Ich habe einige Geschenke von Freunden und Familie für meine neugeborene Tochter. Ich würde diese gerne investieren, aber ich weiß nicht, was der beste Weg ist. 529 Pläne kommen mir in den Sinn, aber ich weiß nicht, wie die Bildungsatmosphäre in 18 Jahren sein wird (Wird die Idee, dass jeder aufs College gehen muss, im Sande verlaufen? Wird die Studiengebührenrate weiter steigen?). Sollte ich mich trotzdem für den 529 entscheiden oder eine flexiblere Option anstreben? Wenn ich mich für etwas anderes entscheide, wäre es ratsam, ein hohes Risiko einzugehen, da dieses Geld nicht für einen kurzfristigen Bedarf bestimmt ist, oder sollte ich mich für Stable entscheiden, da es nicht mein Geld zum Spielen ist?
Als Referenz, ich befinde mich in PA, USA.
Es gibt zwei Arten von 529-Programmen.
Eine, bei der Sie jeden Monat Geld beiseite legen. Die von Ihrem Staat angebotene kann Ihnen eine Steuervergünstigung für Ihre Einlagen gewähren. Sie können die aus jedem Bundesstaat auswählen, wenn Ihnen die Optionen besser gefallen. In den nächsten 18 Jahren ändert sich der Fokus der Investitionen von riskant zu weniger riskant hin zu keinem Risiko. Dies geschieht automatisch. Das Geld kann für Studiengebühren, Unterkunft, Verpflegung, Bücher, Gebühren verwendet werden.
Die 2. Art von 529 wird ebenfalls von einem Staat angeboten, ist jedoch auf eine große Pauschalzahlung ausgerichtet, wenn das Kind jung ist. Dies deckt den vollen Unterricht und die Gebühren (nicht Unterkunft und Verpflegung oder Bücher) an einer staatlichen Schule ab. Der Deal ist nicht so toll, wenn das Kind den Staat verlassen möchte, Sie umziehen oder es auf eine Privatschule gehen möchte. Sie verlieren nicht alles, aber Sie müssen den Rückstand in letzter Minute ausgleichen.
Es gibt Bestimmungen für Stipendiengelder. Wenn Ihr Kind nach West Point geht, haben Sie das Geld in der 529 nicht verschwendet. Das Geld in beiden Plänen wird bei der Berechnung der finanziellen Unterstützung ignoriert.
Es gibt auch andere Optionen wie das Coverdell Education Savings-Konto. Aber sie haben nicht die Optionen und staatlichen Steuererleichterungen. Konten im Namen des Kindes können sich auf die Höhe der angebotenen finanziellen Unterstützung auswirken, und sie könnten sich entscheiden, das Geld für ein Auto auszugeben.
Die automatische Investitionsverschiebung für die meisten staatlichen 529-Pläne deckt Ihre Frage ab, wie viel Risiko Sie eingehen müssen. Es gibt auch Möglichkeiten, das Geld an andere Geschwister zu überweisen, wenn man sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen. Denken Sie daran, dass die Mittel nicht ausgegeben werden müssen, sobald sie 18 Jahre alt werden, sie können ein paar Jahre warten, bevor sie sich am College einschreiben.
Asche999
Stefan