredit aus? ist ein Artikel eines anderen Personal Finance Bloggers. Seine Schlussfolgerung ist natürlich subjektiv, aber auf dem gleichen Weg, auf dem ich mich mit dieser Analyse befinde.

+1 für den ganzen Beitrag und auch für den Kommentar "Gas laden, meine Kabelrechnung, ...". Sofern man nicht glaubt, dass die direkte Überweisung der Kabelrechnung/Satellitenfernsehrechnung auf die Kreditkarte zu einer übermäßigen Pay-per-View-Nutzung führt, ist dies eine relativ sichere Verwendung. Einige Unternehmen gestatten dem Kontoinhaber, Dollarlimits festzulegen, wie viel Pay-per-View berechnet werden kann, was nützlich ist, wenn Kinder beteiligt sind, weniger, wenn der Kontoinhaber ein Impulskäufer ist und weiß, wie er das festgelegte Limit überschreiben kann.
Die Tatsache, dass sich Menschen mit Kreditkarten oder anderen abstrakten Geldformen unterschiedlich verhalten, ist genau der Grund, warum das Kredit-Scoring eine beliebte Methode zur Risikobewertung ist. Die Verwendung von Krediten ist ein guter Indikator für die subjektive Untersuchung des Verhaltens. Wenn Sie ein Autoversicherer wären, würden Sie jemandem, der Kreditkartenlimits als Bargeld behandelt, einen Prämientarif geben wollen? Jedenfalls scheint man hier die Kreditkarte mit Konsumverhalten gleichzusetzen, das zu 100% rückwärtsgerichtet ist.
@duffbeer703 - Sind wir uns einig, dass dies keine exakte Wissenschaft ist? Man kann bargeldreich sein, wirklich reich, und mangels einer „normalen“ Geschichte einen Bericht haben, der nicht ganz sein wahres Risiko widerspiegelt? (Und ich stimme vielleicht zu, das System kann nicht alles berücksichtigen, das kann sehr gut sein, wie es wird.)

Ihre Kreditwürdigkeit kann Teil des Algorithmus zur Festlegung Ihrer Tarife für die Autoversicherung sein. Es ist einer von vielen Faktoren, darunter Geschlecht, Alter, Postleitzahl, Fahrausweis, Art des Autos ...

Es gibt einige Staaten, die Bedenken hinsichtlich der Verwendung von Kredit-Scores haben, einige Staaten haben Gesetze zu diesem Thema verabschiedet

Sie können Versicherer nicht auffordern, einen bestimmten Score zu verwenden – sie haben ein staatlich genehmigtes Underwriting-Modell, das sie konsequent befolgen müssen. Versicherungsunternehmen verdienen Geld, indem sie Forderungen nicht bezahlen, und eine schlechte Kreditwürdigkeit (einschließlich eingeschränkter Kreditwürdigkeit) erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine geringfügige Forderung einreichen.

Warum? Wenn Sie in einen kleinen Unfall geraten (sagen wir 750 $ Schaden) und einen Selbstbehalt von 500 $ haben, ist es viel unwahrscheinlicher, dass Sie einen Anspruch auf 250 $ geltend machen, wenn Sie Zugang zu Bargeld oder Kreditlinien haben, um die Reparaturen selbst durchzuführen.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie für die Schließung von Kreditkartenkonten bestraft werden, ist die Lösung einfach – schließen Sie sie nicht .

Abgesehen von einem Ereignis, bei dem Sie die Beziehung zu einem Miteigentümer eines Kontos beenden müssen (z. B. wenn Sie sich von Ihrem Lebensgefährten trennen, ein Unternehmen auflösen usw.) oder die Zahlung einer Jahresgebühr vermeiden müssen, hat die Schließung keinen Vorteil ein revolvierendes Kreditkonto, überhaupt.

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht kontrollieren können, werfen Sie die Karte in den Aktenvernichter. Schließlich wird das Kreditkartenunternehmen Ihr Konto wegen Inaktivität schließen, was sich weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. (Die große Ausnahme ist, wenn Sie genügend Guthaben auf anderen Karten haben, steigt Ihr Kreditnutzungsverhältnis erheblich.)

Kreditkarten kündigen – Versicherungstariferhöhung?
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